發布時間：2024-02-01 15:37:07
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的網上支付的利弊樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
一、靈活多變的應用式教學方法
1.實戰教學法
電子商務課程的理論知識體系較復雜，例如：電子商務的模式、電子商務的交易流程、電子商務主要環節、網上支付的流程、網絡營銷的方法等，這些內容如果從理論角度來講解，學生只能死記硬背，不易消化且理論考核后很容易忘記。因此，教師在每一次理論課后都應當進行實戰化的訓練，這樣可以使學生更好地理解相關理論，實戰教學法分為實際的實戰和虛擬的實戰。例如：筆者在講解“B2B電子商務”這部分內容時，就設計了“進行B2C網站的用戶注冊及用戶信息的修改，搜索商品信息，瀏覽商品信息，建立網上B2B商鋪”等實戰式教學，在講解“電子商務安全技術”這部分內容時，也將“信息安全、網絡與應用系統安全、電子商務的認證與安全電子郵件、電子支付、SET、SSL”等環節設計成實戰式教學，指導學生在實際生活中運用網上支付的各種方式，網上銀行支付的方法和支付寶、微信等第三方支付平?_的綜合使用等。通過對電子商務課程理論的講解以及按照實際應用要求對學生展開的一系列實戰操練，使學生了解電子商務的理論知識，掌握基本的電子商務平臺操作，從而培養學生認真細致的工作作風和善于溝通合作的品質，為學生發展各個相關行業的職業能力奠定基礎。
2.小組研討教學法
在電子商務課程的教學時，教師應當擠出一定的教學時間開展小組討論，主要是針對電子商務各個環節存在的問題展開開放式的討論，加深學生對電子商務內容的理解。例如：學生體驗網上購物，如何去評價網上商品的真實性，如何判斷店鋪的合法性，或者實物與圖片不符等內容。筆者在講解“網絡營銷”這部分內容時，就以“如何完善電子商務誠信”開展小組研討。要求學生在課前通過網絡和文案查閱相關資料，熟悉電子商務的安全法規，然后歸納整理，在討論時以“分析網絡營銷的利弊、網絡營銷與傳統營銷的區別與聯系、網絡營銷工具的使用、網絡交易平臺的安全性”等問題進行小組研究和討論，并結合當前我國電子商務發展的現狀及趨勢提出解決這些問題的方法。
3.案例教學法
電子商務課程涉及的內容主要是以電子商務應用為基礎。教師可以在借鑒國內外先進的教學經驗基礎上，進行大膽教學創新，根據實用性和應用式的原則，運用案例教學來組織課堂教學。例如：以網上開店的基本流程和網店營銷為例，來作為貫穿全書的教學對象，圍繞其運營過程中存在的問題來進行講解。這就要求在教學內容組織上，將課程要講述的內容分為相對獨立的模塊，每個模塊都結合這個案例來探討電子商務課程的基本內容和借助的技術手段。筆者在講解“C2C平臺開店”這部分內容時，就利用在淘寶網和拍拍網的目標客戶群體開店的案例，從確定店鋪的定位和經營的產品，通過網上或網下等渠道獲取合適的貨源、根據已定的貨源渠道解決與供貨商交涉談判、解決商品定價、調研分析簡報、店鋪定位等不同角度的案例進行教學。通過大量的案例與情景模擬，強化學生對有關理論知識的掌握與應用。
二、技術配置的應用式教學手段
在電子商務課程教學時，教師可以充分運用多媒體課件、視頻文件和微課等形式進行講解，使課堂生動而有吸引力，同時積極采用課堂講授、多媒體教學、案例教學、課堂討論、軟件應用等復合型的教學方法和手段，合理運用基于網絡的計算機相關技術對電子商務課程講授進行支持，恰當處理好網絡、多媒體等現代教育技術，為學生提供寬松和廣泛的交流和互動平臺。例如：筆者進行網上購物、網上銀行、網上繳費、網上訂票等內容的講解時就充分運用在線即時交流的工具QQ、微信和搜索引擎等作為輔助教學工具，將枯燥的理論學習變為有趣的和生動的學習過程，使學生能夠感受到電子商務給生活帶來的便捷，增強學生網上交易的安全意識，能夠讓學生發現問題、分析問題和解決問題的能力可以得到一定程度的培養，從而鍛煉學生的自主學習能力和培養創新能力。
大學生網購調查報告(一)
一、大學生網絡購物的簡介
淘寶、支付寶、商家信譽、旺旺這些詞語如今是大學生的常用語，在校園里、在宿舍里，怎樣買到物美價廉的好東西，也是每天都能聽到的討論，再看看那些快遞公司每天中午就像開展銷會一樣，在宿舍樓下擺開一長串各式各樣的郵件。但是還有許多同學不懈于或者不愿嘗試網上購物，阻礙他們的原因是什么?那些熱衷于網上購物的學生，他們的購物動機、購買物品特點又是什么?男女大學生在網上購物有什么樣的區別?
阻礙大學生進行網上購物的主要心理障礙因素是：產品的品牌、價格、質量、可靠性、保質期等方面，以及網站上同類產品的信息豐富程度、可篩選性、可對比性是否能夠達到購買者的預期標準。此外，網上交易的安全性、方便與否也是影響因素。男生更多懷疑的是網站信息的可靠性，而女生則更多懷疑的是網上購買產品的質量。求樂、求廉、求方便是大學生網上購物的主要消費動機，男女消費動機存在顯著差異。男生比較看重便捷，而女性更加重視價格。從網上買來一件商品自己是否滿意，除了商品本身外，支付方式、商家信譽、運送滿意度也是影響總體滿意度的幾個重要方面。因此，網上購物對于大學生而言的利弊是同時存在的，我們將就此類問題進行簡述與分析。
二、調查方案與結果
(一)調查方案
1、調查目的：通過對大學生網絡購物的調查，了解并尋求大學生購物的趨向以及大學生的購物標準等問題。
2、調查方法：通過口頭詢問，訪談等方式對大學生進行調查、研究。
3、調查對象：在校大學生(包括大一至大四的學生)。
(二)調查結果
1、大學生網絡購物的各特征分析
1)大學生網絡購物的性別特征
經過調查，發現進行網絡購物的男生略多于女生，男生運用網絡的頻繁程度明顯高于女生，對于一些網絡知識的了解程度也好于女生，這可能是導致進行網絡購物的男生多于女生的原因之一。
2)大學生網絡購物的年齡特征
現今，大學生的年齡一般集中在18~24歲的范圍內，而18~22歲居多。經過對大學生網絡購物的調查，我們可以看出，大三、大四的學生進行網絡購物的人數要多于大一、大二，并且網絡購物的次數同樣要對于低年級。因此可以看出，網齡對于進行網上購物同樣有著一定的影響，高網齡的人群同時也是進行網購頻繁的人群。
3)大學生網絡購物的支付力特征
大學生的基本生活花費大都是來源于家庭的供給，因此，大學生的消費水平也必須與其家庭情況相符合。大家的生活費基本上都是集中于400~800之間，過高或過低的人只占較少的一部分，因此，大家在必備的一些花費外，才會去考慮進行一些額外的消費。
2、大學生網絡購物的原因分析
1)不嘗試網絡購物的原因
調查顯示，沒有嘗試網絡購物的大學生，其不選擇網絡購物的原因并不是不會，或是對網絡購物了解的比較少，多數原因集中于其對網站的不信任，怕受騙上當，質疑網絡的安全性，擔心網上付款環節等。而質量、信息搜索以及訂購等都是在消費者進行的時候才能切身體會的。因此，諸多原因的存在讓很多人不愿意嘗試進行網絡購物。
2)進行網絡購物的原因
通過訪談，多數有過網絡購物經歷的人表示，他們選擇網絡購物的原因主要是有時效性、便利性、價格低以及商品的多樣性。大學生選擇網絡購物多是看好了其便利的特性，網絡購物更方便，更能夠節約成本，同時也可以獲得更加豐富的商品信息。
3、大學生對購物網站的選擇
1)獲知渠道
從調查結果來看，大學生獲知購物網站信息的渠道主要是通過朋友介紹、網站介紹、網上廣告、網絡連接、電視報紙雜志廣告等。大學校園中，人口比較密集，全國各地的人都有，年齡比較相近，所以消費趨向也比較相像，使得大學生消費時，在室友、同學、老鄉、朋友的影響下，很容易出現從眾的行為。
2)選擇原因
網站的選擇通常看的是該網站的知名度、信譽、信用等。大學生有著較清晰的品牌意識，對知名度高，信譽好的產品信任度和青睞度比較高。所選擇的網站也大多集中在幾個比較大型的網站，比如淘寶網、易趣網。
4、大學生網絡購物的購買行為特征
1)購買的商品類型或服務類型
從調查結果來看，大學生在網上最常購買的商品和服務包括服裝鞋帽、書刊、在線充值、票務/教育服務等。通過中國互聯網絡信息中心的調查，網上購買的商品和服務主要是書刊、服裝鞋帽、數碼音像制品、化妝品及個人護理用品等。這些商品和服務體現了大學生在生活、學習和文化娛樂等各個方面的消費。書刊的質量風險不大，運輸方便，因此，大學生網上購買服裝的比例增多，說明大學生對網絡的信任度高于普通市民。
2)購買頻率和購買金額
通過調查，大學生網絡購物的頻率多數集中于每三個月一次，但是也有少數人每一個月會有一次網絡購物。而在購買金額方面，則有普遍集中于100~300元，購買的金額與上述所說的大學生主要購買的商品和服務類型相吻合。
3)價格期望
從調查結果來看，大多數的進行網絡購物的大學生選擇的多是那些比商場價格低30%以下的商品。由此看來，對大學生而言，影響其是否進行網絡購物的主要因素并不是價格。大學生的消費觀念較理性，不僅關注商品的價格和質量，而且有著較清晰的品牌意識，對知名度高、信用度好的產品信任度和青睞度比較高。
4)付款方式
調查結果顯示，絕大多數進行網絡購物的大學生選擇的是第三方支付或網上支付。由于電子支付的狀況已得到一定的改善，大部分大學生對于網上支付的安全性比較放心。
5、大學生對于網絡購物的評價
1)網上購物的擔心因素
通過對商品的質量品質、付款安全性、售后服務、配送的及時性等問題的評價相比較，經常進行網絡購物的大學生對于商品質量品質的問題的擔憂率是最高的，而對于售后服務和配送的及時性問題的評價相對比較低。而沒有網絡購物經驗的人則對于網絡的安全性顧慮得較多，而在有過網上購物經驗的大學生中已建立了基本的信任，因此，初次的網絡購物體驗非常重要。
2)需要改善的方面
調查結果顯示，商品的質量品質、售后服務、配送的及時性、安全性等問題多次被談及，尤其是質量品質與售后服務問題，表現的尤為嚴重，所購得的商品與自己想象中的反差過大，而售后服務又不能得以保證，這對于大學生而言是比較關注的問題。
3)未來購買意愿
對于網絡購物，絕大多數的大學生的購買欲望還是比較濃厚的，除去一些不可避免的因素，網絡購物確實有一定的可行性，方便、商品種類多樣、價格低等優點都是吸引大學生進行網絡購物的主要因素。
4)網絡購物的前景
絕大多數的大學生認為網絡購物的前景廣闊，發展空間大，易于被接受。
三、結論
1、大學生網上購物的潛力巨大
雖然經濟條件約束著大學生的消費行為，無法開展更多的網絡購物活動，但進入社會后，他們將成為中高收入的人群，其購買力也將有所提高。因此，大學生的購買力不能僅是局限于他們目前的實際購買量，而應該將目光集中于其終身價值，固定的收入將提升他們的消費力，他們參與電子商務活動的潛力是巨大的。
2、大學生網絡購物的市場已形成
由調查結果可以看出，大學生上網已經普及，大學生每天上網的時間一般為1~5小時，多數人對于網絡依賴性較強。而在網絡購物的人群中，大學生又占有一定的數量，學生之間的宣傳與交流必將促使進行網絡購物的人群擴大。
3、購物首選網站高度集中
大學生購物首選的網站多會集中于幾個網站，例如：拍賣網、淘寶網、易趣網、卓越網等。由于這幾個網站的知名度高、信譽度高，這就促使了大學生將購物的首選網站定于其中。較清晰的品牌意識是大學生在網站選擇方面的主要決定因素。
大學生網購調查報告(二)
我在很久以前就聽說了網購這個詞，淘寶網更是家喻戶曉的知名網站。人們對于網購這種購物形式眾說紛紜，在我身邊的大多數人都覺得網購存在很大的風險，也很少人真正嘗試過。我一直都對網購很感興趣，很好奇，在今年春天我開始了我的網購生涯。從那以后，身邊的同學也紛紛開始了網購。后來網購成了我生活中的一部分，什么東西都喜歡從網上買。像我這樣喜歡網購的大學生有多少呢?因此我選了這個主題。
一、調查目的
大學生是新新人類，對新鮮事物比較好奇，為了揭開網購的真實面目，讓更多的人了解網購，對在校大學生進行此次調查。
二、調查對象及方法
1、調查對象：青島理工大學經貿學院(由于調查的困難性，選取了本學院進行調查)
2、資料收集方法：采用問卷調查方法調查。向所取得的樣本中的個體發放《大學生網上購物問卷調查》了解學生關于上網購物基本情形和情況。
3、調查方法：對經貿學院的全部學生(限于三年級以下)進行分層，分成大一，大二，大三三層，在總體中抽取容量為60的樣本，在每層中進行系統抽樣，根據每層樣本量占總體的比重，在三層中分別抽取容量為22，22，16的樣本。隨機選定某一學號后，間隔10進行抽樣，得到樣本。
三、調查的內容：
(調查問卷附在最后一頁)
四、調查結果分析
1、通過對樣本中網購人數的調查，得到以下數據：大一學生樣本中有9人進行網購，在該層中的比例為56.25%;大二的有15人，占該層的68.18%;大三的有11人，占該層的50%。
以95%的把握推斷經貿學院中網購人數比例范圍為45.36%～70.44%
2、在沒有在網上購物的同學中，有近50%的同學認為網購不安全，而在有過網購行為的同學中有97%的同學覺得網購值得信任。另外，在前者中有92%的人會嘗試網上購物。
3、在網購人群中，因為節約費用而選擇網購的占網購人數的62%，還有一部分同學是出于好奇和尋找新奇商品而選擇網購。在眾多的購物網站中，消費者該如何選擇呢?有48.57%的網購者會把網站商品是否齊全作為他們選擇購物網站的主要標準。其中，淘寶網名列前茅，有87.3%的同學選擇在淘寶購物。
4、大家都在網上買些什么呢?經調查，數碼產品位居榜首，占到總消費的37.7%，其次是服裝27.87%，在網上買書也是個不錯的選擇，占到總數的19.67%。相比之下，由于食品的特殊性(保鮮等問題)，卻幾乎無人在網上購買食品。
5、本次調查中，還對同學們的網購消費水平進行了調查，有42%的同學每季網購一次，每月一次和每年一次的同學分別占總體的25.8%和27.5%。還有4.7%的網購達人平均每周一次。每次購物的平均交易金額在100以下和100～500之間的人數都占總數的42.8%，其他金額范圍分布較少。
6、在網購過程中，難免會遇到一些困難，其中主要困難是商品描述不清楚，達到45%，其次是商品數目繁多和網站太多，網上市場太雜亂(21%)，網購市場有待進一步提高。
五、調查結果總結
通過上述的調查報告，說明大學生在網上購物還不是很普及，但潛在很大的發展空間。阻礙他們開始網購的主要是安全因素，只要他們認為網購值得信任了，網購的方便，省時，商品齊群等優點一定會吸引絕大多數的人開始網購。目前，人們在網上消費的商品種類具有一定的局限性，網購要想得到更快更好的發展，就要優化購物體系，打破這種局限。
購物網站是一個很好的平臺，他能讓我們實現資源共享，在網上我們可以找到最便宜的，質量最好的，最時尚的商品，坐在家里就可以買到世界各地的商品，未來網購一定會成為人們的主要購物形式之一。
大學生網購調查報告(三)
一、摘要：
隨著網絡普及，電腦成本的不斷下降，網上購物已經從當時霧里看花遙不可及的狀態，變成了當今最火爆，最適合上班族、年輕族群購物口味的一種購物方式。網上購物已經慢慢地從一個新鮮的事物逐漸變成人們日常生活的一部分，沖擊著人們的傳統消費習慣和思維、生活方式，以其特殊的優勢而逐漸深入人心。大學生作為對網絡最敏感的人群，他們對網上購物行為接受很快，是未來購物市場上的潛在用戶。通過對大學生網絡購物的調查，了解并尋求大學生購物的趨向以及大學生的購物標準等問題。研究大學生網上購物行為并對其進行分析，了解當代大學生對網絡購物的消費態度，正確指導大學生網上購物消費行為，以及未來對網購發展潛力的期望。
二、引言：
淘寶、支付寶、商家信譽、旺旺這些詞語如今是大學生的常用語，在校園里、在宿舍里，怎樣買到物美價廉的好東西，也是每天都能聽到的討論。再看看那些快遞公司每天中午就像開展銷會一樣，在學校里擺開一長串各式各樣的郵件。求樂、求廉、求方便是大學生網上購物的主要消費動機，男女消費動機存在顯著差異。男生比較看重便捷，而女性更加重視價格。從網上買來一件商品自己是否滿意，除了商品本身外，支付方式、商家信譽、運送滿意度也是影響總體滿意度的幾個重要方面。
但是還有許多同學不懈于或者不愿嘗試網上購物，主要心理障礙因素是：產品的品牌、價格、質量、可靠性、保質期等方面，以及網站上同類產品的信息豐富程度、可篩選性、可對比性是否能夠達到購買者的預期標準。此外，網上交易的安全性、方便與否也是影響因素。男生更多懷疑的是網站信息的可靠性，而女生則更多懷疑的是網上購買產品的質量。
因此，網上購物對于大學生而言的利弊是同時存在的，我們將就此類問題進行簡述與分析。
三、調研報告正文：
(一)調研方案
1、目的：隨著互聯網的飛速發展，網上購物正以越來越強的力度沖擊著各國的消費群體。作為大學生的我們更是不可忽視的進行網購的龐大群體。通過本次調查了解大學生網上購物消費的基本情況，為大學生網上購物的開發提供一定的參考。
2、地點：XX的部分高校
3、對象：部分高校的在校本科生
4、方法：網上問卷調查(發放問卷XXX份，有效問卷XXX份，)
5、時間：XXXX年XX月XX號XXXX年XX月XX號
(二)調研結果部分數據分析
1、大學生網購產品類型分析
從我們的《大學生網上購物調查問卷》的分析結果，我們不難發現大學生經常購買的產品類型。首先絕大多數大學生選擇的是服裝類產品，其次是選擇在網上充值話費，當然還有部分學生選擇了數碼和圖書類產品。
2、大學生網購過程中是否有受騙的經歷
網上購物，看不見，摸不著，即便商家需講求信用，但一些無良商家還是借此欺騙顧客，從而達到自己盈利的目的。通過問卷調查我們發現還是有部分人有受騙的經歷。
3、大學生網購消費金額情況分析
消費的金額主要是由生活水平所決定，而大學生并沒有實際的收入，所以一般的消費金額主要集中在30-60段和60-100段，其中女生偏多。
金額數男女男生所占比列女生所占比列
30以下21130.180.07
30-6027890.240.48
60-10027650.240.35
100-20021130.180.07
200以上1860.160.03
注：大學生網購消費金額普遍比較低，主要集中在30元-60元和60元-100元，男女生相比，在100-200元之間和200元以上，這兩檔男生的消費金額高于女生。
4、大學生對于網購商品的滿意程度情況分析
網上商品無論圖像多么的吸引人，顏色艷麗，但都可能經過修改，跟實際收到的有所色差及型差，所以有時購物人對收到的商品會不滿意，覺得被商家欺騙。
滿意程度人數所占比列
很滿意60.02
滿意1080.36
一般1770.59
不滿意90.03
很不滿意00
注：大學生對于網購的商品滿意程度主要集中在一般和滿意這兩項，也有少部分同學表示很滿意和不滿意沒有人選擇很不滿意。
(三)網購優點具體分析
1、方便性，不受時間不受地點限制。
網絡購物，是一種極其方便的購物方式。隨著生活水平的提高，網絡的迅速發展。網上購物已逐漸成為人們的一種消費方式。網絡購物之所以可以深受時代青年的親睞，第一大特點應該就要數它的便捷性，不論你身處何時何地，都可以隨時上網逛商店，選商品買商品，可以不受時間地點的約束。時下的青年男女，白天忙完紛繁的工作，下班時間有時會很晚，再去選擇逛店買商品已很難，那么網絡購物對這些年輕人你來說就成了最快最方便，也最喜愛的購物方式。
缺點：配送時間不定
2、網上購物要比傳統購物還便宜
對于網店比實體店價格還要便宜，主要是由于網店不像實體店，需要花錢租店面以及其他一系列的花費，并且開網店不要任何稅收，這樣就可以省下很多與實體店拼價格。另一點，很多開網店的人都是一手商，拿貨價就要比很多實體店經營者還要低，所以在網上開店價位更低也就合理了，不過并不是所有價格低廉的網店都是這樣的理由，里面不排除有黑心老板將次貨混在里面將價位打低。所以選擇的時候一定要注意商家的信譽度。
3、可以獲得最大的信息量，貨比N家
現在的網上商場越來越多，習慣網購的朋友們在選擇產品的時候一般都不會只選一家，看上就購買，而是隨意的挑選，只要你輸入你想了解的商品，同樣的商品不同的商家就會出現，你可以任意挑選，現實中的貨比三家，在網上就可以變成貨比N家，而且不會浪費你很多的時間，而更好的一點是，如果你想選擇一件現實中很難找到的商品，就好像幾十年前的一本很老的小說，現實中你可能很難找到，但在網上要找到你需要的并不是一件難事。
4、網購更具便捷性
網上購物的另一個優點對宅男腐女而言是最大的誘惑，那就是足不出戶就可以購買商品，從訂貨，買貨到收貨都不必你離開家門，省時省力省事，不過這個優點受惠的當然不止是他們，在夏天或冬天，天氣很不好的日子里，利用網絡購物對大多數人而言的確都是很不錯的選擇，不必忍受外面極冷或極熱天氣的摧殘，也不必忍受去實體店選購產品的煩躁，在家等著送貨上門的服務，是很愜意的。
5、不必懷揣巨款購物
在購物繳費的時候，網上購物不必像傳統購物那樣，懷揣巨款或拿著信用卡刷卡時候擔心身邊有人會窺伺你，而擔心自己的安全問題，網上支付就不必擔心這些問題，你可以安心的支付而不用過多的考慮周圍是否有壞人在等著搶劫你，因為別人根本不知道你在做什么。
(四)網購缺點具體分析
1、配送時間不定
雖然方便性讓很多時尚年輕朋友愛上了網購，不過不能說網購就是完美的，在貨物的配送速度問題上，網購就不如傳統購物方便，當你在網上選購好商品，再下單，到收到真正的產品中間短則一到兩天，多則一個星期也有可能，這一點就不想傳統選購，你當時就可以拿到你滿意的產品，而且當你拿到網購的商品后，有可能出現這些或那些小問題，解決起來也不叫麻煩，需要再通過郵寄或配送環節更換產品，這樣中間就需要浪費很長的時間，而在傳統的商場購物的話，當時不滿意的話就可以隨意的更換。
2、質量不好選擇
就像上面說的，的確網店價格低廉是網店吸引消費者的另一法寶，不過不是每家價格標的很低的商家都能保證他們銷售的產品質量上是沒有問題的，里面會有以次充好的現象，甚至是假貨，在選擇的時候由于消費者無法見到實物，所以上當受騙有時候是難免的。這種事情在實體店一般就不會出現，大家選產品都會注意挑選，有問題當時就可以解決，如果發現假貨就可以立刻退換。
3、不能當場試用
的確，在網上選購你可以隨意的挑選，也不會有不耐煩的服務小姐對你?哩吧嗦的絮叨，不過，它也有先天的缺點，那就是網購的商品你只能在網上看到他的照片，卻不可能當時就見到實物，如果是選購衣服之類的產品，你更不可能當時就試穿或試用，這對消費者來說就是一個很麻煩的事情，或許你看上的產品與實物的差距會很大，這一點在實體店就會令人放心很多。
4、售后很難保證
從網上購物的缺點之一就是消費者往往得不到發票，產品得不到保修服務，消費者想要進行維權會很難。發票是消費者維權的基本憑證，沒有發票也就無法受理和解決質量糾紛。現在在全國已出現多起消費者因為在網店購買手機或家電由于沒有發票而造成廠商不予負責售后問題的案件。
5、網上支付也有風險
不要以為像上面說的，就以為網上支付是萬能了，當然不是，他的安全性體現在不必擔心周圍人的窺伺，但卻不能保證網上有沒有窺伺著你，網上盜號盜密碼的也大有人在，而且更不好應付，除非你自己就是個電腦高手，打好了所有的漏洞補丁，做好了所有的安全措施，否則網絡盜號高手要比現實的強盜還要令你頭疼。對于這一點，很多人采取的措施是在網店看好產品的價格，再去實體店選購，以免行當受騙，也不必擔心自己的帳號密碼被盜取。
四、調研總結：
關鍵詞：金融詐騙；分險；互聯網金融
現在興起的經濟類詐騙案件已不同于以往，更多地利用網絡的便利進行行騙，跨區域、金額較大，甚至境外注冊，給案件的偵破和查辦帶來很大困擾。尤其金融案件中，不法分子常利用現代支付手段多樣化，利用多種詐騙手法欺騙他人，通過違法手段獲得非法利益。互聯網的發展在給提供方便快捷的同時，也為不法分子提供了違法的可能。
一、多樣化詐騙方式
犯罪方式不斷升級，不法分子利用電話、網絡等途徑進行精心布局，往往由多人配合完成，不僅針對用戶個人，甚至造成企業財產損失，其行為不僅擾亂了市場經濟秩序，還造成社會信任度降低，不利于人與人之間和諧相處，不利于和諧社會的構建。
（一）推送短信，誘騙上當
不法分子利用偽基站向人們推送短信，通過車載等途徑，各地市間轉換地點，達到發送范圍廣，受眾群體多的目的，同時也可以避免相關機關的檢查。如果接受短信的人群，抵抗力不強，防范能力不夠，很容易受到不法分子的誘騙，落入不法分子的圈套。
（二）病毒入侵，用戶信息泄露
不法分子通過在用戶的電腦、手機等終端設備上植入木馬病毒，進入用戶的終端設備，盜取個人信息、銀行卡信息等。通過非法獲得的銀行卡竊取用戶資金獲得違法收入。
（三）釣魚網站以假亂真。
當用戶因購物或生活所需需要網上支付時，可能會碰到網站鏈接或突然彈跳出類似銀行網站的網頁，這種網站就是釣魚網站。因為釣魚網站與真實的銀行支付網頁十分相近，用戶很難辨別真偽，用戶在不知不覺中向不法分子提供了個人信息，進而造成資金損失。
（四）以社會公共機構名義詐騙
犯罪分子通過特定軟件撥打用戶的電話，用戶電話顯示出政府機關或社會機構的電話號，這是一種特殊的設備發出的信號，人們在接到電話時看到某一機構號碼，但并非是真正的相關機構撥打的電話。即使人們通過電話查詢也只能驗證號碼是否是某一部門的號碼，并不能查到撥打地點，是否真正由此機構撥出。例如不法分子假冒公安人員或銀行工作人員告知用戶自己的銀行卡信息泄露等需用戶重設信息，不法分子在用戶重設密碼等個人信息過程中就獲得了用戶的銀行卡信息等。
（五）冒充熟人。
不法分子在與用戶聯系時，以熟人身份自居，與用戶談話、交流拉進感情。他們通常不會急于索要錢財，一般聯系時間較長，他們尋求一個被接受的過程。當用戶放松警惕時，他們往往在恰當的時機提出最近有些經濟困難博取用戶的同情心，利用人們對熟人的信任和同情心理而進行作案。
（六）利用新型支付方式。
網銀、第三方支付工具等在便利化人們生活的同時，也給犯罪分子以可乘之機。不法分子在與人交易過程中利用新型支付方式，利用他人的疏漏鉆空子，逃避掉真正支付的過程。譬如，在交易過程中，不法分子告訴收款方自己已轉賬，并拿出早已準備好的轉賬截圖給收款人看，而收款人看到后就默認了其已收到款項，并沒有真正查實。收款人的大意和疏漏給自己帶來了經濟損失。
二、目標群體
不法分子在作案前都要先鎖定作案目標，那么不法分子是怎么選定作案目標的，那些人群是他們的首選目標？
（一）老人群體
因為老人這一群體對新事物接受程度低，接收信息過程慢，尤其面對網上支付、第三方支付等新型支付方式，了解很少，甚至對傳統銀行卡支付業務了解不足，導致老人成為不法分子作案的首選。老人在與不法分子溝通過程中，其反應能力、分辨能力不足，更增加了受騙的可能性。
（二）學生群體
大學生群體是一個相對獨立的群體，這一年齡層的人群，脫離家庭和學校的管束，相對獨立，有一定的分辨能力和接觸新鮮事物的能力，但往往不足以判斷和處理突發事件。單純的思想和簡單的行動往往容易受不法人員的欺騙。而高中以下的學生群體，往往受家庭和學校的關注更多，他們往往咨詢家長或老師的意見，與社會接觸機會也較少，而避免了詐騙案件的發生。
（三）欠發達地區人群
在欠發達市區，人員流動較少，相對較為閉塞，信息傳遞不足，人們防范意識較弱，更易遭受詐騙。在落后的農村或縣城，人們思想意識不足，接受到的防范信息不足，對違法犯罪分子不能辨別和防范，導致詐騙案件多發，引起當地經濟財產流失。
三、當前經濟類詐騙的變化趨勢：
不法分子改變以往的犯罪手段，更加注重多人合作，經常以團伙形式作案，每個人分工明確，比以往更老練。利用網絡手段，引導受害人通過網絡支付，這樣極容易產生跨地區作案，給案件的偵破帶來極大的挑戰。不法分子的反偵查能力逐漸增強，經常變換住所或更換聯系方式等逃避相關機關的追查。在犯罪實施過程中，他們制造的騙局更加縝密，多人相互配合，環環相扣，辨別程度更加困難。
四、面對當前局勢，銀行怎樣應對：
（一）提高客戶分辨能力
作為客戶的服務主體，銀行在獲取經濟利益的同時，有義務增強客戶的防范意識，最大程度的保障用戶的經濟利益。在客戶辦理業務的時候，及時針對業務可能存在的風險向用戶提出并加以分析利弊，告知客戶最佳防范措施。幫助客戶提高經濟詐騙特別是金融詐騙的認識水平和分辨能力，從根本上杜絕可能出現的受騙可能。
（二）提高銀行員工業務水平
通過定期或不定期的員工培訓，向員工普及最新經濟詐騙案件信息，使員工充分了解不法分子的最新作案手段，在業務流程中規范執行，杜絕不法分子鉆空子。同時各個部門間加強相互監督檢查，盡可能地提高業務水平和服務水平。對經濟犯罪，每位員工要充分了解經濟犯的形式和途徑，對可能存在的隱患堅決杜絕，提高自身防范意識。
（三）完善銀行業務流程
銀行工作人員在把控業務流的過程中，要針對可能發生的詐騙行為的各個環節、各個流程，嚴格監督和審核，不合規行為及時改正，對可能存在的風險及時規避和糾正不合規做法。譬如對于客戶丟失身份證、銀行卡等情況，做好掛失、補卡各個環節的審查、放卡，登記客戶真實信息，完善業務流程，降低銀行經營風險。
（四）科技防范
針對新型支付方式的出現和互聯網金融的發展，要大力發展科技，利用科學技術的優勢。技術的創新有利于支付手段的創新，有利于強化支付手段的安全保障措施，有利于加安全級別，同時簡化支付程序，更加方便、快捷的完成交易。通過科學技術的提升，促進銀行業現代支付手段的提升和銀行業務的多元化，在發展銀行業務的同時，保障消費者的權益。
（五）通過強制措施，規范銀行經營環境
針對當前經濟詐騙行為的發展，各個銀行首先要進行自查，對于工作中的紕漏和可能產生風險的環節積極整改。完善其銀行工作流程，通過制度保障規定的執行，通過強制措施，加強內部管理，以高壓態勢嚴肅銀行業內的經營環境。
五、結論
銀行作為傳統金融機構的重要一員，其分布范圍廣，經營時間長，影響程度深的特點，為應對近幾年經濟詐騙多發的態勢，銀行應積極推出防騙、止騙多種方法，提高客戶在復雜的經濟環境中的分辨能力，提高風險意識，最大程度保障用戶的安全。同時積極配合國家應對詐騙案件的舉措，嚴格業務流程，在實踐中總結，在總結中學習，在學習中提升，應對可能發生的違法犯罪活動。
參考文摘：
[1]崔文靜. 光大銀行商業匯票業務操作風險及防范對策[D].寧波大學，2012.
[2]吳琳. 中小商業銀行操作風險控制研究[D].山東大學，2012.
撰稿：郭俊
引言
近5年間，網上購物的規模每年以100%以上的超速度迅猛發展，對傳統零售渠道形成一定的沖擊。不可否認，網上購物這種新興的商品流通方式以其便捷、價廉、時尚等特點贏得了越來越多的網民認可，但由于“網購”的安全保障、管理體系、政策法規等軟硬件建設相對滯后，使得處于茁壯成長期的網上購物正面臨著多方面的發展瓶頸。
網絡時代已經來臨，網上購物作為一種全新的購物模式，無疑將發展成為企業營銷體系中不可或缺的組成部分。但是，它畢竟是商品流通領域的一支新生力量，對于日化企業來說，“逃避網購”與“押寶網購”都不是明智之舉。如何正確認識網購，怎樣利用網購為自身的發展服務，將是一切關注這一渠道的業內人士應當思考的首要問題。
回眸：網上購物的“三級跳”
我國日化行業真正意義上的發展始于20世紀80年代，而化妝品網上購物，則是隨著互聯網的興起發展起來的。
1987年-1998年，網上購物的萌芽期
1987年9月20日，中國第一封電子郵件飄洋過海，飛向世界，揭開了中國使用互聯網的序幕。
1991年，美國政府宣布因特網（Internet）向社會公眾開放，允許在網上開發商業應用系統。
20世紀90年代中后期，互聯網開始在中國迅速發展，年增長率高達200%，但上網用戶基數較小，直到1998年底，僅為210萬人。
1998年3月，我國第一筆互聯網網上交易成功，標志著網上購物在中國的興起。
1999年-2001年，網上購物的導入期
1999年3月，8848等首批B2C網站正式開通，網上購物開始進入專業化階段。因此，人們一般把1999年稱為“網上購物元年”。
2001年底，我國互聯網用戶數增長為3370萬，網上購物的實際交易額僅為6億元人民幣，購物的網民約占互聯網用戶總數的6%左右。
2002年至今，網上購物的井噴期
2002年以后，我國參與網上購物的網民數量不斷攀升。2006年中國互聯網年度報告數據顯示：全國網民已激增至1.2億以上，其中超過3000萬人習慣網購，網購比例高達25%。
2001年-2005年，我國網上購物的市場交易規模成幾何指數快速增長，復合增長率（CAGR）高達138.2%。
2006年，我國網上購物總額已逼近300億元，達到創紀錄的266.5億。網購占全國商品零售總額的比例已從2002年0.04%上升至2006年的0.85%。
中國互聯網絡信息中心最新統計報告顯示，37.8%的網民在最近一年中有過網上購物的經歷，未來一年中，預計網上購物的比例將達到58%。
盤點：數字背后的營銷奇跡
100,000,000元/天
2007年伊始，中國網上購物行業傳來的數據震驚業內外。在2006-2007年圣誕周、元旦周期間，中國網購額突破了每天1億元大關，創造了中國網購歷史的最高成交記錄。
3年：從0到16,900,000,000元
2006年，亞洲最大的個人交易網站――淘寶網，全年交易總額突破169億人民幣，超過傳統零售業巨頭沃爾瑪在華全年營業額（99.3億）的70%，是北京王府井百貨集團全年銷售額的2.6倍。
目前，淘寶網注冊用戶已超過3000萬，與去年同期的1390萬用戶增長了116%，用戶人均網購消費563元。淘寶網以59%的業內支持率，成為2006年度中國零售業最具影響力案例。
40,000,000萬件化妝品/年
2006年，僅淘寶網就銷售出4000萬件香水和化妝品，其成交額遠遠高于通訊設備、圖書、珠寶首飾等類產品，成為網上購物最熱門的品類之一。
解析：網上購物，在沖突中崛起
網上購物的三種形式
網上購物就是以網絡為平臺，買賣雙方進行商品交易的購物形式。基于網絡的自由性與廣泛性，買方與賣方既可以是企業（Business），也可以是個人（Customer）。因此，就形成了B2B（ Business to Business 企業到企業）、B2C（Business to Customer 企業到個人）、C2C（Customer to Customer 個人到個人）三種網上購物方式。
B2B：企業與企業之間的網絡交易
目前，B2B的熱潮正在世界范圍內興起，有數據顯示，國內通過網絡做生意的企業已達數千萬。但是，與其它國家相比，我國企業進行B2B交易的形式還很單一。盡管專門為企業服務的B2B網站數量頗多，但大部分還停留在為企業提供供求信息等簡單的服務上。也有一些行業網站，仿效知名門戶網站推出交流社區，以聚攏人氣，構建企業家與商人的交流平臺。這其中，阿里巴巴還率先提出了在“網絡上生活”的口號，力圖將自己塑造成推動中小企業發展的重要平臺。
B2C：企業對用戶的網上交易
目前，企業開展B2C，主要是通過企業網站或者網上商城加強與客戶的溝通。全球著名的日化直銷企業――美國安利公司，在人員直銷之外，還創造性地進行了網上購物的成功嘗試。1999年9月1日，安利與微軟、IBM攜手，創建了Quixtar（捷星）電子商務網站，建立了以龐大的生產、倉儲能力為依托的物流企業Access（捷通）公司。安利公司生產的600多種產品，只能在安利公司或捷星公司購買。目前，“網上安利”的捷星公司已經成為安利產品銷售的重要渠道。
C2C：個人對個人的網上交易
C2C交易雙方不是廠商，而是獨立的個人。賣家在專業C2C網站上開店，在網絡平臺上銷售自己的商品。賣主不受地域、時間和階層的限制，可以自由地在網上與買家完成交易。由于網上開店不需要店鋪租金，省去了中間環節，商品價格一般會比傳統渠道的同類產品低，但貨物來源很難監管，存在著一定的信譽風險。
有關數據表明：C2C網上購物消費者正在高度融合B2C消費者。2006年度，北京、上海、廣州三地的網上購物滲透率已經從2005年的25.5%上升到2006年度的30.8%，其中C2C網上購物滲透率從16.2%上升到23.0%，遠遠超過13.5%的B2C網上購物滲透率。在當當網和卓越網買家中，不在C2C網站購物的比例不足50%，但C2C買家中則有3/4左右的人群不在B2C網站購物。
網購運作的六大要素
1．貨物來源
B2B是企業之間的網上交易，買賣雙方由企業直接參與，貨源一般都有保證，遇到糾紛也可以通過協商或法律途徑解決。
而C2C因為是個人與個人之間的交易行為，賣家的貨源渠道很多，有自有商品轉賣的，有低價批量購買后在網上銷售的，也有通過不正當途徑取得貨物后賺取差價的。目前針對網上購物的法律法規還不健全，個別賣家以次充好、以假亂真的欺騙行為不能得到有效監管，水貨、假貨隨處可見，網購時一定要慎重。
2．傳播方式
網上購物的傳播平臺是互聯網，傳播形式主要是在網站上展示產品圖片、廣告視頻、價格信息、服務說明等。
如果把購物網站比作傳統意義上的“終端”，那么，網上的產品圖片就是貨架上的商品，相關說明性文字就是價格標簽和終端宣傳物料（包裝文字、DM單等）。所不同的是，傳統終端傳播方式是主動與被動相結合，先通過產品包裝、柜臺陳列吸引消費者眼球，再通過導購員的說服和現場促銷讓消費者產生購買行為。而網上購物的傳播方式是在虛擬的空間中進行，買賣雙方無法謀面，消費者只能通過網上的相關信息做出判斷。這就要求賣家要充分利用產品圖片、價格信息及其它相關元素，促使消費者對產品產生興趣，進而產生購買意識。
3．溝通途徑
傳統終端的消費者可以直接到化妝品品牌專柜、商超化妝品陳列區與營業員、促銷員面對面溝通，通過相互交談、試用產品等方式對商品產生感性認識，并最終完成買賣交易。
網上購物的消費者則主要依靠現代化的在線交流工具來完成溝通。如QQ、MSN以及購物網站開發的專用聊天工具，如淘寶旺旺等。這種溝通方式方便快捷、成本低廉，但雙方均無法深入了解對方的信用信息，交易風險很大。
4．支付手段
目前，網購的付款方式很多，采取什么樣的方式付款，取決于買賣雙方的約定。有款到發貨、貨到付款、見面交易、通過購物網站專業支付工具中轉等。在美國，網上支付已成為主流結算方式，但中國人更喜歡看到貨物完好無缺后再付出錢款。據調查，我國網購消費者中有七成以上選擇貨到付款方式進行交易，一成以上是郵寄購物，只有不到10%的網民選擇網上支付。
一直以來，網上購物都受到安全支付問題的困擾。有關專家建議：最好選擇貨到付款和同城交易的方式參與網購。簽于此，淘寶網率先推出了“支付寶”交易平臺。買家可以把貨款先打入支付寶賬戶中，等收到賣家貨物后，“支付寶”再把貨款交付給賣家。通過支付寶這一“網購中介”，很大程度上規避了交易風險，受到淘寶網民的擁戴。但“支付寶”等第三方支付工具使用程序比較煩瑣，亟需進一步完善。
5．物流配送
C2C網站是個人商品交易平臺，一般沒有自己獨立的物流、運輸、庫存體系。盡管淘寶網已經與中國郵政合作構建了自己的 "網匯e" 物流系統，但絕大部分個人商品交易，還是通過快遞、賣家送貨等方式進行配送。
B2C 、B 2 B則不同。當當等B2C網站，不僅自己進貨，還管理著全國的物流體系，卓越網也建設了自己的物流中心，形成一整套物流配送體系，直接保障商品質量。B 2 B以及企業網上商城的物流一般都是通過企業自有的渠道物流體系來完成的。
網上購物的物流成本過高，一直是困擾網購發展的重要因素之一。
6．售后服務
目前，我國還沒有針對網上購物售后服務問題的專門法律法規。網購的售后服務糾紛，只能從《消費者權益保護法》、《合同法》、《產品質量保護法》等相關規定中尋找法律支持，由執法部門比照處理。
由于網絡具有高度的自由性，監管難度很大，法制和誠信體系又不完善，導致網上購物的交易欺詐、弄虛作假等事件頻繁發生。
淘寶、卓越、易趣等知名網站，為實現自身及行業的健康可持續發展，推出了產品有質量問題7天內（各個網站不盡相同）免費上門退貨、規定時間內可辦理換貨、商品免費維修等政策。針對個人賣家，還建立了準入及信用評級制度，如果信用評級不符合要求，將限制賣家的交易行為，甚至開除出局。
網上購物的操作流程充滿人性化，但卻不盡規范和完善。業內人士認為：除了國家要盡快建立健全相關法律法規外，購物網站還應嚴格售前、售中、售后一系列規范體系，從根本上保障消費者的利益。
網購消費者：“淘”并快樂著
各種數據表明：在網購一族中，化妝品是她們最鐘情的商品之一。深圳新聞網進行的“深圳市民網上購物消費習慣”調查結果顯示，近七成網購者“鐘情”化妝品。
根據權威機構調查顯示，有63%的中國網民曾在網上購物，其中大部分是白領和高校學生。這其中女性占有很大比例，她們熱愛生活，追求時尚，對化妝潮流敏感，成為化妝品網購的主要推動力量。
目前，化妝品網購的主要消費者有以下幾類：
1．白領女性：網購鐘情方便快捷
全球性的互聯網調查表明，幾乎所有國家和地區35至44歲之間的網民都比16至24歲或55至64歲之間的網民更可能上網購物。事實上，中年白領女性一直是化妝品，尤其是中高檔化妝品消費的主力軍。
白領女性鐘情化妝品網購，主要是看中網購的方便快捷。她們知識層次較高，經濟收入可觀，但工作繁忙，閑暇時間不多。因此，豐富的產品信息和方便快捷的購物方式是她們選擇網購的主要原因。
2．家庭主婦和學生：網購看重價格便宜
家庭主婦有更多的空閑時間上網，她們注重勤儉持家，喜歡在網上尋找比商場更便宜的商品；高校學生思想活躍，接受新生事物快，她們把網購當成時尚，把網上淘寶當作快樂，一定要不辭辛勞地淘到最便宜的東西。
與白領女性網購大牌化妝品不同，家庭主婦和高校學生更缺少品牌忠誠，低廉的價格是吸引他們網購的最大動力。
3．重度消費者：網購看好產品豐富。
重度消費者是長期使用化妝品的人群，主要分為兩大類：
一類是理性購物的“專業人士”。她們上網前已經非常清楚自己需要什么，并且只購買自己想要的東西。所需產品要么是所在城市的終端不易買到，要么是不愿意花費時間東走西逛。她們有一套識別產品的方法，不用擔心購物安全，但只有找到合適的產品才出手。
另一類是狂熱購物者。她們把購買化妝品當作消遣，購物頻率高，富于冒險精神，喜歡遨游在化妝品網上海洋的感覺，敢于把自己的身體當作化妝品的“試驗田”。
網購經營者：在虛擬空間獲利
北京有個三芬網，2003年8月創立，至今已經近四年了，是一家專門從事進口化妝品銷售的網站。四年來，三芬網的銷售業績不斷提高，至2006年底，平均日訂貨已突破500單，年均銷售額400多萬元。據悉，像三芬網這樣的化妝品專營網站已經遍布全國各地，發展速度非常快。
“三芬網”總經理施宇箭介紹說：
在網上銷售的化妝品當中，知名品牌的銷售額遠遠高于非知名品牌。但是，近兩年通過網絡傳播而暢銷的品牌也逐漸走俏。比如美國的Kiehl's（契爾氏）從2006年一直火到現在，它之所以熱賣不衰，是因為大S徐熙媛出版的《美容大王》一書對這個產品做了推薦。這本《美容大王》于2005年底出版后，狂賣了80萬冊，對時尚女孩的影響非同小可。之后吳佩慈、伊能靜又陸續出版了《天后》和《美麗教主》，都是指導女性如何美容的圖書，書中推薦的化妝品在網上都賣得非常好。
一位在淘寶網開店的店主彭小姐對記者說：
我叫彭勃，在淘寶開店不到兩年。因為一直做歐萊雅的導購小姐，所以對化妝品銷售情有獨鐘。2005年8月，在朋友們的感召下，我辭掉了導購小姐的工作，開始了網上開店生涯。一開始只想試試運氣，也為給自己一個好心情，賺不賺錢無所謂啦。沒想到小店雖然不大，收入卻比我當導購小姐時翻了一倍。這時的我才開始想辦法好好經營這個小店，要增加產品種類，還要自己推廣宣傳，這確實需要花費一定的時間和精力，但我所做的這些努力都是為了自己的小店，可以足足地過一把當老板的癮，這感覺真好！
據不完全統計，目前中國的網商至少有2000萬。像彭小姐這樣在C2C網站上開網店、做“網上掌柜”的隊伍還在急速壯大。
喜歡化妝品網購的N種理由
網上購物的飛速發展絕非偶然。與傳統化妝品售賣方式相比，網上購物具有的諸多獨特優點，是越來越多的消費者選擇網購的根本原因。
1、購物自由便利
網購沒有時間、地點的限制，沒有腿腳勞頓之苦，是一種很時尚、便利的購物方式，因此深受那些在快節奏中生存的女性歡迎。2005年7月的《中國互聯網絡發展狀況統計報告》中顯示，有66.4%的網民認為方便快捷是自己選擇網上購物的原因。
在網絡上，消費者可以真正體會到“當家作主”的感覺。靜坐家中，鼠標一點，即可“網羅天下”、“貨比萬家”。消費者不必面對化妝品廣告的狂轟亂炸，不用奔波于商超、專柜之中，購買時也不會受到促銷小姐、推銷員的干擾。買家只需根據自己的喜好與需要，尋找你鐘情的品牌、產品和服務，在查看網民對產品品質、實際效果的相關評價后，綜合評定核心信息，輕松作出最適合自己的決定。
2．價格便宜實在
《中國互聯網絡發展狀況統計報告》數據顯示：61.3%的網民選擇網上購物的原因歸結為價格便宜。在C2C網站，化妝品的價格一般會比傳統渠道的銷售價格低10-30%。具有明顯的價格優勢。
傳統的化妝品營銷模式是從廠家到商，從商到經銷商，再從經銷商到終端（專柜、化妝品專賣店、超市等），由于渠道鏈條長，營銷成本自然“水漲船高”。而網上購物這一營銷模式，企業可以直接面對消費者，最大限度地減少了中間環節，而且網上開店成本很低，銷售不受時間、地域限制，廣告促銷成本幾乎為零。綜合營銷成本比傳統渠道更低、更少，企業利潤率得到了最大化的保障。
同時，網上咨詢和洽談能夠超越面對面的限制，提供多種異地交談方式，為企業拓寬市場贏得了主動，為消費者購物帶來了方便，達到了企業與消費者滿意的雙贏效果。
盡管網購化妝品的價格便宜，但網購化妝品的貨源渠道繁雜，水貨、假貨屢見不鮮，消費者一定要擦亮眼睛。網購時，最好上信譽較好的網站，購買信得過的名牌化妝品。
3．產品豐富齊全，
在中心城市的大型商場，通常會把一層最醒目的區域開辟為化妝品專柜區，國際頂級化妝品品牌云集于此，給消費者帶來很大的選擇空間。但受規模限制，每個商場能夠容納的化妝品專柜數量有限，不能完全滿足消費者多樣化、個性化的需求。
網上購物在很大程度上克服了這些弊端。網購化妝品的貨源渠道多樣，產品體系豐富，很少有缺貨的情況。一個網上化妝品專賣店，下設彩妝類、護膚類、香水類、其他類等分類頻道，每一大類下面還細分了無數產品體系。比如護膚類下面通常有潔面、美白、防曬、抗皺、精華、乳液、面膜、爽膚、卸妝等。你還可以按品牌、國別等條件進行索引。比如淘寶，選擇一個潔面品類，就有80多個品牌化妝品的上千種潔面產品可供選擇。如果逛商場、看專柜，這些產品幾天時間都逛不完，還未必能找到自己心儀的產品。
有人根據網購信息量大、精準度高等特點，將之形象地喻為“化妝品自選超市”。
4．個全天無礙
傳統渠道的化妝品售點都有固定的營業時間（多為12小時營業制），很少提供全天候銷售服務。網上購物則不同，完全是24小時在線，企業可以隨時隨地通過網絡獲得商機，消費者也可以24小時淘自己心儀的商品。
網絡另一獨特優勢是強大的互動性。企業可以跨越時空，及時收集顧客意見，在線解答顧客使用產品過程中出現的問題，提供一對一的個性化服務。
比如在DHC網站進行購物，DHC會及時向顧客發送手機短信，提醒收貨及使用中相關注意事項，如果出現意外情況，能提示顧客采取相應措施進行應對，并在網上設置購物累計積分，訂購商品超過一定數額后，可以獲得超值禮品或索取新品試用裝等。這種貼身的個性化服務，不斷積累著消費者的忠誠度。
5．客情維護精準快捷。
網絡擁有強大的客群聚合能力。一條互聯網絡，可以把全球各地具有相似消費意識、共同消費目的的億萬網民瞬間聚合在一個特定的網站，甚至特定的產品身上。
對于企業來說，消費者是財富的源泉。通過網購，目標消費者不請自來，自動組成“線上購物俱樂部”。“俱樂部”成員，具有較高的化妝品消費意識和消費熱情，對某一品牌有類似的看法，甚至擁有相同的偏好。這類人是目標消費者中最活躍的分子，誰率先得到“俱樂部”成員的認同，誰就能最終贏得網購決戰的先機。
目前，化妝品品牌常通過會員制營銷來維系消費忠誠。在網上登記為會員后（一般購物后會自動成為會員），便開始享受多種優惠權利，貢獻愈大，得到的反饋就愈多。通過會員調查，企業也可以了解和掌握顧客最真實的消費需求，及時做出切合實際的營銷變革。
網上購物：想說愛你不容易
盡管網上購物具有不可比擬的優越性，但在現階段，網購很難說完全優越于傳統購物，它有六大亟需解決的問題，嚴重制約著網購的健康發展。
問題一：誠信體系不健全
我知道我所看到的信息有一半是假的，但卻不知道是哪一半。――網購族
家住北京的消費者在某知名網站，從一位自稱很有背景的賣家手中選購了某大品牌的護膚精華液，可使用三四個月沒有任何作用，還產生了皮膚過敏。消費者按照說明書上的號碼打電話與賣家聯系，卻發現是空號。因為是個人交易，沒有正式發票，消協也愛莫能助。
在中國電子商務協會組織的網上購物可信度調查中，超過一半（56.4%）的網友自稱遭遇過虛假信息的欺騙，71.1%的網友表示不放心在網上購物。有個別網友甚至遭遇過網上詐騙。
坊間將網上的化妝品分為五大類：仿貨、水貨、港貨、行貨、正品。仿貨，就是仿造的假貨。水貨是進貨渠道不正規的真貨。港貨是從香港購買來的免稅化妝品，真假不敢保證。行貨是正規渠道的真貨，正品可能是水貨，也可能是行貨，但一定是真貨。
如今，化妝品仿制手段不斷升級，虛假信息泛濫成災，已經到了真假難辨的程度。由于網上購物的虛擬性，消費者只能憑借賣家的產品圖片和“動人”說辭做出判斷。即使是當面交易，消費者也會頻頻中招。一些不法企業偷梁換柱，夸大宣傳，甚至出售假冒偽劣產品，嚴重侵蝕了消費者對網上購物的信任度。
更為可怕的是，由于網購誠信體系的缺失，各種購物糾紛很難得到妥善解決。傳統專柜銷售的產品，如果在使用過程中出現過敏等不良反應，專柜會做出調貨或退貨處理。網上購物則不同，由于賣家身份可以是任何企業和個人，沒有營業手續，也不提供購物發票，一旦出現假貨、副作用等事件，賣家不是在“人間蒸發”，就是死不認賬，消費者只能自認倒霉。
專家疾呼：誠信是網上購物發展的主要瓶頸。只有形成了誠信經營的行業氛圍，網上購物才能取得可持續性發展。
對策：購買小宗化妝品，最好選擇信譽度較好的網站。而購買大宗的名牌化妝品，可通過該企業自己的網站訂購。知名化妝品都有嚴格的價格控制體系，在接受貨物時，要查看相關產品憑證，切不可因為貪便宜而盲目購買。
為給網上交易裝上“安全栓”，網購經營者要嚴把產品質量關，把假冒偽劣產品據之網外，對的產品信息進行嚴格審核，消除不正規產品的生存土壤。
同時，網購經營者也要嚴把售后關。淘寶網就率先宣布，消費者使用“支付寶”交易后遭遇損失，將獲得全額賠付，賠償金額不封頂。目前，從事B2C、B2B交易的企業大都沒有專門的網上購物售后服務體系，可行的做法是將網購的售后服務交由傳統渠道售后服務體系來完成，從而保證售后服務的統一標準。
問題二：支付安全難保障
對不起，我只接受貨到付款。――一位買家被騙之后坦言
一家專門銷售化妝品的購物在線網站，價格一般是市場價格的一半。廣州的王女士在網上匯款后，卻遲遲收不到貨物，最后聯系人也“銷聲匿跡”，這使王女士后悔不已。
國外最流行的網上支付方式是信用卡，它具有方便、快捷、安全、可靠的優點。但我國的信用卡起步較晚，目前并沒有得到普遍認同。
我國網上購物的支付手段多種多樣，信用卡、銀聯卡、郵局匯款、貨到付款等方式混合存在，一部分消費者因為擔心支付安全，甚至還在采取最原始的網下洽談、當面交易的方式。
中國最新的互聯網熱點調查顯示，42.3%的用戶質疑網絡交易的安全性。只有不到10%的網民選擇網上支付，對安全的憂慮是網民不敢選擇網上支付的核心障礙。
對策：淘寶發展支付寶的經驗值得借鑒。支付寶相當于一個安全支付保障平臺，交易通過支付寶進行，就相當于交易行為得到“官方”記錄與承認，一旦出現問題，淘寶會維護受害方的合法權益。2006年，建設銀行還攜手淘寶了國內首張為網上購物定制的銀行卡“支付寶龍卡”，使這一支付方式更加安全、快捷。當然，單純依靠網站來維護誠信只是權宜之計，未來一定是政府倡導，銀行、企業、網站等多方參與，多方協力，才能建立一套完整的信用體系和安全支付體系。
問題三：購物體驗是短板
對于女人來說，購物不是目的，而在于享受購物的過程。――化妝品專賣店老板
很少有女人不愛逛街，逛街是女人一生最重要的休閑方式之一。與姐妹、老公（男友）結伴逛街，在商場完美舒適的購物環境中，接受BA小姐的熱情服務，還可以現場試用自己鐘情的化妝品。所有這一切，不斷刺激著女人的購物，即使沒有購買，她們也會滿意而歸。
網上購物的“終端”是一臺冷冰、無情的電腦。消費者“只可遠觀，無法褻玩”，不能實地感受，不便預先試用，不能與賣家面對面辨認產品。對于愛體驗的女性來說，圖片遠不如實物來得生趣，網上購物的吸引力自然大打折扣。
對策：兼營網下實體店是解決這一問題的有效方法。通過開設網下實體店，消費者有了體驗的平臺，一定程度上解除了后顧之憂，企業還可以把自己的研發實驗室、地面售點圖片放在網上，增強消費者的信任感。產品圖片可以經過專業拍攝，包裝設計，使其成為有銷售力的廣告，還可以把品牌介紹、產品說明、化妝潮流評點做成視頻短片，供消費者免費下載。
問題四：營銷策略起沖突
網絡世界，一半是海水，一半是火焰。――某購物網站CEO
在成都工作的李女士，在網上經營著一家化妝品商店，她從自稱成都某品牌化妝品商的吳某處直接進貨，在網上以低于專柜價30-50%的價格銷售。許多鐘情于該品牌的網友紛紛搶購。可沒過多久，賣家投訴產品為假冒，李女士聯系吳某未果，不得不自己為買家退貨，最后注銷了自己的網店。
因為網購省去了中間環節費用，成本相對更低，那些通過不正規渠道進的水貨，成本則更低，因此，產品可以低于專柜的價格在網上銷售。但網購產品的價格不可控制性，必然會對專柜銷售造成負面影響。傳統銷售渠道與網上購物渠道之間的沖突與競爭將不可避免。
渠道的沖突只是表象，更深層次的沖突來自于品牌理念。
芙蓉姐姐、后街男孩……，隨著互聯網的迅速普及，網絡變得越來越“草根”，越來越“平民”。權威機構調查顯示，目前上網最多的是學生而非企業家和商家；經常網上購物的人群，大部分是白領和高校的學生。事實上，化妝品營銷中最有價值的客群是擁有一定消費能力的中年女性。兩者之間有很大差異。
化妝品是一項美麗的事業，女人的美麗豈能打折。許多中高端化妝品專柜從不參與商場組織的大型促銷活動，目的是維護品牌專業、經典、高貴的形象。但在網上銷售化妝品，高高在上，網民不領情；降下身價，有損品牌形象。一旦企業在傳統終端和網絡銷售采取不同的營銷策略，很有可能造成品牌理念的錯亂。
對策：成功的事業一定是利益鏈條各方共贏的事業。從長遠看，品牌營銷運作模式的混亂，會造成各方利益失調，最終傷害的還是企業自己。
要規避渠道沖突，可雙管齊下。一種方式是，保持網上購物與傳統售點價格體系的一致性，品牌專柜月度促銷計劃要兼顧網上銷售。另一種方式是，網上購物的產品與傳統渠道的產品分開來賣。設計一套專門為網購開發的產品體系，只在網上銷售。這樣，既能發揮網上銷售的巨大潛力，還不會給傳統渠道銷售帶來傷害，從而實現兩者的和諧發展。
要維護品牌形象，需因品牌制宜。對待中低端定位的化妝品，因與網絡的整體平民化格調基本相符，與網購的熱銷產品價位接近一致（網購化妝品，幾十、數百的中低價位最為熱銷）。因此可以利用網絡廣泛覆蓋性的特點，開展多種形式的網上購物，形成一定的銷售規模，將網絡作為傳統渠道的重要補充。對待高端定位的化妝品，切忌做大規模網購，要堅持專柜銷售的主體地位，在網絡上秉承傳播第一、銷售第二的原則，把網購作為提供增值服務的手段，實現品牌的多媒體推廣。
展望：為“快車道”行駛的網上購物“保駕護航”
韓國新世界流通產業研究所預測，2007年韓國網上購物的交易額將比去年增長23.5%，達到15.9萬億韓元(約合171.5億美元)，占今年韓國零售市場總規模的10%左右。韓國網上購物的規模將在2009年超越傳統百貨業，成為韓國流通領域銷售額僅次于大型超市的產業。
2007年第一季度，淘寶網總成交額突破70億元，同比增長了一倍。據此預測，淘寶網2007年總成交額應在300億元左右，僅淘寶一家就超過了2006年全國網上購物的總規模（266.5億元）。
我國網上購物已經駛上高速發展的快車軌道。然而，網上購物占全國零售市場的比例還很小，只有1%左右，與中國化妝品行業2000億元的市場規模相比，化妝品網購的比例更是微乎其微。
發展才是硬道理。網上購物。作為一種新興的營銷方式，它的發展更需要來自社會各方面的協同努力。
有關機構：設定規矩，規范網上購物
沒有規矩，不成方圓。一個成熟的行業必然有一套成熟的規則。我們看到，德國政府2000年頒布了專門針對網上購物的法規之后，最近幾年網上購物一直保持大幅度的增長。
近幾年，我國有關部門相繼出臺了《電子銀行業務管理辦法》、《電子支付指引》等部門法規，但還遠不能滿足網上購物的蓬勃發展。政府有關部門、各大行業協會應積極行動起來，力爭早日出臺專門針對網上購物的全國性法律法規。依法規范網上購物活動，用法律之劍推動網上購物的健康發展。
網站經營者：誠信經營，建立零售帝國
“最遲2009年淘寶網將成為創造1000億交易規模的網站。”馬云的豪言壯語絕非空穴來風。淘寶采取的一系列誠信保障體系，使其在國內網上購物網站中的地位更加穩固。而其放眼整個零售市場的發展策略，使淘寶僅用了四年時間，就超過了零售巨頭沃爾瑪的在華的營業規模。
以淘寶為代表的國內購物網站，將傳統的零售經驗與網絡銷售經驗成功“嫁接”，在中國創造出一種新型的零售概念，這種創新可能會改寫我國整個零售行業的歷史。
一個線上零售帝國已具雛形，而網上購物要實現真正意義上的騰飛，需要每個網站經營者“用心承擔責任”。
企業：統籌兼顧，演繹和諧篇章
任何事物都有利弊。網上購物與傳統渠道各有短長，關鍵是揚長避短，使兩者形成合力，合作演繹精彩的發展篇章。
對于化妝品企業來說，應當在品牌精髓的統一引導下，用傳統渠道覆蓋目標消費者，用網上購物擴大信息覆蓋面，用專柜專賣店塑造品牌形象，利用傳統渠道的人員溝通優勢維系品牌獨特的親和力，利用網上購物的方便快捷開辟新的銷售渠道，建立完善信息交互反饋通道，逐步形成維護顧客的增值服務體系。
關鍵詞：網絡銀行 銀行再造 風險監管
目前，從我國四大銀行的這幾年的改革發展看，雖然在貸款質量業務上、服務質量上、管理上有所改進，但改革的步伐遠遠沒有跟上國際金融一體化、WTO加入的新形勢下的金融發展需求，難以抵御國外銀行的抗衡，大部分銀行還是停留在傳統的銀行業務，創新意識和創新業務不夠，在激烈競爭的金融環境下，要立于不敗之地，必須開創創新業務這這張王牌。本文就此對創新業務――網絡銀行談一談自己的看法。
網絡銀行的發展現狀
網絡銀行又稱互聯網銀行、網上銀行、電子銀行或在線銀行，是以互聯網為渠道，為客戶提供多種金融服務的銀行。美聯儲對網絡銀行的定義是：利用互聯網為其產品、服務和信息的業務渠道，向其零售和公司客戶提供服務的銀行。網絡銀行提供的服務和產品包括：存貸、帳戶管理、金融顧問、電子帳務支付、以及其他一些諸如網絡貨幣等電子支付的產品和服務。
由于網絡銀行是利用公共互網絡作為傳輸載體，以單位或個人計算機及其他通訊工具為入網終端，使客戶足不出戶就能夠安全便捷地享受金融服務，因此從1995年10月18日世界上第一家網絡銀行――美國安全第一網絡銀行成立以來，網絡銀行如雨后春筍般迅速發展，在美國，網絡銀行的數量、資產、客戶規模的增長都遠遠超過傳統銀行。1997年開通網絡銀行業務的銀行與存款機構達400家，1998年增加到1200家，1999年則猛增到7200家，到2000年，有近40%的美國家庭采用網絡銀行提供的金融服務，網絡銀行利潤在銀行業利潤總額的比重已超過50%。有資料表明，目前美國的網絡銀行數量，已占所有銀行和儲蓄機構總數的12％。同時，網絡銀行正在迅速向世界各國蔓延，到目前為止，歐洲的網絡銀行達到120家，已有1/3的儲蓄是通過互聯網進行的，總金額約1580億歐元。而在我國網絡銀行也呈上升趨勢，1997年4月，招商銀行在我國率先開辦網上銀行業務。1998年，招商銀行又試行了“一網通”網上業務。之后，細分為“企業銀行”、“個人銀行”和“網上銀行”和“網上支付”三大部分，開始介入電子商務領域。1999年9月2日推出支付業務全國聯網，在全國確保安全性的同時擴大網上商城。之后，中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行也開始向客戶提供網上銀行服務，部分在華外資銀行匯豐銀行、花旗銀行等也開辦了網上銀行業務。
網絡銀行大行其道的動因
網絡銀行正以前所未有的速度增長，許多國際銀行紛紛選擇發展網絡銀行的發展戰略，主要是趨于以下動因：
在金融全球化浪潮下，網絡銀行是國際銀行業應對日趨激烈的競爭中以變革求生存、求發展的必然選擇。在國際銀行業競爭不斷加劇的情況下，銀行開拓業務受到嚴重阻礙，促使金融機構努力拓寬服務領域和提供便捷的服務手段，現代信息和通訊技術高速發展為網絡銀行的發展成為必然的選擇。
提高銀行自身的競爭力和盈利水平。隨著全球經濟的一體化，金融業的競爭越來越激烈，銀行、證券、保險紛紛使出渾身解數，不斷推出創新金融產品，強占市場份額，銀行要在金融業獨占鰲頭，必須提高自身的競爭力和盈利水平，因此尋找金融創新――發展網絡銀行是拓展銀行業不錯的選擇。據美國花旗銀行的一項統計表明，該銀行網絡銀行業務與傳統銀行業務相比，客戶的忠誠度和滿意程度分別提高了33%與27%，這就預示著未來的銀行業將是建立在信息技術基礎上的網絡銀行。
網絡銀行可降低營運成本。網絡銀行是虛擬銀行，可不需要實際的營業場所，只需通過互聯網就可實現銀行有關服務，它的設置成本和管理成本遠遠低于傳統銀行的分支機構，在美國開辦一家網絡銀行的成本約100萬美元，而開辦一家傳統銀行分支機構的成本為150-2000萬美元，外加每年的附加經營成本35-50萬美元。網絡銀行的綜合成本占營業收入的15%-20%，而傳統銀行則高達60%。美國聯邦存款保險公司（FDIC）的統計，各種客戶服務渠道的平均每項交易成本有較大的差別，利用傳統手段完成一筆業務的費用高達1.07美元，而網絡銀行的成本最低，僅有1美分。
網絡銀行是高效率的銀行。網絡銀行作為一個開放的體系，打破了傳統銀行分支機構所受到的時間和地理的局限，可為客戶提供跨地區、全天候的服務。對客戶來說，只要接入互聯網，網絡銀行可在任何時候、任何地方、任何方式為客戶提供金融服務，網絡成為現有銀行業務服務的延伸和完善，使千家萬戶進銀行轉變為銀行走進千家萬戶。這種服務包含更多的針對性、個性化和人情味，而且，網絡可以方便地進行不同語言文字之間的轉換，這就為網絡銀行開拓國際市場創造了條件。
網絡銀行是現代信息技術迅速發展的必然結果。互聯網技術的發展為網絡銀行的發展提供了可能性，而且網絡銀行可以實現金融服務的便捷性和不受時間空間限制提供銀行服務，為銀行業的發展提供了廣闊的空間。同時網絡銀行主要是利用電子計算機、借助知識和智能，不需要柜臺服務人員來完成金融服務，因此網絡銀行使傳統銀行從勞動密集型企業轉變成為技術密集型企業。
網絡銀行是未來的發展趨勢
從以上所述，網絡銀行有傳統銀行所不可比擬的優勢，它的出現無疑是一場革命，網絡銀行的發展打破了一百多年來銀行業務的經營管理模式，這就要求銀行必須改變傳統的經營管理理念，對其組織框架和管理模式進行徹底的改造，需要一套能夠適應和促進其發展的管理模式，才能使網絡銀行成為個性化服務的主流。
從國際銀行業的現狀來看，網絡銀行的未來發展趨勢將呈為：
從網絡銀行的發展模式看，網絡銀行的經營模式呈現多樣化，其中主要是以傳統銀行拓展網絡業務模式和純粹網絡銀行模式為主要特色。傳統銀行拓展網絡銀行模式是指在傳統銀行基礎上運用公共互聯網服務，開展傳統的銀行業務交易處理服務，通過發展家庭銀行、企業銀行等服務，即將傳統銀行業務延伸到網上，在原有銀行內部發展網絡銀行業務。采用這種模式主要是大、中銀行為主。而純粹網絡銀行模式，它是完全依賴于互聯網發展起來的全新的電子銀行，這類銀行幾乎所有的銀行業務交易都依靠互聯網進行，這種模式又有兩種情況：一是直接建立獨立的網絡銀行；二是以原銀行為依托，成立新的獨立的銀行來經營網絡銀行業務。對于這兩種模式來說，各有利弊，前者能為銀行樹立自己的品牌，共享客戶和業務資源，降低成本，容易受舊體制的束縛；而純粹網絡銀行模式有價格優勢、發展自由、不受傳統銀行體制束縛，但客戶和業務需從頭積累、抗風險能力差，這些模式的選擇需各銀行根據自己的實際情況進行，總之經營模式會呈現多樣化的趨勢。
銀行再造將成為網絡銀行的主要管理模式。網絡銀行是金融業的一種尋找發展的創新業務，原有傳統銀行的管理模式和管理制度已不適應網絡銀行的發展，因此，銀行再造是改革傳統的思維模式，已新的視角來思考銀行的經營管理。銀行再造是銀行充分借助現代信息技術，以客戶為目標，以業務流程改革為核心，從根本上對銀行的業務流程和管理模式重新設計，以期在成本、質量、客戶滿意度和反應速度上有所突破，使銀行集中核心力量，獲得可持續競爭的優勢，從而使網絡銀行可獲得長遠的發展。
可視化、移動化與一體化將成為網絡銀行的主流。隨著信息技術的不斷發展，銀行業務、業務流程、管理模式和組織結構得以重新設計，可視化、移動化與一體化將成為網絡銀行的主流，在信息技術的推動下，從而使銀行進一步加快了向業務綜合化、國際化和高科技化的發展。
關鍵詞：B2C電子商務企業；自建物流；配送服務
中圖分類號：F27 文獻標識碼：A
收錄日期：2013年9月7日
一、研究背景
互聯網技術的發展以及人們消費習慣的改變，使得網絡購物得以飛速發展。在網購迅速發展的浪潮中，電商借助網絡完成售賣，但其所售賣的貨品最終需要物流的方式送至消費者手中。物流則借電商的資源大大拓展了自身的業務量。可以說，電商與物流就如同一臺機器中正常運轉的兩個重要的齒輪，緊密地契合在一起，缺一不可。然而，電子商務增長太過迅猛，物流服務的發展難以與其齊頭并進，之前頻頻發生的節假日快遞“爆倉”事件就顯示了問題的嚴重性。因而，有部分電商企業可以籌劃或者有些已經在實施自建物流配送體系。
二、B2C電子商務企業自建物流現狀
所謂的B2C電子商務企業指的是電子商務企業通過互聯網向個人網絡消費者直接銷售產品和提供服務，同時消費者通過互聯網完成網上支付的經營方式，即網上零售。
目前，B2C電子商務的主要物流配送模式包括第三方物流模式以及自建物流模式。其中，以第三方物流配送模式居多。第三方物流模式主要是指電子商務企業將所涉及的物流活動交給第三方物流企業（例如申通、圓通、匯通、中通等快遞企業）來完成的模式。由于網購的消費者處于供應鏈的終端，購買量小、購買頻率高，這就必然要求高頻率小批量的配送，而這種類型的配送通常難度比較大。物流企業中的快遞企業發展程度參差不齊，難以很好地滿足終端客戶多元化、高質量的物流配送要求。因而一部分電商企業企圖通過自建物流配送體系來解決這個問題。
據悉，B2C電商企業巨頭亞馬遜目前已經在北京、蘇州、廣州、西安等地建立了15個物流運營中心，總運營面積超過70萬平米。其主要負責廠商收貨、倉儲、庫存管理、訂單發貨、調撥發貨等物流服務。繼亞馬遜之后，京東商城以及凡客、當當、蘇寧等這些大型的B2C電商企業也都紛紛斥巨資自建物流配送體系。
三、B2C電子商務企業自建物流利弊分析
（一）B2C電子商務企業自建物流之利
1、可以提高B2C電子商務的服務質量。B2C電子商務企業將物流配送部分的服務交給第三方物流公司來做，第三方物流公司基于自身的服務能力和服務水平的制約，目前較多的處于倉儲或運輸等基礎服務層面，難以有效提供一體化的物流服務，也缺少對一體化服務流程的監控，某些環節存在盲點，因而經常會出現包裹延遲、丟失、破損等情況，頻頻招來客戶的投訴。作為電子商務企業總體服務質量的一個重要組成部分的物流配送服務的作用日益重要。B2C電子商務企業通過自建物流配送體系，可以有效地對物流服務部分進行控制和管理，從而提高物流的配送效率，保證貨物準確、快速、靈活地送達到客戶的手中，提高客戶的滿意度。另外，在終端的送貨環節，送貨人員由于是企業系統內的員工，可以及時地與客戶進行交流和溝通，了解客戶的需求，及時地向企業相關部門反饋信息，進而改進不足之處，從而更好地促進服務水平的提高。
2、可以降低B2C電子商務企業的成本。從表象來看，電商通過將物流服務部分外包給第三方物流企業，以此來集中精力做好自己的主營業務，專注打造自己的核心競爭力，可以降低成本。但是，由于目前我國的第三方物流企業資源比較分散，服務功能不夠完善，多數只能提供基礎性的物流服務，難以提供一體化的服務。而電商企業卻通過互聯網突破了地域的界限，往往需要業務覆蓋范圍大的一體化物流服務，多數第三方物流企業網絡覆蓋上達不到這種要求，所以第三方物流企業就不得不與處于不同地域的服務類型不同的第三方物流企業進行合作，這樣無形中就提高了交易成本和管理方面的成本。通過自建物流體系可以解決上述問題，有效地降低成本。
同時，在網購付款方式中，有相當一部分客戶基于網絡安全等因素，會選擇貨到付款的方式，B2C電商企業想要回收貨款就需要通過第三方物流企業代收貨款，在這種情況下，第三方物流將代收的貨款首先返到配送站，接著再由配送站轉送到當地城市總站，再由當地城市總站轉到省總站，再由省總站回到總公司，最后由總公司轉給電子商務企業，這個流程時間跨度較長，據測算，大約需要一個星期左右。而電商企業通過自建物流配送體系，由于終端送貨的人員是公司系統內部人員，因而收到客戶的到付款后，可以方便地轉給公司。加速了資金的流通，公司可以利用這些快速回流的資金做其他的投資獲得額外的收益，從這個層面來看，可以降低公司的隱性成本。
3、可以為B2C電子商務企業創造另一個利潤來源。在網購狂潮的席卷下，各大B2C電子商務企業之間的競爭日趨激烈化。依靠主營業務獲得利潤固然重要，但如果能在主營業務獲利的基礎上多一個盈利的方式，創造一個新的利潤來源，無疑對于提高企業的競爭力促進企業的長遠發展會起到重要的作用。越來越多的B2C電子商務企業意識到了物流的重要性，從當初的將物流作為一個成本來控制慢慢的轉變為將其作為一個新的可以獲得利潤的方式，通過自建物流體系，可以有效地提高降低企業的成本，提高企業的控制力和服務水平，同時將發展良好的自建的物流配送體系中盈余的服務能力可以慢慢的社會化，除了滿足自身的需求以外，還可以給其他的企業提供物流服務，從而給企業創造一個新的利潤增長點。
（二）B2C電子商務企業自建物流之弊。正如一枚硬幣同時擁有兩面性一樣，B2C電子商務企業自建物流具有擁有兩面性，既有其有利的一面，當然也就有不利的一面。其弊端主要體現在以下方面。
1、B2C電子商務企業自建物流面臨巨大的資金投入壓力。自建物流配送體系，首先是物流網絡的搭建。物流網絡需要以計算機和通信技術作為支撐的物流信息網絡，這就需要購買相應的軟件和硬件，尤其軟件系統，可能需要軟件提供商量身定做，這無疑需要一筆龐大的資金支撐；另外，物流網絡還包括支撐物流活動進行的各種配送中心、中轉站以及大型倉庫這樣的實體網點，這些網點的鋪設，需要占用一定的地皮，并且需要配套相應的設施和設備，當然還有相應的工作人員也需要安置到位。在土地資源成為一種稀缺資源的今天，企業要拿到地皮建造中轉中心以及大型倉庫等，是一件極不容易的事情，地皮本身的價格需要花費高額的資金，另外拿到地皮需要辦理的復雜的手續以及其間發生的其他的管理費用加總后數量巨大。
這些巨大的資金投入只有那些擁有雄厚資金實力的大型B2C電子商務企業才有能力支付，比如像亞馬遜、京東等企業。那些實力不濟的小企業當然會被巨額投資阻擋在自建物流的活動之外。斥巨資自建物流體系之后，企業大量的流動資金被占據，若自建的系統經營不善，甚至會造成企業資金鏈的鍛煉，這無疑將會給企業帶來致命的打擊，甚至會誘發企業的破產。
2、B2C電子商務企業自建物流面臨巨大的管理方面的壓力。自建配送體系之后，對于電商企業來說，不但要做好自身原來的主營業務服務，同時還需要拿出時間和精力來做好物流配送方面的管理。本身，物流配送體系的管理和運營對電商企業來說并不擅長，物流配套體系過于龐大，網點鋪設的面比較廣，網點到達的地方相應的管理措施也需要到位，否則難以有效地控制，這給企業的管理水平帶來了巨大的挑戰。除此以外，自建物流體系的初衷是為了降低企業的成本、提高企業的服務能力，那么，如何有效地在這個龐大的物流系統中縮減成本，并且打造一支高水平、高效率的配送隊伍，提高企業的總體服務能力，獲得良好的收益都將是自建物流配送體系的B2C電子商務企業需要重點考慮和解決的管理難題。
四、小結和建議
B2C電子商務企業自建物流配送體系是在現有的第三方物流難以滿足其服務要求的情況下的一種選擇，B2C電子商務企業自建物流配送體系有利有弊，選擇自建還是選擇外包需要企業根據自身的實際情況謹慎地加以權衡和考量。長遠來看，自建配送體系將會是一部分企業的選擇，第三方物流配送將會與企業自建的物流配送體系同時并存。
在自建配送體系的過程中，可以選擇與第三方物流企業進行合作的模式。對于北上廣這樣網購量巨大的一線城市，電商企業可以構建一些自建的配送網絡，對于業務量相對較少的二三線城市可以采用與第三方物流合作的模式，對于一些中轉倉庫等可以選擇租用第三方物流企業已有的，在終端的送貨環節采用自建的模式。這樣可以有效地減少資金的投入，同時又能將和第三方物流企業各取所需，達到雙贏的結果。
主要參考文獻：
[1]董向紅，汪麗.第三方物流[M].長沙：湖南師范大學出版社，2012.7.
關鍵詞：企業；子公司；資金；集中管理
當前，由次貸危機引發的金融風暴不斷擴大，演化為空前的經濟危機，更多的實體企業面臨著復雜的資金問題。加強對子公司的資金管理，保證穩定的現金流，已成為企業重要的措施。
一、向子公司委派財務負責人
由于子公司成立的原因不同，其管理模式、企業文化，尤其是財務管理模式與集團公司往往有較大的差異。為保障投資者的利益，快速移植集團公司企業文化和管理模式，應當委派認同集團公司企業文化和理念的財務人員，擔任子公司財務負責人，進行財務制度的建立和規范，以及相關人員的財務培訓。避免因財務管理模式的差異和企業文化融合過程中出現大的內耗，造成大的經濟損失。
二、確定適合企業需求的集中資金管理模式
目前，企業資金集中管理模式主要有統收統支方式（收支兩條線）、撥付備用金方式、 設立結算中心方式、設立內部銀行方式和財務公司方式五種類型。這幾種方式各有利弊，集團公司應根據現行的財務管理模式，根據企業的實際情況，進行選擇或改造，制定適合企業自身發展的資金管理模式。
三、建立賬戶管理制度和貨幣資金管理制度
集團公司應根據確立的資金管理模式，建立適用于整個集團的賬戶管理制度和資金管理制度，規范企業賬戶和資金的使用，保障資金安全，保證企業現金流的充沛，預防財務風險。
1.賬戶管理制度是資金安全的前提
用制度明確規范子公司開設和使用銀行賬戶，登記子公司所有的銀行存款賬戶。對子公司在用銀行賬戶使用范圍做出嚴格限制。清理子公司與生產經營無關的銀行賬戶，調整各銀行賬戶用途，理順集團公司資金收支的渠道。
網通公司通過賬戶管理制度，明確規定了各下級公司在一個銀行只能開設一個收費戶，每天收到的營收資金必須存入收費戶。并在指定的銀行開設一個成本費用支出戶和收入歸集戶。收入歸集戶每天將各收費戶金額進行歸集，上級公司通過收入歸集戶每天上劃子公司收到的營收資金，并定期向下級公司成本費用支出戶撥付成本費用資金，下級公司的一切成本費用支出只能通過成本費用支出戶進行結算。這是典型的收支兩條線模式，該模式有助于企業實現全面收支平衡，提高現金的流轉效率，減少資金的沉淀，控制現金的流出。最大程度上避免了子公司截留和挪用、坐支收入等情況，避免了相關的財務風險。
2.完善的貨幣資金管理制度是資金安全的保障
根據國家相關法律和企業內部控制要求，為防止企業內部人員利用職務之便或欺詐的手段貪污、挪用現金，最大程度上規范企業相關人員的行為，企業應建立完善的貨幣資金管理制度。用于規范公司貨幣資金的使用和保管。明確規定現金存量、現金和銀行存款各自的支付條件、銀行支票和印鑒分離的保管等。貨幣資金管理制度起到了有效的業務指導作用，規避了企業相關財務風險，保障了投資者的權益。
四、加強往來賬項的管理
集團公司對企業本部特別是子公司往來款項要加強管理，合理利用企業商業信譽，加快回籠營收資金，平衡支出，確保企業正常運營所需的經營現金流。對往來賬項的管理，應著重對應收賬款、壞賬追回和應付賬款的處理。
1.利用積極的方法縮短應收賬款回收期間
加強應收賬款的回收，綜合利用銷售信用、現金折扣、結算方式等手段，及時清收應收賬款。
（1）通過現金折扣鼓勵客戶在規定時間內償還賬款。采取相應的鼓勵措施，對積極回款的客戶給予一定的現金折扣。提高企業應收賬款回收效率，減少壞賬的發生。
（2）建立客戶信用檔案。集團公司財務部門根據客戶回款的情況進行深入調查和建檔，并進行信用等級設置，對處于不同等級的客戶實行不同的信用政策，減少賒銷風險。
（3）提供快捷方便的結算方式。在充分考慮風險因素的前提下，企業應提供盡可能多的結算渠道，如現金、支票、電匯、網上支付等，方便客戶及時付款結算。
（4）建立完善的清欠考核制度。本著“誰經辦，誰負責”的原則，加強對經辦人員的回款考核，調動經辦人員在銷售后對應收款回籠的積極性。由經辦人或專職清欠追繳人員，針對不同的客戶，采取相應的辦法進行清欠工作。網通公司對欠費金額小、時間短、頻次低的客戶，通過電話、信函等方式催還；對屢次欠費且金額較大的客戶，安排專人對其上門催繳，必要時通過訴訟途徑進行解決。
2.加強對壞賬的追繳和收回壞賬資金的監督管理
根據有關會計規定進行壞賬處理后的應收款項，企業仍然擁有追回的權利。公司應對列入壞賬的應收款項單獨登記，建立相關的獎懲制度，加大對該部分應收款項的追繳工作。網通公司對長時間無法收回的欠費，在按法律規定進行壞賬處理后，單獨備份數據庫，安排專人進行催繳回收，最大程度的回籠營收資金。對回收的資金按規定進行賬務處理，以保護投資者的合法權益。集團公司應對該項資金重點進行監控。防止經辦人員或子公司隱瞞、挪用、漏報少報該項資金。
3.重視應付款管理，杜絕到期無法償付債務情況的發生
加強對應收款項業務真實性審核，合理利用企業信譽進行付款，有利于規避企業財務風險，平衡和保障企業運營所需的現金流。
（1）建立財務部門對企業付款合同的審核制度。在企業簽訂的各種業務合同中，付款類合同只要一經簽訂，企業便有了不可推卸的到期償付義務。為避免企業無法償付到期債務，合理調整企業現金流，財務部門必須參與付款類合同的審核，根據企業經營狀況和未來的現金流狀況，確定合理的負債程度，判斷付款類合同是否有效，對能夠引發企業到期無法償付債務的合同堅決廢止。根據企業現金流與對方確定合理的付款時間。嚴格控制企業未來現金支出流量，規避企業經營風險。
（2）合理利用企業信譽安排付款。對提供信用折扣的應付款優先安排付款，爭取以較少的資金償還到期債務。對無還款期限的非付息債務應利用企業信譽，可適當安排付款，避免債權人對公司信用評價降低或引起不必要的糾紛。通過合理的資金支付安排，企業可以有效控制資金流出，增加企業應對突發事項的處理能力。
（3）加強對應付賬款真實性審核，規避企業財務風險。對公司應付款項，財務部門應定期向對方企業發送《往來賬項詢證函》，對應付款項的真實性進行審核。如雙方掛賬金額不一致，應認真分析，避免業務人員弄虛作假，引發財務風險。對子公司的應付賬款，應加強真實性審核，原則上直接向對方企業付款。避免子公司私自挪用應付款或利用企業信用賒購物資產生隱形負債，造成企業財務風險。
五、建立并推廣企業預算和內控制度
資金管理的成敗，取決于對企業現金流的控制。如何測算并保障企業營運所必需現金流量，建立并推廣企業預算和內控制度，也是不可或缺的因素。
1.加強企業現金流量的預算分析，保障適當的營運現金流量
根據企業的運營狀況和歷史經營數據，計算企業所需的最合適現金流量，編制企業資金預算。根據資金性質的不同，分別進行預算測算。
（1）強化收入資金預算，制定企業穩健的貨幣政策。營收資金是企業生存的命脈，沒有穩定的營收資金來源，就無法保障企業的生存。企業應根據市場狀況、行業狀況和自身經營狀況等綜合考慮，借助有關預算模型和歷史數據，謹慎測算未來的營收資金收入情況。根據測算的結果與企業的發展戰略進行比較，決定近期的貨幣政策。如果將來無法保證充足的現金流，根據差額及早進行企業融資的選擇。
（2）對現金流出進行分類，保障必要現金流出的及時支付。根據企業現金流出的性質，可大體分為固定支出、半固定支出和可變支出三類。固定支出是指對企業生產經營所必需的并且無法延時支付的資金，每月支付金額又相對固定，如水電費、動力燃料費、稅金等，必須給予充分的保障，企業進行支出預算時必須全額考慮。半固定支出是指根據企業生產經營狀況金額有所改變，但不能延時支付的款項，如工資。預算時可根據生產經營情況適當調整支出金額，以適應將來實際支出情況。對固定支出和半固定支出以外的各類支出，歸入可變支出，預算時應根據營收資金收入與固定支出、半固定支出的差額，考慮適當的為避免突發支出事項的風險金額后，確定每月的可變支出金額。
（3）網通公司對子公司的撥款模式。根據資金支出預算的情況，每月10日前，上級公司將應付稅金撥付到下級公司成本費用支出戶，月中撥付預算內的成本費用款項，月末撥付人工成本，這樣就撥付了必需的固定支出和半固定支出。對非付息債務需要每月提前申請，次月撥付批準的請款額度和資金。這樣以集團為一個整體，計算整個企業可以支付的可變支出金額，最大程度的節約了資金使用成本，增強了集團公司生產經營的可掌控力。
2.利用內控流程不斷完善企業資金管理制度
內部控制是一個貫通事前、事中、事后控制的完整流程，企業應根據各種先進的企業內控模式，結合自身的具體要求和實際情況進行本地化工作，制定適合本企業發展的內部控制制度。并且根據企業的發展情況和遇到的問題，及時修訂和完善相關的企業規章制度，至少每年對資金管理相關制度進行修訂和更新，核算最佳現金流量，調整貨幣政策，完善資金控制，確保企業的生產經營。
總之，資金管理對任何企業永遠不會成為一勞永逸的事情。企業本身處于不斷變化的外部環境中。必須不斷調整資金管理的模式和制度，適應企業發展的要求，才能保證企業資金的安全使用。確定合適的現金流量，為企業的健康發展保駕護航，實現企業最終的發展目標。
參考文獻：
［1］朱文雙.如何加強企業資金集約化管理，財會月刊（綜合），2007年第1期
是呀，既然天使投資人能結伙出一本書叫《我為什么要投資你》，那創業者們也應該有底氣問一聲“我為什么要接受你的投資”。不是所有的企業都必須要接受風投，不是所有的企業都適合接受風投，不是所有的風投都值得被創業者接受——當然，還有一句：不是所有拒絕風投的創業者和創業項目，都是真的“牛逼”。
我們可以具體看下：都有哪些創業者在拒絕風投，他們拒絕的原因是為什么。或許，多少會給創業者與風投一些借鑒。
企業“不差錢”
海底撈是業界聞名的資本“拒絕者”。海底撈不但不接受投資，自己也搖身變成投資人：斥資1000萬買下了四川化工企業和邦股份發行前0.57%股份，成為其第股東。
隨著這一消息一并爆出的是海底撈的業績：根據和邦股份披露的招股說明，海底撈截止到2011年的總資產為9.5億，凈資產為7.24億，去年凈利潤2.92億。
因為不差錢，海底撈自然有資本對投資人說不。
很多投資人看準火鍋餐飲，認為其復制性高，可快速擴張規模，但外界評論海底撈無法變成麥當勞的原因正是因為核心競爭力——服務——無法實現標準化。這種模式無法僅依靠資本擴張，更重要的是時間和人的積累，非標準作業并不對VC的路子。
對于此類企業風投最喜歡，如果能投肯定是坐等收錢。
企業涉及到灰色收入
比如企業商業模式與盈利來源有不宜公開的信息，這類企業也會對投資人士關上大門。
不過投資人依然會設法接觸，嘗試與企業討論一個規避方法，比如將關聯交易交由第三方去做。如果這些規避方法行不通，不但投資人會撤，企業也會主動拒絕外部的投資，因為一旦資本進來，便會要求企業上市，而上市披露是這類企業最不想做的。
企業不了解風投
很多民企都是這樣，尤其是傳統行業，有的創業者不相信風投，認為它們就是投機分子。而在欠發達地區，有的創業者根本就不了解這個投資渠道，沒有大型融資的概念，他們更愿意利用銀行甚至和朋友借款等傳統方式融資。碰到這種情況，投資人也無可奈何。
例如魅族的CEO黃章便認為風投是“投機分子”。IDG曾找過黃章，但是幾乎沒談就告吹。有個段子是，黃章把此事告訴朋友，“有個叫PIG的風險投資公司，想和我談，但我根本沒有興趣談。”
但是魅族需要正視它的成本問題。報道稱，魅族早期機型M8“硬件成本超過200美元，流轉稅超過300元人民幣”，而最新機MX也被指價位過高。和小米相比，主打的“高性價比”的優勢蕩然無存。在手機市場群雄逐鹿的時代，維持高品質和低價格對廠商的財務控制能力要求更高，沒有外部資本的投入魅族如何應對？
創業者害怕被束縛
因為投資方制定的發展方針或業績指標不能被創業者接受，也會被拒絕。但這主要看創業者的心態，是想把餅做大，還是自己一點點發展。風投要套利出局的終極目的導致了他們會以上市為導向，制定出的發展方針和創業者設想會有出入，需要創業者忖度利弊。
錢袋寶是一家處于創業中期的網上支付平臺，他們 “并不拒絕合理的投資”。那么哪些“不合理”的投資被他們拒絕了呢？
在創業3年多的時間里，錢袋寶接觸了5家投資公司，其中不乏業界知名的投資人，但是投資人對利潤率的嚴苛規定讓錢袋寶不能接受。創始人孫江濤認為，投資人要求銷售額增長的幅度可以理解，但如果對利潤率也做硬性要求則會傷害企業。孫覺得，為了達到利潤率的做法會使企業勢必回籠資金失去投資布局的機會。
除了人的因素，孫江濤還有對時機的考量。2009年與2010年是錢袋寶對金融系統的鋪設期，2011年3月產品才陸續上市，由于各種財務數據還沒有成型，此間引入VC，對公司的估值會很難描繪，沒有漂亮的成績單談下來的股份會稀釋很多，這對創業團隊是一大損失。
創業者害怕股權稀釋
企業的股權一旦稀釋的厲害，創業者就很有可能喪失對公司的控制權，有的在意公司控制權的企業家自然也會拒絕風投。
例如駱駝服飾，正是由于對控制權的堅持，才沒有引入外部投資。其總裁萬金剛稱，“自己是做實業的人，做企業習慣了自己說了算，而且對玩資本不熟悉，風投進來，將來什么事都要跟他們商量，這使得決策比較麻煩，自己的心胸沒這么寬闊。”他還直言：可能電商企業比較希望吸引投資人注意，但駱駝服飾暫時也不需要錢。
不過如果是純粹的財務投資人，絕大部分VC不會在意控制權，不想做產業收購，不到萬不得已不想插手管理實務。但如果是大公司自己做投資，比如騰訊、搜狐投資一些同行業企業，不排除有其他戰略訴求。如，騰訊看中了易迅網的物流配送體系，于2010年開始與之進行資源層面的戰略合作，逐步控制，現已完成產業收購。
時機及大環境不好
興長信達是老資歷的電商服務商，針對大客戶做電子商務外包服務。興長信達對風投的“拒絕”也非本意，只是時機和大環境不合。
興長信達此前的融資歷史可分成三個階段：
第一階段是2000年公司剛剛起步的時候，也是中國互聯網的第一波資本熱潮。
不過那波風潮主題很明顯：海歸背景，海外模式。那個時代能拿到錢的是類似搜狐張朝陽這樣的留學生。同時，電子商務不僅僅新生，而且也伴隨風險，又恰逢最大的B2C網站8848，關于網購騙局的輿論四起，興長信達融資的想法不可行。
第二階段是2004年，興長信達全資收購手機社區網站、手機之家，想把電子商務和社區概念融合，當時人人網以及開心網還沒有出現，業界更是沒有SNS的概念，所以，興長信達無法將投資人的興趣從當時大熱的網游上移開，融資也沒有實現。
