發布時間：2023-02-23 12:06:09
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的業務人員履職報告樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
2012年一季度信貸業務履職報告
本人在信貸業務中主動把握好角色、明確職責和定位。遵守國家有關法律、法規及制度規定，組織好支行的經營管理、風險管控及隊伍建設等工作，確保完成各項任務目標，未發生任何信貸風險案件。在組織經營和管理中，提高執行力，抓好風險防控。
銀行已成立四年，要進一步拓展業務知識的廣度和深度，既要熟悉銀行開辦的各項業務、操作流程、崗位設置及風險防控措施，也要對其他商業銀行的性質、一般業務及操作流程進行廣泛了解。此外，還要了解國家對金融行業的法律、法規、政策及監管部門對商業銀行的要求，只有全面、到位、深度熟悉銀行知識，才能正確、有效地開展好各項工作。其次，盡職盡責。本人以身作則、率先垂范、廉政勤政，保持敬業精神和工作激情。領會上級精神，定期召開工作通報會或經營分析會，不折不扣地落實上級的工作部署。熟悉當地的金融市場環境和客戶需求，帶領員工因地制宜、創造性地發展業務。深入一線，及時掌握員工的思想動態和制度執行情況，加強對重點人員、關鍵崗位的教育、管理和考核。高度重視信貸資金安全，確保不發生風險案件，嚴肅紀律，保證各項業務合法、合理、合規。
本人在日常工作中能最大限度地調動員工的積極性，不斷增強員工的忠誠度、凝聚力。知人善任，善于發現和使用人才，根據員工特點安排到合適的工作崗位。樹立了良好的風氣，敢于批評，發現苗頭問題及時制止。要認真執行等相關制度，按程序辦事，做到公開、公平、公正。要尊重、信任員工，關心員工生活，不斷密切干群關系，營造團隊和諧氛圍。
本人在工作中不斷強化各級業務人員素質、管理水平、風險識別和防范能力。同時，高度重視由于市場不穩定而導致的信貸風險，以優良作風營造“風清氣正”良好氛圍，確保一方平安。
貸款公司月工作計劃
20XX年，是我公司業務發展承前啟后的關鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務質量，樹立企業形象，創立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結一致，開拓進取，優化服務，強化監管，為實現公司穩健拓展，更好地服務于地方經濟社會發展打牢基礎。
一、指導思想
20XX年度，公司發展要在省、市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點，規范管理，加強監督。要以公司各制度規范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸后管理、資金監管、風險防范等各環節工作，并嚴格按員工職業道德規范要求，強化員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩步、健康和可持續發展。20XX年度，公司擬繼續向中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民及“三農”行業發放貸款，全力確保全年貸款在資產質量分類上均處于正常水平，且年內不發生差錯及案件事故。
二、具體工作
（一）做細工作，促進信貸業務健康發展
一是各信貸業務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業指導意見，進一步加強信貸人員業務培訓，切實結合公司發展實際擬定年度信貸業務發展規劃，真正做到目標明確，責任到人。二是要認真做好貸款業務發展市場調查，切
實結合公司業務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優質客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經營管理和分配調劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優質貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質量的進一步提升。四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調查、發放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防范貸款風險創造條件，以不斷提高經濟效益和社會效益。
（二）強化監管，努力降低貸款風險
一是要以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標準、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風險為根本，結合工作實際制定公司貸款發放的調查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸后監管、貸款代償管理、公司資產質量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據。三是要以跟蹤檢查為重點，適時監督檢查貸后業務管理工作執行情況，并根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯動為要求，監督并協助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風險
控制方案，定期報送風險監測報告，以規范貸款業務操作規程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現公司資產保質增質保駕護航。
（三）加強監督，實現財務管理規范化
一是各財會人員要在財務總監的領導下認真履職盡責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。二是要進一步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協調處理對內對外經濟活動創造條件。三是要根據公司年度發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以期及時、準確、完整地反映公司資產狀況和經營情況。四是要積極主動地參與公司經營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優化資產配置，并嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理等制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。
（四）加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰斗力
一是要以公司辦公室為監督主體，加強企業員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。二是要根據公司發展規劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業形象推廣計劃，定向推介公司產品及服務，提升企業在市場競爭中的認知度，為企業發展創造條件。四是嚴格按要求做好員工考勤、
會議組織、公司財產登記、印章管理、信貸業務檔案管理等工作。五是搞好對內對外銜接和協調工作，促進公司運轉及時高效。五是要搞好企業文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。
關鍵詞：基層國庫；風險；防范
一、目前國庫業務中存在的風險
1.道德風險
道德風險是指相關業務人員思想發生偏差，鋌而走險，利用自身職務之便，貪污、挪用、侵占國庫資金，形成國庫案件。在某種意義上講，道德風險是最大的風險。此類風險，除了應合理配置業務人員之外，務必正視國庫人員工作重、風險大、付出多、待遇低的現實，建立正向的激勵機制。同時，注重加強國庫理念的文化建設，堅持以人為本，加強思想道德教育，關心國庫人員的工作、生活和思想動態，著力解決他們的實際困難，構建和諧的工作環境。
2.管理風險
管理風險是指國庫管理存在漏洞，主要有管理人員業務不熟悉難于管理、管理人員風險意識不足而疏于管理兩種情況。例如，會計核算和操作制度設置不嚴密、內控監督機制不完善，未實行重大事項報告制度，部門領導、會計主管定期檢查制度未嚴格執行，使內控制度出現真空等。防范此類風險，應加強隊伍建設，強化管理手段，嚴格落實履職問責制，嚴格責任追究。國庫數據集中系統上線后，國庫核算系統崗位設置更加嚴格，對人員配備提出了更高的要求。目前支行沒有設立獨立的國庫機構，國庫人員基本都是兼職，隨著國庫業務量的逐步增加，國庫人員只能維持日常核算，人員管理與業務發展的矛盾更加突出。
3.執行風險
執行風險是指國庫業務操作中存在漏洞，表現為國庫人員在從事國庫業務的過程中不嚴格執行制度，有章不循，違反制度規定辦理業務，不規范進行業務操作，如不認真審查憑證，不認真對帳，口令、密碼設置過于簡單，不按要求進行保密等。這些工作中的敷衍與違規為犯罪分子提供了做案的機會，導致國庫資金被挪用盜竊。屬于執行風險的，應該有針對性地規范制度管理，提高制度執行力，真正把制度落到實處。
4.外部風險
外部風險是指地方政府、財政部門等單位不當行為產生的風險，如財政部門按照地方政府的要求，虛假增長財政收入，財政部門未將預算撥款憑證納入重要空白憑證管理、財政部門重復開出預算撥款憑證導致重復撥款及財政部門預算憑證戶名帳號填寫錯誤等漏洞，都可能引發國庫支付風險。此類風險，應加強與地方政府部門以及財政部門的溝通與協調，嚴格與財政、稅務部門的對賬，共同防范風險。
5.網絡風險
國庫業務集中后，國庫會計核算質量和資金效率得到了提高，但也出現了一些新的問題。國庫業務的集中導致網絡風險增強，同時對業務人員的要求相應提高。國庫業務上收后，網絡覆蓋面積更加廣泛，縣行成為國庫核算系統的一個終端，在業務核算便利化的同時，對網絡的正常運行也提出了更高的要求，一旦網絡出現故障，將影響到全轄國庫業務的運行。同時，國庫業務的上收也對國庫人員提出了更高的技術要求，國庫人員的業務操作必須準確及時，一旦出現差錯，也將影響全轄業務運行。防范化解此類風險，技術保障尤為重要。例如，應有備用的網絡線路、保持網絡的暢通、符合要求的硬件設備、掌握網絡技術和系統運行情況的科技人員及能夠熟練操作的業務人員等。
6.監督風險
在目前國庫業務集中的狀況下，同級國庫監督檢查在某些方面存在著盲點。主管行長、部門負責人及會計主管在履行定期檢查職責時，由于國庫會計憑證等資料上繳至中心支行、國庫核算系統客戶端無法查詢和打印系統日志等，所以相關人員的某些監督檢查形同虛設。例如，重要事項記載內容是否齊全完整無法核實、《重要事項登記薄》上記載的內容是否齊全完整沒有核對的依據、《國庫會計資料交接登記簿》上登記的內容也無從核對等。國庫相關責任人的檢查尚不能落實，至于同級內審部門的監督審查更是無從談起。目前對縣支庫國庫業務的檢查主要由中心支行實施，方式是國庫部門的非現場季度集中檢查、事后監督部門的監督和內審部門的定期審計，但因為時間的滯后性和工作量過于集中而受到一定的局限。國庫數據集中系統上線后，縣支庫成為與中心支庫和分庫平等的核算主體，賬務核算完全獨立，業務處理更為復雜，省分庫、中心支庫與縣支庫在系統中屬于平行關系，下級庫發生的業務差錯直接反映到數據處理中心，上級庫作為業務處理差錯的屏障作用基本消失，造成國庫監督工作被動。
7.關聯風險
國庫風險除了國庫部門自身風險外，還因與其他部門、其他系統的聯網而存在一定的關聯風險。國庫會計核算系統、財政集中支付系統、同城清算系統和稅庫銀橫向聯網系統，共同構成了國庫關聯業務系統，其安全運行直接關系到國庫會計核算的真實完整，是人民銀行履行好國庫職能的關鍵。對于防范此類關聯風險，一是務必嚴格執行《國庫關聯業務系統風險管理》的有關規定，嚴格對賬，確保資金安全；二是密切關注系統運行狀況，提出有針對性的防范措施，避免關聯系統風險傳導到國務業務中來。三是應定期召開相關部門的聯席會，共同學習制度、查找漏洞、分析問題，群策群力防御風險。
二、國庫資金風險點的防范及建議
1.增強底線思維，牢固樹立風險防范意識
所謂底線思維就是要以不發生國庫資金風險為底線，凡事要做最壞的打算，對存在的風險隱患不能視而不見，不能存在僥幸心理，而是要采取實實在在應對措施，通過加強管理和監督，把風險發生的可能性降低到最小。支行分管行領導和會計主管要定期不定期的開展柜面監督，及時排查和化解風險隱患，提出整改意見，切忌監督檢查流于形式，突出監督檢查的針對性和有效性并建立相應的責任追究制度，同時解決工作中的困難。
2.強化人員管理，提高國庫人員素質
高素質的國庫干部隊伍，是做好國庫工作的基礎和保證。針對當前人員少、兼崗多的情況，應把加強人的思想和職業道德教育提到國庫工作的首要位置，通過建立正向激勵機制，激發工作人員的積極性。要讓思想教育工作真正發揮作用，切實提高國庫人員綜合業務素質，為確保國庫資金安全奠定思想基礎。同時要加強國庫業務培訓，定期舉辦以新業務、新知識、新技能為內容的培訓班，提高國庫人員政策理論和業務操作水平，工作中避免重大業務差錯和系統性風險發生，確保國庫資金安全。同時要加強現有人員隊伍的優化，通過現有人員的優化整合，對國庫部門予以政策傾斜，及時充實國庫業務人員。
3.加強對國庫業務重要環節的審核
每辦理一筆國庫業務，都會經歷多個重要環節，防范風險應對國庫業務的重要環節進行梳理：憑證審查、憑證傳遞、錄入復核、過渡性科目的使用、重大會計事項的審批、內外對帳、賬務檢查等。每個環節既相互獨立又環環相扣，只有把好每一個關口，才能確保國庫資金安全無誤。憑證的審核、憑證的傳遞需嚴格傳遞手續。對國庫部門在辦理核算業務過程中發生臨時性、過渡性款項或因預算收入級次不清、預算科目不清等掛賬業務，應確保其內容真實有效、處理及時、正確等。
4.加強對國庫業務重要關口的審核
國庫業務直接參與同城票據交換后，資金風險也相應增加。同城交換是國庫資金出入的關口，應重點予以審核：審核同城票據交換提出金額與撥款、退庫、退票等原始憑證是否相符，提出、提入清單金額與票據交換金額是否一致，賬務處理是否正確、及時等。也可以設置“國庫同城票據交換業務審核監督登記簿”，對票據交換業務按內容進行分類記載，核對控制票據交換掛賬余額，進而實行對票據交換業務的跟蹤監督，使國庫資金風險得到進一步完善。
5.加強對國庫業務內外對賬的監督
國庫部門在辦理預算收入的收納、劃分、留解、支撥、退付過程中，與財稅部門打交道，與商業銀行劃撥資金，通過同城清算系統、資金清算系統處理賬務，最終服務的對象是征收機關和財政部門。國庫部門辦理的預算收入是否正確無誤，除了進行國庫內部賬務核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據等相符外，還必須進行外部對賬。內外對賬均應換人進行并事后復查且相互簽章，發現賬務不符的，立即進行處理，確保國庫資金安全。
6.嚴格執行監督操作規程，落實監督責任。
述職報告是任職者陳述自己任職情況，評議自己任職能力，接受上級領導考核和群眾監督的一種應用文，具有匯報性、總結性和理論性的特點。下面就讓小編帶你去看看團隊經理年度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
團隊經理述職報告1尊敬的領導和同事：
大家好!
首先感謝大家來參與我們這一次會議。之前幾位經理的報告都說的非常好，我感受到了他們作為管理人員的艱辛和工作的認真程度，現在到我開始報告了。我的報告就是我們部門的工作，即公司業務部進來的工作情況。
我與____年年6月任個人業務部經理，兩年來，再省公司黨委、總經理室得正確領導下，再機關各處室、市分公司得大力支持下，較好地完成了各項工作任務。再業務發展、隊伍管理、教育訓練等方面取得了一定成績。下面就兩年來作得主要工作作簡要總結，不妥之處請批評指正：
一、抓緊抓好教育訓練工作，為業務發展和隊伍管理創造有效得保障體系
幾年來，教育訓練始終處與業務發展得前沿，支持這業務發展和隊伍管理，組訓隊伍得培訓。至今不能忘記得是____年年8月，我省第1期以自己得力量教學，為期14天有116人參加得組訓班。由與準備充分、訓練嚴格、內容
二、努力學習政治、業務理論，不斷增加管理水平和崗位技能
兩年來無論工作多么繁忙，沒有放松政治和業務理論學習。一方面積極參加省公司組織得各種政治學習活動，培養自己得政治敏感力和廉政意識。對專業理論學習，更是常抓不懈，由與保險市場競爭得日趨激烈和復雜化，深感責任重大，除了積極參加各種培訓外，利用了大量得業余時間學習專業理論、法律法規、營銷邊緣理論及金融專業知識，兩年來用業余時間撰寫具有業務指導性得文章六篇，分別再總省公司不同刊物上使用，起到了一定得導向作用。
三、狠抓業務發展取得了明顯成效
我想作為業務部門得主要負責人，抓業務發展是我得中心工作，任何時候都不能有絲毫得放松，兩年來圍繞這個中心抓好幾項具體工作：
1、搞好總結。
業務計劃、業務推動、搞好總結，政策兌現是生產力增加得關鍵。兩年來堅持不失信與人得誠信原則，每一項活動結束后，即時總結并如期安排落實相關政策，特別是競賽活動中得承諾，沒有讓一位業務員失望。當去基層公司看望業務員時，他門講到"我門不是為了別得，我門連續開單零幾日就是看看省公司得人講話算不算話。"再一次巡回報告會上曾經承諾凡是再本月能夠連續開單零天者，我都要親自去看望他。由此使我備感誠信得重要性和因此產生得強大能量，基與這一點，兩年來再這一方面堅持作到了講到作到，決不失信得人，也正因為如此，再四萬名業務員當中建立了很不錯得信譽，形成比較強勁得凝聚力和向心力。
2、科學計劃。
兩年來業務發展計劃都是再大量調查研究基礎上，根據總公司和省公司黨委得指導思想，結合機關相關部門意見制定而成。
3、作好推動。
業務計劃能否落實，關鍵再推動。兩年來先后組織實施了八個重大得業務推動活動，都達到了很不錯得業務推動效果。20____年5至5月，由與分紅險剛剛上市，加之市場又受高息集資得影響余波未盡，分紅險上市三個月情況不太好，為了盡快扭轉局面，帶領工作組經過精心策劃和準備，以具有本省特點得產品講明會為突破口，掀起了分紅險銷售得。
四、抓住隊伍管理不放松，全力打造業務發展得生力軍
隊伍管理工作是個人業務工作得又一項中心工作之一。____總曾經指出：抓隊伍就是抓業務。兩年來再隊伍管理問題上煞費了心思。20____年得隊伍是再前幾年業務規模急速擴張時建立起來得，由與人民銀行七次降息，保險條款由儲蓄型向保障型急速轉軌，業務員和客戶心理準備不足，業務員得業績急速下滑，收入大幅下降，隊伍出現了非常不穩定得狀況。當時感到有千斤壓力，面對現狀作了以下幾個方面得工作：
1、親情管理。
兩年來，利用各種機會和條件同全系統一半以上得業務員直接見面和交流。任何時候都以一個兄弟般得身份和親情對待業務員，最廣泛地向他門傳承公司得文化、觀念和發展前景，結下了深厚得友誼，樹立了很不錯得公司形象。這一切也再隊伍管理中也起到了零分重要得作用。
2、全面明白情況。
到任得第三天便帶領工作組下基層，深入一線和業務安員面對面交談。數零天得調查研究基本摸清了影響隊伍穩定得六大因素即政策棚架、行政干預、條款單一、宣傳不力、獎罰不分、制度不嚴等。
3、對癥下藥。
根據上述問題，經總經理室同意，迅速召開人管理工作會議，通報情況、研究對策。各級公司根據各自存再得不同問題，有針對性地進行解決，并指出了嚴格按照"基本法"辦事，使營銷團隊得管理走上制度化。20____年6月，根據市地得工作情況和全系統一年多得思想和制度得準備和成熟情況，省公司下發文件，果斷廢止了各市地自行得"基本法"，到2012年底全拾基本法"達到了相對得統一，為實施新得"基本法"打下了堅實得基矗同時就業務員得相關待遇和獎勵問題，省公司連發了相關文件，我部又組成工作組兩次進行巡回交叉檢查，督促落實，有些問題會同省公司財務部門也有效地得到了落實，再業務員當中引起了強烈反響。這期間還借助推行"兩個規范"，增加了活動量，加之后來新險種得上市，業績攀升，收入增加，隊伍穩定，工作得到了有效解決。
述職人：____
年月日
團隊經理述職報告2經過公司全體員工齊心協力，團結一致，克服困難，積極開拓，并一切按照現代企業制度的要求，積極科學化民主化市場化的運作，采取了精心革新，細致調整，轉機建制等一系列得力的舉措，贏得了新公司開門紅，順利進行了新舊交接平穩過渡與快速發展的良好局面。在新公司按照全新體制下運行的開局關鍵之年，我有幸親歷并承蒙董事會的信任，受聘為公司的團隊經理，現就一年來的履職情況作述職報告如下：
一、全省規模人力實現歷史性突破;截至目前，全省共有直銷人力23人，專職交叉銷售專員27人，兼職交叉銷售專員7人，規模人力的增長給團體業務的大發展奠定了堅實的基礎。
二、交叉銷售專員配置實現了新突破;全省交叉銷售專員隊伍由年初的5名增加到27名，兼職專員7名。
三、企業年金業務有了新的突破;由我部、工行和太平養老公司共同攜手承辦的吉林省農電有限公司企業年金項目已經進入實質性操作階段，團體部年金小組3人已經配齊，并且參加總公司組織的業務培訓，為年金業務的順利開展奠定了基礎。
四、渠道開發建設取得新突破;截至到目前全省已經先后開發了航意險、農發行、小額信貸、旅游險、sos、建工險、學平險等穩定客戶群，積淀了大量的續期客戶，為明年的保費增長奠定了堅實的基礎。現在已經開發中介渠道業務，組建中介和大項目工作領導小組，吸引社會各界精英參與團險事業。繼續與一汽集團、勞動保障廳、市公安局、松原油田、建委、農行洽談團體大項目合作。
五、基礎建設及后援服務能力有了新突破;年初修改團體基本法，編寫基礎管理手冊，建章改制，提高晨夕會質量，后援服務人員明確分工，做到核保、理賠責任到人，出險理賠服務到位，提升了公司形象。
六、隊伍系統培訓工作有了新突破;充分利用總分公司資源，力爭更多人力得到培訓提高的機會。全年參加總公司培訓人力：直銷4人4次、交叉銷售11人6次。分公司團體部自行組織的業務培訓每2月一次，交叉銷售專員兼職專員培訓班2次。通過培訓提高了團隊保險業務技能，促進了團險業務的發展。
上述就是我公司這段時間以來的業績以及個人的成長經歷，當然在這過程中我要感謝卡中心領導對我的認可、感謝總經理對我的栽培、感謝20236團隊成員給予我的支持與幫助、感謝市場室整個氛圍，讓我不斷進步，我堅信在今后的工作中會有更好的工作表現。銷售是個人能力的體現，而銷售管理則是一門藝術。需要長時間的學習，進步再學習。我會努力學好團隊管理這門藝術，實現我人生的又一個挑戰。希望領導能給我這個舞臺，我會珍惜這個來之不易的機會。
請領導審閱。
述職人：______
20____年____月____日
團隊經理述職報告3今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責____營銷部的業務推動及公司內外部協調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和____中心支公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協調分管各項工作的健康發展，取得一定成績。截止到20____年__月__日，完成保費__萬元，完成全年計劃的__%，超額完成__萬元，并計劃截止到20____年__月__日完成保費__萬元，計劃超額__萬元。
今天，按照____中支年度班子考核的統一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。
(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優秀組員。十月下旬參加山東省保險行業協會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優秀學員證書。通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業務的推動工作
按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續保業務。由于受大市場環境影響，20____年經濟繼續呈疲軟狀態，新增業務的發展較為緩慢，故在整體業務增長點中，續保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續保情況進行統計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業務人員手中，使其達到每筆業務都心中有數，每筆業務都能提前通知續保。此舉自推動后使續保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業務建設。針對公司提出的渠道業務的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿友好合作，簽訂協議，自此____營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現如今，車商渠道每月有十萬左右業務產出，為我司業務發展做出杰出貢獻。現階段，我正積極與北京現代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業務產出。
(三)理順業務發展思路，為明年業務全面啟動打好基礎
一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業務人員做到每天溝通，遇到業務發展阻礙積極幫助他們協調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯系，主動協調各業務人員與他們的業務合作，積極穩妥的開展車險業務，同時也在意外險開拓上做到穩發展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當地的影響，在____縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足
在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現在：一是細想業務素質的提高跟不上公司快速發展的形式，思想觀念有待進一步提高;二是忽視業務與學習的兩者關系，平日大部分時間忙于業務及事業性工作，用于業務知識學習的時間相對較少，有時工作中會出現些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。
述職人：____
年月日
團隊經理述職報告4尊敬的民生銀行信用卡中心領導：
我于20____年5月15日至今，在民生銀行信用卡中心上海一部市場室工作了3年，現在是20236團隊的高級客戶經理。我在團隊經理徐浩的幫助下從一名見習客戶經理做到了現在的高級客戶經理，20____年度獲得了優秀員工獎和突出貢獻獎,20____年度獲得杰出貢獻獎和年度銀牌客戶經理的榮譽稱號。3年來業績始終排名在卡中心榜首。得到了卡中心領導的認可和賞識。在信用卡部日常工作中堅持以客戶為中心、以市場為導向的作業模式，無論是從個人業績還是個人能力的培養方面，都取得了長足的進步。借此機會將3年以來的工作做如下述職。
一：入職培訓階段
20____年5月15日經過嚴格的面試終于進入了民生銀行信用卡中心，進入民生銀行信用卡中心的辦公室的我被員工積極的工作態度所感染，從開始抱著試試看的態度，到后來慢慢被民生銀行的企業文化和經營理念(國際標準+民族品牌，締造“后來者”神話)所吸引，我心里暗暗規劃，工作的目的一、提高收入，改善生活;二、謀求職業的長遠發展。通過培訓使我更堅定了信心。
二：入職第一年
20____年6月1日開始了我的信用卡銷售工作，第一個月我就核卡63戶，由一名見習客戶經理升到了客戶經理。實現了一個月就轉正的客戶經理。在該年度努力完成卡中心的任務，月月過考核拿提成。
三：入職第二年
20____年度，我在我們團隊經理徐浩的幫助下，我的銷售業績出現了質的飛躍。由卡中心排名在中間的我脫穎而出，業績名列前茅。09年10月獲得了優秀員工獎，又在20____年會上獲得了突出貢獻獎。各種榮譽的得到我也不能驕傲，更使我堅定了信心，一定要做的更好。四：入職第三年
20____年度至今，20____年5月到20____年5月期間，我的銷售業績得到了更大的進步，在這期間我的排名全是卡中心第一，創造了信用卡銷售的神話。銷售的成功使我要向更高的一個高度挑戰，那就是銷售管理。
上述就是我來民生銀行信用卡中心3年以來的業績以及個人的成長經歷，當然在這過程中我要感謝卡中心領導對我的認可、感謝我的團隊經理徐浩對我的栽培、感謝20236團隊成員給予我的支持與幫助、感謝市場室整個氛圍，讓我不斷進步，我堅信在今后的工作中會有更好的工作表現。銷售是個人能力的體現，而銷售管理則是一門藝術。需要長時間的學習，進步再學習。我會努力學好營銷管理這門藝術，實現我人生的又一個挑戰。希望領導能給我這個舞臺，我會珍惜這個來之不易的機會。
請領導審閱。
述職人：______
20____年____月____日
團隊經理述職報告5自_年_月入職以來，不覺已半年有余。在同事及公司領導的關懷下，我們銷售工作的開展有了一定的成效，但也存在許多的問題與不足。適逢危機下嚴峻市場形勢的挑戰，作為銷售負責人的我自當不遺余力、竭盡全力、傾其所有地工作態度拼力把銷售工作做好、抓好，以不辜負同事及領導的信任與支持。下面我將從以下四個方面來進行闡述，請公司領導給予修正。
一、工作匯總
(一)秉承原則與目標
1、原則：全心實意、愛廠如家、相信團隊的力量、把崗位工作當作事業來做
2、目標：不斷學習提高、創新自我;打造一支過硬的營銷團隊;堅持以‘打造中國的_供應商’為目標來嚴律其行
(二)具體工作內容
1、自我學習、塑造
本人機電一體化專業，從事了兩年_產品的設計工作而后一直從事機電產品的營銷工作。雖在建筑行業做業務已有四年之多，但不同的產品就有不同的營銷模式。為此自入職以來，我首先自己在學習產品知識、行業情況熟悉、公司本產品發展定位、該產品營銷模式等方面一直在做努力，只有這樣我才能適應該產品的市場營銷工作。
2、團隊建設與發展
經過一段時間學習與鍛煉后，我慢慢熟悉了產品知識及其行業情況。也明白了公司該產品發展歷程及組織配備等情況，但要有突破性、決定性發展單靠一個我在短時間內是有難度的，再加上市場上對供應商的要求也在逐步提高門檻，如不能在盡短時間內拿到進入證以后可能很難在_行業內發展。于是為了公司在_產品市場有好的業績的發展，我便提出了創建營銷團隊的申請。公司領導也非常重視并且果斷的批準了我的要求，就這樣銷售團隊在公司領導的大力支持下陸續建立了起來。從1個人到3個、到6個，從雛形的市場信息搜集到業務流程的一步步深入、技術方案的草繪，我們團隊也逐漸完善起來。人心齊，泰山移。我相信隨著時間的推移、團隊的完善建設，我們的銷售業績會一步步獲得強有力的提高。
3、銷售工作
有了‘自我學習、塑造’和‘團隊建設與發展’的準備與補充后，我們的銷售工作逐漸開展開來，項目信息量逐漸增加，意向項目也在加速，市場區域也在擴大。
二、創新工作
我認為，工作創新并不是執意的一種創造，更重要的是體現的一種工作激情，一種激發自我潛能、提高工作價值的熱情。在這半年的時光里，我用‘創新工作’來形容所做的內容應該不為過。
(一)充分的信任
“高山因為有大地的信任，才屹立得巍峨壯觀;小溪因為有大海的信任;才獲得更廣闊的生命。”工作更是如此，在我所帶領過的團隊之中，我都是以信任的態度去實施的，用人不疑疑人就不用。所以在今后的工作當中，我仍以此心去實施。
(二)敢想、敢做
來到公司做銷售工作，可以說公司僅提供給我市場空間，其余諸如業務、技術培訓等給予的很少。但我選擇了這份工作，我就要去克服、去努力、去實現。于是，自己勤力去學習產品知識、自己去網上搜索信息了解市場及行業情況、自己到市場去體驗該產品的銷售。進過一段時間的磨練，我認為改變公司該產品的銷售窘境得需要一支團隊來。于是在頂著一些壓力下我勇于提出自己建立銷售團隊的提議，當時不考慮提出后自我是否能在公司待下去，只考慮如改變現狀的話這應該是比較好的策略。但公司領導給于了相當的信任與支持，我可以建立銷售團隊了。高興之余就是我要敢于去實施的信心與努力了，雖沒有達到自己預期目標，但時間還是證明了我的銷售方向和一些努力是正確的。
(三)工作不拘一格
走到現在，工作單位也有4個了，工作時間也有近8年了。接受了不同的工作內容及流程，也接受了不同的企業文化。對我來說應該有一固定模式了，但所從事的崗位要求我不能固守，要學會適應與變通。于是為了能程度的把營銷工作做好，我便研究適應所做產品的不同于以前的銷售模式，經過近兩年的實踐也驗證了我的想法與做法。我相信我能把產品營銷工作做好、抓好，還請領導放心。
(四)執行力
為完成預定目標，沒有好的執行力是很難去完成的，但好的執行力是需要一套完成的工作內容、流程、考核措施等系統指標的。因此自建立起銷售部以來，我一直在做這些工作努力。雖有些成效但還是沒有達到預期，所以我要在今后的工作中盡力去完善，以確保團隊的執行力能順暢的執行下去。
(五)重視團隊的力量
“獨木不成林”這是我工作以來一直信奉的明理，所以在帶團隊的這幾年中，我一直在培養、發展合適的銷售團隊。通過團隊有效的結構設立、組合，各輝其職，為完成共同的目標一起去努力，以實現個體所不能達到的績效。
我雖按照上述的思路努力地工作，但并沒有完成預期目標，這與我個人也有很大的原因，總結有如下幾條：
1、對工作不夠認真，技術及業務知識還不夠全面。
2、對自己要求不夠嚴格，容易被周圍的環境所影響而有所動搖。
3、對時間安排不夠合理，一些工作安排不能按時完成。
4、對團隊成員要求、期望過高，認識不充分。
5、對銷售部整體工作內容制定的不夠全面，以致在工作中執行不太順利。
6、與公司相關部門及領導溝通的太少。
三、下步工作思路
隨著_項目合同的簽訂，我們銷售部市場開展工作也即陸續積極展開。為更好的做好產品的市場推廣工作，現提出如下工作思路：
(一)自我營銷
這里所說的‘自我營銷’是指在目前公司組織架構不發生變化的情況下由我們銷售部獨立開展營銷工作和公司獨自成立銷售公司(減少產品銷售稅率)來銷售兩種方式來進行，現就目前公司組織架構不發生變化的情況下由我們銷售部獨立開展營銷工作這種方式，談一下下步工作思路：
1、優化部門架構
銷售工作的順利開展是需要不同崗位職責的人來共同完成的，現在我們有銷售員、技術支持、銷售助理崗位，我想隨著業務的逐漸展開還要增加如：市場策劃、售后服務等崗位人員。人員結構的不斷完善，每人的崗位職責更明晰、分工更明確、更專業，銷售工作也就更系統化、標準化、可執行化。
2、加大市場投入
產品銷售的成與敗、好與壞很大程度上得力于市場銷售網絡的建設力度，尤其是在產品初期銷售當中。產品變為商品有兩種途徑：一是客戶主動找到我們來采購，二是我們主動推銷給客戶。因此為更好的把公司生產出來的產品變為客戶手中的商品，我將從如下幾方面來加強：
1)提升品牌知名度，讓更多的客戶認識、了解我們，讓我們被市場認可。
2)加強銷售隊伍建設，提高公司競爭力，能在市場中站住、站穩腳跟。
3)加強銷售渠道建設，通過更多的銷售策略來拓寬我們的市場區域，擁有更多的市場機會。
(二)整合營銷
這里所說的‘整合營銷’是指通過尋求合作與支持來達到我們在增加資金實力、增強技術實力、產品線拓展等目的而進行營銷方式，可從以下方面來進行：
1、成立_專業公司
吸引第三方投資，增加我們資金實力、引進先進管理思想和市場營銷理念、經驗，強化_的產品市場推廣。使我們的產品在全國迅速打開局面，獲取更大的市場份額，以更好的成績擠進潛力巨大的車庫行業。
2、和國外_公司聯營成立公司
引進先進的_設計、生產、安裝等國際化的經驗，以增強我們的產品技術實力，并且增強我們在行業內及市場中品牌效應。同時我們可以將產品銷售到國外去，慢慢打開國外_市場，畢竟國外對_認識已公共化。
3、與_中知名公司聯營成立公司
為適應_系統一體化的發展趨勢，盡早實現強強聯合，公用合作方強大的市場銷售網絡來實現我們短期內不能實現的市場拓展效果。這樣的公司如：_公司、_公司等，這樣發展下去會在一定區域實現_產品納入公共設施發展的趨勢，同時也給雙方帶來增倍的市場效應。
四、市場展望
計劃對工作既有指導作用，又有推動作用，搞好工作計劃，是建立正常的工作秩序，提高工作效率的重要手段。下面是小編搜集的《個人2021年初工作計劃書》，供大家參考閱讀。
個人2021年初工作計劃書一、指導思想
以全面落實科學發展觀為指導思想，以實現個人價值與企業價值的和諧統一為宗旨，以轉變觀念為突破口，積極融入企業和諧發展的歷史進程中;以加強學習為根本，加速提升崗位技能水平;以遵章守紀為重點，努力確保人生安全無隱患;以勤奮工作為主攻方向，樹立刻苦鉆研的敬業精神;以拓展興趣愛好為追求，不斷提升個人綜合素質。以嶄新的姿態，嶄新的精神風貌、嶄新的工作作風促進企業實現建設精品化礦井的戰略目標而努力奮斗。
二、工作目標
藍圖繪就，目標確定，關鍵在于抓好落實。為使自己定下的目標能夠如期實現，一定要切實做好以下四方面工作：
1、轉變觀念，明確奮斗目標。
大家都知道“態度決定一切”，心態的好壞直接影響著一個人對工作的態度。因此，面對新的工作崗位，新的工作環境，今年要突出做好兩個方面的工作：
(一)加強認識，轉變工作角色。
面對當今世界嚴峻的經濟形勢，今年的當務之急就是必須做到“一個轉變，一個認清”，即轉變工作角色，認清工作形勢。為此，一方面要加強認識，提高意識，要從大局意識出發，站在可持續發展的高度上，牢固樹立”三百六十行，行行出狀元”和“既來之，則安之”的觀念，警惕“今天工作不努力，明天就要努力找工作”不良后果;另一方面在思考問題，處理事情時，必須跳出以前的思維方式，擺正自己的位置，樹立全局意識，切實轉變工作角色，積極融入企業發展的大潮中。
(二)實事求是，重建職業規劃。
目標就是我們努力的方向，有了前進的方向就有了奮斗的目標。因此，一方面要本著實事求是、勇于挑戰自我的原則，重新建立自己的職業發展規劃，制定出未來三年的發展目標，然后將三年發展目標逐年、逐月進行分解，讓自己對職業成長有一個清晰的目標，隨著目標的攀升與實現，努力實現因能擇崗、因長擇業，因績提升，促進綜合素質的不斷提升;另一方面要把目標植根腦中、牢記心中、常念口中，從而使自己目標明確，不斷地鞭策自己，并力爭做到三月一回顧、半年一小結、一年一總結，確保目標不流于形式，促進各項目標順利進行。
2、加強學習，提升個人素質
學習是歷史的使命，是時代的要求，選擇學習就是選擇進步，忽視學習就是忽視進步，放棄學習就是放棄進步，所以我們要把學習作為終身任務和長期實踐的行為貫穿個人工作的始終，要通過學習達到“身強體健”。因此，要從三方面著手：
(一)加強思想政治學習。
思想政治一直是我國國家企業的優良傳統，隨著社會的發展，人們的思想越來越活躍，更善于觀察問題，分析問題，思考問題。作為一名新世紀的青年，更要自覺加強思想政治的學習，使自己更好的服務于企業，服務社會。因此，要積極做好以下三方面：
一科學發展觀的學習，運用的立場、觀點和方法來端正自己的世界觀、人生觀、價值觀，在學習貫徹的深入、深度和深化上下功夫，增強貫徹唐安煤礦各項政策、文件和規章的自覺性和堅定性。
二要積極投入到企業打造本質安全型礦井，建設現代化精品礦井，爭做自主保安型員工的大潮中來，圍繞企業創建和諧礦區的目標，積極進行個人品德教育活動，進一步加強職業道德、社會公德、家庭美德和個人品德的教育學習，努力強化自己的敬業精神，不斷提升個人修養和崗位奉獻精神。
三要積極抵制不良社會風氣的侵蝕，樹立敢于同落后思想斗爭的勇氣，培養健康高雅的生活情趣，努力維護唐安煤礦積極健康、安定祥和、融洽和諧的生動局面。
(二)始終牢記安全教育。
煤礦行業作為一種高危行業，安全始終是我礦發展的頭等大事，沒有安全就沒有發展，要想推動發展首先得推動安全發展。因此，作為一名井下工人，要思想上高度重視安全工作，嚴格按照企業安全發展的要求，尊章守紀，強化決不違章蠻干、向三違隱患宣戰，認真圓滿完成生產任務;要積極通過煤礦的“井下文化長廊”、“安全知識考試”、警示案例教育以及班前會等一系列卓有成效的教育活動來宣傳教育強化安全生產意識，促進自己由“要我安全”到“我要安全”的自覺轉變，爭做一名優秀的安全型唐礦員工。
(三)強化崗位的技能學習。
崗位技能是企業員工發展的生命線。想要做一名合格的員工起步必須加強和提高自己的崗位技術水平。為此，首先要進一步明確自己的工作職責，按照隊班領導對自己工作的安排，盡快熟悉自己的工作和職責，熟悉隊班內各項規章制度，明確工作要求;其次要結合實際深切領悟集團公司黨政的發展規劃和決策部署，明確工作任務，進一步提高工作的主動性和自覺性;第三要向“書本學、向師傅學、向同事學、向領導學”和通過唐礦“互幫互助”等活動，虛心聽取大家的指導和教育，而且要善于學習、勤于思考，在干中學、學中干，明確工作的運行和處理問題的程序，做到守紀律、知程序、明內容、講方法，學于用、知與行、說與做的統一，同時要采取多途徑和方式加強與各級各類人員的交流和溝通，確保各項交流暢通無阻;第四要不折不扣地參加集團、煤礦和隊班組織的各項安全知識與技能培訓，積極參加檢測評估，完成培訓任務，保證培訓質量;同時還要充分利用業余時間自學充電，真正做到干中學，學中干，活到老，學到老，逐步培養終身學習的良好習慣。
3、勤奮工作,積極回報企業。
立足本職，踏實地工作不僅是員工回報企業的最根本方式，而且也是員工責任意識的重要體現。唐礦是一個企業，同時也是一個事業，做事業先做人，做人和做事是一致的，做人和做事，要對得起社會，對得起企業，對得起自己的良心。唐礦是一個發展中的企業，它為員工鋪設了成長的道路、搭建了成才的平臺、奠定了成功的希望。因此，只有踏實工作，才能創造業績，只有艱苦奮斗，工作才會不是一句空話。無論在任何時候都要堅持刻苦鉆研、勤奮工作，都要堅持謙虛、謹慎、不驕、不躁。不論什么時候都應以飽滿的熱情，充沛的干勁投入到生產工作中，切切實實履好職，踏踏實實干好本職，常懷感恩之心,這樣才能推動企業和個人實現和諧健康發展。
個人2021年初工作計劃書一、熟悉公司新的規章制度和業務開展工作。公司在不斷改革，訂立了新的規定，特別在訴訟業務方面安排了專業法律事務人員協助。作為公司一名老業務人員，必須以身作則，在遵守公司規定的同時全力開展業務工作。
1、在第一季度，以訴訟業務開拓為主。
針對現有的老客戶資源做訴訟業務開發，把可能有訴訟需求的客戶全部開發一遍，有意向合作的客戶安排法律事務專員見面洽談。期間，至少促成兩件訴訟業務，費用達_萬元以上(每件_萬元)。做訴訟業務開發的同時，不能丟掉該等客戶交辦的各類業務，與該等客戶保持經常性聯系，及時報告該等客戶交辦業務的進展情況。
2、在第二季度的時候，以商標、專利業務為主。
通過到專業市場、參加專業展銷會、上網、電話、陌生人拜訪等多種業務開發方式開發客戶，加緊聯絡老客戶感情，組成一個循環有業務作的客戶群體。以至于達到_萬元以上費(每月不低于_萬元費)。在大力開拓市場的同時，不能丟掉該等客戶交辦的各類業務，與該等客戶保持經常性聯系，及時報告該等客戶交辦業務的進展情況。
3、第三季度的“十一”“中秋”雙節帶來的無限商機,給后半年帶來一個良好的開端。
并且，隨著我對高端業務專業知識與綜合能力的相對提高，對規模較大的企業符合了《中國馳名商標》或者《廣東省商標》條件的客戶，做一次有針對性的開發，有意向合作的客戶可以安排業務經理見面洽談，爭取簽訂一件《廣東省商標》，承辦費用達_萬元以上。做馳名商標與商標業務開發的同時，不能丟掉該等客戶交辦的各類業務，與該等客戶保持經常性聯系，及時報告該等交辦業務的進展情況。
4、第四季度就是年底了，這個時候要全力維護老客戶交辦的業務情況。
首先，要逐步了解老客戶中有潛力開發的客戶資源，找出有漏洞的地方，有針對性的做可行性建議，力爭為客戶公司的知識產權保護做到面，費用每月至少達1萬元以上。
二、制訂學習計劃。學習，對于業務人員來說至關重要，因為它直接關系到一個業務人員與時俱進的步伐和業務方面的生命力。我會適時的根據需要調整我的學習方向來補充新的能量。專業知識、綜合能力、都是我要掌握的內容。知己知彼，方能百戰不殆，在這方面還希望業務經理給與我支持。
三、增強責任感、增強服務意識、增強團隊意識。積極主動地把工作做到點上、落到實處。我將盡我的能力減輕領導的壓力。
個人2021年初工作計劃書一、根據本年度工作情況與存在不足，結合目前公司發展狀況和今后趨勢，人力資源計劃從九個方面開展20__年度的工作：
1、進一步完善公司的組織架構，確定和區分每個職能部門的權責，爭取做到組織架構的科學適用，三年不再做大的調整，保證公司的運營在既有的組織架構中運行。
2、完成公司各部門各職位的工作分析，為人才招募與評定薪資、績效考核提供科學依據;
3、完成日常人力資源招聘與配置
4、推行薪酬管理，完善員工薪資結構，實行科學公平的薪酬制度;
5、充分考慮員工福利，做好員工激勵工作，建立內部升遷制度，做好員工職業生涯規劃，培養雇員主人翁精神和獻身精神，增強企業凝聚力。
6在現有績效考核制度基礎上，參考先進企業的績效考評辦法，實現績效評價體系的完善與正常運行，并保證與薪資掛鉤。從而提高績效考核的性、有效性
7、大力加強員工崗位知識、技能和素質培訓，加大內部人才開發力度。
8、建立內部縱向、橫向溝通機制，調動公司所有員工的主觀能動性，建立和諧、融洽的企業內部關系。
集思廣益，為企業發展服務。
9、做好人員流動率的控制與勞資關系、糾紛的預見與處理。
既保障員工合法權益，又維護公司的形象和根本利益。
二、增加人員配置：
(1)前臺：前臺增加至3名，分管不同區域。
(2)車間管理人員：車間行政主管1人、技術主管1人、所需機電維修組長約3名。
三、強化人員素質培訓
春節前完成對各區域所需人員的招聘和培訓，使20__年新的管理制度實施過程中人員素質方面有充分的保障。認真選擇和慎重錄用基層管理人員，切勿濫竽充數。
四、加大人員考核力度
在人員配置、資源保證、業績考核等方面作出實施細則規定，從制度上對此項工作作出保證。并根據各區域實際情況和存在的問題，有針對性地加以分析和研究，以督促其在短期內按規定建立和健全管理的工作。
五、加強市場調研，以業務部提供的信息量和公司在各區域的業務進展情況，將以專人(兼職)對各區域業務的發展現狀和潛在的發展趨勢，進行充分的市場調研。通過調研獲取第一手資料，為公司在各區域開拓新的市場方面作好參謀。
六、品牌推廣
1、為進一步打響“振興”品牌，擴大振興的市場占有率，20__年乘公司車間乘改建的東風，初步考慮以宣傳和擴大品牌，創造更大市場空間，從而為實現奠定堅實的市場基礎上更上一層樓。
2、進一步做好內部管理及宣傳工作。
在各個現場制作和安裝宣傳條幅或廣告牌，現場展示企業實力;及時制作企業新的業績和宣傳資料
3、加強和外界接觸人員的專業知識培訓和素質教育工作，樹立良好的企業員工形象和企業文化內涵，給每一位與我廠人員接觸的人都能夠留下美好而深刻的印象，從而對有更清晰和深層次的認識。
一、中長期貸款基本情況
截至2010年6月末,農發行山東省分行營業部中長期貸款余額38918萬元,占全部貸款余額的8%。在中長期貸款中,倉儲設施建設貸款5518萬元,農村流通體系建設貸款4200萬元,縣域城鎮建設貸款20000萬元,農村基礎設施建設和農業綜合開發項目貸款9200萬元,已建成投產項目3個。目前又上報省行待審批項目1個、金額5000萬元。營業部中長期貸款業務呈現穩步發展的態勢,所占比例逐步提高,并具有以下特點:
1、以商業性項目貸款為主體。我部中長期貸款38918萬元,均為商業性建設項目貸款。2、貸款額度和承貸主體規模相對較大,具有長期穩定的收益，如支持的3個基礎設施建設項目,貸款主體資產負債率低、內部管理和經營比較規范和成熟、經營效益持續穩定,預期收益穩定可靠。3、風險防控措施有力。所有中長期貸款項目在建設期均采用保證擔保方式,擔保單位既有企業集團總公司或其它企業,又有專業擔保公司;同時公益性的項目由人大決議以政府財政預算支出作為還款來源,以雙重保險規避風險。4、基層行營銷中長期貸款業務的積極性相對較高。多數中長期項目貸款期限在5年以上,額度大,期限長,經營和管理的單位成本相對較低,一個縣支行,如果營銷幾千萬乃至上億元的中長期貸款項目,貸款規模會迅速翻番,相當于過去發放十幾個甚至幾十個企業的流動資金貸款規模,拓展此項業務對解決當前基層行生存和發展問題意義重大。
二、中長期貸款的潛在風險
農發行開展商業性中長期貸款業務剛剛起步,管理經驗和專業人才不足,在貸款的運營過程中可能產生諸多問題引發風險,而且也會由于外部環境的不確定性導致未來貸款風險的不確定性。
(一)從外部環境看
1、政府和政策行為風險。首先是國家產業政策調整給項目貸款帶來的潛在風險。國家隨時可能調整產業政策,其結果必將出現產業重心的轉移,在不同程度上波及中長期項目的正常運行和管理。其次是規劃調整給項目貸款帶來的潛在風險。在建和已經建成的項目都可能受到更合理、更科學的規劃調整的影響。第三是地方政府行為帶來的風險。有的中長期項目由地方政府牽頭,多方投資或籌資建設。當資金籌措出現困難時,有的會產生不規范的行政干預等政府行為,可能給項目貸款帶來一系列問題和風險。有的地方政府在項目管理中存在薄弱環節,一定程度上存在重引資、輕規劃、弱實施的現象,政府班子換屆或主要領導變動也會給項目貸款帶來潛在風險。四是政府債務風險。近年來,各地城市基礎設施建設明顯加快,面對需要巨額資金投入的項目,財政預算不能滿足。于是地方政府積極開辟融資渠道,緩解資金的緊張狀態。隨著政府性債務規模的不斷擴大,債務風險也日益增長。
2、企業(項目)經營管理風險。首先是項目論證不充分引起的投資規模合理性、項目發展前景以及產品成本和效益預測不準確帶來的風險。其次是項目投資者的組織形式潛在的風險。借款人組織形式的改變對還款能力的影響十分顯著。股權轉讓、兼并、聯營、重組等變化均可能對借款人現金流量和盈利能力產生不利的影響。有的甚至借“改制”之機,“逃廢”銀行債務。再次是經營管理不善,項目經營效益不能實現預期目標,甚至虧損嚴重、資不抵債,無力歸還銀行貸款。
3、現場監管難以把握。在項目貸款的資金使用上,客戶經理除按制度要求做好非現場監管外,現場監管尤為重要,但在實際的操作中執行較難,對購進的機器設備、原材料,如鋼筋、水泥,石料等現場監管支付比較容易,而對項目工程量的現場監管尺度把握不準。
4、項目法律風險。在國家法律制度不斷完善和細化的情況下,中長期項目貸款對法律風險是比較敏感的。首先是國家新的法規出臺對在建和已建項目的影響。比如農業中長期項目所涉及的環保、生態、防洪問題,以及拆遷和占地補償民事糾紛等問題,都涉及項目法律風險。其次是項目資金的籌措和經營過程中,難免出現互相擔保或為他人擔保,最終會在整體上削弱項目業主的償債能力,甚至引發法律糾紛。再次是項目業主或施工單位常常發生一些意外的法律糾紛問題,對項目的還款能力造成一定影響,有的甚至成為決定貸款償還的主要因素。如業主與建設方施工單位、與關聯企業、與供應商發生法律糾紛或案件等等,都將對項目的償債能力產生非常不利的影響。
(二)從農發行內部看
1、觀念及道德風險。農發行長期習慣于政策性金融工作思維方式,在轉變為商業性貸款后操作理念有諸多的不適應性;多年來主要從事短期流動資金貸款,而現在開展中長期項目貸款在理念和工作方法上存在差異。特別是中長期貸款項目,因時間長、跨度大,在建設期和投產后受政策、市場、自然、管理等影響變數大,對可能造成的風險在思想意識上重視不夠,在投資決策上預見性差,在貸后管理上認為期限長、論證充分、保證有力、項目可靠而產生松懈麻痹思想,惰于檢查或貸后監管走過場,有的習慣于聽企業匯報和看表面現象,少有風險警惕和戒備心理。有的地方為了滿足追求業務增長、做大業績或有的操作人員為實現個人利益目的而在項目貸款的評估和管理等方面放寬條件、對發現的問題和風險視而不見,這類道德意識風險都嚴重地威脅貸款的安全。
2、操作風險。一是基層行項目評估質量不高可能帶來的風險。當前看,基層農發行內部既缺乏中長期貸款評估的專業隊伍,又缺乏評估工作操作經驗,更沒有形成銀行內部與外部專家結合的中長期貸款調查評估體系。大多數貸款的評估報告只是對可行性研究報告的刪繁就簡或壓縮,其質量和可信度可想而知。二是當前農發行大力拓展中長期貸款業務,有的行可能存在具備條件的要上、不具備條件的“創造”條件也要上等貸款準入條件把握失衡的現象。三是管理能力有待提高。對項目貸款的管理模式、資金使用監管和控制、項目的經營和管理、產品市場和效益等方面的風險點不能及時發現和有效地處理。
3、信息與技能風險。中長期貸款期限長,在建期和投產后受各種不確定性因素影響風險變數大,銀行對與客戶企業建設和發展密切相關的市場、政策、客觀環境變化以及貸款使用、工程進度和貸款安全等信息的掌握,如果出現準確性、時效性的偏差對中長期貸款風險影響很大。而當前農發行系統的資料信息庫尚不完整,網絡不完備,特別是銀行外部信息更欠缺,有的可能是不準確信息或者過時信息,為中長期貸款帶來風險隱患。農發行,特別是基層行可能因人手少、履職能力弱、技不如人,被企業蒙騙;有的信貸人員可能因事業心不強、責任心差,對企業在建設、財務、經營管理和貸款使用等方面信息了解不及時、不全面。這些都可能給我行貸款造成風險。
三、防控中長期貸款風險的對策建議
(一)外部環境方面,建立政府、企業與銀行之間的互動誠信機制。
1、規范政府項目貸款,完善債務償還機制。地方政府債務能否按期償還,直接關系到地方政府信譽和政府市場再融資能力。而債務償還需要穩定的資金來源,地方財政部門應以年度財政預算安排、財政結余資金等形式,專項用于地方政府債務償還。
2、建立政府與銀行的互動誠信機制。政府在當地如遇重大產業政策調整、規劃變動以及其它重大經濟政策、措施變化時,應事先與銀行溝通信息,共同評估和應對因調整變動對企業和銀行投資帶來的風險,采取聯動措施規避投資風險。同時地方政府應切實改變一些地方重引資、輕管理、棄承諾的行為,并避免某些不合理不合法的行政干預等政府行為,以建立政府誠信機制,營造政府誠信環境。
3、企業真誠與銀行配合,求得銀企雙贏。企業首先不能有欺詐騙貸意識和行為,無論銀行在貸前的可行性調查、資料搜集、評估論證,還是貸時的條件保證、貸后監管各環節,企業都應向銀行提供真實可靠完整的財務報表、相關資料,不得隱瞞或提供不實的假資料。要幫助銀行預測投資期內可能出現的各種風險,主動并真誠地配合銀行對資金使用和工程進度的監督,對遇到的困難和投資風險共商對策,共渡難關。如遇項目投資者組織形式或主要股東變動,應提前告之銀行,不能以各種形式“逃廢”農發行債務。企業自身應大力提高法人、高管或主管人員的思想和經營管理綜合素質,對建設項目的預概算和未來發展上可能出現的困難和風險做到未雨綢繆,提高預見性和投資的準確性,盡力避免盲目性和各種失誤,銀企共同規避風險。
(二)農發行內部,建立和完善中長期貸款準入、發放和監管機制
1、轉變思想觀念,提高業務素質,以適應商業性中長期貸款品種增多,占比提高的需要。首先應根據中長期貸款業務發展需要,引進、配置與之相適應的一定數量并專門從事此項工作的信貸前后臺專業人才。采取銀行內部培訓、聘請外部專家講授和現場操作學習等手段,不斷增強我行業務人員從事中長期項目貸款調查申報、審查監管的綜合業務素質。結合職工思想政治教育和考核獎懲機制的實施,不斷提高業務人員的思想素質,調動工作積極性,激發工作主動性,做到人人履職盡責,為確保中長期貸款安全奠定良好的思想和業務基礎。
2、建立和完善中長期貸款風險防控體系。首先建立和完善項目貸款前期風險評估體系。具體措施包括:嚴格準入條件,審慎選擇貸款項目。以國家產業政策為導向、行業經濟參數標準為基礎、政府和企業信用狀況為動因、農發行信貸管理制度為準繩擇優支持。樹立科學的項目評估觀念,提高評估報告質量。對國家產業政策禁止的一律不得介入,對符合國家產業政策但不具備我行條件的項目不能介入;從企業提供報表和申報資料以外的其它渠道搜集第一手資料數據,綜合測算項目各項經濟指標,以確定貸與不貸及合理的信用額度。其次,建立貸中風險防范體系。主要措施:堅持項目資本金制度,加大對項目資本金的約束力,以分散和化解項目貸款風險。同時要規范和完善貸款擔保手續,增大第二還款來源保障力度。確保項目貸款保證、抵押、質押等擔保手續的合法性和合規性;盡可能準確合理評估抵押物價值、變現能力,對工程項目和抵押物應強制保險以防減值或滅失,加強對擔保人代償能力的監測,隨時做好應變和處理。
一、銀保業務的基本情況
進入21世紀，我國銀保業務迅速發展，合作的對象以及內容逐漸寬泛起來，合作的銀行面由四大國有銀行逐漸擴大到了幾乎所有的股份制商業銀行，的保險品種既有壽險也有產險，的形式也由代收保費，單一產品，發展到銀保相互滲透，產品、服務整合化、多元化。
(一)銀保業務的類型和機構種類
目前，銀行保險業務品種分為：（1）壽險業務：分紅險、萬能險、投資連接險以及年金險；（2）產險業務：交強險、等車險、財產保險、工程保險、責任險、貨運險；（3）收付業務：代收保費、代支保險金等。壽險業務通常針對銀行的個人客戶，產險業務則可涵蓋銀行的對公和對私客戶，的銀行除了農發、國開，幾乎包含了所有銀行，而被的保險公司有中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人民人壽、人民健康、太平人壽、陽光人壽、人保人壽、平安財險、太平洋財險、天安保險、華安保險、大地保險、中國人壽財險等公司。
（二）銀保業務經營狀況
作為銀行中間業務收益率較高的銀行保險業務，在商業銀行零售中間業務收入的占比是越來越高，銀保業務的銀行手續費收益，按保監會統計顯示：2005年25.8億元，2006年32.16億元，2007年45.32億元，2008年96.89億元,2009年112.73億元,2010年上半年74.14億元。（數據來源：2006-2008年保險中介市場發展報告，2009～2010年上半年保險中介市場報告）
根據以上數據可以看出，銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司強強聯手，互聯互動的局面。其優勢在于：第一，對于消費者而言，這是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式。主要表現在：成本低、安全可靠和購買方便。保險公司通過銀行柜面或理財中心銷售保險產品，可使公司的經營成本下降，保險產品費率降低，給消費者更多實惠；消費者通過銀行辦理投保相關手續，可確保消費者的資金安全；銀行網點遍布城鄉各地，消費者可隨時隨地購買保險產品，同時便于與家庭預算相結合，選擇符合實際需求的產品。第二，對銀行來說，可以通過銷售多樣化的產品，提高客戶滿意度和忠誠度，通過保險產品加強其中間業務收入，獲得較高的收益率，而且保險產品保障性的特點，必然成為銀行代客理財的中長期規劃品種。第三，對保險公司來說，保險公司提品，銀行提供銷售渠道，保險公司利用銀行密集的網點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產品，同時，保險公司利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優質服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。
（三）業務的操作流程介紹
銀行保險業務分為手工單和銀保通。目前壽險基本滿足銀保通，車險基本通過手工單實現。
手工單業務是指由銀行柜面柜員收款后打到保險公司賬戶,同時向客戶出具收據,并將保險公司的收據聯，加蓋銀行公章后返回保險公司,在收到銀行回單后保險公司財務部門兩位財務人員會對收據進行確認和復核,在確認無誤后，保險公司銀行保險部員工將投保書交到運營部門進行掃描歸檔,掃描后的投保書影像會由后援中心核保室進行核保，符合承保條件的就由保險公司進行承保，制作保單并由客戶經理將保單送達客戶，在客戶簽收后，將保單回執回收到業服柜面進行回銷。
銀保通是一個可以由銀行柜員當場承保的系統，該系統自身就帶有核保功能，通過銀保通系統核保符合投保條件的，銀行柜員可以當場制作保單，由客戶當場簽收保單回執，銀行柜員當即將客戶賬款打入保險公司的賬戶，保險公司客戶經理把投保書及相關投保資料帶回公司進行回錄，再交運營部門進行掃描歸檔。銀行保險業務客戶資金的進出都是通過銀行轉賬完成的。客戶資金的進入過程是客戶自己根據投保需求，銀行柜面通過轉賬方式將賬款打到保險公司賬戶，同時向客戶出具收據,并將保險公司收據聯，加蓋銀行公章后返回保險公司,在收到銀行回單后保險公司財務部門兩位財務人員會對收據進行確認和復核。退保時的資金流出過程是客戶簽名授權客戶經理到銀行柜面辦理,在銀行柜員核對客戶簽名相符后進行轉賬,賬款直接轉到客戶提供的活期賬戶中,不過現金。
（四）銀保業務客戶信息、交易憑證、資金的交換過程示意圖
銀保通系統銷售業務流程圖：
投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經辦初審合格收單銀行經辦在“銀保通”系統錄入投保事項“銀保通”打印客戶確認書客戶確認保險公司業務人員將保險合同及相關投保資料帶回存檔（銀保雙方均有交接記錄）
資金：客戶確認客戶資金（現金或存折）銀行網點暫收賬戶分行賬務中心暫收賬戶保險公司保費歸集賬戶
非銀保通（手工單）銷售業務流程圖：
投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經辦初審合格收單銀行經辦將投保單及相關投保資料、銀行轉賬收費憑證交保險公司客戶經理保險公司客戶經理把資料帶回交公司相關部門審核，確認款是否到賬出保單交銀行指定人員轉交客戶客戶簽字確認回執交保險公司客戶經理保險公司回銷
資金：客戶確認投保填單將客戶資金轉入銀行歸集戶保險公司保費收集戶
二、銀保業務客戶身份識別及交易記錄保存存在的問題
（一）保險業業務客戶身份識別方面
1.業務客戶身份識別的基本現狀。根據調研，所有銀保業務均簽訂有協議，客戶身份初次識別工作基本都是通過銀行來做的，但只有來自四大國有銀行的問卷顯示他們要做客戶身份核查手續，其他銀行沒有提及，并且也只有中國人壽、平安等大的保險公司明確表示與銀行簽訂了《反洗錢補充協議》或《反洗錢特別約定》。此外，在問卷調查中，保險公司也普遍反映，銀行提供的相關投保資料存在錯誤信息，例如錯誤的聯系方式、地址、身份證件有效期等等。
2.業務客戶身份識別的操作缺陷。（1）保險業通過銀行獲取客戶基本身份信息的質量問題（完整性、準確性、及時性）。銀保建立業務時，由于相關的法規沒有明確受托方的義務及承擔的法律責任，銀行的主動性和積極性不高，部分銀行機構不重視客戶身份識別，不能提供完整的客戶身份資料，因此，通過機構獲取的客戶基本身份信息不完整，身份證件的復印件也通常只有投保人的，而沒有被保險人的；而且，保險公司反映手工出單往往會出現客戶身份識別不及時的現象；加之錯誤信息普遍存在，因此，客戶身份識別的準確性也是不能保證的。（2）對代銷客戶的身份重新識別問題。銀行一般只保險公司的新契約業務，對于保險合同的變更或者客戶身份的重新識別工作由保險公司負責，按照規定要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，部分保險公司銀保產品實行了100%的電話回訪，辦理保全、變更、賠款、給付業務時，均保存了客戶的身份證明資料。但由于保險公司沒有配置公民身份證聯網核查系統，只能識別客戶身份證件表面的真實性。（3）對代銷客戶的風險等級分類與高風險等級客戶的定期審核問題。調查問卷顯示，中國人壽、太平洋人壽等保險公司開始實施客戶的風險等級分類，中國人壽擬定每半年進行一次審核和劃分，具體做法是2007年8月1日――2008年12月31日的業務每半年進行一次客戶風險等級劃分和資料審核，各分公司通過總公司下發的高風險客戶抽取程序對數據進行抽取，發到各分公司進行客戶資料的人工審核和等級劃分；對于2009你1月1日至今的業務，中國人壽總公司規定需在業務發生后的10個工作日內完成客戶風險等級劃分。其余公司沒有反映這個問題。（4）保險業與機構之間的系統技術缺陷。保險公司與銀行的系統相對獨立，銀保通只能提供壽險的大部分險種和財險的分紅理財類等險種投保，且在銀行系統無法實現保單查詢、分紅通知書打印、保全變更等操作，因此，保險公司對于客戶信息的確認，只有通過后續的電話回訪，這就造成客戶身份識別與重新識別工作疏漏可能性的存在。(5)其他缺陷。目前銀保合作僅僅是業務，沒有形成范圍更廣、內容更多、利益共享、風險共擔的深層次合作，這幾年，隨著《反洗錢法》的頒布和深入實施，作為方的銀行在反洗錢方面雖提高了一些履職意識，但出于對自身利益的維護，銀保業務的客戶身份識別義務還是履行不到位；而保險公司為了提高業績，也往往聽之任之。
（二）保險業業務客戶身份資料及交易記錄方面
1.保險業與被機構的客戶身份資料及交易記錄保存情況。保險公司對收回的客戶身份證明進行掃描，存入影像系統，客戶身份證明復印件按照保監會的規定，作為業務檔案的重要資料保存。目前，保險公司保存投保資料及客戶身份資料的年限均長于反洗錢相關法規要求保存的年限。
2.業務客戶身份資料及交易記錄保存的操作問題。（1）獲取由業務產生的客戶身份資料及交易記錄的質量問題。從操作層面上，由于相關的法規沒有明確受托方履行反洗錢的義務及承擔的法律責任，加之受托方在保險市場的強勢地位，導致受托方提供給保險公司的部分客戶身份資料存在不全面，甚至是身份證過期的情況。（2）業務產生的客戶身份資料及交易記錄的保存形式與保存年限。客戶身份證明資料基本納入保險公司的影像系統管理，客戶身份證明納入業務檔案管理，按照保監會業務檔案管理的規定實行分類管理。一般壽險公司業務檔案的保存年限基本是長期，超過10年以上，財險公司業務檔案的保存年限也能完全符合反洗錢相關法規要求。
（三）業務產生的可疑交易報告篩選、識別和報送方面
1.業務產生的可疑交易報告篩選、識別及報送的基本現狀。保險公司業務的可疑交易（包括業務）目前主要依靠總公司開發的反洗錢系統進行識別，從系統提取數據后經由人工進行判斷、識別，向總公司報告。只有少數保險公司與銀行簽訂協議，要求銀行柜面人員能夠協助配合保險公司發現、識別、報告可疑交易。
2.業務產生的可疑交易報告篩選、識別及報送的潛在問題。（1）業務產生的可疑交易報告初步篩選的潛在問題受相關崗位（包括保險公司及銀行）專業技能、職業敏銳度、不關注等因素的制約，銀行柜面人員客觀上存在未能在業務發生時，及時發現可疑交易的可能。（2）進行人工識別過程中的潛在問題。由于產品及保險業經營的特殊性，在承保環節無法對客戶職業背景及經濟狀況進行充分調查和了解，導致在大額和可疑交易進行人工識別時缺乏充分的資料，無法進行判斷；加之技術支持并不能完全到位，保險公司與非同業機構（銀行）的信息共享也存在問題，因此，信息的缺失必然造成人工識別的不完整，進而影響可疑交易的識別和判斷。（3）其他潛在問題。由于保險業從業人員的高流動率特點，更換頻繁，導致識別人員從業經驗不豐富、可疑交易的表現形式掌握不透徹以及職業的敏銳性欠缺，可疑交易不能被充分關注。
三、對保險業與銀行業務過程中存在問題的反洗錢工作建議
依據以上分析，我們不難發現，銀保業務的客戶身份識別與重新識別、客戶資料保存的完整性、可疑交易甄別報告等方面的工作都存在著不同程度的問題，因此，我們在提出建議之時，首先需要審視我們的法規是否對上述問題作出了明確規定，并且相關規定是否具有可操作性。
《反洗錢法》第三章第十七條規定“金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任”。調查結果顯示，保險公司希望銀行機構可以代其履行客戶身份識別義務，至少是初次識別工作，但保險公司是被動方，加之，缺乏可以控制局面的有效手段，因此，“應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施”是不完全可操作的，同時，“第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任”。這個也是不適當的，同是金融機構的銀行機構和保險機構，為什么誰充當了第三方便可免責？
因此，給予了以下建議：
（一）從法規上完善保險方履行客戶身份識別及交易記錄保存的義務及法律責任，提高非同業金融機構在開辦業務時履行反洗錢義務的積極性和主動性
公開對金融機構的監管信息，激勵約束各機構自覺做好反洗錢工作。推進行業自律，規范行業競爭行為。建議監管機構應盡快建立對金融機構的反洗錢績效評估制度，對各機構進行分類分等級評價，并適時公開對機構的評價結果。采取相應的激勵措施，正面、積極的肯定金融機構反洗錢工作的開展成果，促進金融機構開展反洗錢活動；或是提供相應的金融優惠措施，對工作落實到位，反洗錢效果顯著的單位，在分支機構設立、業務創新、再貸款等方面給予政策優惠。而對于部分金融機構不能很好履行反洗錢任務的，應采取有針對性的高管會談、誡勉談話、現場檢查等方式來督促和加強銀行和保險機構履行反洗錢義務的認識和責任心。
（二）加強多方位的監管力度，健全雙方委托協議內容，明確委托雙方在客戶身份識別的基本內容
與銀行金融機構在資金結算方面合作的大趨勢已不可逆轉。因此，為了有效地控制風險，必須加強金融機構與保險機構的配合，共享一些信息要素，使雙方保存的交易記錄信息能夠滿足可疑交易報告的需要，消除資金監測的空白地帶，從而達到控制洗錢風險的目的。所以，銀保業務簽訂合作協議時，有必要明確銀保雙方反洗錢履職責任，相關反洗錢條款必須作為合作協議的必要條款。明確以委托機構為義務主體，各受托機構在操作過程中對客戶身份識別將負有連帶責任。建議加強非同業金融機構之間在辦理業務操作過程中客戶身份真實性的審查。建議委托機構應建立客戶身份重新識別制度。明確銀保雙方在業務發生時的協作關系，依賴其他金融機構客戶身份識別信息的，應在委托協議中明確雙方在客戶身份識別方面的職責，相互間應能提供必要的協助。明確銀行在銀保業務中，應具有協助保險機構進行可疑交易的識別義務，建立相同客戶可疑信息交換制度。
（三）在現有銀保系統的基礎上，搭建高效、完善的洗錢風險監控系統
一是目前，為了從根本上解決保險業客戶身份識別缺乏有效手段的局面，應考慮幫助保險業從自身解決客戶身份識別這個問題，盡快促進保險業的公民身份聯網核查系統的開通。二是細化業務的交接流程，針對銀行新開賬戶都需進行客戶身份核查手續，考慮銀行在移交投保資料時，加入提供一份經銀行核查的客戶身份證明結果復印件（加蓋銀行章）給保險公司。應將客戶身份識別工作與資金和交易監測工作有效結合，充分運用客戶身份識別工作獲取的客戶姓名、銀行賬號等信息，并根據這些信息制定相應的風險控制措施，建立這些信息與資金交易的關聯關系，發揮客戶身份識別在反洗錢工作的基礎作用。三是加大反洗錢知識宣傳和培訓，提高人員的技能。銀行業務的人員要加大對人員保險知識和反洗錢知識的培訓力度，培訓內容應當全面并具有可操作性，保險公司形成反洗錢的程序操作手冊，便于銀行柜面人員更易于反洗錢操作，保證反洗錢操作的規范化、制度化。
參考文獻
[1]中國保險業監督管理委員會：《2006年保險中介市場發展報告》.2007年2月.
[2]中國保險業監督管理委員會：《2007年保險中介市場發展報告》.2008年2月.
[3]中國保險業監督管理委員會：《2008年保險中介市場發展報告》.2009年2月.
一、自查評價
1、加強依法行政工作的組織領導，確保各項工作措施有效落實。成立了執法工作領導小組，制定了年度執法工作要點，對工作重點、如何履職、教育培訓和考核辦法，均作了明確要求，并與相關科
室簽定了目標責任書。
2、規范交通行政執法行為，較好的維護了道路運輸事業的秩序和發展環境。認真開展運政執法自糾自查活動，具體行政行為規范，做到了文明執法，依法辦案，程序合法，處罰適當，無錯案，在此
基礎上全力推進“一站式服務”和便民服務措施，但仍需增強服務意識和便民意識。
3、強化行政執法制度建設工作，創新和完善各項行之有效的監管機制。在嚴格執行“執法四制”的基礎上，針對實際建立健全了各項監督管理制度和措施。但在執法的過程中，還存在一定的死角和
盲區，執法不到位的現象仍然存在。
4、積極預防和化解市場矛盾，有效扼制交通行政爭議。在行政執法過程中，未引發行政復議和行政應訴情況發生，在監管過程中，積極預防和化解爭議，較好的維護了國家法律的威嚴和運管部門的
形象，促使道路運輸業健康、穩定、有序發展。
5、法制宣傳教育工作力度不斷加大，打造良好的交通行政執法基礎。大力宣傳道路運輸法規，營造良好的執法環境，積極參加上級舉辦的培訓班，隊伍整體執法水平有較大的提高。但執法隊伍適應
新的形勢仍不容樂觀，執法能力有待進一步提高，執法環境有待進一步優化。
二、具體作法
(一)、加強組織領導、精心組織實施
為進一步加強交通行政執法隊伍建設，規范交通行政執法行為，不斷提高交通依法行政能力和交通行政管理水平，樹立良好的交通行政執法形象，我們組織全體執法人員認真學習了《交通行政執法
忌語》、《交通行政執法禁令》和《交通行政執法工作規范》、《湖北交通文明執法行為規范》等有關內容，討論了文明執法對構建和諧運管、建設新農村的重要性和深遠的促進作用。我們成立了以所
長劉建明為組長，副所長昝向東為副組長，各科室負責人為成員的領導小組，以加強對運政執法工作的領導。制定了2009年法制工作要點，明確目標和任務，為強化運政執法，提供有力的組織領導保障
。
(二)、加大宣傳力度，優化執法環境
為提高廣大營運業戶和廣大人民群眾對道路運輸法律法規的知曉程度，營造良好的運政執法外部環境，我們結合“五五”普法，加大了法規宣傳力度。一是充分利用媒體、張貼通告、懸掛橫幅等方
式，全方位、多途徑的宣傳道路運輸法規，為運政執法營造了良好的法治環境。目前，我們散發宣傳單500多份，在城鎮懸掛橫幅5副，張貼公告200多張，利用廣播、電視等媒體宣傳2場次，達到了墻上
有字、報紙上有文、廣播里有聲、電視里有影的立體宣傳效果。二是嚴格執行《忌語》和《禁令》，實施人性化執法。我們把《忌語》和《禁令》上傳到《老河通》網上，自覺接受社會監督，并制
作成宣傳牌，懸掛在明顯位置，時刻警示執法人員。三是設置法規咨詢崗。為了及時解答營運業戶的疑難問題，了解道路運輸政策法規，我們在業務大廳增設政策、法規咨詢崗，安排一名精通業務，熟
知法規的運政員專職負責道路運輸法規政策咨詢和解答工作。四是加大法規宣傳的財力、人力投入，擴大宣傳面。我們在資金緊缺的情況，擠出宣傳經費萬余元，利用各類新聞媒體、散發宣傳單等方式
大力宣傳。
(三)、實行陽光作業，規范執法行為
運政執法涵蓋客貨運輸、維修檢測、駕駛員培訓、站場經營與服務，涉及開業、辦證、發牌、審驗、停歇業等諸多環節的行政許可，是經濟建設的前沿工種，是一個社會敏感性強的行業。因此，在
運政執法和道路運輸行政許可過程中，我們按照“交通改革攻堅年”的基本要求，以*同志為榜樣，信守“十不”承諾，大力推行“一個窗口
”對外的一站式服務，贏得了社會的肯定，業戶的滿意，樹立了文明執法新形象。
1、文明執法，公開透明。文明執法是行政執法人員的行為準則，要求執法人員落實在日常管理和實施具體的行政行為過程中。首先，我們不斷的加強執法人員的職業道德教育，推行“運政服務四制
”，樹立親民、愛民意識。其次是公示法規，接受社會監督。我們將道路營運開業條件、行政許可程序與時效、行政處罰程序、依據及標準、便民措施與“十不”承諾等公示在運政大廳，上傳到《老河
通》網上，還設置執法監督崗、舉報箱、公開舉報電話，一切實行陽光作業，深受營運業戶的好評和信賴。
2、依法行政，規范執法。運政管理對象涉及到南來北往的車和人，流動性大，在查處違法違章過程中，不論是本地還是外地的業戶，不管認識還是不認識，始終堅持“法律面前，人人平等”的原則
，對同一違法行為，只要違法情節一樣輕重，危害后果一樣大小，一律執行同樣的處罰標準和額度，不罰態度款、人情款、關系款。文明規范的行使行政職權。暫扣車輛是一項極易引發矛盾的行政強制
措施，我們在行使該項行政職權中，堅持穩定壓倒一切的原則，文明規范，慎行其事，對符合暫扣法定條件的車輛，掌握充分確鑿證據后，依法實施暫扣措施。扣車時，由兩名以上執法人員向當事人出
示證件，送達省廳監制的《暫扣證》，并認真仔細的告知當事人的違法事實，接受處理的時間、地點和法律責任。對確有違章但證據不足或主動接受處理的，不強行扣車。嚴肅認真的辦理運政案件。一
是堅持“違反程序不執法”。從查證、立案、告知、陳述、申辯、送達到處罰，嚴格按照法定要求進行，禁止跨越程序，事后補制文書，嚴禁壓縮法定時效，認真履行告知義務，自覺維護當事人的合法
權益。二是注重證據，不偏聽偏信，主觀臆斷，認真聽取當事人陳述，仔細分析案情。三是適用法規準確，裁量適當。四是卷面整潔，文書制作規范，法律述語正確，表述精練明了。五是定期公示違章
違法處罰結果，提高行政處罰的透明度。
3、組織專項整治活動，規范運輸市場秩序。最近，我們集中力量在全市境內開展了大規模“打非”、“打黑”專項整治活動。組織20多名執法人員分成兩個小組，早上6：00上路，深入到重點線路
和區域，對營運車輛進行全方位監督檢查。一是對未取得道路運輸經營許可從事道路運輸經營的“黑車”進行嚴厲打擊;二是對取得貨運經營許可而超出許可范圍從事非法載客的小貨車、農用車等車輛給
予重點整治。三是加大處罰力度，提高罰款額度。我們采取嚴懲重罰，加大違法成本的手段，使農用車、小貨車違法載客現象得到了有效扼制，農用車、小貨車非法載客行為明顯收斂，運輸市場特別是
客運市場秩序明顯好轉，經營環境明顯改善。為進一步整頓運輸市場秩序，我們正積極爭取市政府支持，在全市開展為期三個月的專項整治工作，市政府規范性文件將在近期出臺。
4、依法許可，誠信服務。我們在實施道路運輸行政許可中，積極推行“一個窗口”對外的一站式服務。一是向社會定期公布道路運輸供求信息，供營運業戶參考。二是公開道路運輸行政許可程序和
開業條件，嚴格履行“當時辦的不過點，當天辦的不過夜，限日辦的不過期，當我辦的不推拖”的諾言。對不符合法定條件或不屬于本機構受理范圍而不受理或不予許可的，以文字的形式告知申請人不
予許可的理由及應完備的資料，減少申請人財力、物力和時間上的損失。特別是在辦理道路運輸經營許可證工作中，為方便業戶，我們把業戶須備的資料制成卡片，送發給業戶，使業戶一目了然，不僅
方便了業戶，也提高了辦事效益。三是嚴格執行收費標準，做到了沒有依據不收費，在辦理道路運輸行政許可時，除按規定收取工本費，沒有收取其它任何費用。
5、積極處理道路運輸投訴，維護廣大旅客合法權益。按照上級的統一要求，我們設置了專職機構——道路運輸投訴處理中心，配備專職人員具體負責協調、受理投訴工作，對外公開投訴接待地點和
熱線電話*10-8222052，建立了投訴登記臺帳，嚴格執行道路運輸投訴回復制度，對每件道路運輸投訴，在規定的時間內查處，并向投訴人反饋查處結果。
(四)、加強隊伍建設，提高執法質量
行政執法水平和質量的高低，取決于人的因素。為了進一步提高執法人員素質，我們按照《實施形象素質工程，創一流法治環境實施意見》要求，分期分批的對執法人員進行輪流培訓，經考核合格
后，方才上崗，否則，自費參加下批(期)培訓，直至合格后上崗。目前，我們組織學習培訓6次。運政執法人員的整體素質進一步提高，辦案質量和水平又上了一個新臺階，樹立了良好運政執法形象，為
推進道路運輸又好又快的發展，創造了一流的法治環境。其次是結合個案分析，理解、吃透道路運輸法規的立法宗旨和精神，更好的運用法規，提高執法人員的執法水平。三是為了加強對具體行政行為
的監管，防止不良現象發生,我們實行稽查、處罰、收費三分離制度，即稽查人員將違章行為交給辦案人員，暫扣證件交給業務人員，辦案人員接案后調查取證，作出處罰意見，業務人員根據分管領導簽
批的處罰意見，收取費款后放車退證。稽查人員、辦案人員不得私自扣留證件，將車輛放行。完善了《行政執法人員管理制度》、《工作紀律與考勤制度》、《重大運政案件審查制度》等，使隊伍建設
和管理進一步制度化、規范化。
三、下一步工作打算
針對自查中存在的問題和不足，下一步著重要做好如下工作：
一是加強對行使自由裁量權的監督管理，杜絕濫用自由裁量權，確保運政執法公正、公平、合理。
二是認真貫徹《政府信息公開條例》，按省廳統一要求，采取多種方式及時規范公開公示交通道路運輸政策法規及重大運輸信息。
三是按照“交通改革攻堅年”的總體要求，在提高服務質量，提高辦事效率上下功夫，加大便民措施的落實力度，努力提高運管部門的社會公信力。
