發布時間：2023-08-06 10:52:14
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的金融監管的重點樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
現階段，我國已建立了中央銀行、保監會、證監會分業監管的金融監管組織體系、體系以及相應的指標體系和監測體系。但從實際運行的效果看，還存在著諸多缺陷，一是缺乏有效金融監管的條件；二是多元化監管主體缺乏必要的信息交流與合作；三是證券業、保險業的監管資源(包括人力、物力和技術)與行業發展不匹配；四是金融監管缺乏完善的實務操作系統。鑒于此，筆者認為，建立我國有效金融監管體系的著眼點應放在以下幾方面：
一、建立有效的金融監管組織體系
世界各國金融監管組織體系并沒有統一模式，關鍵是實現金融監管的便利性、協調性和有效性。考慮到我國金融業分業經營還將持續一定時期，因此，我國金融監管組織體系建設應重點突出”三大系統”的建立與完善。
(一)完善監管當局的監管控制系統。目前，我國的金融監管當局是由中央銀行、證監會、保監會共同構成的。從監管當局的結構狀況看，除中央銀行的監管資源基本與其監管對象的發展水平相適應外，證監會目前只在各省會城市及其他個別城市設立了派出機構，其監管資源狀況只能滿足于對證券機構的市場準入監管和持續營業機構的非現場監測，還無力顧及到對其監管對象經營合規性、風險性的檢查與評估。保監會在全國各地的派出機構更少，沒有設立保險監管機構的地區，其對保險業的監管工作主要委托當地人民銀行，由此造成對保險業的監管責權利脫節，監管質量與效率很低。對此，現階段完善監管當局監控系統的重點，一是增設證監會、保監會的機構和人員，使其能單獨完成或通過聘請中介機構共同完成對其監管對象的監管任務。二是建立中央銀行、證監會、保監會的分級聯系制度，加強信息交流與技術合作，實現對有關金融機構的業務并表監管。三是各監管當局的總、分支機構之間要明確監管職權，各分支機構要在授權范圍內，按統一標準行使監管職能。四是各級金融監管部門要建立完善的金融監管責任制，明確規定監管機構及其人員對監管對象存在的問題應查未查、應查出未查出、查出不報、不依法處罰、執法過錯等行為所負的責任，以促使監管機構及其人員提高素質，規范行為。五是各監管當局要實行本外幣業務、內外資機構、境內外機構、表內外業務的統一監管，擴大金融監管覆蓋面。
考慮到加入WTO后，為有效解決混業經營條件下對金融機構的并表監管問題，需要進一步改革我國的金融監管體制。借鑒世界各國金融監管體制選擇的實踐，筆者認為，加入WTO后，我國金融監管體制可供選擇的改革模式主要有三種：
第一種模式：保持現有金融監管的制度結構，對于不同金融機構之間的業務交叉，可通過加強不同監管主體之間的協調來解決并表監管問題。在實踐中還可以實行以一家監管機構為主的做法，來應付金融業務多樣化的監管需要。世界上不少國家目前選擇的是此類金融監管模式。
第二種模式：順應混業經營統一并表監管的需要，成立一家超級金融監管機構，從而獨自、全面、有效地對業務廣泛的金融機構的整體情況加以監控。這是現階段金融監管體制選擇的新趨勢。
第三種模式：打破現有的制度結構，在不成立統一的超級金融監管機構的情況下，按照金融監管的目標設立幾個監管部門，各部門從各自的目標出發有權審視各家金融機構，組成矩陣式的監管模式。目前，這種監管模式只是一種模型，尚未進入實踐階段。
從上述三種模式比較看，第一種缺陷越來越明顯。第二種模式雖然有利但對基礎設施的要求很高。第三種尚需實踐檢驗。因此，金融監管體制的改革應分兩步走。第一步：考慮到國內的信用評級和外部審計尚未達到一定的水平，金融監管的基礎設施等還跟不上，現階段仍應堅持分業監管的金融監管體制，重點是改善金融監管的基礎條件，加強金融監管機構的溝通與合作，以實現綜合監管。第二步：根據國際金融新趨勢，結合我國加入WTO后金融業混業經營對金融監管的新要求，我國的金融監管應逐步走向“泥業經營、統一監管”的金融監管體制。在向“混業”模式的過渡中，待條件成熟時，可將人民銀行的貨幣政策職能與金融監管職能分離，將人民銀行的監管部門、證監會、保監會合并成一個統一的金融監管當局，負責對所有金融機構及其業務的監管，監管當局可按行政區劃設立分支機構，各分支機構負責對轄內所有金融機構及其業務的監督管理。
(二)完善金融機構內部控制系統。從國際金融監管制度演變的過程看，金融監管大致經歷了行政手段控制為主、標準化指標控制為主、內部模型法控制為主、預先承諾控制為主等幾個階段。隨著金融市場化程度不斷提高，對金融機構內控機制要求也更加嚴密。現階段的重點為，一是合理設置內控機構。各金融機構都要建立與本系統業務發展相適應的內部審計部門或稽核部門，并具有相對獨立性、超脫性和權威性。可選擇在系統內部設立跨地區的監管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對檢查部門及其人員的行為制約。二是充實改善內控設施。金融機構建立內控系統和相對集中的數據處理中心，一方面改善內部控制的非現場監測條件，運用系統網絡觀測各經營機構的財務、資產等業務指標變化情況；另一方面能有效防止或減少基層行亂調帳、亂改賬等違規行為的發生。三是修改完善內控制度。內控制度的建立與完善是一個動態過程，各金融機構都要適時根據其業務發展和環境變化不斷修改完善內控制度，以動態適應其業務發展與金融創新對風險控制的需要。
(三)建立金融同業自律控制系統。從世界各國金融同業自律制度建設的實踐看，同業公會(或協會)是適應金融業行業保護、行業協調與行業監管的需要，自發地形成和發展起來的。結合我國金融業發展的現狀，建議：一是在監管當局的鼓勵、指導以及輿論的倡導下，在自發、自愿的基礎上建立金融業同業公會。可根據金融機構的不同類型、不同地區建立不同的金融業同業公會，并提倡在此基礎上形成全國金融業同業公會的聯系機制。二是賦予金融業同業公會具有行業保護、行業協調、行業監管、行業合作與交流等職能。
此外，在金融監管組織體系建設方面，還要重視社會監督力量，充分發揮財政、審計、資信評級、資產評估等機構的監督作用，及時發現與矯正金融業的不當行為，確保金融業安全穩健運行。
二、建立有效的金融監管操作系統
從世界各國金融監管操作系統的建設看，其構成要素大致包括金融監管制度、金融監管設施、金融監管手段、金融監管隊伍等內容。從我國的現狀看，其完善重點主要是以下幾方面：
(一)完善金融監管制度體系。金融監管制度是金融機構行為規范的準則，是金融監管部門及其人員借以判斷和約束被監管對象行為的依據和手段。因此，金融監管制度的適用性與完善程度，直接金融監管的效果。從目前的實際情況看，我們雖然在金融機構市場準入、持續營業和市場退出各個環節都制定了相應的規章制度，但這些制度的建立與執行效果并不理想。其原因，一是部分制度條款不完善，缺乏可操作性；二是制度落實缺乏必要的監督約束機制；三是有關制度的執行，缺乏配套政策。對此，考慮到加入WTO對金融監管提出的新要求，完善我國金融監管制度的重點應突出建立與國際接軌的金融監管制度。一是建立與國際接軌的標準化監管指標體系，逐步統一內外資金融機構的監管標準；二是適當提高資本充足標準，建立有效的金融機構資本金補充機制；三是要用法律的形式明確各級金融監管機構的監管權利、責任和手段；四是要建立與金融機構資產分類相對應的呆壞賬準備金制度；五是建立對金融機構統一的資信評估制度；六是建立完備的市場風險控制制度。
(二)構建金融監管信息系統。我國金融監管信息系統尚處于一種分割、低效、失真狀態。一是中央銀行、證監會、保監會的監管信息系統分割，不能實現監管信息共享；二是監管信息定時報送制度，使得金融監管信息的收集效率很低；三是金融機構報送數據存在人為調整，使得金融監管信息失真。由此造成監管部門不能及時發現是否出現了正常金融機構正在向有問題金融機構轉化，是否出現了有問題金融機構向危機金融機構轉化，是否出現了危機機構的風險向系統內擴散，從而降低了金融監管的質量和效率。針對這種情況，我們要加快金融監管信息系統的網絡化建設，一是要加快各金融機構內部控制監管信息的網絡化建設，實現系統內部業務發展與監管信息同步反饋。二是加快監管當局的監管信息網絡化建設，改善信息傳遞方式和速度，創造條件實現監管部門與監管對象業務系統的信息聯網，使金融機構的原始信息真實反映到監管部門，增強信息的透明度和準確性，以動態觀察與監管對象經營活動的合規性和風險情況。三是加快監管當局之間的監管信息網絡建設，以實現金融監管信息共享，降低成本，提高效率。
(三)建立金融風險減震機制。考慮到加入WTO后，隨著我國人民幣資本項目可兌換的逐步放開，會增加國際金融風險向國內傳導的途徑。對此，我們有必要建立緩和國際金融風險沖擊的減震機制。(1)保持適度的國際儲備標準。借鑒國外經驗，我國保持適度的國際儲備可依據下列標準：一是外匯儲備支持外貿進口的時間最低不能少于3個月的進口需求；二是外匯儲備與外債總額之比不能低于30％；三是外匯儲備與短期債務之比不能低于100％；四是外債與GDP之比不能超過50％；五是經常項目順差與GDP之比應控制在-5％-0％之間；六是外國直接投資加經常項目盈余與GDP之比應控制在-2．5％-5％之間。(2)適度調整匯率制度。借鑒世界各國匯率制度選擇的成功經驗，加入WTO后，我國應適當調整，適當加大匯率的浮動幅度，適當放開結售匯限制，避免外匯過多地集中于中央銀行，迫使央行擴大基礎貨幣投放。隨著商業銀行、、居民持匯量的增加，要逐步培育與發展我國的金融衍生市場，為規避匯率波動風險創造條件。
(四)建立金融風險預警系統。借鑒世界各國金融風險防范的經驗，結合中國金融業的風險實情，我國金融風險預警系統可分為三個層次建立。一是建立國家宏觀金融預警系統。可由國務院牽頭，中國人民銀行、國家證券監督委員會、國家保險監督委員會、國家統計局、各大金融機構共同參加，按照統一領導、統一指標體系、分級監控的原則，組建國家宏觀金融預警組織系統。主要負責全國范圍內金融風險的監測和預警，并對全國各區域、各地區預警系統進行組織和指導。同時，負責監測國際金融風險走勢，并將各種風險信息和對策措施及時傳輸到政府各部門和各金融機構中去。二是建立區域金融預警系統。由人行跨省區分行、區域內證券監管部門、保險監管部門和轄內各大金融機構共同組成。主要負責轄內金融風險的監測和預警，及時將各種風險信息和對策措施傳送到轄內各級政府部門和各金融機構中去。三是建立地區金融預警系統。可由人行中心支行或縣支行與設在當地的金融機構共同組成。主要負責轄區內金融風險的監測和預警，將各種警情信息及時輸送到轄內政府部門和金融機構中去。
(五)培育金融監管人才。金融監管特別是現場檢查對從業人員的素質要求很高，一是要熟練掌握現行的金融法律法規政策制度；二是要熟練掌握金融企業原理和賬務組織；三是要熟練掌握各類金融業務的操作流程及可能出現的風險因素；四是要廣泛了解中外各類金融風險的處置辦法；五是要熟練掌握辦公機具的運用技術等。對此，我們目前的金融監管人員普遍達不到上述要求。為有效解決這一問題，有必要建立金融監管檢查官制度，通過制訂嚴格的崗位標準和要求，通過加強對從業人員金融監管理論與技能的培訓，通過在全系統實施金融監管定期、考核、錄用制度，創造一種使監管人才脫穎而出的良好環境。
(六)建立現代化支付清算系統。清算系統不健全是構成市場風險的重要因素之一。為有效解決這一問題，不少國家都建立了即時全額清算系統，使監管當局能及時觀察到境內外資金的流動情況，并適時采取有效措施干預市場，防止國際投機資本對國內金融市場的沖擊。而我國的支付清算系統還停留在分割、定時清算的水平上，這對于及時監管國際資本流動是極其不便的。因此，必須加快我國現代化支付清算體系的建設，以適應我國不斷擴大對外開放的金融監管需要。
(七)建立金融監管合作制度。從目前我國金融監管的現狀出發，建立金融監管合作制度，加強金融監管合作要突出三個方面的內容：一是加強中央銀行、保監會、證監會的合作，增強監管當局的政策協調性和對部分機構業務并表監管的有效性。二是加強保監會與行的合作，增強行監管的積極性和責任心。三是加強國內金融監管當局與國際及地區金融監管當局的合作與交流，以此提供與獲取對跨國金融機構并表監管的必要信息，同時和借鑒外國金融監管的經驗，不斷提高我國的金融監管水平。
三、培育有效監管的條件
有效的金融監管不完全取決于監管當局的主觀意愿，它需要有一系列的先決條件。因此，為提高我國金融監管的有效性，我們必須加速培育有效金融監管的條件。
1．培育穩健的宏觀政策與環境。其主要是：(1)保持宏觀經濟政策的穩定性和可持續性，防止經濟大起大落，避免由此導致金融機構不良資產的形成；(2)加快改革，增強企業活力，改善金融機構穩健經營的經濟基礎，消除企業逃廢銀行貸款的無約束行為；(3)加快體制改革，實行政企分開，消除各級政府部門對銀行貸款的行政干預；(4)妥善處理各類金融機構在改革過程中形成的大量不良資產，以全面實現內資金融機構的重組與再生。
2．培育完善的公共金融基礎設施。其主要內容是：(1)建立完善的金融監管體系，要依據國內金融業的現狀、加入WTO后內外資金融機構監管并軌的需要、國際金融監管變化的新趨勢，及時修訂與完善各類金融法律法規。對于沒有法律約束的金融領域，要盡快制訂相應的法律法規；對于不適用或不完善的法律法規，要盡快予以修訂完善；對于缺乏實施細則的法律法規，要盡快出臺實施細則；對于監管人員執法行為不規范，要盡快建立執法行為約束機制。(2)制訂和實施與國際接軌的準則，以使投資者、存款人和監管當局能據此評價和監測銀行及貸款企業的財務能力和風險狀況；(3)培育一批具有較高職業道德和專業水平的金融監管專家、律師和法官隊伍，以提高金融監管的效率。
3．培育有效的市場約束機制。其主要內容是：(1)建立適當的信息披露制度，及時向公眾披露有關金融機構的經營狀況和財務成果，增加市場透明度，發揮社會公眾對金融機構經營行為的市場約束；(2)完善國內金融企業的內部治理結構，強化投資者——金融機構的股東對金融機構經營行為的市場約束，以有效督促金融機構加強內控制度建設。
關鍵詞：金融監管效率 復雜性 探究
一、金融監管概述
1.1金融監管的必要性
受大蕭條影響，金融監管思想得以面世和發展。隨著規制經濟學的日益成熟，人們在經濟分析時開始融入了規制過程的理念，如此一來，實現了經濟法則、經濟運行的融合，為接下來金融監管體系的出現和完善奠定了必要的理論基礎。在該理論發展之初，公共利益監管理論等針對其必要性展開了系統的理論論證。實施金融監管，不僅有助于維護金融部門的安全，而且有助于促進金融資源的優化配置，還有助于保護消費者的合法權益，最終推動社會福利最大化的實現[1]。
1.2金融監管的效率
對金融監管成本說進行分析可知，受監管成本的制約，金融監管需要面對效率這一問題。在金融監管過程中，涉及各種費用的支出，所以過度監管是得不償失的，將會造成監管效率的大幅下降，換而言之，金融監管具有理論上的邊界，對該邊界進行設定時，應遵循邊際成本、邊際收益二者相等的原則，即效率最大化的原則。
二、金融監管的復雜性
金融監管的復雜性主要取決于金融系統的復雜性，具體表現在以下幾個方面：一、金融機構組織、金融業務及產品、金融體系結構日趨復雜；二、金融監管理念的相關變化；三、在制定國際金融監管準則的過程中，各國之間的博弈不可避免。上述因素賦予了金融監管的復雜性[2]。
2.1金融監管效率的分析框架
圖1 融監管復雜性與金融監管效率的分析框架
圖2是基于金融監管效率角度而得到的一個分析框架[3]，用于分析金融監管復雜性是否科學。該分析框架的核心思想在于，如果金融監管的日益復雜化能夠促進金融監管效率的提高，則表明金融監管復雜化具有積極的正面意義；如果金融監管復雜化所消耗的成本大于復雜化所創造的金融效率，則需要對金融監管予以一定的簡化。隨著金融監管的日益復雜化，金融創新也將面臨更大的難度；隨著金融監管的日益復雜化，不僅導致金融監管成本的增加，而且給金融安全埋下了隱患。
2.2金融監管復雜性的最優化
金融監管成本指的是，監管工作實施過程中所產生的一系列支出；金融監管收益指的是，避免不實施金融監管所產生的那部分損失。金融監管復雜性的最優化，其本質在于通過有限的監管資源來達成監管收益最大化的目的。若監管效率用F（X）來表示，而金融監管成本及收益分別用C（X）、R（X）來表示時，那么三者滿足如下關系：F（X）=R（X）-C（X）。R（X）和金融監管復雜性成正比關系，但增加到一定程度后將轉為放緩趨勢。當R，（x*）=C，（x*）時，F（x*）取最大值，換而言之，x*時金融監管復雜性達到了最優狀態。以x*為界，左側取值時，金融監管邊際收益大于金融監管邊際成本，該種情況下，適當提升金融監管復雜性能夠進一步促進金融監管效率的提升；右側取值時，金融邊際收益小于金融監管邊際成本，該種情況下，提升金融監管復雜性是得不償失的，將會造成金融監管效率的持續下降，應簡化金融監管，以促進金融監管效率的提升[4]。
圖2 金融監管復雜性的最優化分析
2.3金融監管復雜性的成本收益分析
對于金融監管而言，其成本和收益之間的最佳平衡（即金融監管效率）取決于金融監管復雜程度。值得一提的是，三者之間的關系也并非完全固定的，尤其是變化速度這一點通常是多種因素共同決定。金融監管復雜性的加劇將會促使金融監管成本的增加，即前者對后者的諸多影響因素中，絕大多數屬于確定性的；但是金融監管復雜性對金融監管收益的影響則帶有很大的不確定性，后者高低通常由多種因素綜合決定。
當滿足以下幾個條件時，金融監管的復雜性才能真正為金融監管帶來實實在在的收益：一、金融監管復雜性能夠帶來良性影響，如能夠帶來多層次的或者一定深度的金融創新，不僅如此，該創新本身所具有的金融風險遠遠小于其多樣性所營造的金融安全；二、通過一系列復雜的且數量眾多的模型能夠對未來的金融風險進行預測、分析和處理；三、針對金融監管這一領域所制定的各項激勵相容機制能夠真正發揮自身的作用。總之，當金融監管復雜性所帶來的邊際收益大于金融監管復雜性所帶來的邊際成本時，才有必要對金融監管的復雜性做進一步的提升，反之亦然[5]。
三、降低金融監管復雜性所帶來的監管效率
金融監管應趨向于復雜，還是趨向于簡單？面對一系列金融風險，應選用何種監管模式，簡單底線式更佳，還是高度敏感式更好？對于上述問題，金融監管準則的復雜性一時也難以給出十分明確而具體的答案，其焦點問題集中在一點，即采用何種辦法或者措施，借助相對有限的監管資源在成本最小化的模式下去更好地達成一系列金融監管目標。由上文有關成本效率的相關分析可以得出，在增加金融監管復雜性的同時將不可避免地導致金融監管成本的增加，然而金融監管收益增加與否卻不一定，這是諸多外生因素共同來決定的。因此，若想實現對金融監管效率的有效提升，一方面要致力于金融監管復雜性的合理化降低，另一方面要盡可能地提供一系列有益條件以促進金融監管收益的增加。
首先，在制定金融監管路徑的過程中，應將自下而上的監管作為基礎，與此同時，予以自上而下監管的補充或輔助。金融復雜性、金融效率以及金融安全三者之間所具有的相關性并不算十分明確，所以，利用對監管路徑的有效限制進而削弱或者避免金融復雜性、金融監管復雜性之間所產生的內外互動影響獲得了更多人的認可。所謂自上而下的監管指的是，針對金融結構進行相應的頂層設計，為大小金融機構劃分目的明確且界限清晰的業務范圍，最終保證監管工作更具主動性，更具系統性；所謂自下而上的監管指的是，在面對金融體系的一系列創新或者變化時，應對那些可能存在的風險予以監督并規避，從有別于金融結構或者體系的其他角度對其展開相應的規制[6]。
其次，在制定金融監管措施的過程中，不僅要基于定量模型的相關分析，而且要輔以相應的定性分析。如果對數量模型表現出了過度的依賴性，那么隨著金融風險多樣化的加劇，相應的度量模型將會更加復雜。需要指出的是，在實際應用環節，復雜程度過高的數量模型已經飽受質疑，但是過于簡單模型無法實現對真正情況的高效擬合，有鑒于此，對一系列金融風險展開定性化的監管以及判斷也便成了不可或缺的內容。對定性分析結果予以適度引用，可以有效彌補由于高度復雜的數量模型分析所產生的有關模型風險，另外，也避免借助定量模型來選用參數的發生，如此一來，在某種程度上大幅簡化了金融監管的實施。
最后，對融入了激勵相容這一理念的金融監管予以再次的、重新的審視。由微觀視角可知，銀行致力于短期效益最大化的追求，而微觀監管則強調保證單家機構的安全性以及穩健性，二者具有某種程度的差異；由宏觀視角可知，銀行致力于自身利益的追求，而金融監管則強調整體安全，實現二者的激勵相容具有相當的難度。如此一來，是否需要賦予銀行更大的權力，如自由裁量權，又如參數選擇權，是否需要花費更大的代價檢驗內部模型所能達到的準確性，促進金融監管復雜性的進一步增加，便需要監管當局及相關政府機構予以重新審視。在監管資源并非絕對足夠的條件下，對全部銀行均賦予內部模型的選擇權是違背科學規律的，將會讓監管工作承受更大的風險和壓力，建議采用類似杠桿率的簡單監管模式，同時，針對那些重點銀行制定并采取更為嚴格且復雜的監管原則，還有監管標準，為其配置較大份額的監管資源。
四、結束語
金融監管復雜程度合理與否，其關鍵在于成本收益能否達到最佳平衡。為實現這種平衡，應基于資源一定的條件下，對相關路徑、方法以及理念等予以進一步的改善，從而完成對金融監管復雜性的有效控制，與此同時，盡可能地增加金融監管復雜性所產生的一系列收益。
參考文獻：
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關鍵詞:金融危機金融監管風險管理
引言
此次發源于美國的國際金融危機無異于一場發生在世界范圍內的經濟大地震，給世界經濟帶來了極其嚴重的損失。人們在扼腕嘆息的同時，也在反思：一向自詡擁有世界最健全市場經濟制度的美國為何會發生如此嚴重的金融危機？時至今日，國際社會已經達成共識，那就是金融監管的缺失為此次金融危機埋下了禍根。而美國的監管體系在此次金融危機中所暴露出來的問題，無疑為我國金融監管再次敲響了警鐘。
一、后金融危機時代我國金融監管所存在的問題
從目前來看，我國金融體系在此次金融危機受到的影響相對較小，一方面是因為我國金融機構在金融創新方面的能力相對較弱，全球化程度也相對較低，尚未能夠深入地參與國際金融市場的競爭，從而僥幸躲過一劫。另一方面是因為中國人民銀行一直很重視金融監管，并取得了一定的成績。但是，我們也應清醒地看到，隨著金融全球化進程的不斷加快，隨著中國經濟金融的快速發展和中國經濟與世界經濟一體化進程的加快，我國在金融監管上所暴露出來的問題也將越來越明顯。當前，中國金融監管存在的主要問題可以概括為以下幾個方面。
(一)對市場準入的限制導致國有資本為市場主導的局面
市場準入監管是金融業監管的重要環節之一，是確保金融業安全的第一道關口。在我國，一個穩健有序的金融體系應是以國有金融機構為主，國有金融機構、民營金融機構和外資金融機構相互競爭共同發展的格局。但是在我國，不管是開拓相關金融新業務，還是設計新金融機構等，都必須要經由相關主管部門的審批。執政部門擔心機構的過度準入會導致無序和失控，從而不斷提高金融市場準入門檻，導致國有商業銀行的金融壟斷地位不斷加強。
(二)退出機制不完善使得金融機構道德風險不斷積累
一個完善的金融市場，應是準入機制與退出機制并重的市場。目前，我國在金融法規方面日趨完善，并且出臺了多不的金融法規，但是在某些方面還存在著一些缺陷，尤其是在對問題金融機構的處理上，還缺乏相應的推出機制。所以，當金融風險暴露的時候，金融監管部門職能通過行政手段強制關鋁來解除金融風險，而在救助和關閉金融機構過程中的個人債權也通常由政府墊付，這種舉措不僅加劇了主要債務人的道德風險，還有可能誘發金融機構的盲目擴張，累積金融機構“大而不倒”的道德風險。
(三)監管手段落后
目前我國金融監管在綜合運用法律手段、經濟手段上的能力存在明顯的不足；在監管制度上的可操作性還存在著一定的不足，并且相應的懲罰措施單一；在存款保險制度，信息披露制度，銀行評價制度上還存在著明顯的缺位現象，并且監管的透明度相對較低；監管的信息化程度低，監管軟件開發不足的現象也非常突出。
二、后金融危機時代我國金融監管的完善
(一)加快建立合規風險管理機制的腳步
(1)建立正確的合規性監管理念和方法。金融監管部門應轉變傳統的合規性監管的方法與理念，充分發揮監管的導向作用，積極音帶和督促中資銀行風險管理體制與機制的建設，促使監管與合規產生有效的互動。首先要明確重點，將監管重點轉向外部督促和外部評價銀行合規風險管理機制的建設狀況，引導銀行積極的參與合規風險管理機制的建設。二是對檢查中所發現的問題，要進行深入的分析，并且及時的向銀行提出改建意見，督促銀行進行改進。
(2)制定出臺“銀行合規風險管理機制建設指導手冊”。相關監管部門要根據中資銀行的實際情況，在借鑒國際先進經驗和做法的基礎上，制定出臺《商業銀行合規風險管理機制建設指導手冊》，以進一步明確銀行內部的合規責任，以及相關合規部門的地位、作用、職能結構等等，從根本上保證銀行合規經營目標的實現。
(二)完善并實施金融機構市場退出機制
首先是，完善銀行的風險預警機制，以便為商業銀行的退出奠定相關基礎。銀監會應該在借鑒國際銀行相關經驗的基礎上，結合我國的實際情況，完善我國銀行的風險評預警體系，要確定問題銀行和重點的銀行監控對象，并且建立這些問題銀行的風險管理檔案，以強化對整個銀行體系的監管。
其次，要充分發揮市場手段在金融機構市場退出的過程中的作用，改變現有的行政強制干預。銀監會應該積極創造條件完善市場為基礎的處理手段在金融機構市場退出中的作用，逐步減少政府在這個過程中的直接干預。
(三)完善金融監管方式和多樣化監管手段
(1)由合規性監管為主轉為合規性監管與風險監管并重。風險監管與風險控制不能適應金融創新發展的要求是引發金融危機的重要原因之一。而風險監管是中國金融體制不斷進行市場化和國際化前進的要求，也是實現我國的金融穩定以及持續發展的迫切需要。根據當前中國金融機構的具體情況，此種金融監管轉移的過渡，可以從完善金融法規制度，填補法律漏洞，通過行政手段規范金融機構經營著手，并逐步通過市場調節預防，分散或轉移風險。
(2)提高銀行監管手段技術含量。改變現階段計算機僅運用在辦公自動化和支付清算系統，要加大對監管操作方面運用的投入；重視監管軟件在監管工作中的運用，并加強監管軟件開發；加大投入，提高跨地區、跨國境共享監管信息的電子化程度。
三、總結
對金融金球化的發展未來和金融監管創新還存在很多不確定性，我們尚不清楚未來的正確方向。但是，只要充分尊重金融發展規律，形成以金融創新為主導的金融監管理念，按照金融創新的發展規律，完善各種對策，就能夠有效地促進我國金融體系的健康快速發展，確保我國在這次金融危機中受到的影響降到最低，從而更穩更快的良好發展。
參考文獻：
近年來，專員辦以建立健全三項制度為重點，強化與“一行三會”派出機構、審計署特派辦、省政府金融辦相關金融監管部門的溝通協作，積極提升監管合力，扎實推進財政金融監管聯動機制建設。
一、健全監管事項通報制度。一是實施定期通報制度，年初召開聯席會議，與相關金融監管部門之間相互通報上年度金融監管工作情況和本年度工作計劃，并就重大事項和重點工作進行研討，共享監管成果，形成監管共識，避免重復檢查。二是實施專項通報制度，對于專員辦在檢查或調研中發現的重大問題，按照職責分工及時向監管部門通報，尤其是對地方金融企業存在的問題，分專題向當地政府及其金融辦通報，提升監管層次，拓展監管功效。三是實施監管文件抄送制度，相互抄送重要的文件資料，共享金融監管信息。尤其是最近兩年，專員辦以轉發財政部《會計信息質量檢查公告》為契機，對查處的違法違紀問題在轄區內70余家金融機構范圍內進行專題通報，提出進一步加強財政金融監管工作的要求，并將通報文件專門抄送省政府金融辦等相關監管部門。
二、健全重大事項移送制度。專員辦在實施日常監管或會計信息質量檢查時，對于發現的重大金融業務問題，在有針對性地提出整改意見的基礎上，根據職責分工移送其行業監管部門處理處罰，并動態跟蹤督導，確保落實到位。這種聯動監管方式不僅有效擴大了財政監督影響，而且從整體上提升了防范和化解金融風險的綜合成效。
三、健全金融監管互助制度。財政金融監管與金融行業監管各有側重、互有所長，兩者有機結合既可以發揮財政監督涉及面廣的優勢，加大對貸款企業延伸檢查力度，又可借助金融行業監管部門的專業視角與技術手段，及時揭示金融業務的財政風險，共同分析研究金融企業存在的財政金融問題。工作中，專員辦一方面強化與“一行三會”派出機構的溝通交流，動態分析掌握全省金融行業總體狀況和發展趨勢，提高財政監管工作的針對性；另一方面，主動邀請“一行三會”派出機構的業務能手，為全辦同志專題講解金融業務監管知識，提升業務技能。
【關鍵詞】金融監管 優化措施
一、金融監管的發展
我國金融監管具有階段性的特點，其產生是隨著我國的金融監管體制發展的過程而衍生的。從建國初期開始，直至1998年時，金融監管主要是針對銀行而采取的行政措施。從1988年以后到2004年時，才開始創建金融分業管理體制，與此同時相繼成立了銀監會、證監會和保監會等監督管理會，深化了金融監管體制的變化，同時促進金融監管的完善與發展。從2004年到今天，在不斷的發展與摸索中，我國金融監管已有了大幅度的提高。銀監會的成立，將對銀行、信托以及保險等其他金融機構進行管理，實施了分頁監督管理方式。依照目前我國的金融監管來看，其主要原則是分業經營和分業管理，形成了多個金融監管體系，如中國銀監會、中國保險監督管理委員會等。
二、金融監管與其他國家比較
（一）不同監管體制模式的優勢比較
（1）集中監管體制。目前使用統一監管模式的國家越來越多，在集中監管體制的模式下，不管是審慎還是業務監管都是一個機構進行監管。此種監管模式有很多優勢，其一，有一定的成本優勢，集中監管模式能節約人力和技術的投入，能極大程度的將信息成本降低，同時改善信息質量，得到濟效益。其二，能有效改善監管環境，因監管者的水平與強度不一直，使得不同的金融機構以及業務受不同的監管制度控制，能有效避免重復監管、分歧以及信息要求不一致等，當消費者受到利益損害時，能夠及時進行申訴，相關信息的搜尋費用降低。其三，較強的適應性。現在技術在不斷的提升，人們對金融工具使用功能上要求在不斷增高，集中監管模式能迅速的適應新業務的發展需求，避免真空監管的同時，將金融創新可能形成的系統風險降低，同時還可以有效避免多重監管，避免不合適的制度安排影響創新形成。其四，集中監管體制責任明確。此監管模式是所有的監管對象都由一個監管者監管，其責任的認定明確。
當然集中監管體制監管模式也有缺點，缺乏監管競爭可能形成的現象。
（2）分業監管體制。在分業監管體制的模式下，由一個專業監管機構負責監管銀行、債券以及保險這三個領域，同時也包括審慎以及業務監管。這總監管體制模式的典型就是中國。此種管制模式的優點是：其一，專業化優勢。監管機構只負責與之相關的監管事物，這樣有利于將沒想監管工作內容細分，將監管重點突出有較強的監管力度。其二，具有監管競爭的優勢。每個監管機構之間的監管對象都不一樣，但監管機構之間還是存在競爭壓力的，在競爭的過程中，能有效提高監管的效力。
分業監管體制的缺點：各監管機構都是獨立的，在工作過程中監管機構的協調能力較差，很容易出現監管真空以及重復監管的現象，難免的會產生工作上的摩擦。宏觀上看，此種監管模式的機構較為龐大，其成本也比較高。
（3）不完全集中監管體制。牽頭模式。分業監管的時候，可能會存在監管真空或相互交叉的現象，這時多個監管機構就應該建立及時的協商機制，方便相互交換信息，充分將管理機構之間互相扯皮推諉現象消除，可選出一個監管機構為牽頭負責機構，主要負責各不同監管機構之間的協調。法國是這種模式的典型代表。此種模式的優勢是：其一，目標明確。監管目標往往是多種的，很少有唯一的目標，而分業監管可以將這些目標進行科學合理的細分。每個監管機構根據自己的業務領域實施監管目標，有效突出監管重點。各監管機構的人員素質以及技術水平不一樣，實行專業化的監管模式能有有效的使監管目標更好的實施。其二，合作增強監管效率。管理機構很多，很有可能會有利于監管對象進行爭奪以及交叉責任推諉等現象，但同時也會對金融機構之間的競爭起到促進作用，達到增強監管效率的目的。將按機構經過定期的工作協調，將信息互相交換，緊密的配合，力爭將不理影響發生的可能性降到最低。
此種模式的缺點：選擇哪個監管機構作為牽頭機構，去承擔整個金融體系的風險，而牽頭的監管者，并不能珍重做到將整個金融體制的風險完全控制住。
雙峰式。雙峰式監管模式一般有兩類監管機構，其一主要負責對所有的金融機構實施審慎監管，將金融體系的系統性金融風險進行控制。其二主要負責對不同金融業務進行監管，以達到雙重保險的效果。這種模式的代表是澳大利亞以及奧地利。雙峰式的監管模式優勢是：其一，與分業監管模式比較，此種模式降低了監管之間互相協調所產生的成本和難度，還避免監管真空、重復的現象發生。其二，與集中監管模式比較，雙峰式在某種程度上來講，保留了監管機構之間的競爭與制約關系。其三，在各自監管機構的工作領域內，確保了監管規則具有統一性。
三、金融監管模式存在的問題
（一）監管主體局限
我國金融監管主要由中央銀行為主要核心，其主體是三大金融監管，即銀監會、保監會、證監會。在這一方面上，分業監管有效促進了金融監管的發展。隨著我國金融業的不斷發展，目前的金融業業務發展趨勢趨向于混業經營。金融監督主體的三個機構在業務上很少有交集，使得金融監管顯得有些局限性。
（二）監管部門的職責劃分邊界不清晰
在劃分職責時，監管部門的職責邊界劃分不清晰，很多的領域還有監管過度的情況，這就給金融機構的監管執行成本增加了負擔。其主要表現是，金融機構的監管未實行嚴格意義上的通行準則，即誰準入，誰監管。實際上是由不同的領域由不同的監管部門進行分割監管，這就肯定存在著摩擦成本的現象。比如央行金融穩定職責與監管機構的風險監管職責，其劃分的職責邊界不清晰，比如銀行結算、信用卡、人民幣管理等具體事項有職責邊界重疊現象，會產生監管過度。銀行在退出基金等業務時，此金融業務的投放主體和業務本身的性質歸屬主體不同，分別屬于銀行業和證券業所有，這種情況下，就對以后的業務監管工作帶來了難題，極易造成監管重復。
（三）監管方式單一
我國的主要金融監管方式是行政監管，其監管主要對象是金融機構的審批以及合理性，關于金融機構的風險性以及合規性牽扯不大。在西方一些發達國家，其金融監管方式主要以市場為主導模式，由金融機構自行承擔放入風險。所以根據別的國家的監管方式來講，完善的金融監管模式不能只使用一種行政手段。較為單一的行政手法具有較強的隨意性，其監管的效率不高。
（四）缺乏科學協調機制
在實際分業監管的過程中，各監管機構之間沒有一套科學有效的協調機制，經常出現業務交叉中的監管真空現象，致使監管缺失最終導致效率降低。比如銀行、保險與證券之間，證監會和保監會在我們國家多個區域都沒設立分支機構，對各個區域的證券以及保險機構無法進行有效監控，銀監會雖然有三級派駐機構，但也無權監管證券和保險行業，所以就形成監管真空以及監管資源浪費的現象同時存在著。
（五）監管效率低
金融監管機構在進行內控和自監的時候，各機構之間的協調問題有待完善，尤其是金融控股公司的因運而生，使得監管出現重復和空缺的現象，監管機構不能夠對金融控股公司起到有效的監管作用。不完善的金融監管機制，很難使金融體系長期穩定的發展，降低了金融監管效率。
四、金融監管模式的優化
（一）完善立法，明確職責邊界
首先重中之重就是要將立法進行完善，明確的界定在銀監會、保監會、證監會與人民y行之間的監管職責邊界劃分。在各個金融監管部門加大投入人力，將規章及細則部分完善，完善金融監管法律的相關制度，是改革金融監管模式獲得成功的基礎保障。通過乏力來規定協調與合作框架的具體安排，同時對各監管機構的職責明確的劃分，尤其是各監管機構之間的分工與合作盡可能的劃分詳細。如法律中沒有明確說明，可經過簽署備忘錄或者部分聯合發文等方式進行劃分。遇到確實難以進行劃分的工作，可聯合實施、合作監管等方式進行協調合作，盡可能避免監管機構之間出現監管重復及監管真空的現象。
（二）構建金融關機機構共享平臺
為加強金融監管機構中高層定期會晤制度，以及相互之間的業務往來于合作，和有效溝通金融監管相關工作問題及查閱監管信息，必須構建金融監督管理機構間的信息共享平臺。2003年中旬，銀監會、保監會、證監會一起起草了《中國銀行行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在金融監管方面分工合作的備忘錄》，其主要內容有指導原則、信息收集、職責分工、信息交流以及工作機制等多個方面。這一制度中，依然還有很多問題需要進一步完善。比如，應該讓中國人民銀行即中國銀行在聯席會議制度中充當相當的角色。中國人民銀行最為中央銀行，應該依然擔負起維護金融穩定、化解金融危險、防范金融風險、監管銀行間債券市場和外匯市場等重要職責，作為金融系統中最后的貸款人，中央銀行必須將金融體系的全部動態隨之掌握清楚，這樣才能夠對金融體系的風險及時做出解決措施。所以需要央行在聯席會議制度中充當必要的角色。同時有利于建立央行和監管之間能夠信息交流更加暢通，以避免監管聯系回執至于流于形式化，與此同時，決策與實施力度應增強，真正的將監管幾周之間多邊的緊急磋商制度建立起來。
所以，我國目前金融分業管理模式下，一定要在央行與銀行監管部門的政策只能與監管職能進行分離以后，在建立相互之間的信息共享機制以及金融穩定的有效協調配合機制，已有效防止部門內部的利害沖突擴張到部門與部門之間的沖突，極大程度的將摩擦和協調成本降到最低，同時將銀行的負擔減輕。建立各監管機構能夠相互溝通的平臺，能從根本上將重復監管以及部門沖突的問題排除，避免因多重監管機構帶來的智能重疊致使的智能監管效率低的問題。
五、總結
綜上所述，我國的金融監管模式分為集中監管，分業監管和不完全集中監管制度，這三種制度在自身形式上有著各自的優缺點。在未來的金融監管模式中，一定要注重監管模式的優化，及時的查找自身監管問題所在，通過適當的解決方式進行化解。在我國未來的發展中，由于我國的國情和經濟發展能力，金融監管上存在的問題和其他國家有著本質上的區別，但是其借鑒意義還是很大。隨著全球經濟一體化，各國在經濟上聯系的更加密切，所以，在今后的管理制度上，要從各國的啟示上找到突破口。
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摘要：本文基于比較分析的視角對美國、英國和日本三個發達國家的金融監管體制進行了分析，認為三國在金融監管變遷的周期、動態博弈的過程及側重點都有相似之處。最后將三個發達國家的經驗結合我國的基本情況提出了政策建議。
關鍵詞：金融監管；比較分析
一、引言
近年來，隨著世界經濟的發展和科學技術的進步，金融自由化、金融國家化和金融證券化迅速推進，金融監管已然成為一國乃至世界經濟健康運行需要面對的重要方面。一國的金融監管不能局限于本國的立場，應當將眼光放向世界，從多方借鑒各國金融監管成功的經驗，從戰略的角度進行分析對比，探索出金融監管的一般規律并從中得出對本國有意義的啟示，從而穩固并完善本國的金融監管體系，確保經濟健康運行。
二、發達國家金融監管體制比較分析
（一）美國的金融監管體制
美國是一個金融業發達的國家，美國的金融監管體系雖然建立時間比英國晚，但發展相當迅速，并形成了自己的特色和優勢。
美國一直實行的是分業監管體制，不同的金融業領域設定了不同的監管機構。更具體來說，美國實行的是雙線多頭監管體制。美國中央和各州政府共同擁有監管權力，稱為雙線，在中央和各州也各自擁有多個金融監管機構，稱為多頭。對美國而言，聯邦政府和州政府同時行使監管職能，對同一家金融機構（如國民銀行或州銀行）形成了多頭重復監管。美國銀行業的兩個最主要的監管者分別是財政部貨幣監理署（OCC）和州銀行監管當局。
（二）英國的金融監管體制
作為老牌資本主義強國，英國的金融業起步較早，早在1694年，英格蘭銀行的成立就標志著英國金融監管的開始。到1997年，英國進行金融體制的改革，將原本9家金融監管部門組成金融服務監管局（FSA）――集銀行、保險、證券三大監管于一家的監管機構，英國的金融監管體制也變成了集中監管體制。英國在1979年以前主要是依靠本國的金融自律組織來發揮監管作用，并沒有成立自己正式的金融監管機構。近幾十年來，隨著金融環境的日益復雜，僅僅靠金融機構的自律很難確保金融機構的穩定，英國金融監管體制也逐漸走向制度化、規范化。
（三）日本的金融監管體制
日本金融監管體制的快速發展是在二戰之后開始的。日本在1998年6月起改革本國的金融監管體制，建立了本國單一獨立的金融監管機構――金融監督廳，簡稱金融廳。金融廳負責對本國金融業的綜合監管，基本完全脫離了政府行政干預的影響，大大加強了金融監管的權威性和獨立性。
（四）發達國家金融監管體制比較分析
從國際上金融監管體制發展的總特征可以看出，存在著一些共同點與相似之處：
1、金融監管體制發展過程中，經歷了從金融起步階段的混業監管到發展階段的分業監管，再到發達階段的統一監管，但并不是一種簡單的回到起點，而是建立在金融法律制度日益完善，監管體制不斷發展健全的基礎上的一種新的制度變化。
2、金融監管體制的發展是一種動態博弈、不斷發展的過程，金融創新是金融監管體制變遷的內在動力，決定了金融監管制度的內容、方式、手段等變革。在經歷20世紀30年代的大蕭條之后，美國強化了管制，建立了嚴格的分業型監管體制模式，這種嚴格的分業監管與金融機構的獲利需求相沖突，導致了逃避監管的金融創新形式。再監管就是針對不斷暴露的監管問題和缺陷而被提出的。
3、20世紀70年代，隨著金融自由化的興起，各國金融監管當局注意到由于管制過度而引起效率損失，轉而提倡效率優先的金融監管。20世紀80年代后，由于墨西哥、東南亞金融危機的爆發，各國金融監管當局開始強調在金融穩定基礎上的金融效率，紛紛改革金融監管體制。
三、對完善我國金融監管體制的啟示
綜合分析各國金融監管體制，筆者認為一個合理的金融監管結構應當符合本國歷史文化背景，同時適應國際金融發展的大環境，運用成本最小化與利潤最大化原則進行構建，我國的金融監管體制的選擇與改革也應當遵循上述原則，借鑒國外金融監管體制與成效可以給我們如下啟示：
（一）協調金融監管和金融創新的關系
過度的金融監管在保證金融體系相對安全的基礎上，就會限制金融業的正常發展；然而過度的金融創新盡管可以帶來金融業的高速發展，但也為金融危機的爆發埋下了隱患。因此必須結合本國的實際情況，有效地協調金融監管和金融創新這一對立統一體，并順應經濟一體化和金融全球化的潮流，適時適度的推進全球金融監管合作。
（二）完善金融監管法律及制度
目前我國的金融監管相關法律制度已經初步形成自己的體系，但是相比國外嚴密的監管法律體系而言還是有一定差距，比如美國，美國素以完善的金融法律著稱，美國嚴密的金融監管法律制度可以防范相當多的風險產生。我國應當借鑒國外嚴謹的監管法律經驗，結合本國的實際情況，完善我國的金融監管法律和制度，創造一個穩定的金融環境，推動經濟健康發展。
（三）建立嚴格的信息披露制度
我國的信息披露制度可以從以下幾個方面加以完善：第一是督促金融機構在信息披露上力求真實、完整、準確，并且及時進行信息披露，讓投資者能充分了解和質詢。第二是應當發揮和完善中間機構的監督作用，確保披露的信息真實無誤。第三是對虛假披露，不充分披露，不按時披露等行為予以法律制裁，同時對于受害者給予必要的賠償。（作者單位：湘潭大學商學院）
參考文獻：
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一、金融監管理論概述
目前，根據金融監管的功能、作用、方法等內容可以將金融監管理論劃分為四種，它們分別是：金融監管的公共利益理論、金融監管的政治理論、金融監管的權衡理論和金融監管的法律理論。金融監管的公共利益理論認為，國家應當本著服務社會的目的，運用國家機器干預自由的金融市場，彌補自由市場失靈的不足，讓金融的發展更多地符合社會公共利益的需求。金融監管的政治理論認為，政府作為一個獨立的團體，也有自己的利益所在，因此，政府過去的干預往往是有害于金融發展的，并不利于市場的完善和進步。金融監管的權衡理論認為，金融發展的過程中，政府干預的失敗和自由市場的失靈是同時存在的，二者皆有好有壞，必須權衡利弊均衡調節，二者不可偏廢其一，亦不可過分依賴政府調節或者過分信任市場行為。金融市場監管的法律理論主要是從法律的角度對市場行為進行約束，該理論主張國家要完善相關法律規定，規范市場行為，構建公平公正的競爭環境和經營環境。四種理論各有側重各有利弊，如何將這些理論靈活運用到實際中促進我國金融監管的改革，推進金融市場繁榮穩定才是我們應當思考的核心所在。
二、實證檢驗金融監管理論是否有效
本文根據世界銀行的發展指標數據庫、金融發展和結構數據庫等的數據，選取100家進行數據實證分析，探討這四類監管理論的有效性和實際效果。我們主要觀測的指標有九個方面，分別是：政府對銀行的控制程度、政府對金融的監管影響力、銀行的集中程度、國家經濟對外開放程度、金融監管的獨立性、私人監管權力、債權人權利指數、產權指數和金融發展水平。每一項指標的側重點都是不一樣的，綜合起來便可以比較全面地衡量一個國家的金融監管情況和金融發展水平，并探討出金融監管理論的適用性和有效性。
首先，根據筆者實證結果表明，金融監管的公共利益理論在實際中是不利于金融業的繁榮發展的，數據結果顯示，如果一個國家對金融的監管和干預權力越大，政府對銀行的擁有程度越高，是不利于金融業的健康和發展壯大的。其次，在銀行集中程度方面，如果銀行集中程度比較高，那么國家對金融的干涉就比較容易，干涉程度也就越深，相應的對金融的影響也就越為不利。而相反的，如果能降低集中度，提高競爭力度，則是有利于金融發展的，此外開放程度越高相應的金融發展往往也會更繁榮。再次，通過研究表明，金融監管和金融運行的法律體系建設和完善也是有利于金融業發展的。規范的法律能夠為市場提供公平的運行機制和競爭平臺，從而促進金融繁榮，因此，金融監管的法律理論是適用于現代金融監管體系的。最后，在金融監管權衡理論方面，我們認為如果能夠大幅提高金融監管的獨立性和民間監管力度，也是有利于金融業發展繁榮的。
三、對我國金融監管改革的建議
我國目前正處在社會主義初級階段，金融體系的發展很不完善，為了進一步促進金融市場的穩定和發展壯大，本文為國家金融監管改革提出以下幾點建議。首先是要提高監管獨立性，促進監管的公平公正。政府的行政干預是無法保證市場公平的，經濟學理論認為，任何有行政約束的地方都會引起尋租行為，最終會給市場穩定帶來負面影響。其次是要完善法律體系建設，構建完善的監管體系。努力用法律來約束市場行為和國家行為，構建統一公平的法律體系就是為金融運行提供一個公平的競爭環境和游戲準則，這樣既為金融企業提供了運行標準，也為監管機關提供了監管依據，對規范金融市場行為是非常有利的。最后，我們要努力促進監管信息公開化，提高民間監管力度。民間力量是一股不容忽視的監管力量，在金融監管中我們要充分發揮民間力量，鼓勵相互監管相互舉報，讓違法違規行為無處遁形，只有這樣才能有效彌補政府監管的不足和漏洞，全面約束金融活動和金融行為，保證整個金融市場的規范性運行。
［關鍵詞］ 金融監管 金融風險 監督制度
金融業屬于一個高風險產業，金融風險與宏觀經濟是否能穩定運用有著直接關系。可以這樣說，金融穩定是保證國家經濟穩定和發展的前提，金融監管承擔的主要任務就是不斷加強市場紀律的約束力，加大金融企業治理和內控建設的力度，以提高金融機構的風險管理水平，最終來有效預防金融風險。現在，針對國內外嚴峻且復雜的金融環境，合理利用金融監管來預防金融風險的問題已經迫在眉睫。
一、通過完善金融監管的目標和原則，保證金融體系的安全和金融秩序的穩定
金融監管最根本的目的就是維護金融結構的穩定和安全，從而保證整個金融體系的安全和金融秩序的穩定。世界各國由于文化背景、歷史條件以及發展狀況的不同，各國中央銀行法或銀行法中體現出的監管目標也是相異的。縱觀世界各國中央銀行法或銀行法中的監管目標，我國《中國人民銀行法》的側重點主要是實現金融業的穩健經營。實現金融業的穩健經營是我國實施金融監管一項不可缺少的重要目標，但是這不能把其他金融監管目標都包含了。金融監管的目標至少應包括三個方面，保護存款者的切實利益，維護金融體系的安全以及金融業的公平競爭。所以，我國應進一步完善金融監管的目標。
金融監管的功能并不是萬能的，它存在著自身不可避免的缺陷。為了更好地實現金融監管的目標，金融監管結構必須在法定的原則范圍內實施金融監督。金融監管應該遵循以下四項基本法定原則：依法監督原則；適度監管原則；全方位和系統監督原則以及效率原則。金融監管只有遵循一定的原則范圍，才能更好地發揮監督的作用，為金融監管目標的實現提高更有力的保障。
二、健全金融監管組織體系，保障金融資產的安全性和流動性
進行有效金融監管的前提條件就是要健全金融監管組織體系。縱觀世界各國金融監管主體模式主要有兩種，即單一監管模式和多頭監管模式。雖然各國金融監管模式相異，但是中央銀行在監督體系中的地位始終是無法代替的。為了能好地實現金融監管的目標，除了完善中央銀行的監管之余，同時還要建立其他金融監管組織體系，主要包括以下三個方面：一是央行監管。作為我國的中央銀行，中國人民銀行應依法對金融機構實行全方位的系統的監管，行使監管權的時候保持客觀公正的立場。二是社會監管。中央銀行認可的依法成立的審計事務所來審計金融機構報告的真實有效和公正，以便對金融結構風險程度作出準確的判斷，監督其存在的問題。三是金融結構自律監管。金融機構通過建立完整的內控制度來控制經營風險，為金融資產的安全性和流動性提供保障，以便有效的預防金融風險。
三、加強高素質金融監管人才隊伍建設，提高金融監管效能
市場競爭在很大程度上體現在高素質人才的競爭。面對國內外競爭激烈的金融市場，我國金融機構要想得以生存和發展，人才是關鍵性的因素。首先，我國金融結構應借鑒國際現代金融企業先進的管理模式和成功經驗，培養出無論是專業水平，還是其他各方面都具有高素質的現代化經濟管理者隊伍，從搞好自我監管入手；其次，大力建設和培養具有高素質的金融監管隊伍，致力于探索監管人員等級制度和績效考核制度，實行權責統一的人事任用機制，引進優勝劣汰的競崗機制。三是完善監管機構內部相關機制。例如激勵機制，約束機制。創造能吸引高素質人才的條件，對于現有的監管人員進行必要的后續培訓，不斷更新和吸收現代監管專業知識，以提高監管人員的監管能力和水平，進而提高金融監管效能，來有效預防金融風險。
四、健全金融監管相關法律體系，為金融監管提供法律支撐
健全金融法律法規體系，把金融監管上升到法律的層面上來，加大金融監管的執法力度。特別是我國加入了世界貿易組織，建立一個符合國際慣例要求，又科學合理的法律體系是非常必要也是非常重要的力度。首先是對現行的金融監管法律體系進行完善，不斷更新和補充新的金融監管條例。但是為了保證金融監管更加的全面，還必須制定一些專業性法律條例；其次，強化金融監督機制，加強金融監管的執法力度，落實各項監督措施，建立嚴厲的經濟處罰機制。通過法律手段來加強金融監督的執行力度，只有強而有力的金融監管，才能真正發揮金融監管的作用，為預防金融風險提供更加有力的保障。
總而言之，預防金融風險是保證金融發展的前提，也是金融發展永恒不變的主題。我們要不斷完善金融監管的目標和原則，以及金融監管組織體系和金融監管相關法律法規，強化金融機構內控制衡機制的健全以及監督考核，大力引進金融人才戰略，為提高金融監管的能力和水平創造良好的條件。金融企業要堅持以科學發展觀為指導，在保證經濟穩定發展的前提下，又要做好預防的工作，通過金融監管來有效預防潛在的金融風險，努力做好金融工作，保證我國經濟能穩步快速向前發展。
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