發布時間：2023-09-25 17:40:10
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的反恐相關法律法規樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
【關鍵詞】互聯網金融 監管 網絡支付 網絡借貸
互聯網金融作為互聯網、移動互聯網與金融相結合的新型模式，正在以飛快的速度改造著傳統金融業。一方面，互聯網企業借助電子商務和信息數據等優勢大舉進軍金融領域；另一方面，傳統金融機構加速互聯網業務創新，加強與互聯網企業的合作。互聯網金融日新月異的創新與變革，對于我國經濟金融發展起到強有力的推動作用，但也對于金融監管方式提出新的挑戰。如何強化互聯網金融監管，做到既能充分包容創新又能確保監管到位，是亟待研究的重要課題。
從發展歷程來看，互聯網金融在我國并非新生事物。自20世紀90年代中期開始，以網上銀行、網上證券、網上保險的出現為標志，我國網絡金融經歷了第一輪快速發展的浪潮。在這一階段，網絡金融主要是傳統金融服務在互聯網上的延伸，互聯網作為宣傳和營銷渠道，有效地拓展了傳統金融服務的外延。自21世紀10年代以來，以社交網絡、移動支付、云計算、搜索引擎等為代表的互聯網現代科技的快速發展為起點，我國互聯網金融掀起了第二輪發展浪潮。當前的互聯網金融具有尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放等新特點，并且在運作模式上更加強調互聯網技術與金融核心業務的深度整合，這使得業界對互聯網金融的關注上升到前所未有的高度，也有人將2012年稱為“互聯網金融元年”。
一、我國互聯網金融監管現狀
互聯網金融的蓬勃發展有力地推動了我國傳統金融業的改革，但是互聯網金融蘊含的風險較傳統金融更為復雜，對于監管提出了更高的要求。互聯網金融監管涉及面廣、監管主體多，既包括工業和信息化部、公安部等，也包括中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會等，本文從金融監管主體的視角分析我國互聯網金融監管的現狀。
（一）網上銀行
2001年6月，為規范和引導我國網上銀行業務健康發展，有效防范銀行業務經營風險，保護銀行客戶的合法權益，中國人民銀行實施《網上銀行業務管理暫行辦法》。此辦法對網上銀行業務的市場準入、風險管理、法律責任等做出了規定，為網上銀行業務監管提供了基本依據，但是，此辦法中原則性的規定較多、缺乏量化標準、可操作性較差，于2007年1月5日廢止。
2005年11月，在總結國內商業銀行電子銀行業務發展與監管歷程、借鑒國際電子銀行監管經驗的基礎上，銀監會制定了《電子銀行業務管理辦法》，進一步明確電子銀行業務的申請與變更、風險管理、數據交換與轉移管理、業務外包管理、跨境業務活動管理、監督管理以及法律責任等細則。此外，為了推動電子銀行系統的安全建設工作，銀監會還了《電子銀行安全評估指引》，從2006年3月1日起施行。
（二）網上證券
在證券發行方面，我國現行立法不允許網上證券直接發行。2012年5月18日證監會審議通過的《關于修改〈證券發行與承銷管理辦法〉的決定》中規定，首次公開發行股票的發行人及其主承銷商應當在網下配售和網上發行之間建立雙向回撥機制，根據申購情況調整網下配售和網上發行的比例。
在證券委托方面，2000年3月，證監會制定了《網上證券委托暫行管理辦法》，對證券網上委托的業務規范、技術規范、信息披露、資格申請等做出了具體的規定，為網上委托業務的開展提供了法律依據。同年4月，證監會依據此辦法制定《證券公司網上委托業務核準程序》。
（三）網上保險
2011年4月，為促進互聯網保險業務規范健康有序發展，防范網絡保險欺詐風險，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，保監會起草了《互聯網保險業務監管規定（征求意見稿）》，針對互聯網保險業務開展的資質條件、經營規則、監督管理、法律責任等方面做出了具體的規定。同年9月，保監會印發《保險、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）》，對互聯網銷售保險的準入門檻、經營規則以及信息披露做出了規定，并于2012年1月1日起施行。
（四）網絡支付
2005年10月，為規范電子支付業務，防范支付風險，保證資金安全，維護銀行及其客戶在電子支付活動中的合法權益，促進電子支付業務健康發展，中國人民銀行制定了《電子支付指引（第一號）》，明確將電子支付業務納入監管范疇。2010年，中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》和《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》，依據辦法和細則向符合條件的非金融機構發放《支付業務許可證》，并對其行為進行監督和管理。2011～2012年，中國人民銀行《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）》、《支付機構預付卡業務管理辦法（征求意見稿）》、《支付機構客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》及《支付機構互聯網支付業務管理辦法（征求意見稿）》，在征集社會公眾意見和建議的基礎上出臺對應管理辦法，逐步構建起網絡支付監管體系。
（五）網絡借貸
目前，在國內成立一家經營性網絡借貸平臺一般需要三個步驟：第一，獲得由工商行政機關頒發的營業執照；第二，向通信管理有關部門申請并獲得《電信與信息服務業務經營許可證》；第三，向工商行政機關申請增加“互聯網信息服務”經營范圍，并辦理相應的經營性網站備案，這一過程并不需要金融監管部門的介入。而且，我國尚未出臺民間借貸相關法律法規，網絡借貸處于監管的真空地帶。2011年8月，銀監會印發了《關于人人貸有關風險提示的通知》，警示銀行業金融機構要與P2P網絡借貸平臺之間建立防火墻，防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。2013年5月，《溫州民間融資管理條例》送審稿由浙江省金融辦上報至浙江省政府，預計將在2013年10月由浙江省人大常委會審議。該送審稿對于民間融資公共服務機構、民間資金經營管理機構和民間融資信息服務機構的設立、市場準入條件、經營模式和特殊規制，以及出借人資金來源、自然人借款金額、民間融資利率等做出明確規定。如果審議通過，該條例最快有望在2013年年底出臺。
（六）金融搜索
金融搜索作為金融產品的搜索比價平臺，滿足了企業和個人消費者對于金融產品“貨比三家”的需求。由于金融搜索平臺只是充當金融機構與消費者之間的中介，自身并不參與金融產品供求雙方的交易環節，目前并沒有相關政策對其進行監管。
（七）網絡金融超市
網絡金融超市通過互聯網平臺向客戶提供一攬子金融產品與一站式金融服務。目前，在市場準入方面，監管部門已出臺相關政策，如2012年12月，證監會公布了《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展證券投資基金銷售業務指引（試行）（征求意見稿）》；但是在具體管理措施方面，現行監管政策仍留有空白。
二、我國互聯網金融現行監管政策評價
（一）網上銀行、網上證券和網上保險
我國網上銀行、網上證券和網上保險發展起步較早，配套監管政策較為完善，目前已初步構建起相關金融監管框架。但是，隨著網上金融業務內涵的不斷豐富、外延的不斷拓展，相關監管制度有待于進一步更新、細化和完善。首先，在《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《證券法》和《保險法》等法律中鮮有涉及互聯網金融相關內容，需要適時補充網絡金融條款。其次，《電子銀行業務管理辦法》和《網上證券委托暫行管理辦法》分別制定于2005年和2000年，由于近幾年來互聯網金融新模式、新載體的發展速度不斷加快，特別是手機銀行、超級網銀、掌上證券等普及率日益提高，現有管理辦法需要做相應的修訂或增補。《互聯網保險業務監管規定（征求意見稿）》制定于2011年，至今沒有公布實施。保監會要在聽取意見和實地調研的基礎上，盡快出臺正式規定和監管細則，嚴防監管真空。此外，現行監管政策中缺少金融消費者隱私保護、金融門戶網站監管以及跨國監管合作等相關規定，需要進一步完善。
（二）網絡支付
我國網絡支付盡管發展時間不長，但是監管體系的構建非常迅速。自2010年開始，中國人民銀行密集出臺一系列管理辦法，從第三方支付的準入門檻、監管范圍與細則、反洗錢與反恐怖融資、預付卡管理、備付金存管、互聯網支付管理等方面對網絡支付進行全面的監管。2011年5月，中國支付清算協會成立。作為行業自律組織，中國支付清算協會自成立以來先后印發《網絡支付行業自律公約》、《預付卡行業自律公約》、《移動支付行業自律公約》、《支付機構互聯網支付業務風險防范指引》等一系列規范性文件，對支付清算服務行業進行自律管理，有效地維護了網絡支付清算服務市場的競爭秩序，有力地防范了網絡支付清算服務風險。
（三）網絡借貸
我國網絡借貸平臺自成立以來，一直游走于法律的灰色地帶與監管的空白地帶，存在著準入門檻過低、借貸資金監控缺位、信貸審核與風險評價機制不健全、內控制度不完善、信息披露機制缺失等諸多問題。由于現行法律并沒有明確網絡借貸平臺的性質和地位，也沒有賦予金融監管部門監管的權限，因此政府各部門一般將其作為從事中介服務的企業法人進行管理，忽略其提供金融服務的本質，這導致投資者的合法利益疏于保護、信貸業的市場秩序遭到破壞、宏觀調控政策的執行效果受到影響。近年來，網絡借貸平臺“卷款跑路”的現象多次出現，如貝爾創投、安泰卓越、淘金貸等，影響非常惡劣。因此，我國亟待明確網絡借貸平臺的監管主體并制定相關監管政策。
（四）金融搜索
金融搜索平臺一般由信息科技公司創建，沒有包含在金融監管的范圍之內。盡管其目前只提供搜索服務，并不參與金融交易環節，但是金融監管部門要密切關注其發展動向，監控潛在金融風險。同時，要加強金融消費者隱私的保護，防范個人信息的泄露。
（五）網絡金融超市
網絡金融超市屬于混業經營范疇，在這種模式下，不僅傳統金融機構跨行業提供服務，銀行、證券、保險公司等之間的關聯交易會帶來風險的傳染和蔓延，而且非金融機構也開始提供一攬子金融服務，這大大增加了分業監管模式下金融監管的難度，容易出現監管真空與重復監管。面對混業經營、分業監管的矛盾，當前亟待加強各監管機構之間的交流與合作，定期召開聯席會議，互通有無，實現對網絡金融超市的協同監管。
三、強化互聯網金融監管的對策建議
相較于傳統金融行業，互聯網金融涉及面更加廣泛、業務更為多元化、創新層出不窮、風險更難防控，現有金融監管體系存在著一定的缺位。為了促進互聯網金融健康可持續發展，維護金融秩序穩定，保護消費者的合法權益，必須強化互聯網金融監管，完善相關法律法規，構建起多層次的監管體系。
（一）完善互聯網金融監管法律法規體系
法律法規是國家實施金融監管、保障金融安全的根本依據，建立健全互聯網金融監管法律法規體系是我國互聯網金融持續健康發展的重要保證。首先，我國現行金融法律，如《商業銀行法》、《證券法》和《保險法》等，其立法基礎是傳統金融行業和傳統金融業務，鮮有涉及互聯網金融相關內容，需要及時修訂金融法律、補充相關條款。其次，與互聯網金融的迅猛發展相比，我國相關領域的立法進程較為緩慢，目前涉及互聯網金融相關內容的法律僅包括《刑法》、《電子簽名法》等。要從金融消費者權益保護、社會信用體系構建、信息網絡安全維護等方面加快相關法律的立法進程，逐步搭建起互聯網金融發展的基礎性法律體系。再次，互聯網金融涉及的領域廣泛，有些領域發展起步早，制定法規、規章的時間早，因此相關內容、條款需要相應更新，如網上銀行、網上證券；有些領域出臺政策及時且內容較為完善，需要進一步貫徹落實，如網絡支付、網上保險；還有些領域處于監管真空狀態，風險點多，一旦出現問題負面影響很大，亟待出臺法律法規加強監管，如網絡借貸、網絡金融超市。
（二）構建多層次的互聯網金融監管體系
互聯網金融跨行業、跨區域的經營模式對于我國金融分業監管體制提出了嚴峻的挑戰。為了避免監管真空和重復監管，我國應盡快建立起正規監管與行業自律相結合、跨部門跨地域的多層次互聯網金融監管體系。一是進一步加強金融監管部門之間的溝通與協調。建立包括一行三會、工商、通信、司法等相關部門在內的聯席會議制度，定期交流互聯網金融的發展狀況，加強監測、及時預警，防范虛擬平臺交易風險向實體經濟蔓延。二是與時俱進地推動金融監管改革。要明確中國人民銀行在宏觀審慎監管中的主體地位，強化微觀審慎監管全面覆蓋的監管理念，推動銀證保監管部門逐步實現從機構監管向功能監管的轉變。三是充分發揮互聯網金融行業自律組織的作用。通過制定統一的行業標準和自律公約、督促會員貫徹法律法規和履行自律公約、維護市場競爭秩序和會員合法權益等方式，實現對互聯網金融行業的自我管理，促進互聯網金融行業健康發展。四是積極與國外政府、金融監管部門開展交流與合作。互聯網與金融的全球化發展使得跨境金融風險增加，這要求各國金融監管部門加強合作，對跨國性的金融交易實行統一的監管標準，共同打擊跨境互聯網金融犯罪，保護本國用戶在國外、外國用戶在本國的合法經濟金融權益。
（三）加強互聯網金融消費者權益保護
近年來，“一行三會”先后設立金融消費者權益保護專門機構，在各自職責范圍內開展工作，取得了初步的成效，但是距構建完備的金融消費者權益保護體系仍有較大的差距，特別是在互聯網金融消費者權益保護領域較為薄弱。在互聯網環境中，信息采集、傳播的速度和規模達到空前的水平，過量化、復雜化、非對稱性的信息使得消費者識別有效信息的難度大大增加，消費者的知情權受到挑戰；而且網絡安全隱患使得消費者各類交易信息如身份信息、賬戶信息、資金信息等在互聯網傳輸過程中存在被非法盜取、篡改的風險，直接影響到消費者的金融隱私權。在2013年5月制定的《中國人民銀行金融消費者權益保護工作管理辦法（試行）》中指出，金融消費者是指在境內購買、使用金融機構銷售的金融產品或接受金融機構提供的金融服務的自然人。這一界定并沒有包括網絡支付、網絡借貸等非金融機構或準金融機構消費者。因此，在金融消費者權益保護工作的推進過程中，要高度重視互聯網金融領域，建立健全互聯網金融消費糾紛解決機制，強化對金融消費者特別是互聯網金融消費者的教育，進一步加強征信體系建設，完善信息披露制度，構建良好的互聯網金融市場環境。
參考文獻
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一、認識安全工作的重要性
______主要接卸近50余種貨類的儲存、運輸、加工等項業務，擁有多家合資庫區。由于這個小區的性質使得安全和反恐工作難度相當大，安全反恐工作很難由一個單位統一協調。因此，根據南疆石化小區反恐工作的需要，公司向集團公司提出由公安局牽頭由南疆石化小區內各單位組成南疆石化小區反恐工作領導小組；成立巡邏隊，24小時進行巡邏的建議。集團公司采納了公司的建議，使小區的安全得到了保障。
二、建立健全安全反恐組織機構，明確職責分工。
1.______公司一直就是solas成員單位。奧運期間在原有港口設施保安（索拉斯）體系的基礎上，成立了由公司總經理任組長的反恐工作領導小組和工作機構，在我的組織下，進一步明確了分工，確定了具體工作職責，使安全和反恐工作得到進一步強化。
2.迅速傳達、認真貫徹落實上級反恐工作會議精神
20__年4月12日下午3：00集團公司召開緊急會議，公司迅速傳達會議精神并迅速根據會議精神制定了相應措施，要求全體員工要高度重視反恐工作，提高認識，認識到反恐是當前的首要任務。黨政工團齊抓共管。身為生產副總，重點組織主要業務部門對重點崗位人員進行排查，發現異常情況及時匯報，確保萬無一失。
組織召開了公司中層領導和庫區參加的領導干部會議，傳達了集團公司會議精神。會上強調天津港處在非常關鍵的位置，要高度重視反恐工作，落實交委開展從4月中旬到10月底安全反恐防恐工作，并提出了反恐工作要求。
三、落實上級反恐要求，制定具體措施，抓好層層落實。
1.組織相關部門加強門衛設置和門禁系統管理，設專人負責安防系統管理，按照1級狀態下2倍的標準，安排保安人員、巡邏車輛守衛進出卡口、限制區域和通道，對港口設施周界圍欄及相鄰設施交界處每兩小時巡邏一次。要求對外來車輛逐一進行檢查，并做好登記。及時將進出本港口設施的人員、車輛情況按照履約辦公室要求記錄并按時向集團公司履約辦公室匯報情況。
2.完善了閉路電視監控系統、紅外監測儀等監測設施，消除了監測死角。將碼頭前沿全部攝像頭為可移動式并增加監控區域攝像頭密度，使監控范圍進一步擴大，掃描頻次增加；在人員配備上保證24小時有人值班并及時捕捉、記錄和分析保安信息，監控碼頭前沿水域，避免無關船只靠近。
3. 對重點部位、重點崗位、重點人員進行了排查；成立了碼頭作業現場巡邏隊，并配制了巡邏車，對碼頭作業現場進行24小時巡邏。
4.將反恐、防恐納入五日滾動計劃，進行預案管理。制定綜合預案4個，部門級預案15個。
5.每周對安全、反恐、防恐工作情況進行評估。設立了層層負責制。制定特殊時期的層層負責制度，特別是對加大脫崗和睡崗的檢查和處罰力度，一經發現立即進入待崗程序。
6.每天由公司領導帶班，部門經理值班，保證每天24小時有人值班；建立緊急情況匯報制度，由領導小組全權負責。
7.嚴格落實危險品作業申報備案制度，按規定要求進行申報備案。
四、強化安全管理，保障生產安全。
1.大力進行設施設備建設，提高技術水平。公司為做好奧運安保工作，先后投入資金600萬元并利用建立的生產自動化監控系統、消防自動化監控系統、可燃氣體探測系統、巡更系統、閉路監控系統及安防系統、門禁系統全面做好奧運安保工作；利用生產自動化系統保證在線作業安全。重點實施設備管理“四三二一”工作法。實現了工藝方案準確率100%，設備完好率〉95%，在線故障率為0，無重大機損責任事故，設備工藝保障五日滾動計劃準確率100%的目標。
2.不斷完善管理制度，抓好工作落實。認真落實上級要求嚴格執行各項安全生產規章制度公司設置三級安全管理機構實施安全工作的全方位管理。為了更好地履行公共責任，______嚴格按照相關法律法規及國際標準的要求，制定了15項應急預案，做到防患于未然并多次進行預案演練，在實踐中查找問題。奧運期間將反恐、防恐納入五日滾動計劃，進行預案管理。
3.積極進行安全管理工作創新，改善工作效果。安全管理中突出以人為本，實現全員參與。推行員工代表參與制，建立員工安全觀察
報告制度是全員參與安全管理的基本形式，各部門、單位推薦員工，代表部門和單位對設施、設備、管理制度流程、人員行為等環節的安全問題提出意見和建議，由安全主管部門進行評估，按評估結果再進行相應的處置。20__年1-9月，共收集員工安全觀察報告107份，回復率100%。充分利用五日滾動互動計劃，做好生產組織方案，對設施設備實現預控，保證安全。在五日船舶計劃的外環又形成了一圈保障系統，使各個相關要素之間形成了一種“滾動+互動”的平衡協調關系。為使員工熟悉工作流程，對五日計劃、作業信息實施看板管理，有效地提升了過程管理，使作業能夠及時有效準確進行。
五、建立以人為本的安全管理文化，構建和諧平安的南疆石化小區。
在做好自身工作安全工作的同時，立足大局，帶領安全監督檢查站督促石化小區做好安全工作。認真貫徹 “安全第一、預防為主、綜合治理”的安全工作方針，狠抓庫區月度安全報告管理制度、月度安全例會制度、安全日查、周查、月查和聯合檢查制度、石化小區月度安全宣傳教育等制度的落實，加強對庫區各種設備的檢測、檢驗，使南疆石化小區的安全管理工作更加制度化、規范化、程序化、經常化。
摘 要：公共圖書館作為公共聚集場所，其安全工作關系到國家的資源財產和人民群眾的生命健康，建立健全完善的公共安全體系對圖書館至關重要。本文僅就公共圖書館的公共安全體系建設進行初步探討。
中圖分類號：G25 文獻標識碼：A 文章編號：1003-1588（2011）05-0060-03
近年來，人類自然災害以及火災等災害的不斷發生，對人民生命財產造成了嚴重危害，同時也暴露出了國家在公共安全建設中的缺陷和不足，為公共安全敲響了警鐘，也讓我們意識到建立健全完善的公共安全預防處置救助體系的重要性。圖書館是公共文化場所，其人員的流動性和聚集性，決定了公共安全隱患的存在，建立圖書館公共安全體系不容忽視。本文意在對圖書館公共安全的預防及處置等安全體系建設進行初步探討。
1 圖書館公共安全的分類
安全是指不受威脅,沒有危險、危害、損失，是在人類生產過程中，將系統的運行狀態對人類的生命、財產、環境可能產生的損害控制在人類能接受水平以下的狀態。從廣義上講，對安全的理解包括國家安全、民族安全、政治安全、經濟安全、文化安全、國際安全、區域安全、生態安全等。
安全關系到每一個個體，安全涵蓋人們工作、生活以及生存的方方面面。在全面建設小康社會的今天，當人們不斷追求生活富足、家庭安康、社會和諧的目標時，也越來也感受到安全的重要性。不可否認，安全成為實現這一切目標的基礎和前提。
圖書館是文獻收藏、借閱、信息交流的公共文化機構。人的存在和人員的流動聚集，決定了圖書館必然是公眾關注安全的重要部門。安全涉及很多范圍和領域，就圖書館而言，其傳統關注的往往是自身文獻資源、藏書等物質方面的安全。安全以人為本，作為大眾的活動場所，圖書館的安全應該上升到公共安全的高度。結合與大眾安全最為緊密的環境等多種要素，圖書館的公共安全體系建設應包含公共消防安全、公共環境及衛生安全、治安安全、自然災害預防救助等方面。
2 公共消防安全機制的建立
公共場所消防安全歷來是消防工作的重點和難點。近年來，國內多起商場、娛樂場所火災事故造成的重大人員財產損失，時刻提醒著人們消防安全的極端重要性。在我國，《中華人民共和國消防法》、《圖書館建筑設計規范》（JGJ38-99）、《公共圖書館建設標準》（建標108-2008）等法律法規都對圖書館的消防安全防范作出了明確規定，消防工作已有法可依，但關鍵是嚴格遵照執行。
圖書館消防安全一方面要確保建筑物、圖書文獻的安全，另一方面要確保人員的生命及財產安全。建立完善的圖書館公共消防安全機制要做好以下幾方面工作。
2.1建立健全消防工作制度
一是要有充足的消防安全經費，并確保專款專用。二是要組建義務消防隊，并定期組織開展消防訓練，對單位內重點防火部位作到心中有數。三是要有健全完善的消防工作制度，包括消防工作職責、消防工作例會、消防宣傳教育培訓、防火檢查和巡查、消防安全警示措施、防火公約、火災隱患督促整改、消防器材維護管理、消防工作考評與獎懲等各項制度，并認真貫徹執行。四是要建立消防工作檔案，包括單位基本情況、消防工作組和義務消防隊、消防工作制度、消防會議和活動記錄、消防宣傳教育情況、防火檢查和巡查記錄、火災隱患督促整改記錄、消防器材登記冊及維護保養記錄、火災事故記錄等，并做到內容翔實，保存完好。
2.2 加強消防基礎設施建設
一是要有現代化的消防安全監控系統和噴淋、氣體等自動滅火系統，并做好安全設備的維護保養，保證各種設備運轉正常。要有健全的消防水源、室內外消火栓、消防通道、疏散通道等，并有明顯標志，做好消防器材的保養，使之時刻可以使用。要有專門的消防值班值守人員，做到“人防”、“物防”、“技防”相結合。
2.3 開展宣傳教育培訓
一是要在顯著位置設置消防宣傳欄、安全警示牌等，開展經常性的消防安全常識、消防法律法規、公共場所防火逃生知識等方面的教育，增強職工及公眾消防安全意識和自救能力。二是定期組織義務消防隊進行滅火與逃生演練，做到會報火警、會撲救火災、會自救逃生、會疏散引導，以確保在危機時刻能及時疏散引導讀者至安全區域。
2.4 做好火災預防和初起火災的撲救工作
一是定期開展消防安全檢查，做到檢查情況有記錄，對發現的火災隱患和違反消防法規的行為有糾正措施，并督促落實。二是每日進行防火巡查，提示職工注意消防安全，及時發現并撲救初起火災。
2.5 建立健全消防事件處置預案
要有消防安全事件處置預案，并根據實踐不斷完善。要結合處置預案，定期開展演練，確保圖書館工作人員尤其是直接面對讀者的保安、保潔、一線借閱服務人員能全面掌握火災救助技能，在出現緊急事件時能構筑起第一道防線，確保安全。
3 公共環境及衛生安全機制的建立
2003年，世界范圍內的“非典”疫情，使國人對公共衛生安全的建設有了全新的認識。圖書館的公眾聚集性質，也就決定了衛生安全隱患的必然存在。所以，建立完善的圖書館公共環境及衛生安全機制必不可少。
我國關于公共場所衛生安全的法律法規主要有《中華人民共和國環境保護法》、《中華人民共和國食品安全法》、《公共場所衛生管理條例實施細則》、《突發公共衛生事件應急條例》等。這些為圖書館建立健全公共環境及衛生安全體系提供了法律依據和法律約束。圖書館公共環境及衛生安全包含環境衛生安全、食品衛生安全和重大傳染病疫情防控及突發急病緊急救助等。圖書館應當設立專門的環境衛生安全管理部門和人員，健全完善環境衛生安全管理制度，確保公眾在圖書館的衛生及健康安全。
3.1 圖書館環境衛生安全
環境衛生主要包括空氣、微小氣候（濕度、溫度、風速）、水質、采光、照明、噪聲等自然環境因素；為公眾提供服務的衛生設施、衛生用品、中央空調通風設備等設施因素。這些因素一旦不符合標準，就有可能對公眾身體健康安全造成損害。做好環境衛生安全要做到：一是場館內的空氣、微小氣候、水質、采光、照明、噪聲以及為觀眾提供的用品用具等要符合國家衛生安全標準，并按照衛生標準、規范的要求定期進行衛生檢測。二是建立衛生設施設備維護制度，定期檢查衛生設施設備，確保其正常運行；采用集中空調通風系統的，應當符合公共場所集中空調通風系統相關衛生規范和規定的要求，并定期進行檢查和清潔消毒。三是設置醒目的禁止吸煙警語和標志，嚴禁在場館內吸煙。
3.2 圖書館食品安全
隨著圖書館服務范圍和內容的不斷擴大，諸多圖書館內增設了讀者餐廳、休閑吧、文化產品商店等服務設施，為觀眾提供餐飲等服務。因此，食品安全也必須得到重視。一是從業人員的健康保障。從業人員須進行健康檢查，取得有效健康合格證明后方可上崗。對于國家嚴令禁止的患有相關傳染疾病的人員堅決不予聘用。二是要嚴格按照食品法和衛生法等相關法律法規要求做好食品的購置、加工、儲存、檢查等，確保出售的各種食品安全衛生。
3.3 重大傳染病疫情防控及突發急病緊急救助
在這一方面，圖書館要重點做好以下幾項。一是在日常工作中，要定期進行場館環境的消毒，配備安全、有效的預防控制蚊、蠅、蟑螂、鼠和其他病媒生物的設施設備及廢棄物存放專用設施設備，并保證相關設施設備的正常使用，及時清運廢棄物，清理傳染源。二是在發生重大傳染病疫情時，要嚴格按照衛生防疫部門要求，做好各種監控防范，必要時關閉場館。三是對從業人員進行必要的急救知識和技能培訓，在觀眾突發急病時能在第一時間給予正確的救助，為后期救治爭取時間。
4 社會治安安全機制的建立
圖書館社會治安安全主要指維護觀眾在館期間的人身、財產安全。目前，國內公共圖書館多已實施免費開放。觀眾成分的復雜性，為館內治安管理增加了難度。暴力事件、意外事故、財產損失甚至恐怖事件等都有發生的可能。因此，治安管理至關重要。
建立治安安全機制，要做好幾個方面。一是加強觀眾準入門檻的安全防范。在入口要利用安檢設備進行全面細致的安全檢查，確保觀眾不能攜帶危險物品進入。二是加強安保人員業務培訓和訓練，能識別可疑人員并進行必要的監控。三是進行不間斷的巡邏檢查，同時和轄區公安部門建立聯系，請公安巡警定時對館內進行安全巡查，對犯罪分子及不法人員形成威懾。四是對館內地面、樓梯、欄桿、電梯等讀者服務設施進行安全檢查，使其符合安全標準，謹防因設備原因對觀眾造成人身傷害。五是要有反恐意識，謹防公共場所反人道、的恐怖事件的發生。
5 自然災害預防救助機制的建立
作為建筑物，圖書館同樣面臨著地震、泥石流、狂風暴雨等自然災害所帶來的安全威脅。因此，自然災害預防救助機制的建立同樣不可忽視。要重點做好以下方面的工作。
一是圖書館建筑要嚴格按照《圖書館建筑設計規范》（JGJ38-99）、《公共圖書館建設標準》（建標108-2008）等，做好圖書館建筑的選址及抗震等防災設計建設。選址要遠離河道、地震帶等自然災害易發地區；抗震設計要嚴格按要求達到相關標準，從建筑物建設源頭就消除發生自然災害的可能，最大程度的減少自然災害可能造成的損害。二是要積極開展防災減災知識和救助技能的培訓和教育。工作人員要掌握基本的地震等災害救助技能，并經常開展演練，在發生地震等自然災害時，能及時引導讀者做好防護和逃生自救，最大限度的確保人員的安全。
6 圖書館安全事件的預防和處置
安全工作重在預防，但是一旦發生安全事件，就要及時進行科學合理的處置，減少災害造成的損失和影響。主要做好以下幾項：
一要建立完善的安全工作組織機構，負責安全事件的預防和處置。
二要結合各種安全事件的性質，制定周密詳細的突發事件處置預案，并不斷組織演練，確保發生突發安全事件時能及時處置。
三要和公安、消防、衛生、防疫等相關部門建立密切的聯系，提供專業的指導，確保發生突發安全事件時各相關部門能快速介入，妥善處置。
四要建立公開透明的突發事件上報機制和報道制度，在發生突發安全事件時能及時上報相關部門，并通過新聞會等形式，及時向社會公布事件進展，避免引起不必要的恐慌和猜測，造成不良影響。
五要嚴格按法律辦事。法律是安全工作的保障，也是安全工作的約束。圖書館各項安全工作要嚴格按照各法律法規要求，做到有法可依、有法必依。
7 結語
公共安全機制的建立是圖書館管理現代化、科學化、法制化，服務人性化的重要體現。圖書館公共安全機制的建立和完善將最終體現出政府對公民生命及健康的尊重。建立起完善的圖書館公共安全體系是圖書館的責任和義務，而它也將最終惠及公眾、惠及百姓，為社會發展進步發揮積極作用。
參考文獻：
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關鍵詞：新時期；城建檔案；管理模式；思考
中圖分類號：G271； 文獻標識碼：A ； 文章編號：
城建檔案是在城市行政轄區范圍內進行城市建設的規劃、設計、施工、管理和科學研究等活動中直接形成的具有保存價值的文字、圖表、數據和聲像等各種載體的真實歷史記錄。在進行社會管理、提供公共服務、保障城市生產生活秩序、維護城市安全、應對城市突發事件及反恐、防災等工作中發揮著極其重要的作用。
一、通過調研分析，筆者認為城建檔案管理工作主要存在以下困難和問題：
1、社會檔案意識不強。
城市基礎設施特別是地下管線工程檔案管理是城建檔案管理中的重要內容。各地雖然相繼出臺了城市地下管線工程檔案管理的有關規定，但在實施過程中還是存在許多問題。主要反映在：城市地下管線涉及城市供水、排水、燃氣、電力、通訊、工業、人防、國防等諸多產權單位，地下管線檔案管理分散，相互之間缺乏配合與協調，建設行政主管部門組織協調的力度不夠，地下管線信息化動態管理難度大。
2、城建檔案館庫等硬件設施不完善。
各地城建檔案館發展不平衡，一些地方建設經費投入不足，原有館庫面積小、設施陳舊，大多不具備“防火、防盜、防雷、防蟲、防洪”等檔案保管的基本條件，功能日顯單一，用于檔案管理的設備、設施無法及時更新和添置，現代化的科技手段得不到很好應用，致使檔案管理手段和水平得不到提升，硬件設施已經遠遠不能適應開發區經濟建設快速發展的需要。
3、城建檔案專業技術人員不足。
城建檔案管理是一門綜合性很強的工作，內容的多樣性要求城建檔案
工作者必須具有多方面的知識，既要有城市建設方面知識，又要有檔案管理方面知識，城建檔案工作專業性強，需要有相應的專業檔案管理人員。而目前，檔案隊伍中掌握現代化管理技術、計算機技術等專業人才短缺、比例失衡。
針對這些問題，筆者認為應開展以下工作，以增強城建檔案管理的水平。
二、主要對策及發展設想
1、城建檔案法制建設
1.1、建立健全城建檔案管理法規體系。
認真貫徹實施《中華人民共和國檔案法》、《工程質量管理條例》、《城市建設檔案管理規定》（建設部令第90號）以及《城市地下管線工程檔案管理辦法》（建設部令第136號）等法律、法規和規章。特別是要推進城區地下管線工程檔案及聲像、電子檔案的管理工作力度。
1.2、網絡環境下的檔案信息安全需求。
為加強建設工程電子文件的歸檔管理，建立真實、準確、完整、有效的建設工程電子檔案，保證建設工程電子文件和電子檔案的安全形成、科學歸檔、妥善保管與有效利用。在推進建設工程電子檔案工作穩步開展，逐步規范電子檔案管理工作的同時，還存在行業管理部門間有關建設工程電子檔案的管理工作對接力度不夠，尚未真正做到全面普及和推廣，在一定程度上制約著檔案信息資源平臺的創建。
1.3、強化法律法規宣傳力度，堅持依法治檔，依法管檔。
加強宣傳報道工作力度。應定期組織有針對性地召開綜合性、專業性的工作會議、經驗交流會和業務討論會，解決宏觀管理、專業管理和業務工作中的問題，是進行監督、指導和檢查的有效方法，對推動城建檔案工作的開展有積極的意義。
建立城建檔案業務指導網絡，促進城建檔案室事業的發展。特別城建電子檔案的實施階段，應積極處理好行政區與經濟區城建檔案管理機構的屬性關系，真正意義上做到推廣和普及。
2、城建檔案管理機構建設
2.1、加強檔案室功能建設。充分發揮城建檔案室收集、保管、利用檔案資料的基本功能和記錄歷史、服務現實的社會功能，充分體現社會公共服務職能，做到創新服務理念、強化服務意識、增強服務本領，把城建檔案室真正建成保管城市重要建設檔案、提供城市建設信息和城市歷史信息的信息服務中心。
2.2、開展檔案職業技能鑒定。
目前，檔案界對檔案職業主體客體、聲望價值、道德意識、定位走向的探討較為集中和深入，對知識管理、數據挖掘、網絡技術等具體技能在檔案工作中的應用較為熱衷和重視，卻對檔案職業技能的整體分析缺乏熱情。
筆者認為：這種現象部分根源于對檔案職業技能的信心不足，同時也在某種程度上受到社會對檔案職業技能錯誤認識的影響。這一思想的直接依據是現實社會中檔案實際工作門檻較低，上手容易，方法易學，程序簡單，崗位要求政治化而非專業化。其實，城建檔案管理是一門多專業、綜合性很強的工作，內容的多樣性要求城建檔案工作者必須具有多方面的知識，既要有城市建設方面知識，又要有檔案管理方面知識。因此，開展檔案職業技能鑒定勢在必行。
3、進一步加大城市地下管線工程管理力度
3.1、加強領導，提高認識，完善地下管線管理法規體系建設
隨著城市建設的快速發展，城市地下空間的不斷開發利用，我們應深刻認識到，加強城市地下管線管理是在必行。加強領導、提高認識、明確責任，重視地下空間的開發利用和有效管理；把城市地下管線信息管理納入重要議事日程，力求做到地上地下統一規劃，統一運行和管理，嚴格執行地下管線工程規劃許可、施工許可、備案管理等管理程序，使地下管線的管理有法可依、有章可循。
3.2、加強地下管線檔案管理，嚴格地下管線建設管理程序
地下管線檔案是城建檔案館的“拳頭檔案”、“核心檔案”，它對于提高城建檔案館的地位、體現城建檔案館的價值，具有舉足輕重的作用。一方面要制定地下管線檔案管理的具體工作計劃，依法將地下管線工程檔案的管理納入建設管理程序，建立健全的地下管線工程檔案管理的綜合動態管理體系，另一方面要做好地下管線工程檔案的統一管理，將檔案專項預驗收作為工程竣工備案的條件之一，確保工程檔案的移交順利進行，更好地為城市規劃、建設和管理服務。
4、提升檔案管理水平和管理人員的素質
4.1、加強城建檔案管理的基礎性工作，進一步提高建設工程檔案的編制質量和水平。
首先，要主動了解和掌握重點建設項目信息，從源頭上抓好重點項目檔案的收集管理。在項目單位簽訂《報送建設工程竣工檔案責任書》的同時，發放城建檔案管理流程及城建檔案歸檔范圍資料，促使項目單位進一步即使了解歸檔事宜，使其盡早進行該項目的建檔工作。
第二，圍繞項目建設過程，主動做好服務工作。由于工程建設周期長，作為城區建設檔案的管理部門，必須介入工程全過程，適時實行工程檔案監理制，除加強對建設單位業務指導外，還必須注重對工程施工和監理單位、設計單位、勘察單位的現場業務指導，切實發揮作用，協助建設單位理順與參建單位的關系。
第三，加強建設主體的城建檔案培訓工作，業務培訓工作，不僅僅要針對項目建設單位，還應包括監理單位、設計單位等建設主體，重點要對施工管理人員、質量監督人員、項目經理等相關責任人員進行培訓，使其能掌握一定的檔案理論知識，具備一定的檔案意識。
4.2、加快采用信息化手段的步伐，提高服務水平和質量
隨著社會的進步和經濟的發展，檔案業務也隨之不斷地改進和更新，從而對檔案管理人員的素質提出了新的要求。檔案管理人員不僅要有過硬的政治素質和業務水平，同時要適應時代要求，掌握檔案工作先進的方法和現代化管理技術。
關鍵詞：反洗錢；金融監管；博弈；風險
Abstract：In this article，we first analyze the relationship between anti-money laundering encouragement and cost theory， and put forward that supervision institutions should build up encouragement mechanism in line with restriction. Supervision institution should categorize financial institutions’anti-money laundering obligation and evaluate the risk，in order to decide supervision resource allocation. These conclusions is consistent to anti-money laundry supervision which is cost controlled. Base on above，we propose a financial institution anti-money laundry evaluation system，design a vague evaluation model and put forwards specific countermeasures at last.
Key Words：anti-money laundering，financial supervision，game theory，risk
中圖分類號：F830文獻標識碼：A文章編號：1674-2265（2011）08-0007-06
反洗錢監管的主要對象是金融機構，各國的反洗錢法律法規均對各種金融機構應履行的反洗錢義務進行了詳細規定。由于金融機構同時也是金融市場競爭的主體，有些金融機構出于生存或盈利的需要，往往對一些匿名資金聽之任之，甚至降低反洗錢基本要求來吸引客戶。這就使得監管機構必須考慮金融機構之間的競爭對反洗錢監管政策的影響。為確保監管政策的有效，監管機構可以通過建立適當的激勵機制來正確引導金融機構的競爭。
一、反洗錢監管博弈分析
（一）基本假設
設有兩家金融機構共同從事反洗錢工作，金融機構 履行反洗錢義務時的產出 ，其中 為努力程度， 是隨機擾動項。
博弈行動的先后順序如下：
1. 金融機構2和3同時分別選擇努力程度 和 且 。
2. 隨機擾動項 和 相互獨立，并服從期望值為0、密度函數為 的概率分布。
3. 金融機構執行反洗錢政策時的產出能夠事先測定，但其自主選擇的努力程度無法測定，因而金融機構從反洗錢中的收益取決于各自的產出，卻無法（直接）取決于其努力水平。
假設監管機構為激勵金融機構努力工作，通常設定具體的反洗錢工作目標，在一定時期內，完成既定目標的金融機構獲得正向激勵，而沒有完成既定目標的金融機構只能取得較低的激勵或負激勵。完成既定目標的金融機構（即反洗錢產出水平較高的金融機構）獲得的激勵為 ，沒有完成既定目標的金融機構（即反洗錢產出水平較低或沒有產出的金融機構）的激勵為 。在金融機構能夠得到激勵水平 并付出努力程度 的狀態下，其支付函數為 ，其中， 表示努力工作帶來的負效用，是遞增的凸函數。監管機構的支付為 。
（二）模型分析
兩家金融機構之間的博弈過程可以采用二階段重復博弈來說明： 參與人1―監管機構，其行動 是根據金融機構完成既定反洗錢目標的程度確定激勵水平 和 。
上述兩個金融機構分別是參與人2和3，在第一階段他們根據觀測到的激勵水平分別選擇行動 和 ，行動 和 具體地說就是選定的努力程度 和 。另外一種可能性是在監管機構選定激勵水平的狀態下，通常金融機構會將上述激勵水平與自身付出的成本進行比較，如果激勵水平不足以彌補其成本，這時金融機構就不愿參與反洗錢。
參與人各自的支付如前所述。產出除了是參與人行動的函數外，還要受到隨機擾動因素 和 的影響。
假定監管機構已選定激勵水平 和 ，此時，假設兩個金融機構的努力水平 、 分別是后一階段兩個博弈的納什均衡，則對金融機構 ， 代表著金融機構的期望收益減去其努力反洗錢產生的負效用后的最大凈收益，即 可用下式表示：
（1）
其中
一階條件為：
（2）
式（2）表示：若金融機構 選擇努力程度 ，那么金融機構反洗錢額外努力程度的邊際負效用 等于所增加努力程度的邊際效益，后者又等于對完成既定目標金融機構的獎勵 乘以因努力程度提高而使金融機構獲得監管機構激勵的概率。
由貝葉斯公式： ，
得
其中f是概率密度函數，F是概率分布函數。因對稱性，故有 ，一階條件可化為：
（3）
因 是凸函數，故 。
完成既定反洗錢目標的金融機構獲得的獎勵越高（即 越大），就越會激發更大的努力（即 愈大時， 愈大），這與人們的主觀感受一致。
另一方面，在同樣獎勵水平下，隨機擾動因素對產出的影響越大， 就越小，金融機構就越不值得努力工作，因為這時決定金融機構獲得獎勵的結果并不取決于其努力程度，而是金融機構的運氣。當 服從方差為 的正態分布時，則有它隨標準差 的增加而下降，即 隨 的增加而降低（見圖1）。
再分析博弈的第一階段：
假定金融機構按照監管機構設定的目標履行反洗錢義務（否則就會與洗錢分子合謀牟取利益），他們對給定的 和 的反應，將會是式（2）給出的對稱納什均衡戰略。
同時假定金融機構與洗錢分子合謀得到的效用為 。因在對稱納什均衡中每個金融機構能夠完成既定目標的概率為 ，若監管機構要激發金融機構有動力去努力履行反洗錢義務，則給出的激勵必須滿足：
（參與約束） （4）
在現實情況下，無論 大小，監管機構必定會在式（4）的參與約束條件下，選擇使自己期望支付 最大化的工資水平。
由于在最優條件下，式（4）中的等號成立（監管機構壓低工資使其支付最大），式（4）中只含 ，與 的絕對量無關。
（5）
故期望利潤為 。因此，監管機構要考慮的問題就是使 最大化。
他此時選擇的工資水平應使得與之相應的 滿足這一條件，從而最優選擇下的努力程度滿足一階條件：
（6）
代入式（5），則意味著最優激勵 滿足
（7）
由式（5）、（6）和（7）就可解出：
， 。
（三）結論
監管機構為了促使金融機構積極履行反洗錢義務，除了要考慮監管機構、金融機構和洗錢分子的利益博弈關系外，還要充分考慮金融機構相互決策對反洗錢監管的影響。若要提高金融機構的努力水平，實現監管效用最大化，監管機構可借助大額和可疑交易報告制度了解金融機構的反洗錢情況，以減少信息的不對稱性。根據提交的大額和可疑交易報告質量，將銀行業、證券業和保險業等金融機構的反洗錢成效進行橫向比較，確定出重點監管領域；每一類金融機構也要進行橫向比較，如將銀行業金融機構履行反洗錢義務情況進行有效分類，根據分類結果，確定需要重點監管的機構。
監管機構在建立完善的約束機制后，應建立適當的激勵機制，這將有利于調動金融機構反洗錢的積極性，運用激勵手段減少成本，緩解金融機構在反洗錢過程中面臨的多重困境，從而促使其做出符合監管目標的決策。具體而言，監管機構應對金融機構履行反洗錢義務情況進行有效分類，對于未參與洗錢活動的金融機構也要給予激勵。根據分類評估的結果對金融機構按照風險程度或履行義務情況進行激勵，完成既定目標的金融機構應獲得的激勵應維持在較高水平，即應獲得 ，未完成既定目標的金融機構也要視情況進行激勵，其激勵水平應在 之上。否則，上述金融機構都沒有動力去努力反洗錢。一般來說，激勵水平越高，其反洗錢努力程度越高，反之則反是。監管機構在對金融機構進行評價過程中，應注重自身的能力建設，提高評估的科學性，盡量減少評估誤差等隨機擾動項對激勵的影響。
上述結論與風險為本的反洗錢基本要求相一致，風險為本是指開展反洗錢工作時，反洗錢主體通過科學評估不同組織機構、業務、客戶和交易所面臨的洗錢風險，從而決定反洗錢資源投入的方向和比例，采取差異化的反洗錢措施，確保有限的反洗錢資源優先投入到高風險領域，從而提高預防和打擊洗錢的有效性。
二、金融機構“風險為本”的主要內容
2007年6月，反洗錢金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）了《風險為本的反洗錢/反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，隨后在2008年6月，又了針對會計師、房地產中介機構、信托和公司服務提供商、貴金屬經銷商和寶石經銷商的風險為本的反洗錢方法，要求金融機構應根據實際運營情況決定具體的風險為本程序，通過對風險的識別，對客戶或客戶種類的識別以及交易風險的識別，使金融機構制定并執行適當的控制措施來降低風險，主要內容如下：
（一）適當區分風險種類
洗錢風險可以根據不同標準進行分類，風險分類的實際應用提供了管理潛在風險的戰略，使金融機構能對客戶采取適當的控制措施，通常將風險分為國家/地區風險、客戶風險和產品/服務風險等三類。
國家/地區風險主要包括被實施制裁、禁運或其他類似制裁措施的國家；被具有公信力的來源判定為缺乏反洗錢法律法規和其他措施的國家；被具有公信力的來源判定為恐怖活動提供資金或支持的國家；被具有公信力的來源判定為腐敗或其他犯罪活動猖獗的國家。
客戶風險主要包括在異常情況下開展業務或進行交易的客戶，因其結構或實體性質或關系而難以識別真正所有人或控制人的客戶，現金密集型業務，不受監管的慈善機構或其他非營利性組織（尤其是跨國運作），屬于政治公眾人物的客戶等。
產品/服務風險主要包括被監管部門和其他權威機構判定為潛在高風險的，涉及銀行本票和貴金屬貿易及交付的服務，其固有性質更易導致匿名或跨境的服務（如網上銀行、國際電匯）。
（二）風險為本方法的實施
客戶盡職調查/了解你的客戶。其目的在于使金融機構能夠合理地確信他們知道每一位客戶的身份，以及客戶可能開展的業務和交易類型。了解你的客戶的程序包括：適時識別和核實每位客戶的身份，采取合理的風險為本措施，識別和核實最終受益人身份，獲取適當額外信息，以了解客戶的實際業務情況，估計其交易的性質和水平。金融機構在做出上報可疑交易報告前，應當對客戶風險進行評估，然后決定對每位客戶采取適當的盡職調查措施。客戶盡職調查措施可包括下列層次：適用于所有客戶的標準的盡職調查措施，標準水平以下的措施適用于低風險情形①，標準水平以上的措施適用于高風險情形②。
對客戶和交易的監測。金融機構監測的程度取決于金融機構本身的規模、所面臨的風險程度、監測方式（人工、自動或二者的結合）以及被監測活動的種類。金融機構和監管機構必須認識到不是對所有的交易、賬戶或客戶都以同樣的方式進行監測，監測的程度應根據對風險的認識來確定，而確定監測手段和程序也要考慮金融機構所擁有的資源。只要金融機構自身做出的判斷符合法律要求，合情合理且完整地記錄在案，監管當局就應該慎重對待，并對這些主觀判斷給予足夠的重視。金融機構可設定貨幣限額或其他限額，對限額以下的交易免予監測，如果規定了免予監測的情況，則應對這些情況進行定期評估，審查其是否與風險水平相適應。金融機構還應對所有的內控制度和程序進行定期審查，審查結果應妥善保存。
可疑交易報告。報告可疑交易或行為對一個國家利用金融機構打擊洗錢和其他犯罪活動的能力至關重要，如果法律法規要求，一旦引起懷疑就應報告可疑行為，那么就應該立即報告，風險為本的方法在這種情況下就不適用。但風險為本的方法可以幫助金融機構識別可疑交易，金融機構可以將監管機構提供的相關信息納入風險為本方法以識別可疑行為，還應定期評估其內控制度是否足以識別和報告可疑交易。
培訓和提高認識。金融機構的員工接受適當的且與其職責相稱的培訓非常重要，金融機構有效的內控措施有賴于培訓，培訓計劃應根據員工的職責分別設計，相關培訓內容應詳略得當，根據不同業務的風險水平確定培訓頻率，對培訓的內容應進行考核等。
（三）內部控制制度
金融機構要建立一套有效的風險為本方法，就必須將以風險為本的程序納入其內控制度，高管人員要確保金融機構建立有效的內控制度，而高管對反洗錢工作的有效領導是實施風險為本方法的重要方面。因此高管必須營造一種合規文化，促使員工遵守相關風險管理的政策、規程。
反洗錢內控制度的性質和范圍取決于以下因素：金融機構的業務性質、規模和復雜程度，金融機構運營的多樣性程度（含地域多樣性），金融機構客戶、產品和行為特征，所使用的分銷渠道，交易金額和規模，與金融機構每一類經營活動相聯系的水平，金融機構直接與客戶打交道的程度（或通過中介機構、第三方、行或非面對面業務打交道的程度）等。
三、評估金融機構洗錢風險，實行分類監管
風險為本的監管方法是一國實現最優監管的必由之路，西方發達國家無一例外地將風險為本作為反洗錢的基本方法。《中國反洗錢戰略2008―2012》在指導思想中明確提出“從中國國情出發，以國內洗錢風險評估為基礎，注重中國實踐與創新，檢驗國際標準適用于中國的合理性”；在實施原則中提出“針對性是指在風險評估基礎上，合理調配資源，明確目標，集中資源防范和打擊與特定嚴重犯罪有關的洗錢活動”；在實施步驟中提出“各反洗錢職能部門將在反洗錢工作部際聯席會議框架下協商討論，促進共識，加強洗錢類型研究，開展洗錢風險評估，共同制定和執行《戰略》，以預防洗錢行為，打擊洗錢犯罪”。就我國反洗錢工作現狀而言，應盡快按照反洗錢戰略的要求，參照FATF提供的標準，推進以風險為本的反洗錢監管戰略。其主要內容包括對國家、行業洗錢風險的評估和對金融機構洗錢風險的評估。
監管部門通過對金融機構的洗錢風險進行評估，確定出金融機構的風險類型，合理分配監管資源，利用最少的資源達到最大效果。同時，監管機構應引導金融機構全面實施風險為本的反洗錢規則，通過確定風險標準，針對高風險客戶，提高客戶身份識別標準的級別并進行持續的資金交易監測，及時向監管機構報告可疑交易。當監管的邊際收益等于邊際成本時，監管機構達到最優監管，而金融機構也得到最優回報。因此，反洗錢監管部門應當針對不同類型的金融機構建立反洗錢風險等級評價的指標體系。
（一）設計原則
構建洗錢風險指標評價體系，主要是根據各種洗錢風險指標值變化反映出金融機構反洗錢風險狀態，因而，該體系是否有效取決于選取的指標是否合理、科學，在選取風險指標時應遵循依法合規的原則，在設計洗錢風險指標時應充分考慮反洗錢法規的基本要求，這是構建洗錢風險指標評價體系的首要條件。風險指標的科學性、可操作性要相互統一，風險指標的靈活性與開放性要一致。
（二）設計內容
金融機構應履行的義務包括建立反洗錢內部控制制度、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告、開展反洗錢培訓和宣傳等，上述義務的履行情況應是反洗錢風險等級評價體系的主要內容。根據金融機構的反洗錢操作流程，運用層次分析法，將金融機構履行的反洗錢義務分為4個一級指標，即對客戶的管理（ ）、可疑交易報告（ ）、內部審計和稽核制度（ ）和員工反洗錢培訓（ ）。為方便評價工作，上述指標還可細分。對客戶的管理分為：客戶身份識別程度（ ）、客戶身份保存的完整性（ ）、交易記錄保存（ ）；可疑交易報告分為：可疑交易報告數量（ ）、可疑交易報告的正確性（ ）、可疑交易報告的準確性（ ）；內部審計和稽核制度分為：審計和稽核頻率（ ）、審計和稽核范圍（ ）、審計和稽核內容（ ）；員工反洗錢培訓分為：培訓頻率（ ）、培訓內容（ ）、培訓范圍（ ）。
上述指標中存在大量的定性指標，如客戶身份識別程度、可疑交易報告的準確性等，不能直接作出定量評價，因此需要一種能把定性評價轉換為定量評價的方法，而模糊評價模型正是這樣一種方法。
（三）模糊評價模型
模糊評價模型是基于美國學者L•A Zaden于1965年創立的模糊集合理論的一種推廣方法，廣泛應用于社會、經濟、自然、科技和信息等領域。該模型對所研究的對象，按照給定的條件對受到多個因素影響的事物的優劣進行全面評比、判定。由于許多影響事物的因素帶有模糊性和主觀性，無法直接進行定量評價，而采用模糊數學的方法進行綜合評價將使結果更加客觀，從而達到更好的效果。對事物進行模糊評價的步驟如下：
步驟一：確定一級指標及每個一級指標所屬的二級指標和評價集。一級指標集合記為 ；每個一級指標的二級指標記為 ， ；確定評價集為 。
步驟二：確定權重。一級指標權重記為 ， ；二級指標權重記為 ， 。
步驟三：二級指標的綜合評價。
二級指標的模糊評價矩陣為：
其中， 表示第 個二級指標第 個評價上的分布頻率，而相對于 的模糊綜合評價集為 。
步驟四：一級指標的綜合評價。
一級指標的模糊評價矩陣為：
。
則相對于一級指標的模糊綜合評價集為：
。
步驟五：計算分值 ， 。
（四）模糊評價模型在反洗錢工作實踐中的應用
根據金融機構反洗錢評價指標體系，建立反洗錢專家評價委員會，根據專家的經驗分別給出權重。在實際工作中，對客戶的管理（ ）、可疑交易報告（ ）是反洗錢工作的基礎，因此權重的設置應大于內部審計和稽核制度（ ）、員工反洗錢培訓（ ）。而二級指標的權重根據重要程度進行設置，相應的評價可以采用問卷方式獲取，評價的評語為：正常（ ），基本正常（ ），較大風險（ ），嚴重風險（ ）（見表1）。
一級指標權重：B=（0.3，0.3，0.2，0.2）
二級指標權重：B1=（0.5，0.25，0.25）
B2=（0.2，0.25，0.3）
B3=（0.3，0.3，0.4）
B4=（0.3，0.3，0.4）
二級指標的模糊評價矩陣為：
一級指標的模糊評價矩陣為：
一級指標的綜合評價：
該金融機構的反洗錢評價得分為：
該機構的反洗錢評價得分為81.18，可以知道該機構的反洗錢工作開展情況良好。通過對各機構進行評分，對金融機構的反洗錢工作情況進行定量比較，從而對各金融機構的反洗錢水平、能力有一個科學的評價，進而推動金融機構反洗錢工作的開展。
具體措施如下：人民銀行應會同行業監管機構建立金融機構反洗錢績效評估制度，對金融機構的洗錢風險進行評估分類，定期或不定期地向社會公眾通報金融機構履行反洗錢義務情況。將金融機構的風險評估結果與享受金融優惠政策的幅度掛鉤，低風險類金融機構將獲得更多的中央銀行政策優惠，主要包括支付結算、資金清算、賬戶管理、外匯管理、國際收支管理、金融科技信息支持、再貸款、再貼現等政策的優惠。另外，還要根據金融機構的風險評級，對金融機構開辦新業務的市場準入、高管人員的任職資格、營業網點的擴充等實行差別監管，對積極參與反洗錢的金融機構，監管部門可以考慮給予其分支機構準入、業務創新和人員任職等方面適當寬松的政策，反之則反是。
注：
①主要指符合監管部門要求的上市公司，其他符合FATF要求的金融機構，資金主要來自于薪金、養老金和社會福利的個人（資金來源明確正當，與交易相稱）以及交易金額極小的特定種類交易。
②主要指涉及高風險國家或相關法律法規認定的其他情況，如行關系、政治公眾人物等。
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從某種意義上講，旅游產業應該具有率先實現對外開放的優勢。旅游經濟本身是一種開放型經濟。一個地區獨特的旅游產品可以吸引大量的境外游客前來觀光游覽，從而使旅游業一步成為對外開放的外向型產業，這不像其他產業發展外向型經濟那樣需要較長的整體水平提高的過程。旅游產業總體上看不是高技術產業，對人才、技術的要求也低于其他高創匯產業，只要其旅游產品具有特色，對外知名度高、吸引力強，競爭力就強，就可能使其得以快速發展，同時在發展過程中也能促進整體水平的提高。
另一方面，旅游業的發展自身也需要對外開放。旅游業的發展等于向外國人開了一個了解中國的窗口，通過這個窗口可向外國人比較全面地展示該地區的面貌，從而使外國人對該地區有全面的了解，同時也可促進當地對外國人的需求與國際慣例的了解，這樣使旅游業的發展和旅游地區基礎設施建設步伐加快。另外，旅游業的發展還能為旅游地區新興產業的發展提供良好學習與借鑒的機會，更好地解決“進不來、出不去”的問題，這對旅游業的發展將起到積極的促進作用。
診斷1：制約我國出入境游的四大死結
由于政治、經濟體制和觀念等多方面的原因，我國對出境旅游、入境旅游、和國內旅游，在政策上還是采取著非常慎重的態度。政治考慮多于經濟考慮，強調控制多于實行開放，暗箱操作多而不能充分透明，當然還有境外目的地國家和地區的元素，這些都是中國公民出境旅游業發展面臨的障礙和制約因素。
死結一：國家政策指向不甚清晰
中國旅游業發展的過程表明，在入境旅游方面我國政府有一系列非常明確的政策。但是我國關于出境旅游的政策卻不甚清晰，沒有把公民出境旅游和中國旅游業的總體發展結合起來。沒有提高到實現全面建設小康社會的高度。國家有關部門在制訂旅游發展規劃時，幾乎都回避了出境旅游這個重要組成部分，至多輕描淡寫地說上幾句。對待出境旅游仍然沒有擺脫“外事”的政策框架和思維模式。外國旅游機構在中國設立辦事處手續繁雜，限制頗多，致使一些國家做起旅游宣傳來也是遮遮蓋蓋；合資旅行社乃至外資旅行社門檻很高，對它們來說，出境旅游業務仍然是。這種情況與中國這個經濟大國的地位是不相稱的，也是與我國的開放政策背道而馳的。
死結二：國際旅游信息不對稱
由于中國出境旅游開展得比較晚，而且一些政策的信息又往往主要掌握在一些特定的機構和企業手中，公眾知之甚少。由于外國在華旅游辦事機構少，活動有限，公共旅游信息渠道少，所以作為消費者的中國公眾對境外目的地了解不多，而作為服務提供者的旅游目的地對中國出境旅游市場的需求也非常缺乏。目前，中國出境旅游仍然以團體旅游方式為主，業內人士認為，團體旅游只是個過渡方式。由于國內一些旅游機構對未來中國公民個人出境旅游活動考慮得很少，這使旅游者過多地依賴旅行社，因此，個人出境旅游作為一個群體成熟得非常緩慢。
死結三：突發事件帶來的后遺癥
最近幾年來，國際各類突發事件不斷，既有恐怖活動的頻頻發生，發生的地點變化無常，有一些還直接針對或殃及外國旅游者；又有自然災害，尤其是像瘋牛病、登革熱、SARS、禽流感等疫病的發生。恐怖活動和戰事加劇了外出旅游者對自身安全的恐懼心理，使他們選擇出境旅游目的地更加謹慎；為了反恐，各國出入境手續、安全檢查等環節變得繁雜，甚至設置新的壁壘，給旅游者造成許多不便；而疫情的出現，媒體容易過分渲染，一些政府部門又容易各種各樣的勸告，造成不必要的恐慌，為旅游者的出行造成困惑。“9?11”事件之后，美國強化了入境簽證審批手續和機場安全檢查。從2003年8月起，對中東、亞洲和拉美國家的90％的入境簽證申請者要進行直接面談，從2004年1月開始，外國人進出美國都要接受按指紋、拍照等嚴格的安全檢查。加拿大開始向乘客征收安全稅。雖然中國公民在世界上并未被懷疑為，但不公正、歧視的對待，使得出境旅游的中國人感到反感。這些后遺癥對不太成熟的中國出境旅游市場來說，其影響可能更加明顯。
死結四：出境旅游者權益難以得到有力保護
由于出境旅游者人數的增加和出游頻率的上升，如何保護中國公民權益的問題就顯得格外突出。目前我國所制訂的相關法律法規，主要是控制中國境內的旅游經營機構，規范其服務，但是缺乏制約境外合作伙伴相應的法規，不能更大限度地、更有效地保護本國公民的權益。旅行社質量保證金的使用也應當細化，強調利用這筆保證金對我國公民在境外活動時其權益受到的損失進行賠償。隨著出境旅游市場的擴大，參與出境旅游經營的單位越來越多，維持市場秩序和規范企業經營的任務仍然很艱巨。
這些因素，都是制約我國國民出境旅游發展的因素，也是我國出入境旅游開放的瓶頸所在。如果不能解決好這些問題，“十一五”規劃設定我國關于出入境旅游的目標就難以實現，自然出入境旅游的春天也就難以到來。
診斷2：控制“肥水不流外入田”，我們能守住什么
長期以來，考慮出境旅游發展的一個重要政策基礎是外匯的流失，這就是傳統的“肥水不流外人田”的思想在作祟。但是，現在中國的經濟情況已經發生了翻天覆地的變化，外匯短缺已經不存在，無論是國家還是個人的外匯存款都比較充裕。截至2005末，國家外匯儲備余額為8189億美元，這是我國連續第三年外匯儲備增加額超千億美元。值得注意的是，中國人民幣長期保持穩定和堅挺，面臨升值的壓力很大。適當鼓勵有能力的人出境消費，一方面是給公民私人外匯儲蓄一個消費的出路；另一方面，這個時候也是錢花所值，更為合算。應當看到，中國的社會經濟形勢已經發生了很大的變化，公民的經濟收入有了很大的增長。盡管城鄉之間、東西部之間以及行業之間的收入還存在差距，甚至是很大的差距，然而，不少人已是有出境旅游支付能力的。出境旅游的需求正在與日俱增，政府應當從滿足國民的這種日益增長的需求出發來調整政策。國際上許多國家都相繼向中國出境旅游市場開放，這正是發展出境旅游的好機會。
另外，公民出境旅游有助于提高整個國家的形象，從中國人身上看到現代
的中國，看到發展中的中國，會增強世界對中國社會經濟發展的信心，有助于入境旅游的發展。如果說SARS的發生或其他因素對中國作為重要旅游目的地形象產生了不良影響。或者說國際公眾對中國、中國政府和中國社會還缺乏了解的話。那么在國外的中國公民則是生動的載體和最為直接的展現。外國人從中國人在境外的表現中能加深對中國的了解，從而也會因此激發他們訪問中國的愿望。
公民的出境旅游，不能僅僅看作是一種消遣性消費，或簡單地說是外匯的流失，而應該看成是人們了解世界、認識世界、開闊眼界、自我提高的投資手段。出境旅游的經歷有助于公民認識別人的長處與自己的短處，有利于吸收別人的優點和克服自身的缺點，有助于公民素質的提高。
有鑒于此，從中國經濟發展的現實出發，似不宜把旅游外匯的流失看得過重，而應更多考慮國民出境旅游的實際需要，在簡化出入境手續和擴大出境旅游的方式和渠道、出境旅游的目的地等方面有所突破。也許東亞和東南亞一些國家和地區(如韓國、臺灣、泰國)的許多做法是值得我們借鑒的。在出境旅游發展上，中國也應當借鑒日本的經驗：雖然中國在經濟實力上和日本有很大的差距，中國也沒有達到需要通過促進出境旅游來減少國際收支平衡中過大順差的程度，但是，日本通過緊緊跟隨國民出境旅游的蹤跡，把旅游服務業的鏈條延續到世界各地的做法，的確值得中國旅游業界認真研究，國民出境旅游不完全是把錢送給境外的旅游目的地，也可以通過產業鏈條和企業的努力再使相當一部分公民的境外消費流回國內。
診斷3：面臨的出入境旅游的利好因素
旅游業發展的一個重要規律是，跨越國界的旅游活動既能夠為發達國家帶來財富和發展，也能為不發達國家帶來財富和發展，尤其是對中國這樣一個發展中國家來說，旅游業將會取得更大的跨越式突破。世界旅游組織預測：到2020年，中國將成為世界第一大旅游目的地和第四大客源市場。在目前全球局部地區并不太平的形勢下，中國一直保持著中立的原則，樹立了安全的旅游目的地形象；同時，我國出入境旅游有著各種利好因素，在相當長的一個時期內，我國出入境旅游將處于發展的黃金期。
“奧運商機”
奧運會是全球最大的體育盛事，它讓巴塞羅那成為整個歐洲第三大度假旅游勝地，讓鹽湖城成為會展旅游的新熱點，為澳大利亞創造了80多億澳元的旅游收入。因此，2008年北京奧運會也將是中國旅游業千載難逢的發展機遇。中國國家旅游局已與奧組委等有關部門達成了一致意見：通過旅游宣傳奧運，通過奧運促進旅游。
國內從事出境旅游業務的旅行社劇增
自2002年以來中國出境旅游經營調整最突出的變化是放寬對經營出境旅游的旅行社的限制。由于《中國公民出境旅游管理辦法》的出臺，有經營中國公民出境旅游權的旅行社已由原來的67家增加到528家，這樣大幅度的調整還是第一次。同時，國家還批準了一批合資旅行社可以經營出境游組團業務。旅行社數量的增加，不僅使公民有了選擇服務的余地，這有利于旅游產品的豐富和服務質量的提高。
針對中國市場的旅游廣告與日俱增
近兩年來，針對中國出境旅游市場的廣告宣傳越來越多，覆蓋面也越來越廣，利用的媒體也越來越多。這些廣告不僅出現在針對我國主要大城市的報紙雜志上，還進入中央和地方電視臺；既有關于國家和城市的形象廣告，也有介紹旅游服務設施和線路的廣告，而且是連續刊登。
介紹國外旅游目的地的信息大量增加
中國公民出境旅游人數的增加和范圍的不斷擴大為國內出版界帶來了商機。最近幾年來，隨著出入境旅游的發展，我國介紹外國旅游資源、風土人情的專門書籍大量問世，特別是關于中國全民出境旅游目的地的“導游”、“指南”類書籍的大量出版，大批境外著名的系列導游指南進入了中國。以往此類書籍多重視歷史文化知識的介紹，現在的這些書籍針對性更強，實用性更強，為出境旅游者提供著更周到的服務。同時，互聯網上介紹境外旅游目地的網站也越來越多，這也給出境旅游帶來利好。
外匯支付辦法在加緊改進
雖然我國公民外匯總儲蓄量逐漸增加，但是國民持有信用卡和使用信用卡的比例還相當低。對于出境旅游的人群而言，境外支付是他們最為關注的問題。如今各大銀行都對所屬的信用卡增加境外支付的功能，就給境外消費的人群提供很大的便利。
出境旅游是中國旅游業的重要組成部分，國內外政治經濟環境會為中國出境旅游的發展創造更加有利的條件。同樣，出境旅游發展的新形勢也要求我們不斷調整相關政策和戰略。最重要的是，我國要把出境旅游作為實現小康社會的一個內容，用滿足公民消費增長的需求和適應經濟全球化的態度來對待出境旅游消費。世界旅游理事會的建議是值得我們重視的：“為了充分發揮中國旅游市場的潛力，中國政府必須將出境旅游放在與入境旅游同等重要的戰略高度，完全取消ADS限制，允許外國國家旅游組織及旅游運營商自由進入中國市場，取消對旅行社出境銷售業務的限制。”
