發布時間：2023-09-01 16:48:17
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的保險公司服務意識樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
伴隨著機動車的迅猛增長，機動車保險業務也隨之快速發展，成為我國財產保險業務中規模最大的險種。各財險公司為了爭搶業務，滿足保戶的需求，不斷推出加快理賠速度的舉措，讓保戶及時領到賠款，從幾天到幾小時，再到幾十分鐘，車險理賠速度越來越快。定損理賠，PHONE賠到底、極速理賠、快賠、閃賠等字眼不斷見諸報端。
不宜片面追求理賠速度
理賠速度快不等于保戶的滿意度高，理賠速度快不代表理賠質量高。理賠速度是理賠質量中的一部分，加快理賠速度無可厚非，但在加快理賠速度的同時，還應注重抓好理賠質量，避免出現一頭沉。
目前，一些保險主體在抓理賠速度時，可能會忽視理賠質量，主要表現在以下四個方面。一是一味追求理賠速度，而忽視保戶對保險公司服務的體驗，結果是只見樹木不見森林。對于車主而言，出險后能否被清楚告知事故的處理方案，消除恐慌、焦躁的情緒，定損員能否給出公平合理的賠償方案，能否就近修車等，每一個環節都直接影響著保戶對保險公司的心理評價。
二是各保險主體紛紛對4S店推出了兩次免現場查勘、免事故證明，甚至無限次免事故現場查勘、免證明的做法，這無疑為一些不良保戶或維修單位提供了造假的機會，案件的真實性有待考證，造成保險公司賠付率這一剛性指標上升。
三是各家保險主體推出的3G理賠客戶端服務，直接上傳車輛出險情況的照片，現場定損并確定損失賠償金額。往往會出現損失確定后，保戶修車時又發現有現場未發現的損壞部件需更換，結果不但沒有加快速度，反而造成延長理賠時效。
四是各家保險主體對理賠人員制定了時效考核，并與工資掛鉤，理賠人員在有考核標準的約束下，積極處理賠案，但同時會對一些案子的嚴格審核程度打折，責任心不夠。
切實提升理賠服務效率和水平
理賠速度固然重要，但理賠質量更不可忽視，兩者缺一不可。
強化思想認識
在解決車險理賠人員專業素質問題的同時，加強并改善車險理賠人員的服務意識也必須正視。雖然產險公司各級機構都在不斷強調服務意識建設與考核，但在具體工作中，普遍存在服務意識執行落實不到位等情況。加強并改善車險理賠工作人員的服務意識，光靠“保險公司對外承諾，外界社會予以監督”，難以從根本上解決車險理賠人員服務意識不強的問題。建議各保險公司對保戶服務進行細化的日常考評，有必要引入并合理落實執行被保險人車主對車險理賠工作人員服務指標的評價考核，比如通過客戶回訪工作了解，掌握被保險人車主對車險理賠工作各環節的客觀評價，形成量化考核統計數據并與車險理賠工作人員的績效薪酬掛鉤。車險理賠人員要徹底改變作為保險公司職能部門的“主人”潛意識，應視保戶為真正意義上的“主人”，為保戶提供“門容易進，臉色好看”的車險理賠服務。
統一車險定損標準
中國保險行業協會和各地保險行業協會要研究建立行業質量標準和認證制度。要推行車險索賠單證標準，車險理賠服務時限標準，重點是事故車維修配件和工時系數標準、事故車修理廠統一認證制度、修理質量后臺控制標準、查勘定損人員職業認證和資格管理制度等。目前，各家保險公司對事故車的工時費定損標準不統一，市場配件價格不一致，如：發生雙方事故，兩車互有責任時，且在不同保險公司投保，會出現兩家保險公司對同一車定損金額不一致現象，再有時加上物價局的參與，定損金額也不一致。對此問題，保戶經常會與保險公司發生糾紛、投訴，甚至上訴到法院。因此，工時費標準的統一，是保險行業急待解決的問題，否則，會直接影響到理賠速度與質量。
營造誠信環境
近年來，隨著國內車市的快速發展，一些修理廠利用車主嫌理賠麻煩、委托授權給修理廠代為處理的便利，經常采取“虛報車輛發生事故、夸大受損程度、維修以次充好”等欺詐形式騙保，致使保險公司防不勝防。保險行業協會和汽車維修行業協會之間缺乏真誠、有效的溝通及合作機制，眼光局限于本方利益，沒有放眼長遠、把握全局地進行相互合作，影響了兩個行業可持續發展。雙方應積極與汽車維修服務行業溝通，進一步探討雙贏合作模式，從而最終得以實現保險行業、汽車服務行業、車主三方整體共同利益多贏的發展模式和目標。同時，行業協會間應強化溝通，保險行業協會可以聯合汽車維修行業協會，進一步引導和規范修理廠的誠信經營水平，加強對誠信經營信譽度有待提升的修理廠的管理，建立監管和強制退出機制。畢竟，保險行業、汽車服務行業、車主三方都是汽車產業及消費服務鏈的一個環節，相互之間存在相生相成甚至相依為命的關系，其中任一環節的缺少或詬病都會影響到其他環節的健康。保險行業、汽車服務行業實際上也都是圍繞著車輛及車主的服務產業，兩者之間雖然定位、立足不同，但是相互競爭合作策略應該采取的是“藍海戰略”而不是“紅海戰略”。
加快完善移動查勘定損系統建設
各財產保險公司要加快建設移動查勘定損系統的使用，充分利用現代化的通訊設備，加快對事故車損失程度的確定，如對于當事駕駛員來講，出險后為了減少在現場等候保險公司查勘人員的時間，可以通過自帶手機安裝查勘系統，對一些不涉及人傷及物損的單方事故，由當事駕駛員自行拍照現場照片上傳給保險公司，由保險公司人員通過照片對事故車進行定損，完成定損任務，及時將確定的損失金額告知保戶。另外，對一些當事駕駛員不能現場自行操作的，可以等候保險公司查勘定損人員，保險公司應正確選擇信譽好、技術力量強的通訊供應商，利用無線移動定損設備，在現場真正實現對小額案件，現場查勘、定損、報價、核損、核賠結案付款，理賠全流程的自動審核過程，讓保戶即體驗到保險服務，又體驗到理賠速度和質量。通過以上方式為保戶提供了方便，同時滿足了不同客戶群體的需要，實現快速理賠的目的。
加強對理賠人員的技能培訓
車險理賠作為各產險公司的車險售后服務，工作標準化和專業化非常重要，但能否真正從最根本上提高車險理賠工作效能，做到又好又快，則與車險理賠人員特別是查勘定損員的素質與能力緊密相關。目前，據某省市調查顯示，從事車險查勘定損的人員，大部分為非汽車專業畢業，沒有經過系統的培訓，為了應對每天大量的報案，急于奔跑處理賠案，車險定損技術，既定損質量急待提高。為此，各保險公司要定期開展相應系統的針對性重點培訓活動，一是對車險理賠工作人員進行汽車專業知識課堂的培訓。弄懂弄清汽車構造。二是定期輪流組織定損人員走進專業汽車維修學院實驗車間，親自動手，親身體驗，與技術人員直接靜心溝通學習，從根本上提高從業人員技能。三是定期組織定損人員技能比賽，通過比賽提高定損技術。四是積極推行持證上崗制度，可以由保險行業協會與汽車維修行業協會聯合組織，對定損人員進行上崗前考試，對考核合格者，才能允許從事查勘定損工作。只有專業技能過硬，才能帶動理賠質量的提高。
今天，新修訂《保險公司管理規定》以保監會第三號主席令的形式正式公布。早在去年八月，《規定》即因保監會首次網上公布修改稿、聽取社會反饋而備受業內外關注。
其中，《規定》明確指出，保險公司關于保險條款和保險費率應使用大眾化的語言，便于投保人理解。不得使用過于專業晦澀的語言，不得使用含糊不清、容易混淆的概念。
新修訂的《規定》中，處處透露著監管部門加強保護投保人利益的信息。如，過去一些主要險種需由保監會制定，而新規中保險條款改由保險公司制定，以便于根據老百姓需求制定新的保險條款，適應市場變化。同時，保監會還縮短了相關審批時間。
關鍵詞:高素質公估師的缺位保險人的越位公估公司的錯位培養人才建立合作機制強化管理
一、引言
近年來，隨著我國保險中介市場的不斷完善和發展，保險公估人以投保前的風險評估、出險后的理賠定損為切入點的服務模式，逐漸得到了市場相關主體的認同，保險公估人的專業性和公正公平的形象，在很大程度上消除了保險市場中的不正之風，對拉動社會對保險產品的需求、促進保險人之間的公平競爭、保障被保險人的利益起著了重要作用。但由于保險公估缺乏有效約束，在實際運作過程中存在著混亂、“失范”現象。
高素質公估師的缺位。保險公估人的存在價值在于以第三方的身份，在“客觀、公正、公開、有效”的原則指導下，以科學理論和先進的技術手段，通過正確的技術路線、規范的操作程序，致誠、致信的服務意識與實際行動，為保險雙方提供公正公平的服務。作為一個技術型服務行業，專業技能、誠信服務是保險市場對保險公估人的特定要求。目前我國保險公估現有的人才隊伍無論是絕對數量還是整體質量，都遠遠不能滿足保險市場的需要。一是在專業結構上，現有保險公估從業人員專業特長比較單一，或者是保險專業型的，或者是純技術型的，對于接受委托的大案，很難派出一個小組的專業技術人員形成一種攻克技術難關的合力；二是在人才層次上，復合型人才明顯不足，特殊人才及高精尖人才更是鳳毛麟角，人才隊伍的整體素質不高；三是在地域布局上，沿海經濟發達地區和大城市人才資源較為豐富，公估公司可使用的人才選擇性大，而中西部地區和中小城市從事保險公估的人才數量則比較少。優良的服務是保險公估公司生存的必要條件，公估人員的專業水平直接影響到服務水平的高低，而服務水平的高低又直接影響到公估案件的委托及市場對公估公司的信賴程度。在一個最需要專業素質、專業技能與職業道德約束的行業，高素質公估師的缺位其結果只會導致保險市場因對公估行業整體水平低下而對這個行業失去信心。
保險人的越位。因為保險市場競爭激烈，出于業務壓力和競爭壓力，保險公司固守“肥水不流外人田”的傳統思想，一般不樂于聘請保險公估公司對擬投保單位進行風險評估和標的物的保險價值評估，根據風險程度厘定保險費率幾乎不可能實施，而保險公司自己的所謂風險評估和價值評估只不過走走過場而已；在處理保險事故時，受自身立場以及利益驅動的影響，保險人越位干預公估人員工作的情況也時有發生，有的甚至給公估公司施加壓力，導致最終定損的結果偏離公開、公正、公平原則，公估結論失去應有的公信力。
公估公司的錯位。由于資金、人才、管理的局限，公估公司的業務拓展一般囿于公司所在地一省范圍，公估公司的業務范圍大都集中于出險后的勘驗理賠公估，公估公司的業務來源過于依賴保險公司的委托業務。且各家公估公司經營格局大體一致，造成同一領域競爭者數量增加。由于業務單一、來源單一，僧多粥少，結果許多公估公司在經營模式和方式上模糊了自己的位置，沒有意識到保險公估人的職能在于以獨立、公正的角色與保險當事雙方溝通，在執業過程中獨立性不強、公正性不夠，變成了保險公司的“第二理賠部”，與其身份和地位極不相稱。另外，保險公估作為有固定的場所、專業的人員、獨立的管理體系的專業機構，尚未規定統一的在全行業公認的行業服務標準。各家公估公司的公估費用一般都自由訂立，由于確定服務價格的因素有較大的差別，同一市場內價格水平難以達到統一，即使單個保險公估業務的價格水平在不同公估公司的服務費用也各有不同，在這種價格制定機制不合理又缺乏價格約束機制的情況下，打價格戰的現象在保險公估業內普遍存在，嚴重削弱了保險公估公司的經濟效益。
在整個保險業倡導誠信服務的大環境中，保險公估市場的混亂無序及其種種非規范的行為已經引起了人們的非議與社會的關注，凈化公估市場、規范公估行為，已經成為我國保險公估業健康發展的迫切要求。
二、培養高素質的保險中介從業人員
保險公估是一項專業技術性較強的工作，建立一支高素質、高水平的專家隊伍是做好保險公估工作的根本保證。大家知道，每一種執業資格都必須有特定的工作崗位和工作技能，而這種專業技能應有大學相應的學科加以培養，而保險公估專業則在高校中沒有相應的專業設置，無相應專業來構成學科形成對這種執業資格的支持，公估師的培養缺乏一種理論與實踐氛圍。因而這種資格要取得穩定的社會地位則完全是因為這種職業的社會需求。適應社會需求，提高公估人員整體水平，這既是當前急需解決的矛盾，也是在未來發展中公估業的生存根本。就目前而言，當務之急是需要解決保險公估從業人員的職業能力勝任問題。保險公估人員的職業勝任能力是指保險公估人員必須具備從事保險公估職業的專業能力、實踐經驗以及保證通過合理措施完成保險公估業務的能力。公估人員的職業能力勝任包括兩個方面：一是具備從事職業的專業技能和業務素質；二是遵循保險公估經營的特殊原則，即公正誠信原則。職業的專業技能是指從事職業勞動的專門技術和能力。形形的賠案對保險公估人員提出了嚴格的專業要求，只有具備相應的專業技能或從業經驗，并能正確運用形成該項業務的準確可信公估結論所必需的公認評估方法和技巧，才能出色地履行保險公估的職業責任，更好地為客戶和社會提供專業服務。由于保險公估具有明顯的學科交叉性，它的內容涉及到許多領域的知識?，對專業人員的業務素質和市場應變能力的要求更高。因此，從事保險公估的專業人員不能滿足于現有的專業知識，應通過學歷教育或繼續教育，學習各類相關知識，在融會貫通的基礎上積累知識，不斷更新和提高知識結構、技術結構和公估技巧，做到在最快的時間里出具最專業的公估報告，以此顯示其優于保險公司的專業實力。
在保險經營過程中，保險公估工作的焦點是理賠雙方在事故原因、責任認定、理賠金額等存在爭議時，保險公估人以與保險合同雙方無利害關系的第三人身份科學、合理、公正地進行技術分析、責任劃分、損失理算，是解決理賠雙方爭議的核心，也是維護理賠雙方合法權益的根本所在。由于保險公估的金融性質、保障特點及其承擔的特有社會責任，決定了保險公估機構要具備比其他行業更高的誠信。因此，在執行保險公估業務中，必須加強誠信服務意識、嚴格遵守職業道德，避免任何可能會導致誤導或過失的行為。在提供公估服務時，必須秉持客觀、公正、獨立的原則，只憑實事鑒定，不偏袒任何一方，充分體現保險公估地位超脫的優勢。這是維持保險公估機構持續健康發展的前提條件，也是提高其競爭力的有效手段。
三、建立合作機制，促進保險公估業的健康發展
今天我國的保險市場面臨全面開放，而我國市場經濟體制的發展也要求保險市場資源配置方式的市場化。在開放的背景下，面對更加激烈的市場競爭，對作為以風險管理的方式經營的保險企業來說，要想有效地進行經營活動、維持企業的發展、提升企業競爭能力，就必須提高資源配置的效益與效率，以此降低經營成本、提高賠付能力。在這種情況下，保險公司與保險公估公司之間的全面合作是可能的，雙方合作的條件和基礎是客觀存在和客觀需要的。隨著社會的進步，經濟發展規模擴大，技術日趨復雜，客戶投保的風險單位越來越大，標的的技術類型越來越高，一項保險活動可能會牽涉多個專業技術領域，保險公司的業務要求及經營特點決定了職能范圍難以包攬保險活動環節的全部內容，而由各類技術人員組成的保險公估公司則大有可為，具體而言，在風險預測和防范工作中，公估公司可以為保險公司提供巨額保險標的的承保和續保前的風險檢驗、保險標的的現實價值評估，為保險公司根據標的物的風險程度、風險狀態厘定保險費率、決定是否承保提供參考；在保險事故處理過程中，保險公估人可以通過對事故現場的望、聞、問、切進行權威的技術分析，并根據保險合同對事故準確的劃分保險責任、合理的確定損失；在保險防災防損中，保險公估人可以對其參與過承保或理賠公估的保險標的從保險的角度對多個生產環節、安全設施提出合理的防災防損建議，以減少保險事故的發生。
保險公估為保險公司提供的服務是增加保險公司的競爭力，因此，雙方應建立長期、可持續合作的機制。雙方要有合作遠景規劃，克服短期行為，要始終把對方的發展與自身的發展結合起來，要樹立那種“你發展了我才能發展”的意識。
四、強化管理，提高保險公估的市場競爭力
保險公估業是一個新興的行業，規模小、經驗少、管理薄弱。從監管部門對保險公估公司的監管重點看，側重于企業的資質管理，個人的執業資格管理不健全，目前除強調要確保業務質量和誠信外，規范化的約束要求、標準缺乏；在實際工作中，保險公司根據自身實際需求，一般會與一家或幾家保險公估合作。但大多數保險公司只要求公估公司在規定時間內對事故定損，不管也無法對定損人員的服務態度做出約束。致使保險公估在實際服務中難有真正的約束，很容易違背公正、公平原則，引發服務糾紛，導致客戶對保險服務怨聲載道，嚴重影響整個保險市場的形象。為此，監管部門要加強對保險公估機構及從業人員的動態管理，實行全面監督與管理，建立“保險公估機構及從業人員責任追究制度”，杜絕公估公司及公估人員無視職業道德，不負責任等不良現象，對那些因無視職業道德而導致公估結果失真，損害保險當事人利益的，要堅決予以查處，真正維護保險公估市場的純潔性和公正性。對保險公估機構而言，必須建立制約、激勵、監督三位一體的企業法人治理結構，不斷完善并嚴格遵守保險公估人員的職業行為準則和職業紀律，完善內部各項管理制度，不出具虛假公估報告，不參與惡性市場競爭，更不可進行夸大或有悖原則的市場宣傳。需要加強行業自律，樹立行業品牌意識，提高保險公估的市場競爭力，從根本上轉變傳統的觀念，以“公”作為經營的核心，以服務作為發展的關鍵，強化職業道德教育，提升從業人員的服務意識，把優質服務貫穿于保險的始終；要建立、健全各項規章制度，完善自我約束機制。當公估機構及從業人員的行為受到自律以及外界的約束后，公估機構及從業人員不斷提高自己的服務意識、專業素質和技術水平就會成為自覺的行為，保險公估的地位也就會隨社會信譽的提高而提高。
【參考文獻】
[1]魏華林：中國保險中介市場問題研究[J].保險研究，2002（6）.
2002年，中國經濟繼續保持高速增長，其穩定的投資環境、巨大的發展潛力吸引著來自世界各地的大量資本。據統計，2002年在全球外資流量大幅下降的情況下，中國實際吸收外資超過500億美元，首次超越美國位居全球吸收外資之首，并且專家預測在未來幾年仍將繼續保持穩定增長的趨勢。外資，正以前所未有的勢頭對中國經濟發揮著越來越重要的作用。
一、國際資本流動對我國經濟的促進作用
引起國際資本流動的最主要因素是國際投資活動。國際投資可以區分為直接投資與間接投資兩種形式。對外直接投資是指一國通過資本的國際轉移，將其某種特定商品的生產過程由本國轉移到世界的其他國家；對外間接投資是指一國借助于國際資本市場，通過資本的貸放行為來謀求資本保值與增值的一種盈利性活動。由于直接投資具有促使實際資源轉移的效應，其對東道國經濟的促進作用遠遠超過間接投資，因此，本文所指的國際資本流動僅指直接投資而言。
改革開放以來，伴隨著中國經濟的高速增長，外國來華直接投資也大幅增長，為我國經濟長期增長所需的資本積累做出了一定貢獻，在中國經濟增長過程中發揮了重要作用。
1.推動我國經濟持續高速增長。由于存在投資乘數效應，外國來華直接投資的增長必將帶來我國經濟總量的倍數增長。改革開放之初的1978年，我國國內生產總值僅有 3 624億元，在此后20多年的時間里，我國經濟總量快速膨脹。2002年實現8％的增長速度，國內生產總值超過10萬億元，實現了性跨越，這個成績是在全球經濟普遍不景氣的大背景下取得的，大大提升了我國在世界經濟中的地位。在這個過程中，外國直接投資發揮了重要作用。據統計，在我國的跨國公司分支機構已占國內產業增加值總量的23％；在稅收方面，外資公司占總量的18％；另外，外資公司的產品出口量已占到我國總出口額的48％。可見，外國直接投資已成為影響我國經濟的重要力量。
2.促進就業水平提高。作為對外直接投資的主體，跨國公司在世界范圍內迅速成長，在國際化生產、銷售、出口、就業等諸多方面都起到了越來越重要的作用。目前，全球跨國公司母公司約有6.5萬家，共擁有約85萬家國外分支機構。2001年，跨國公司外國分支機構的雇員約5 400萬人，而1990年只有2 400萬人。就我國而言，目前勞動力供給保持持續上升勢頭，2002年勞動力供給增量約為1 050萬人，產生了較大的就業壓力。而從勞動力需求方面來說，其與經濟增長之間保持著正相關關系。據測算，雖然由于資本密集及技術密集型的增加，經濟增長對就業的拉動作用有所減弱，但仍保持著0.15的彈性系數。因此，外國直接投資在促進我國經濟增長的同時，也明顯地改善了我國的就業狀況。
更重要的是，目前外國對華直接投資主要是以新建項目投資為主，在2001年的468億美元投資中，屬于新項目投資的有445億美元。相對于并購投資而言，新項目投資更有利于提高我國的就業水平。
3.提高了出口競爭力。20世紀80年代中期以來，中國的出口量顯著增長，從1985年的260億美元上升到2001年的2 662億美元，其中跨國公司出口已占中國出口總額的48％。中國在世界出口市場的份額從1985年至2000年，提升予4.5個百分點。
除出口總額迅速增長外，中國在出口結構方面也發生了巨大變化，出口競爭力在高、中技術產品方面提高的速度尤其可觀。初級產品和資源密集型制成品的出口占中國出口總量的比例從1985年的49％下降到2000年的12％。而高技術產品的出口比例從1985年的3甲。提高到2000年的22％。2000年中國出口的10種主要產品都是當今世界貿易中舉足輕重的產品。在這個變化過程中，外資企業發揮了關鍵作用。在高技術產品出口中，外資企業所占的比例從1996年的59％上升到2000年的81％，顯著地帶動了中國的出口增長。
4.拉動了民間投資。當前，全球經濟呈現出專業化分工越來越細的特點，在華的外國直接投資也不例外。跨國公司在積極尋求自身在中國經濟中合理定位的同時，也帶動了國內相關配套產業的迅猛發展，使民間投資呈現出少有的活躍局面。據統計，近幾年國內民間投資的增長幅度一直保持在18％左右，對固定資產的貢獻率明顯提高，成為中國經濟高速增長的重要因素之一。
二、國際資本流動對我國保險業的影響
1.擴大了保險業發展的基礎。保險是商品經濟的產物，一國經濟狀況決定著一國保險業發展的水平。一般來說，市場經濟規模越大，保險的需求就越大。國際資本流動促進了中國經濟的高速增長，從而為中國保險業提供了難得的市場契機和廣闊的發展空間。
一國保險業發展水平大致可以用保費收入、保險深度和保險密度3個指標來衡量。自1980年以來的20年中，在我國經濟持續增長的帶動下，保費收入也保持超常的增長速度，從1980年的4.6億元人民幣到2000年的1 595.9億元人民幣，2002年更是達到3 053.1億元人民幣，保險深度在2002年已達到3％，保險密度達到236元。按照國際資本對我國經濟的貢獻度，其對我國保險的貢獻度達到 20％左右。
目前，外國資本對我國的直接投資主要是以新建項目投資為主，直接推動了我國工程險及財產險業務的發展；我國產品由于國際資本的參與，提高了出口競爭力，使出口大幅增長，帶動了運輸險業務的增長；另外，由于就業狀況的改善，使人們的收入水平得以提高，為個人繳費型業務的增長提供了契機。可以預計，隨著國際資本越來越多地進人中國，我國保險行業也必將會迎來一個超常發展的時期。
2.促使保險業經營方式的轉變。自恢復國內保險業務以來，經過20多年的，保險業正在發生巨變。然而，與國外保險公司相比，國內保險業還有很大的差距，在經營上還是保持以價格為主要競爭手段的粗放式經營方式，在一個不成熟的市場環境下，價格戰在爭取業務方面確實發揮了巨大作用。但是，正如我們所看到的，近幾年，外資的大量進入給我國保險界帶來了一股清新之風。經過國外成熟保險市場的洗禮，外資在選擇保險公司時不僅僅注重價格因素，而更多的是保險公司的信譽度、產品適應性、服務水平、國際分保渠道等，從而促使我國保險業在經營方式上發生了悄然變化：從過去坐等上門的官商作風到強化以客戶為中心的經營理念；適合不同層次客戶需求的新險種越來越豐富；各種形式的服務活動遍及城鄉各個角落；注重償付能力已成為各家保險公司的共識；誠信得到了空前重視。
如果說保險以外的外國資本間接地推動了我國保險業經營方式的轉變，那么外國保險資本則是直接推動了國內保險業經營方式的轉變。作為第一家獲準在華經營保險業務的外資保險公司——友邦保險公司，通過競爭給國內保險業注入了很多新的。自友邦之后，以平安保險公司為首，到2001年，國內所有的壽險公司都實行了營銷制；在險種創新上，國外保險公司很快就將醫療保險、分紅保險、萬能壽險、變額保險以及各種各樣的附加險引進到國內的壽險行業；核保核賠、精算制度、風險評估、巨災超賠、內控機制等新的經營管理模式日益被中資保險公司所接受消化；營銷機制、運作體制、效益觀念、管理模式在中資保險公司內部也在逐漸發生著變革。
3.形成的挑戰。跨國公司具有較強的保險意識，且規模較大，是保險業重要的業務增長點。從國際上通行的做法看，跨國企業一般習慣于使用保險經紀人為其提供風險管理服務。從前面的也可以看到其選擇保險公司并不僅僅注重價格因素，這就對我國保險業現行經營模式提出了挑戰。如何適應這種變化，提高承保技術和服務水平，將成為中資保險公司當前及今后一段時期所面臨的一個難題。
國際資本進入中國促進了中國增長，提高了人們的收入水平，收入水平的提高也改變了人們的保險選擇預期。一項調查表明，月收入400—800元人民幣的，56％選擇中資保險公司；月收入801—1500元的，53％選擇中資保險公司；而月收入超過3 000元的，只有40％左右選擇中資保險公司。在不同的就業模式上，外企人員選擇外資保險服務的占52.9％，遠超過平均水平。這是國際資本帶給中國年輕保險業的又一挑戰。
三、面對機遇和挑戰，國內保險界應抓緊時機調整戰略，謀求發展
1.利用全面開放前的一段緩沖期，練好內功。根據中國入世在保險業方面的對外承諾，入世后三年內，將取消地域限制。因此，對于中國大多數城市來說，這是一個難得的緩沖期。中資保險公司要善于利用這一時期，向已經形成內外資競爭的城市先進的經營理念、管理技術、營銷手段及服務舉措，夯實基礎，贏得更多顧客的忠誠度，形成競爭優勢。
2.國際資本流動帶來了國外的先進技術和管理經驗，中資保險公司要善于利用這種技術和經驗，在思想觀念、經營理念、行為方式、服務意識等方面進行變革。首先要觀念創新，破除“小富即安”的保險意識，摒棄價格戰的競爭觀念，樹立符合要求和規范的市場、效益觀念。其次要技術創新，新產品的設計開發必須要經過廣泛深入的市場調研，適應市場需求，符合大數法則和精算制度。銷售渠道要實現多樣化，正視保險中介的作用，開展網上銷售和電話銷售。三是要業務創新。國際資本給中國保險業積聚了豐富保源，但要把保源變成現實的保費收入，還需要國內保險界去開拓創新。如豐富保險品種、建立“保險超市”、由傳統的提供保障服務向綜合理財服務過渡、由單純的保險商角色向風險咨詢顧問角色轉變等。四是要服務創新。近幾年來，中資保險公司的服務觀念有了較大轉變，服務水平也有所提高，但綜觀各家保險公司，其服務的著眼點還是在理賠上，是一種被動性的服務，而主動服務意識不強。因此，如何創新服務品種，如何讓出險的和未出險的保戶都能感受到保險的好處，將是中資保險公司面臨的一項迫切任務。
一、成立銀保團隊的必要性
雖然我國的保險業自1980年恢復以來，取得了長足發展，各地的保險業務在對保險的積極營銷主面也進行了一系有些的探索，而**銀的保險業務仍處于低級階段，營銷觀念陳舊，急需要建立起穩固的團隊，用團隊誠實守信的核心，為**銀行的保險業務樹立起生命的思想，通過良好的服務、熱情的態度、十足的信心去打造屬于**銀行自己的保險品牌。
二、銀保團隊的發展思路
（一）、強化人才意識，突出內部管理
1．合理選材、提高意識
要按照業務的需要，組建一支優秀的銀保團隊。在人員招聘上，應該注重以下條件：首先要.身體健康，具有進取精神，熱愛銷售工作；其次，在個人素質上，必須語言表達清晰，具備較好的親和力，較強的培訓能力、組織協調能力和分析問題、解決問題的能力；性格外向、開朗、樂觀、勤奮，有較強有溝通協調能力及團隊精神；在業務能力上，盡可能要求金融、經濟相關專業或有銷售經歷者。
在銀保團隊組建后，要把大力發展個人保險業務，增加中間業務收入，深化對收益結構的調整作為團隊的工作重點，盡可能為保險營銷人員提供幫助，實現**保險專業的穩步健康發展。通過銀保團隊統一制定營銷方案，并及時將任務分解落實，要求各營銷人員，將壓力轉化為動力，全力沖刺，確保**保險業務超常規發展。
2．加強培訓，提高技能
明確各崗位職責，銀保業務團隊，主要從事對指定的銀行網點進行維護，并與網點進行有效的日常溝通；培訓并輔導銀行工作人員掌握保險產品知識，并配合其銷售保險產品；運用專業知識協助銀行工作人員處理客戶的問題。**銀行保險業務專業性較強，營銷技巧要求高，營銷策略復雜、對人才素質的要求也更高。為此，團隊將人才培養和隊伍建設作為一項關系銀行保險業務長遠發展的大事來抓，加大對營銷人員保險基礎知識和營銷技能的培訓。
（二）、強化發展意識，突出自身優勢
1．明確優勢，
想實現好的業績，首先要明確自己的優勢優勢。銀保業僅有需求方面的因素是不足以推動銀保融通發展的，供給方面的因素是重要的推動力量。從銀行角度看。首先，為了滿足客戶對“金融百貨”、“金融超市”的需求，銀行希望通過銀保融通為客戶提供更為全面的金融服務，以留住客戶。其次，銀保融通可以提高銀行現有資源的利用效率。銀行介入保險業務，不需增加很多新的場所、設施及人員就可以完成，單位資源的產出率可以得到提高。最后，競爭的壓力迫使銀行尋找新的業務增長點。從保險公司的角度看。首先，保險公司除了傳統的以個人營銷為主的銷售網絡之外，需要新的銷售網絡，如果能有效地利用銀行已經建立起來的銷售網絡，則可以大大降低保險銷售費用，提高銷售效率。在金融自由化的大背景下，金融監管逐漸放松，銀行、保險、證券之間的傳統界限日趨模糊，這為銀保融通的發展提供了法律上的可能。金融自由化在歐洲表現得最為明顯，銀保融通在歐洲的發展也是最快的。
2、加強協作
要將團隊的業務資源、技術資源、性格特征作充分的整合，形成一個分工協作優良的團隊，獲取1+1>2的協作合力，**銀行保險業務的營銷也不例外。要做大做強保險業務營銷工作，提升**銀行利潤水平，提高業務對銀行中間業務的收入占比和對全行經營利潤的貢獻，僅僅依靠部分網點和少數營銷明星的能力是無法達到預期效果的，因為個人英雄式的業務營銷模式中，對個人狀況的依賴程度太高，而每個人素質與能力有著巨大的不同。銀保業務拓展要建立在模式上而不能簡單地建立在人的基礎上，要對成功的營銷經驗和做法全面推廣。
3、穩定關系
從銀保合作的動因來分析，有著優勢互補的發展空間。銀行與保險公司合作開展保險業務（含郵政保險），是經由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提品和服務。保險公司最初產生辦理銀行保險業務的動因，一是借助銀行信譽，增大客戶接觸面；二是借助銀行網點銷售，降低營銷成本。進一步說，就是保險公司想要借助銀行的良好信譽、客戶眾多、網點遍布等資源優勢。而銀行最初開辦銀行保險業務也是本著利用自身的資源優勢為出發點，則是在增加中間業務收入的同時，豐富業務品種，為客戶提供更廣泛、更全面的服務，從而提高競爭力。
4、注重溝通
認識一致，經常溝通，相互理解，相互支持，密切配合，是成功的基礎。在業務營銷推動工作中，團隊需建立二個層次的合作關系，即銀行與保險公司的協調與合作，各銀行網點與銀行的協調與合作。由此明確各自的工作職責及目標任務。
（三）、強化服務意識，突出信譽特色
1．推動業務，實現目標。突出服務意識，做到優質服務與良好信譽的統一。根據市場經營環境，積極引導營銷人員，找準業務切入點，細分保險市場，鎖定目標客戶群體，深度拓展市場空間。全行業務經營環境迥異，面對的客戶群體差異性較大，團隊應及時尋找對策，研究保險業務思路，制定“整體推進，重點突破；抓兩頭，促中間；典型示范，分層推動”的整體推動方案。積極嘗試推行項目經理負責制，配備一名在險上有實戰營銷經驗的副經理級客戶經理負責業務工作，具體協調銀行與客戶經理之間的關系。
2．精選載體，完善數據
不保險的保險模式
將保險產品和理財產品混淆起來誤導消費者。一些通過銀行代賣的保險產品被工作人員隱瞞其保險身份，告知消費者是理財產品，等消費者急需用錢，卻取不出來時，才被告知買的是保險，而且退保要承擔手續費等損失。
保險公司服務跟不上，反饋不及時。上海的劉先生盡管在購買保險時就非常清楚自己購買的是什么產品，但他說，當初保險公司的工作人員告訴他，他買的保險是有年底分紅的，“可到現在，去年分紅多少，錢到哪里拿，我現在一點都不知道”。
除此之外，理賠難、合同上玩文字游戲、中介機構假保單等，也是讓消費者頭痛的問題，一些保險公司甚至存在私分挪用保費等違規違法行為。
保險為何不保險
“最不保險的事兒就是買保險”，成了老百姓在談到保險時最長念叨的一句話。我國保險業出現這么多問題，根源在哪里呢？
根源之一，在于發展方式粗放，服務意識不強。保險行業長期以來形成的“搶市場、比速度、爭規模，淡服務、輕理賠、弱管理”的經營理念嚴重制約了服務質量和水平的提高。
根源之二，在于不重視對理賠服務的投入。不少保險公司只注重對手續費和廣告宣傳的投入，卻沒有在理賠管理、理賠力量方面加強，造成保險公司在理賠方面制度不健全，理賠人員、設備等資源嚴重配備不足。
根源之三，在于監管力度不夠。在以往的監管實踐中，我國保監會既當監管又當主管，既抓監管又抓發展。這使得保監會常常陷入尷尬的境地。特別是當行業發展的“成績單”在很大程度上成為保監會工作的重要考核指標時，天平自然就傾向了保險公司，對消費者利益的忽視就自然而然發生了。
制約不保險的保險
除了消費者自身不能盲目外，更重要的，還需要保險行業正確認識和把握發展機遇，加快改革創新。
加強針對性監管，保護消費者利益。中國保險監督管理委員會主席項俊波指出，消費者相對保險公司而言處于弱勢的位置，需要監管機構的保護。因此，應逐步建立保險監管部門、行業組織、市場主體和社會公眾等多方參與的消費者利益保護機制。
隨著保險行業的迅速發展和保險行業間競爭的加劇，保險企業對人才質量的要求越來越高。保險實務專業畢業生具有計算機操作技能、保險產品營銷能力、組織協調能力、核保核賠技術能力、查勘理賠工作能力、保險會計實際操作能力、客戶服務能力、公關溝通能力等是保險企業對人才的基本要求。然而由于高校擴招、生源銳減和保險行業發展困境等因素的影響，現階段高職生源特別是保險實務專業生源的質量急劇下降，高考200多分就可錄取，是高考錄取的最后批次最低分數檔次，學生素質特別是文化素質較差，使保險實務專業教學很難達到預期目的。保險實務專業畢業生就業發展困境當前，我國保險人才市場遭遇到一種企業人才需求巨大但保險專業畢業生卻難以就業和更難發展的奇特困境:一方面，隨著保險業的快速發展，保險機構對人才的需求越來越大，供需缺口不斷增加，預計至2020年，中國保險從業人員將從2010年的390萬人遞增至1200萬人，保險專業人才需求缺口達800萬;［4］另一方面，大量保險實務專業的畢業生又面臨著就業難發展難的問題。筆者認為，造成這一困境的原因主要有:(1)許多保險公司在招聘中只招聘有一定保險工作經驗的人員和本科以上學歷者，對于高職院校保險實務專業應屆畢業生則往往拒之門外。據課題組對一些保險公司的招聘廣告資料統計，保險公司在招聘中對工作經驗提出明確要求的有95．6%，對學歷提出明確要求的有95．2%，而其中要求本科(含)以上學歷的占到全部學歷要求的79．5%。這種招聘要求使高職保險實務專業畢業生望而卻步;(2)高職保險實務專業畢業生到保險公司就業的崗位基本都是保險營銷員，職業地位低且基本沒有底薪或底薪很低，使剛剛畢業的學生在保險公司就業后很難立足，因此許多保險專業的學生不愿意到保險行業就業;(3)保費英雄的用人方式和環境使沒有人脈資源的大學畢業生在保險公司就業后其業績往往不如下崗再就業人員和其他沒有受過保險高等教育的人員，他們普遍感到工作壓力很大且很難得到升遷和發展，因此許多學生就業后流失的現象較為嚴重;(4)保險行業社會形象差、保險員工地位不高、不受社會尊重等因素也使得許多保險實務專業畢業生不愿到保險機構就業。
保險行業快速健康穩定發展是保險實務專業生存發展的前提。我國保險業要擺脫目前發展困境走上快速健康發展的軌道，應從以下幾個方面著手:(1)國家有關部門和保險行業應加強全民風險和保險意識的宣傳教育，倡導科學理性的保險消費觀念，提高全民風險和保險意識;(2)保險公司在經營中應牢固樹立服務與效益并重的經營理念，通過提高服務質量、拓寬服務領域來尋找長期效益與短期利潤的結合點，并以此指導公司建立合理的考核制度和有效的內部激勵約束機制，創新性地建立人聘用、管理及考核機制，提高人素質，改變人手續費與業務質量好壞、服務水平高低不掛鉤的狀況，扭轉以高手續費率換取業務規模的現狀;(3)保險公司應注重人才的培養和儲備。目前我國保險行業處于加速發展時期，企業之間的人才競爭異常激烈，因此保險公司應制定保險業人才建設的整體規劃，積極主動與高校等專業教育機構合作培養適應崗位需求的保險人才，加強職工培訓，多角度地增加人才供給，從源頭上解決保險人才供求不平衡的問題;(4)加強保險業的誠信制度和道德建設，提升企業形象，對于保險行業來說，誠信缺失已成為保險業可持續發展不容回避的嚴峻挑戰。因而加強保險業的誠信制度和道德建設，完善誠信制度，健全保險監管及失信懲戒制度，完善信息披露制度，對于促進保險業的可持續發展具有十分重要的理論和現實意義。開展保險公眾教育，普及保險知識是保險實務專業發展的基礎保險作為一種通過社會互助機制進行專業化風險管理的經營形式，發揮著社會“穩定器”和“助動器”的作用，擔負著“促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民”的重任。保險作為風險管理的重要手段，是社會和個人應對客觀風險、提高生存質量和發展能力的積極舉措。由于我國保險業起步晚，再加上正面宣傳不足，社會大眾的保險意識、保險觀念缺乏。在現實生活中，諸如因沒買保險而“一病致貧”的，買了保險但沒出事就認為是“白買”的種種現象，正是缺乏風險和保險意識的表現。因此，國發［2006］23號文件《國務院關于保險業改革發展的若干意見》明確提出，要將保險教育納入中小學課程，發揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，普及保險知識，提高全民風險和保險意識。普及公眾的保險教育，有利于幫助社會公眾樹立現代風險管理理念，促進國民綜合素質的提升;有利于開啟我國保險市場，培育理性和成熟的保險消費者，實現我國保險的可持續性消費;有利于拓寬大學生的就業渠道，創造更多的就業機會，提升保險行業從業人員的綜合素質，從而促進保險業的健康發展與社會的和諧穩定，更好地發揮保險在和諧社會建設中的作用。提高保險實務專業人才培養質量是保險實務專業發展的關鍵人才培養質量是專業生存之本。高職院校要提高保險實務專業人才培養質量，必須從以下幾個方面著手:(1)高職保險實務專業應根據企業用人需求確定“通才”培養目標。隨著保險業的發展，保險業需要具有扎實的理論知識、較強的專業實踐能力、較強的語言文字表達能力、人際溝通協調能力、必備的外語、計算機應用能力以及知識面寬、綜合素質較高、富于創新意識和團隊合作精神的能適應21世紀我國金融保險業和社會保障事業發展需要的面向各類保險機構所需要的高端應用型人才。也就是說企業需要既有專業技能又有較高綜合素質的“通才”，因此，高職保險實務專業必須根據企業需求確定“通才”培養目標。(2)加強師資隊伍建設，提升教師實踐技能和人才培養能力。教師是教學質量的重要保障。職業教育由于有著面向“就業導向和服務宗旨”的特征，因此，在師資培養上必須體現職業教育特色，培養出一批具有職業教育特征且能夠勝任職業教育事業的師資隊伍。
目前，保險實務專業教師最大的問題是沒有保險從業經歷，對保險業務上崗流程與規范、保險產品與事務處理、保險企業經營管理流程與崗位任務、保險產品營銷技巧的運用等不了解、不熟悉，不能勝任高技能型人才培養工作。因此必須注重在企業實踐中培養教師，組織專業教師到保險公司長期兼職或掛職鍛煉，實現教師的教學與企業的實訓深入“對接”。教師只有對保險企業有所了解，對保險崗位較為熟悉，對崗位技能了如指掌，才能有的放矢地開展教學工作。學校要從多行業聘請兼職教師，充分發揮其在人才培養中的優勢，使專兼職教師團隊優勢互補，共同促進。加強校企深度合作，真正建立校企合作辦學、合作育人、合作就業、合作發展的“四個合作”人才培養新模式。校企合作是經濟發展對高職教育發展的必然要求，也是高職院校生存發展的內在要求。對于職業教育而言，“最真實的職教情景，最有效的職業教育資源不是在學校，而是在企業”。因此，高職院校應該加大人力、物力、財力的投入力度，調動企業參與職業教育的積極性，真正實現“雙主體”辦學、專業共建、資源共享、人員互派，扎實開展工學結合，有效推進訂單培養，達到校企利益共享，促進校企合作穩定健康發展。創新教育理念與教學方式，注重培養學生綜合素質。保險行業盡管是一個“朝陽行業”，但也是一個“需要堅守的行業”，高職畢業生要想在該行業生存發展下去，不僅需要具備過硬的專業技能，而且需要具有較高的綜合素質，如心理抗壓能力、人際溝通能力、誠信服務意識、團隊合作精神等，這就要求教師善于運用第一、第二課堂，將職場培訓模式引入保險專業教學過程中，采用項目式、活動式、晨會式、案例式、情景式等多種教學形式，強化挫折教育、誠信教育、服務意識教育，強化人際溝通能力訓練，培養學生健康的人格和吃苦耐勞的品質。［6］加強就業服務和就業基地建設是保險實務專業發展的保障高職教育就是就業教育，要實現保險實務專業持續穩定健康發展，提高畢業生的就業率和就業質量是重要保障。為此高職院校必須:(1)加強就業教育和就業服務工作。通過就業政策、就業觀念和就業技巧等教育，轉變學生的就業觀念;采取多種服務形式為學生就業服務，如舉辦就業知識講座、訂閱就業指導刊物、模擬招聘會、組織成立大學生職業規劃發展協會、幫助學生進行職業生涯規劃設計、聯系企業舉行專場招聘會、充分利用網絡就業信息資源開辦就業網站、聯系定點單位接納學生實習等。(2)加強“保校”合作，特別是與保險企業建立穩定的訂單培養和就業基地，建構學校教育與就業之間的“綠色通道”，確保保險實務專業畢業生高效高質量地就業。
作者：喻靖文 單位：湖北職業技術學院
國內保險業經過近幾年的快速發展，在公司業務發展戰略、業務經營規劃、業務經營區域、目標客戶群體、銷售渠道等方面，在對公司組織架構和業務經營活動進行計劃、監督、評估和管理等方面，進行了許多大膽和有益的改革創新，在防范和化解經營風險和加強公司內部控制管理制度方面取得了顯著的成效。但同時，由于保險公司數量的增加、規模的擴大和業務活動日益復雜化，保險市場中也出現了一些違法違規的突出問題，在國內保險市場對外開放步伐加快和市場競爭日益加劇的情況下，為了防范和及早發現經營風險，從而避免或者減少可能遭受的經營損失，保證保險業能夠穩定健康快速發展，在加強保險監管的同時，各保險公司經營決策者應該認真制定和切實執行公司控制風險、加強管理、穩健經營的內部控制管理制度。
在日益激烈的市場競爭中，保險公司的競爭優勢主要取決于公司的人才技術優勢和組織管理優勢，而不是傳統的資源優勢和資金優勢，保險資源配置和經營管理能力的差異性和保險公司利用這些資源的獨特方式，形成了各自公司的競爭優勢和比較優勢。建立內控制度和管理制度的目的是提高保險公司自我約束意識，防范和及時發現經營風險，建立公司內部相互制衡機制，確保正確反映公司的經營效益，提高公司的核心競爭力。健全有效的內控制度可以監督和彌補公司管理功能可能存在的缺陷，使公司在市場環境變化和人員素質差異的情況下，實現公司的市場經營目標。
保險公司的內部控制管理制度建設應注重體制創新和機制創新，應參照國際先進的管理模式進行公司內部管理體制方面的改革創新，比如公司價值鏈管理、組織結構管理、業務績效管理、客戶關系管理、公司價值管理、銷售渠道管理、服務質量管理、公司品質管理、人力資源管理、激勵約束機制管理等。按照公司內部控制管理制度，保險公司總分支公司之間應該建立嚴格的管控機制和費率反饋機制，總公司對分支公司的經營活動必須做到心中有數，及時指導，監控到位；應建立嚴格的核保和核賠分離制度，建立必要的審核制度和檢查制度；對分支公司擅自越權和違法違規的經營行為，對違反公司內部控制管理制度的行為，必須認真進行內部監督和檢查，加大處罰力度，并及時修改和完善內部控制管理制度，否則，保險監管部門可以追究總公司的領導責任。
二、以監管為核心，監控和指導公司內控管理制度建設
加強保險監管部門對保險公司內部控制管理制度建設的目的是在新的市場和法律環境下，將以往部分監管責任轉變為保險公司的管理責任。保險監管部門的監管責任是保護被保險人的利益，保證投資人的正當投資回報權益不受侵害，監督保險公司合法合規經營，具備足夠的償付能力，以往這種監管職能是通過對保險公司現場和非現場的例行檢查來實現的，但由于保險公司管理體制和業務經營的復雜程度增高，增加了保險公司的經營風險，保險監管部門例行的檢查和抽查的真實性、準確性、及時性、有效性遇到了現實的挑戰，增大了保險有效監管的難度。在國際化競爭的大背景下，保險監管部門必須認真研究和充分發揮保險公司的內部控制管理制度的積極作用，將內部控制管理制度建設作為強化監管的重要內容，加強事后監管和償付能力監管，保險公司則應該認真檢討和審視公司內部控制管理制度執行的現狀，增強對公司內部機構、業務、財務、投資等方面的風險管理，完善和彌補內部控制管理制度方面的缺陷和不足。保險監管部門在加強保險法律法規建設的同時，應督促保險公司加強公司內部控制管理制度建設，兩者是相輔相成、不可替代、互為補充、缺一不可的。
國際上一般對內部控制按職能劃分為內部會計控制和內部管理控制兩類。保險公司內部會計控制包括涉及直接與財產保護和財務記錄可靠性有關的所有方法和程序，包括分支機構授權和批準制度、責任分離制度以及對財產的實物控制和內部審計等。保險公司內部管理控制包括與管理層業務授權相關的組織機構的計劃、決策程序、控制環境、風險評估、控制手段、信息交流、監督管理以及各種內部規章制度的執行狀況。
保險公司總公司必須對分支公司的經營范圍和經營規模是否相適應，內部控制管理制度建設是否完備和完善，權力與責任的平衡是否對稱，重要職能和關鍵崗位的設立是否相互制約，獨立的內部稽核和公正的外部審計是否健全，內部制度建設和內部監督機制是否執行落實，職業道德水平和培訓質量是否提升，違法違規行為和有意誤導行為是否得到遏制，財務制度和會計準則是否得到執行等進行研究和評估。所有這些內容要求保險公司必須建立科學完善的內部控制管理體系，提高操作效率，確保現有規章制度的執行，同時，保險監管部門必須對公司內部控制管理制度的建立和執行情況進行認真檢查和監督指導。
三、以競爭為手段，建立內外資保險公司競爭合作機制
國內保險市場的對外開放，為內外資保險公司提供了一個競爭與合作的大市場，使國內保險公司實際上直接或間接地參與了國際保險業的競爭，因此，保險公司應該從國際競爭的高度，提高公司的經營管理水平和質量，應該具備全球化的經營視野和更強的合作意識，積極主動地參與業內的競爭與合作。內外資保險公司各自具有不同的優勢，如何在激烈的競爭中獲得最低成本、最佳產品、最優服務、最大份額、最高利潤，是公司競爭所追求的目標。在全球經濟一體化的過程中，保險公司共同開發和利用保險資源、保險科技、保險信息，以及保險公司經營過程中的合作與聯系，是國際化經營的必然要求和發展趨勢。
從管理的層面上看，外資保險公司在內部控制管理制度建設方面的先進經驗和做法值得國內保險公司學習和借鑒。首先，內外資保險公司應該加強對國際通行的內部控制管理制度的信息溝通和交流，增強公司管理者對加強內部控制管理的意識；其次，應注重公司內部控制管理水平和質量的提高，以適應競爭與合作的要求；第三，應加強對業務無序競爭的管控，在管理創新、服務創新、機制創新等方面開展競爭活動；第四，共同營造一種合作創新、共同發展的市場協作精神和協作方式，提高公司的獲利水平和競爭力。
四、以管理為目標，提高公司經營管理整體素質和水平
保險公司的組織結構是保證公司各部門和總分支公司各司其責、有序結合、分工明確和有效運作的組織保障，合理的組織管理結構可以把分散的、單個的力量聚集成為集中的、強大的集體力量；可以使保險公司每個員工的工作職權在組織管理結構中以一定形式固定下來，保證保險公司經營活動的連續性和穩定性；有利于明確經營者的責任和權利，避免相互推諉，克服，提高工作效率，克服辦事拖拉的弊端；可以確保公司領導制度的實現，公司各級領導只有依靠一套完善的組織管理機構才能有效地行使自己的權力。
圍繞風險控制和增進效益兩個目標，保險公司應該如何加強內部控制管理水平，增強競爭能力，在日漸市場化和日益開放的經營環境中立于不敗之地，一是應建立起高效的風險管理機制，以風險管理為核心，嚴格控制經營風險，保證其業務收益的穩定，滿足被保險人日益增長的保險需求；二是運用高新技術手段和先進方法對風險變動趨勢進行科學的預測，有效地進行公司經營風險的控制和管理；三是完善保險風險內部控制機制，對經營風險實行嚴格的監控，建立科學的風險監測反饋系統，提高公司經營效益；四是完善公司內部控制管理制度，用制度管人、管機構、管業務、管經營，并接受保險監管部門的指導和檢查。
五、以服務為理念，提升產品創新、服務創新的科技含量
首先，產品創新能力反映公司管理和競爭水平，保險產品的系列結構、規格品種，特別是產品更新換代的頻度，對保險公司產品管理能力的高低有著十分重要的影響，因此，根據競爭的客觀需要，保險公司都把優化產品結構、增加和更新產品作為提高其管理水平和國際競爭力的一個重要方面，但同時必須看到，國內保險市場中仍然不同程度地存在保險產品結構雷同、業務單一、創新不足、粗放經營等問題。業務結構方面，財產險保險費收入來源80％以上為機動車保險，經營缺乏特色和品牌；業務品種方面，財產險傳統型業務比重大，創新型業務、高附加值業務和延伸型業務比較少或基本上沒有開展。
隨著新《保險法》的實施，保險監管部門對保險條款費率的管制得以放松，保險公司有了更大的條款費率制定權，因此，在日益激烈的市場競爭中，保險公司應該跳出傳統的業務框架，認真分析市場需求，建立推進產品更新換代的產品管理制度，加速開發和創新公司自身的產品系列，提高公司產品的國際化、多樣化、專業化水平，努力開拓各種市場空間。培養適應產品創新的人才隊伍，造就一支掌握現代產品風險管理技能和方法的高素質管理隊伍，是對保險公司管理水平和內控機制是否完善的考驗。因此，保險公司應該注重培養自己的專業技術人才，建立適應市場發展的產品創新機制。
其次，科技創新引導保險公司的服務創新。北京市保險市場近年來能有快速發展，同保險公司重視服務創新密切相關。目前，北京市保險市場中的服務創新表現為：服務科技方面有電話語音服務、網絡和電子商務、銀行結算支付方式；服務管理方面有計算機網絡管理、承保、理賠、結算中心、人業績管理、營銷管理；服務方式方面有服務之家、客戶回訪、24小時電話咨詢服務；服務理念方面得到不斷提升和轉變。
保險公司應在現有的基礎上，加快電子化和網絡化建設的步伐，采用電子計算機和現代通訊技術設備，促進辦公自動化、電子商務和網絡保險以及由此延伸的服務手段和領域，提高保險公司的業務處理能力和運作效率，以高效、快捷、優質的服務，積極參與保險業的國際和國內競爭。
在信息技術引發的保險創新浪潮中，公司間競爭的重點不再是產品的價格競爭，而是服務質量和方式的競爭。只有通過高質、高效、高附加值的服務競爭，才能將各種保險產品更快更好地送達顧客，才有利于擴大和穩定客戶關系，占有更高的市場份額，增加業務創新的機會。
第三，加強人管理制度促進服務質量提升。新《保險法》修改的一條重要內容，是加重了保險公司對保險中介人和中介業務管理的法律責任和管理責任，保險公司應根據中介業務發展的實際，制定相應的保險中介業務管理辦法，加強和完善對保險中介業務的管理。國內保險業的營銷方式最終將建立在市場導向型、客戶需求型這樣一種新的發展模式基礎上，使人壽保險這一“以人為本”的保險服務行業在服務意識、服務效益、服務質量、服務渠道、服務方式、服務內容等多方面和多層次發生根本變化。
保險服務質量的提高關鍵是靠保險公司的服務意識的提高，靠保險公司服務創新。我國加入世界貿易組織后，保險業的制度體制改革、機構業務管理、人事分配制度等方面的改革，歸根結底都將落實在服務競爭上，因此，提高保險服務與促進保險發展是相輔相成的，是保險公司在今后激烈的市場競爭中能否立于不敗之地的客觀要求。保險公司必須高度重視售前服務、售中服務、售后服務的各個環節，應該遵循公司的工作流程和管理制度運行，不能因人而易，降低服務水平和質量。
第四，高度重視銀行保險的發展機遇和經營風險。銀行保險最直接的含義就是通過銀行網絡來銷售保險產品。充分利用龐大的金融機構網絡，增加保險的銷售渠道，高效率地覆蓋市場與客戶是保險公司熱衷于銀行保險的最現實的愿望。銀行保險所顯示出來的獨特魅力和廣闊前景對保險公司拓展銷售渠道意義重大，一是可以建立客戶資源共享機制，為雙方客戶提供綜合性互惠服務；二是加強銀行保險業務的深層次合作；三是適應網上保險的需求，實現雙方網站的方便連接，為客戶提供更方便，更快捷的網上保險、網上查詢和網上轉賬等多方面、多渠道的服務。
銀行保險業務發展勢頭迅猛，已經成為人壽保險另一個主要銷售渠道，但同時，各保險公司應該清醒地認識到，銀行保險不是零風險，由于保險公司在內部控制管理制度方面的滯后性，目前有些問題已經暴露，如經營效益風險、資金回報風險、資產負債匹配風險、違規操作和誤導宣傳等事件也時有發生，必須引起保險公司的高度重視，同時加快制定相關的風險控制管理規定。銀行保險注重的是品牌形象和誠信經營，保險公司要嚴格依法合規經營，塑造自己穩健經營、誠信經營、合法守規的品牌形象，形成自己值得信賴的品牌優勢。銀行保險需要強調的是加強人才培養和培訓，保險公司必須加強培訓內容和時間。銀行保險的核心產品是服務，服務質量是決定銀行保險業務經營成敗的關鍵所在。
六、以效益為中心，用內控制度管控公司所有經營行為
保險公司的經營目標是實現股東價值的最大化，這就需要保險公司對其分支公司的管理層進行監督，保證分支公司的管理層能夠按照公司的既定目標履行職責，有序、有效地開展業務，確保公司的經營目標能夠得以實現。以實現股東價值的最大化為基礎的管理是一個綜合的管理工具，它可以用來推動創造價值的觀念深入到公司一線員工中去，用效益的觀點，通過內部控制管理制度和經營目標的實施，監督和控制公司管理層的所有經營行為。內部控制管理制度是保證保險公司經營效益的實現，而分支公司的管理層既是相關制度的制定者，又是執行者，其經營行為直接影響內部控制管理制度的執行績效。
