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銀行合規與發展賞析八篇

發布時間:2023-07-16 08:31:35

序言:寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁,我們為您精選了8篇的銀行合規與發展樣本,期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發,請盡情閱讀。

銀行合規與發展

第1篇

關鍵詞:金融生態商業銀行合規文化

一、金融生態的一般性分析

(一)金融生態概念的提出

生態是生物和人類與其生存環境之間的相互關系,是自然生態系統和人工生態系統結構和功能的總和。在全球生態環境不斷惡化的背景下,20世紀60年代以來,各國學者開始運用生態學的方法和成果來分析其他領域的問題,金融生態就是生態環境學和金融學結合的產物,它將生態概念引申到了金融領域。生態金融是指各種金融組織在一定時間和空間范圍內,與金融市場、金融產品、其內部金融組織及其外部環境之間的相互作用過程中形成的一個相對穩定的動態平衡系統,這個系統與金融業可持續發展息息相關。包括與金融機構實現利益和風險息息相關的法律法規、規章制度、客戶企業改革、社會信用體系、會計和審計準則、中介服務體系乃至商業文化活動等各方面內容。

(二)金融生態的特征

1 雙面性。金融生態是一個系統,其主要中心是金融業。金融生態表現出了內部環境(因素)和外部環境(因素)的雙面性。金融生態這個統一的系統由兩大部分組成,一部分是金融業內部環境,如金融市場、金融機構、金融工業、金融產品等;另一部分就是金融業外部環境,如政治、經濟、法律、信用環境等。這兩部分相互聯系,相互作用,不可分割地共同組成了一個相對穩定的特殊生態系統。

2 動態關聯性。金融生態中的所有因素和外部所有因素并不是靜止不動的,如同自然生態中各個生態因子緊密關聯一樣,他們也具有十分密切的關聯性,通過資金鏈條相互作用。所以,金融生態也不是靜止的,而是一個不斷新陳代謝和逐步完善的系統,是一個動態關聯的系統。

3 雙重機制性。金融生態具有雙重機制性,即適應性學習機制和自然選擇機制。由于各國、各區域的法律體制、經濟條件、社會特征、文化傳統等各種外部因素不同,為了適用這種不同的外部環境,其金融生態內部因素就會表現出不同的特征,這就是金融生態的適應性學習機制發揮作用的結果。同自然生態一樣,金融生態也沿襲著自然選擇的傳統,不斷進行著優勝劣汰的自然選擇,從平衡到不平衡再到平衡地動態發展著。

(三)和諧金融生態的意義

從整體上來看,和諧生態金融能夠促進金融業的健康發展。建立和諧金融生態環境,是我國轉軌時期金融機構作為獨立主體在市場經濟環境中生存發展的基本要求。最近的金融危機表明,金融法制不完善、會計和審計水準不高以及專業中介機構不規范都能成為引發金融危機的重要因素。因此,建立和諧金融生態也是維持整個金融系統穩定,防范金融危機的必要條件之一。

此外,和諧金融生態有利于我國和諧社會的建立。金融業是一個國家最重要的產業之一,金融業的穩定與否也關系到整個國家的和諧與穩定。創建和諧的金融生態環境,能夠維護我國金融業的穩定秩序,協調市場、政府和法律的運行機制,進而維持整個社會的秩序與和諧,真正建立和諧社會,

從微觀層面來看,和諧金融生態能夠提高商業銀行的競爭力,促進商業銀行的科學發展和可持續發展。和諧金融生態為商業銀行提供了一個充分發展和展現創造力的空間,為商業銀行的良性競爭和可持續發展、科學發展提供了條件和可能。在和諧金融生態環境中,商業銀行能夠充分提升自己的實力和國際競爭力,所以《金融時報》評論說“從一定意義上講,金融生態環境就是競爭力?!?/p>

二、商業銀行合規文化――金融生態的和諧因子

合規一詞譯自英文“compliance”,原意為“服從和遵從”,巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》中,將合規定義為:“確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則、以及銀行自身業務活動的規章制度和行為準則?!焙弦幬幕侵搞y行所有員工從合規做起,人人合規,合規人人有責,倡導合規創造價值這一價值觀。在經濟全球化和銀行業競爭不斷加劇的背景下,合規文化已經為全球銀行業所認可。合規文化之于商業銀行的作用,相當于商業銀行之于金融生態的作用,所以,可以說合規文化是金融生態的核心和靈魂,合規文化直接影響和決定著金融生態的穩定與平衡,它是金融生態的和諧因子。

商業銀行合規文化的建立能夠有效控制商業銀行風險,促進金融生態的和諧。商業銀行不僅是經營貨幣的企業,更是管理風險的企業。雖然目前我國的商業銀行在改制過程中取得了一定的成果。然而與國際先進銀行相比,我國銀行業在風險管理和控制方面還存在諸多問題和隱患。統計表明,我國90%以上的銀行內部案件都是由于不合規、不合法導致的??梢?,合規文化的建立對于我國商業銀行是非常的緊迫和必要,隨著經濟全球化和金融市場的趨同化,合規文化建設能夠增強商業銀行抵御風險的能力,增強自身競爭力,為和諧金融生態打下堅實基礎。

商業銀行合規文化的建立有助于不斷完善銀行內控制度,保障和諧金融生態的穩定。從外延上來說,合規制度涵蓋了內控制度,內控制度是合規文化的一個有效組成部分。目前,我國商業銀行內控制度存在著制約范圍不全面,缺乏前瞻性、系統性、可操作性等問題,嚴重阻礙了商業銀行的可持續協調發展,合規文化的建立能夠促進企業不斷加強內控制度建設,把風險控制在源頭上。商業銀行風險通過合規文化和內控制度雙重的有效控制,進一步推動了和諧金融生態的創建。

商業銀行內部管理和制度是金融生態的內因,其合規文化更是金融生態的核心和主軸,商業銀行外部的法制環境、社會環境、政治環境等是金融生態的外因,按照哲學觀,內因與外因共同促成了事物的發展,其中內因決定了外因,所以,筆者認為,商業銀行的合規文化建設決定著、影響著商業銀行所處的外部政治環境、經濟環境以及法制環境等等。而上述的內因和外因共同作用決定著金融生態的發展方向和趨勢。因此,筆者認為商業銀行合規文化是金融生態的和諧因子,它的發展左右著整個金融行業及其環境的發展,影響著金融生態的發展。

三、以金融生態為中心建設商業銀行合規文化

我國銀監會于2006年10月了《商業銀行合規風險管理指引》,為我國商業銀行建設良好的合規文化,有效提高合規風險管理水平,確保銀行業穩健運行提供了一個范本。但由于我國金融業對合規文化的研究和推行較晚,我國商業銀行的合規文化建設還處在起步階段,存在很多問題,我國應該以金融生態為中心建設商業銀行合規文化。

(一)商業銀行應樹立全新的合規文化觀

金融生態是具有區域性的一個概念,大致上可以分為全球范圍的金融生態、國家金融生態、地區金融生態等,合規文化的內涵應該與金融生態的范圍和概念相呼應。過去,我國商業銀行談論合規文化,多是從國家層面以及省際層面出發,將其簡單地理解成符合國家及銀行所處的省市的

規定。但是,各國的金融生態是相互關聯、相互依存的一個金融鏈,去年爆發的金融危機就是一個典型的例子。在新的國際經濟和金融環境下,我國商業銀行應該從全新的視角去拓展對合規文化的理解:合規文化不僅僅是一種國家或民族文化,更大程度上是一種國際文化、全球文化。我國商業銀行合規文化的建設不僅僅要求做到符合我國法律法規、規章制度的規定,還應該包括符合國際法律文件、國際銀行慣例等規定。加入WTO之后,我國商業銀行和其他國家商業銀行、企業之間的業務往來會越來越頻繁,業務往來過程中產生很多新的金融或者合規問題是不可避免的,由于法律的滯后性。在沒有法律法規明確規定的時候,商業銀行就應該按照國際協議中的原則進行解決,才能最大限度地控制金融風險,促進整個國際金融生態和國內金融生態的和諧發展。因此。我國商業銀行在建設合規文化之前,應從國際層面以及國內層面樹立全新的合規文化觀。

(二)以人為本,創建科學的內控管理機制

科學的內控管理機制是商業銀行避免違規的保障機制,是合規文化的重要內容。首先,要完善合規組織框架,賦予合規部門相對獨立性。合規部門的負責人必須是專職管理人員或者是銀行內部的高級管理人員但不能參與銀行業務的處理,能夠全面協調銀行合規風險的識別與防范,定期向高層匯報合規風險分析報告,并對合規部門負責:其次,應該對各種規章制度進行認真研究和整理,統一制定若干業務管理制度及操作規程。從根本上解決制度過多而流于形式的問題。避免有章不循、有法不依的情況;再次,合規部門的獨立性應該是相對的。應受到銀行內部審計部門的監管。內審部門應當與合規部門分離,以保證對合規部門進行獨立的考核,審計部門也要將與合規有關的任何審計調查結果及時告知合規負責人。此外,還應加強內控考核評價,發現問題及時通報、及時調整,大力營造良好的合規氛圍。

第2篇

一、以前商業銀行合規經營的情況

1.員工對合規理念,在思想上認識不夠。合規的觀念、意識沒有完全深入到員工思想中。對合規、合規風險和合規經營的認識比較模糊,思想上重視不夠,行動上存在偏差。如很多員工以習慣代替制度。員工知道有風險防范,要合規操作,但往往沒有放在心里,經常是工作圖方便,或以盲目信任和自身習慣代替規章制度。用壞習慣(如不鎖箱,不妥善保管本人名章,密碼不經常修改,授權流于形式等現象)代替制度,給用心不良者作案機會。

2.經營思想有偏差?;鶎有幸话惆涯抗饩窒抻谕瓿缮霞壭邢逻_的綜合經營計劃及KPI指標,注重市場營銷和拓展,而業務的合規經營松懈,檢查粗淺,整改應付。如在信用卡受理環節中,有的營銷人員為了完成信用卡營銷指標,就沒有按照規定中要求的“三親見”進行受理,導致出現不良記錄后,直接影響催收工作的進行。

二、目前商業銀行合規經營現狀

1.強化合規意識,加強道德教育?!八伎挤绞經Q定行為和成就。”通過近幾年銀行組織的合規學習和合規教育,要求員工要將合規的觀念和意識滲透到每個崗位和每個業務操作環節中,促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育,增強員工的防范意識、法律意識。用現實的案例教育身邊的人,將法紀規范熔鑄在員工的思想中。二是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀,引導員工加強自身修養,學會心理調控,不盲目與人攀比,防微杜漸,面對各種誘惑保持高度的警覺性:正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。

2.正確處理舍規管理與經營發展的關系,樹立“合規創造價值”的理念。隨著金融體制改革的逐步深化和銀行同業競爭的日趨激烈,依法合規經營更是銀行提高競爭能力,防范經營風險,保障穩健運行的客觀需要。作為現代商業銀行,其風險管理目標不僅是管住風險,而且必須與企業經營的總體目標保持一致,即風險管理要服務于企業實現利潤最大化的核心目標,風險管理能夠提高承擔風險所帶來的收益。因此,風險管理部門不能就風險論風險,在風險管理過程中要充分考慮成本、收益和業務發展。確保在有效控制風險的前提下,保持銀行的客戶、產品等各渠道源源不斷地創造出更多的效益,保證銀行效益最大化最終目標的實現。一是依法規范決策行為,從根本和源頭上防范風險。二是依法規范行務管理,適應法制化管理需要。如我行在最近營銷樓盤時,及時向省行法律事務部提出該集資建房性質樓盤所屬的事業單位應該如何提供階段性擔保的問題,在得到法律事務部提供的法律依據后,按其與該單位簽訂了最高額保證合同。三是依法規范員工行為和業務規則,保障一切經營遵循法律規程。

三、今后的發展方向

合規能整合資源、優化流程、提高辦事效率,給銀行帶來直接的經濟效益,同時,合規亦有助于提升我們的品牌。形成良好的社會口碑,吸引更多的優質客戶。給銀行帶來間接的經濟效益。但是,違規或導致的重大案件就會使銀行遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失等直接經濟損失。同時可能損壞聲譽品牌,從而遭受間接的經濟損失。所以說,合規與發展是相輔相成的,商業銀行的和諧發展離不開合規。

第3篇

【關鍵詞】 合規文化 業務規范 保障 高效

“合規”意為符合規定,合為協調、匹配,規為法度、準則。對于銀行來說“合規”是銀行內部一項核心的風險管理活動,即:確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則,以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。

古人云“沒有規矩不成方圓”,對于一名銀行職員,合規操作不可或缺,對于一家銀行,合規文化更是必不可少。合規文化對銀行的發展具有重要意義,合規文化是員工素養的重要體現,是企業文化的核心要素,是業務開展的基礎保障,更是個人乃至企業安身立命之根本。

合規文化是銀行員工素養的重要體現。“合規文化”的主要內涵是遵紀守法,嚴格自律,恪守規章制度;規范操作,不越紅線,強化風險意識。緊把風險關,杜絕違規念。它的目的在于讓每一名員工都能熟悉掌握崗位業務操作中的重要風險點和風險控制方法,牢固樹立合規操作的理念。

作為基層一線的柜員,每天都要細心周到的接待各類客戶,謹慎認真的辦理各種業務。合規是辦理業務,完成工作任務的基本框架。無論業務簡單還是繁雜,也無論客戶是因私還是因公,都需要以遵守章程為基本前提,實現合規操作。同時合規操作并非簡單的四個字,需要身體力行,不斷在工作中予以實踐。例如,一位女顧客的卡因輸錯密碼3次被鎖,在核對身份信息后我告知她解鎖需要卡主本人親自到柜臺辦理。這位女士表示是其配偶的卡片,請求通融。對此銀行員工耐心的解釋銀行對該項業務的規定,要求解鎖需本人持有效證件親自到柜臺辦理,取得對方諒解。這件事體現合規操作對有效地防范潛在的業務風險、保障客戶的資金安全具有重要作用。同時體現了銀行嚴謹的作風與專業素養,全面提高了客戶對銀行的信賴感和認可度。

合規文化是銀行企業文化的核心要素。它是從業人員信念的源泉,更是銀行經營的堅實基礎。諸葛亮有云:“非淡泊無以明志,非寧靜無以致遠。”沒有心境上的淡泊、寧靜,就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有合規文化營造的平穩可靠的氛圍為基礎,穩健經營和快速發展就無從談起。很多銀行正在運行的“遠程集中授權系統”正式一個很好的例子。該系統規范了操作流程,實現了業務操作與授權相分離,將風險監管端口前移,有效防范柜面的操作風險,大大提高了業務處理效率,避免特殊業務操作的違規性和隨意性,是合規營造平穩可靠氛圍在業務流程設計與應用的具體體現。

歌德曾說:“毫無節制的活動,無論屬于什么性質,最后必定一敗涂地。”遵規守矩是人類社會能夠正常運行的前提條件,對于一個企業來說,這就是保障其穩定發展的必備條件。從業務流程管理到業務人員辦理規范都是企業文化的集中體現,而這其中流淌的正是合規的血液。合規文化是銀行業務開展的核心價值觀,更是推動銀行自身良性發展的核心要素。

合規文化是銀行穩健發展的根本。從業務范圍到職能框架、從個人操作規程到全行業務流程規范、從柜員辦理業務到銀行整體業務運行,合規文化都扮演著重要角色,既是推動又是保障。

培養員工良好的工作習慣,堅持按照操作規程辦理各項業務,把常規性的規范操作工作融入每一筆業務之中,讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。不僅如此,還要正確處理好合規經營與業務發展對立而又統一的關系,只有合規經營,才能使業務更好、更快地發展;在合規的前提下進行創新,在創新的基礎上更加注重合規。要將合規操作執行到位?!昂弦師o條件,違規零容忍”。合規操作絕對不是一日之功,違規卻可能是一念之失。

合規文化是對廣大客戶資金安全和信息安全的保障。一是對銀行客戶資金安全的保護與負責,如銀行要求柜面人員應做到“人機并行,唱收唱付”,柜員臨柜時不得為自己辦理業務等;二是員工日常辦理業務防范和避免操作風險的保障。如“柜面操作‘十不準’,輸入密碼時要進行有效遮擋,離柜時要簽退、收章、鎖尾箱”等;三是對整個銀行能夠穩健經營和快速發展的保障。通過規避資金風險,規范操作,厘清業務流程與業務框架,減少因操作不規范而帶來的風險,從而提高銀行運營效率。如今,銀行業正處于改革發展的重要時期,小到柜員規范準確辦理業務實現自我價值,大到全行整體平穩高效運行實現快速發展,無不對合規提出了迫切的需求。

因此,要努力建設銀行的合規文化。

首先,提高員工思想素質,通過多種形式,多種渠道增強員工依法合規經營的理念。通過宣講培訓、典型案例學習討論、演講比賽、征文等形式多樣的活動,將合規深植每一位銀行員工心中。豐富合規文化內涵,貼近員工思想和實際工作。

其次,要創建合理的合規管理機制。想要建立合理的合規風險管理機制,就必須從銀行整體的企業文化、業務流程、職責體制、績效效益等方面入手,優化、整合和理清銀行的規章制度,建立嚴格的合規風險監管部門,確立清晰的、公開的、透明的問責制和舉報制等,切實地將合規風險管理的核心地位和作用,體現在風險管理,乃至整個銀行的日常管理工作中。

那么,如果想要將合規文化發揮最大效用,企業就必然要重視制度的執行力度,正向引導員工,從而增強其運用制度保護自我的意識。由“被動接受制度”轉變為“主動執行制度”,做到有章必循,違章必究,形成制度制約。不僅如此,還要不斷探索和創新合理的操作流程和人性的管理制度,對于合理高效的操作流程和辦法,需要發揚,而對于冗余無用的原有制度要敢于廢除,或是將其更新換代。制定合規經營管理流程、企業文化手冊、員工行為指引等合規操作指南,為員工更加準確和恰當執行銀行的規章制度和準則提供有用的幫助。比如,定期開展營業網點柜面業務檢查,對現金、重控、印章、柜員卡的使用保管情況,以及柜員日常操作合規性、文明服務規范性進行重點檢查。檢查時可以采用錄像調閱,盤點實物,現場抽查等方式,進行重點業務和重點領域的專項檢查。通過“以查促合”,加強日常監管督管理,鼓勵員工主動實踐合規文化。倡導及時主動發現和暴露合規風險隱患和問題,進一步踐行合規文化。

再次,應多進行案件警示教育,使其警鐘常鳴。銀行案件警示教育是強而有力的,能夠震懾犯罪潛在行為的最有效的手段之一,通過觀看、分析、反思之前金融行業中所發生的各類典型案例,能夠時時刻刻提醒員工,金融行業的風險隨時存在,稍有不慎就可能萬劫不復。同時,定期開展典型案例警示教育活動,特別是強調案例的量刑程度,給家庭帶來的危害和處理當事人的力度,能夠達到警鐘常鳴、防患未然的作用。

最后,合規文化建設必須以人為本。合規文化的建立,與員工的文化教育層次、職業道德素質、品行修養眼界都有必然的聯系,所以要營造“誠實為人,守信做事”的合規文化。由于銀行內部風險存在同日常業務的每個環節、每個部門都是緊密聯系的。因此,合規文化建設應強調人人合法,事事合規,也就是說每一個人都是風險的責任人,每一個部門或崗位都會有發生風險的可能。因此,作為銀行的員工,每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險,做到緊把風險關,杜絕違規念。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來,做到合規操作,不越紅線,按規矩辦事。其實,銀行服務的質量和效率同樣取決于是否遵守相關服務辦理的規章制度,是否能夠以最簡便而又最安全的方式滿足客戶的需求。

總而言之,合規文化的建設絕對不是一朝一夕,一時半刻就可以實現的,它需要整個銀行業乃至金融業的共同恪守和自覺約束。不能為效益而犯險,也不能為任務而違規。要保持銀行人謹慎正直的工作作風,追求品質,精益求精,通過服務創造價值。而不是違背原則,謀取私利。任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上,應該加強合規文化建設,在全社會積極倡導合規文化和合規理念,使合規文化成為銀行一切經營活動的先決條件。

在金融市場競爭日益白熱化的今天,人們有時會過于注重完成工作的高效性,而忽略工作的規范性,這往往會導致很多潛在的、具有很大危害的問題發生,從而嚴重影響到完成工作的整體質量和效用。因此,合規文化正是要求我們既要關注客戶需求,又要保護客戶隱私;既要追求品質,又要細致入微。要相信,只有守法合規,用心服務,才能保證我們的服務質量一如既往,才能贏得客戶對銀行服務的信賴和認可。

第4篇

【關鍵詞】合規風險;風險管理;巴塞爾協議

一、合規風險管理的內涵

2009年是中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱郵儲銀行)的“合規管理年”,合規風險管理是深入學習實踐科學發展觀的一項重要活動,對于進一步健全和完善中國郵政儲蓄銀行內控機制,強化合規風險管理,提高合規管理水平和質量,促進中國郵政儲蓄銀行又好又快發展,具有十分重要的意義。合規風險管理以合規管理為落腳點,推動了中國郵政儲蓄銀行全面風險管理建設。

巴塞爾銀行監管委員會在2005年4月29日的《合規與銀行內部合規部門》中指出:“本文件所稱合規風險是指,銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則,以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險”。

《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規風險,是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。在精神上與巴塞爾委員會給出的定義相近。

二、郵儲銀行加強合規風險管理的現實意義

我國商業銀行合規風險管理起步較晚,但隨著銀行業對外開放力度不斷加大,國內銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌,加強合規風險管理成為國內銀行的自主要求,加之監管部門高度重視合規風險管理,下發了《商業銀行合規風險管理指引》,為合規管理工作提供了指導。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行,在成立之前長期只作為郵政的一個內設機構進行經營管理,其合規風險的管理機制相對比較薄弱。中國郵政儲蓄銀行隨著成立后各種業務的廣泛開展,其合規風險管理的有效性和針對性顯得尤為重要。

(一)郵儲銀行加強合規風險管理是主動適應金融業發展和外部監管新要求的需要

隨著銀行業務的日益多元化、復雜化和國際化,監管機構要持續跟蹤單個機構的風險變得日益困難,國際銀行業和監管當局清醒認識到加強銀行合規管理的重要性。巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》和中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》,對商業銀行的合規風險管理作了具體的規定。中國郵政儲蓄銀行要躋身國內商業銀行的前列,就必須加強自身合規風險管理建設,主動做好合規管理工作,以更好適應外部合規監管的需要。

(二)郵儲銀行加強合規風險管理是持續穩健規范經營,實現企業效益最大化的內在要求

商業銀行的健康發展,必須以規范經營和科學管理為基礎。中國郵政儲蓄銀行在開展業務過程中,隨著經營壓力和競爭壓力的與日俱增,一些機構和工作人員總是片面認為“中規中矩會影響發展”,從而導致在追求業務的片面發展過程中埋下了隱患。而大量實踐表明,具有良好合規風險管理的銀行必然具有持續競爭力,而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。因此,加強合規風險管理是中國郵政儲蓄銀行實現持續穩健經營的內在要求,是完善全面風險管理、健全有效內控體系的重要基礎。

(三)郵儲銀行加強合規風險管理是提高自身制度執行力的核心所在

近年來銀行違規問題頻頻曝光,大案要案時有發生,綜觀這些案件發生的機構,風險管理和內部控制等機制在表面上有序運行,其實卻因沒有合規經營而被架空。中國郵政儲蓄銀行同樣面臨這樣的問題。與外資銀行風險管理質量差異性的比較中就會發現,中資銀行其實不缺制度,真正缺的是執行力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規經營和合規風險管理的重要性,違規違法行為的查處防范就會落空,重大案件自然會發生,再好的制度、措施都會失靈。而合規風險管理的重要作用和戰略意義,就是為了保證各項制度、政策和措施的貫徹落實。

三、中國郵政儲蓄銀行合規風險管理的現狀

(一)合規風險管理文化的缺失

有些銀行認為在經營過程中“只要不違法,無論做什么都可以”,在利益的驅使下挖空心思“打球”,玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。有些銀行認為在經營過程中如果強調重視合規必然會束縛企業的手腳,使企業的競爭力和盈利能力減弱。有些銀行認為合規管理會助長員工被動的“不做不錯,只求太平”的消極態度,導致業務停滯不前,影響員工工作熱情和士氣。中國郵政儲蓄銀行的一些分支行也存在此類現象,企業文化中缺乏合規風險管理文化。

(二)合規風險管理體系不健全,風險防范和控制流程不嚴密

從目前情況看,中國郵政儲蓄銀行在合規管理框架上在一直不斷完善,但仍存在一定的缺陷。一是合規風險管理職責分散,合規風險管理散落于稽核、審計、財務等不同部門,缺乏統一的組織協調,這種模式使得合規風險管理職能不能有效獨立于經營職能。二是基層機構還沒有成立專門的合規風險管理部門,設置專門的合規管理崗對合規風險進行統籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規風險管理架構。

(三)合規風險管理的執行力不強,不能有效開展

中國郵政儲蓄銀行作為新成立的銀行,其合規風險管理的意識和能力還需進一步提高。各級銀行對于合規風險管理的執行力度不一,特別是基層銀行的合規風險管理執行力不強,影響了總體的合規風險管理,還需各級監管部門通過對銀行的監控提高合規風險管理的執行力。

(四)合規管理專業人才匱乏,隊伍素質有待提高

目前,許多基層郵儲銀行員工來源于原來的郵政崗位,既懂金融知識又熟諳法規知識、風險意識的合規風險管理人才嚴重缺乏。合規管理只有在員工知法、懂法、守法和少數違法者受到嚴肅懲處的情況下,才能發揮其應有的作用,而目前郵儲員工隊伍素質嚴重制約了合規管理發揮高效作用。

四、中國郵政儲蓄銀行加強合規風險管理的對策

(一)加強合規文化建設,塑造深厚的合規文化

中國郵政儲蓄銀行應按照全員合規、全員參與的原則,組織開展針對業務人員、各級管理人員以及合規風險管理人員的不同層次的宣傳、教育和培訓。對業務人員負責提供操作執行中相關法律法規、監管規定和行內規章制度的教育培訓,為內外部規章制度的貫徹執行創造條件;對各級管理人員提供外部監管要求、先進管理經驗、行內戰略目標和內控管理規定等的教育培訓,為其做好內部管理工作提供必要的智力支持;為合規風險管理人員提供法律法規新知識的培訓,確保合規人員具備應有的專業素養,以能勝任合規風險管理工作。要通過合規宣傳、教育和培訓,尤其是對違規行為的嚴厲懲處,逐步將規章制度的要求內轉化為員工自覺的行為規范,使全行員工形成合規思維、合規習慣和合規行為模式,從而建立和堅持良好的合規文化,形成良好的合規文化氛圍。

(二)建立有效的合規風險管理組織體系

如果沒有一個強有力的組織系統,合規風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》指出:如果一家銀行設有符合下述“合規部門原則”的合規部門,該銀行將能更有效地管理合規風險。中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》為商業銀行合規組織的建立提供了具有可行性的指導意見。因此,商業銀行高級管理層應貫徹執行合規政策,按照獨立性、權威性和全面性的原則建立構建合規管理組織架構,設置獨立的合規部,明確合規工作體系內各部門的職責定位,以及有效的分工合作機制,完善以合規部門、風險管理部門和內部審計部門為核心的合規風險管理框架。同時,合規部門應為各業務部門和本行員工提供有關合規風險管理的咨詢、指導和培訓,通過提供合規性提示、評價和報告等方式,警示督促業務部門管理合規風險。

(三)采取有效措施推動合規風險管理的有效開展

監管部門要督促銀行加強合規風險管理。通過合規工作指引、提供技術支持、加強合規檢查等手段,保持一定的外部壓力,使合規風險管理由外部監管要求轉變為自身合規經營的需要。構建科學的合規工作機制做保障,合規工作機制可在合規政策等文件中做出書面規定,良好的工作機制是合規工作高效開展并取得預期效果的關鍵性前提并將是否滿足合規要求作為對分支機構的重要考核指標,從考核導向上引導其重視合規工作。

(四)培養專業的復合型人才,從事合規工作的人員既要掌握足夠的法律法規知識,更要懂得銀行的各項業務和經營管理

通過外部指導、內部機制保障、考核導向和人才儲備等各項有利條件的實施,探索最佳的合規工作方式和方法,從而真正實現良好的控制效強化員工的教育培訓,不斷提高從業人員整體素質。郵儲銀行應通過組織持續有效的合規培訓和教育項目,加強員工對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質和更新知識結構。通過合規培訓,使員工能明確理解銀行在銀行經營過程中必須遵循的銀行“合規法律、規則和準則”的對象范圍,充分系統了解和掌握銀行的合規政策以及相關合規規程和文件的具體內容以及各自崗位的合規流程,形成一種濃厚的合規文化。

五、結論

合規風險管理對于進一步健全和完善商業銀行內控機制,提高合規管理水平和質量,促進商業銀行風險管理的整體水平,具有十分重要的意義。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行,在成立之前長期只作為郵政的一個內設機構進行經營管理,其合規風險的管理機制相對比較薄弱。

研究發現,中國郵政儲蓄銀行合規風險管理意識缺失、管理體系不健全、執行力不強、缺乏專業人才,嚴重制約了中國郵政儲蓄銀行的合規風險管理水平,加強管理體系構建、培養合格管理人才、加強監管水平、提高合規風險管理意識,才能從根本上提高郵政銀行整體風險管理水平。

參考文獻

第5篇

關鍵詞:商業銀行;合規建設;必要性;領導層

中圖分類號:F832 文獻標識碼:A 文章編號:1001-828X(2013)02-0-01

銀行不僅是經營貨幣的企業,更是管理企業風險的企業。近年來,隨著我國銀行業利潤大幅增長,與之伴隨的經營管理風險也日益凸顯。商業銀行加強合規建設,提升合規管理水平,這既是順應形勢提升業務經營管理水平的需要,也是面對激烈市場競爭練好“內功”,實現穩中求進目標的必然選擇。

一、銀行合規文化的內涵以及特點

所謂合規,就是凡事合乎規則。巴塞爾銀行監管委員會指出,銀行的活動必須與所用的法律、監管規定、規則以及與銀行自身業務活動的行為準則一致。也就是說合規是銀行內部一項核心的風險管理活動,它包含兩個層次的含義:一是要有一個合格的“規”。這個“規”是符合法律并能適應銀行經營特點、提升經營管理層次、保障銀行健康發展。也是能調動從業人員積極性;二是全員要去符合這個合規的“規”即需有一種氛圍和機制,使從業人員不是被動的而是主動的去遵守這個“規”。合規是一種文化。只有每個人都遵守合規意識,理解合規管理、熟悉合規操作、掌握法律法規、監管規定和制度規定,養成執行規定、合規操作的良好習慣,最終才能形成良好的合規,有效的控制合規風險,確保銀行經營不偏離目標,實現經營價值的最大化。

二、商業銀行穩步推進合規建設勢在必行

如果把銀行比喻為一艘船,目標任務就屬于船頭。它決定著船前進的方向;業務流程屬于船身,它貫穿著整個操作過程;而人力資源、績效考核等手段屬于船槳,它決定著船的平衡;但最重要的合規文化,屬于河水。水能載舟,亦能覆舟。這個比喻生動形象地說明了合規文化在銀行經營管理中的重要水平。

1.合規建設是實現案件防控目標、確保穩健運行的內在要求。從近年來國內外發生的法國興業銀行欺詐案、河北邯鄲農行金庫被盜,江西鄱陽信用社財政資金卷逃案等各類案件不難看出,雖然發案原因主要體現在操作環節和人員上,但背后潛藏的是操作人員合規守法意識欠缺。內部人員合規意識差、合規文化沒有落根植地,是導致信任代替制度、違規操作誘發案件的主要因素。在當前我國銀行業金融產品日新月異、內控基礎稍顯薄弱,案件防控壓力加大的新形勢下,構建有效的合規文化,將合規浸潤到日常管理和決策中去,大力營造企業合規文化氛圍,是化解合規風險、健全內控體系的有效途徑、是確保銀行穩健經營的第一要旨。

2.合規建設是提升競爭力的重要保障。在我國銀行業金融產品和服務具有高度同質性的今天,同業的競爭已經不只是效益規模的競爭、資產質量的競爭,更是戰略思維、經營理念、管理文化的競爭,而這種競爭的核心就是企業文化的建設,而合規文化又是商業銀行企業文化的核心。合規文化雖然不能像資產業務那樣迅速的產生經濟效益,但是它的形成對于銀行規范經營管理、增強員工忠誠度和認同感,提升企業凝聚力和品牌競爭力都具有重要的作用,而這種競爭力往往是持久的,是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。因此,商業銀行一定要保持著清醒的頭腦,正確處理好拓展業務和合規管理的關系,牢固樹立合規的經營理念,為業務健康有序發展提供持續的動力保障。

3.合規建設提高制度執行力、優化內控環境的核心所在。制度是根本,執行是關鍵。從中、外銀行風險管理質量差異性比較以及國內外各項銀行案件中可以看出,國內銀行業其實不缺制度,缺的是執行力,究其根源在于合規文化的欠缺?,F代管理有一句名言:“三流的管理是人管人,二流的管理是制度管人,一流的管理是文化管人。”這充分說明,如果合規文化建設到位,將實現由制度管人到文化管人的轉變,企業的管理將變得更有效,員工的自覺性與認同度會更高,企業的風險控制將變得更好。通過培養良好的合規文化,引導員工強化風險意識、責任意識和合規意識,推動各項規章制度的執行和落實,進而營造一個良好的內控環境。

三、找準合規文化建設的切入點

對商業銀行來說,合規建設不是立竿見影的簡單工作,而是長期的、系統的、復雜的“生命工程”。因此應該抓準切入點,穩步將合規文化建設活動推入深入。

1.做到“兩個到位”。一是宣傳到位。對于以理念、認識為基礎的合規建設而言,宣傳教育尤為重要。商業銀行要充分利用各種平臺和載體,加大宣傳力度,積極營造合規文化建設的聲勢和氣氛,做到合規教育入腦入心。二是要激勵約束到位。要按照“以人為本”的理念建立科學有效的激勵機制,抵制違規操作的行為,要落實責任追究制度,起到懲戒警示的作用,在員工隊伍中形成“我要合規”、“主動合規”的良好氛圍。

2.要堅持三個結合。一是將合規文化建設與業務經營相結合,做到“兩不誤,兩促進”即合規建設不誤中心工作有序開展,不誤各項業務有效發展,以合規文化促進當前各項工作、經營和諧發展。二是將合規建設與基礎管理提升活動結合起來。通過加強制度、機制建設來營造合規文化氛圍,通過合規建設來鞏固和提升制度、機制的執行效果。三是將合規文化建設和案件防控相結合。合規文化要充分借鑒案件防控工作的成功經驗,從文化層面入手,鞏固案件防控活動成果,努力實現合規建設的升華。

第6篇

一、內部控制審計制度必要性

商業銀行的運行需要完善內部制度健全,眾所周知,英國的巴林銀行倒閉就是因為內部制度不健全、報告制度存在缺陷、管理及監督手段存在漏洞,最終導致內部監控機制完全失靈而引起的。近幾年,我國經濟快速發展,企業在發展過程中需要大量的資金,這也加快了銀行貸款行業的快速發展。銀行貸款通常方式都為信貸,然后從實際情況來看,多數商業銀行信貸資產質量下滑,經濟效益下降,增加了貸款風險。此外,銀行系統發生經濟案件和詐騙案件呈明顯上升趨勢,這一切都表明了商業銀行內控機制和監督系統之間都存在較為嚴重的問題。導致這些問題發生的原因有以下幾點:一是商業銀行風險管理文化還比較薄弱,全員風險管理意識尚未全面樹立;二是內控體系尚未健全,缺乏系統性或連貫性控制操作;三是風險管理能力較為欠缺,監管方法和管理手段較為落后;四是部分人員合規經營意識不強;五是部分工作人員制度執行力不強。由此可見,商業銀行在經營過程中必須要加強內部控制制度審計,健全監督約束機制,使商業銀行的經營變得更加穩健。

二、加強商業銀行內控制度審計的措施

(一)加快推進內控體系建設。應按照整體推進、分步實施的原則,加快制定商業銀行內控體系建設規劃和內控體系建設推進方案,主動探索各業務條線合規性審查工作流程,細化各個業務領域的內控建設目標和任務,并實施目標管理與動態調整機制,著力推進內控體系建設規劃落地實施,有效提升商業銀行內控合規能力。

(二)以工具創新推動內控審計工作。一是在審計工具開發視角的創新上,將審計工具的視角直接定位于駐地行業務經營重點和熱點,研究對其進行風險預判的手段,力圖前瞻性地發現其經營和管理中存在的重要內控缺陷、提出解決方法,同時便于審計對象了解相關缺陷。二是在內控評估依據的創新上力圖更利于審計人員前瞻性地分析和發現問題。三是在審計測試方法的創新上力圖引導審計人員融入駐地行前瞻性地發現問題。

(三)深入實踐內控基礎審計方法。一是商業銀行應充分發揮內部控制審計評價優勢,大力推廣內控基礎審計方法,強化審計人員從問題表象背后揭示核心問題、缺陷本質的意識,將內控基礎審計貫穿并運用于審計工作的全流程,形成了“查審計發現――找內控缺陷――提針對性建議”的思維鏈條;二是提高內控業務檢查質量和效果。 將內控業務現場檢查、審計整改與內控評價緊密結合起來,從目標細化與分解、職責分工與落實、檢查整合與實施、缺陷識別與評估、責任認定與處置、整改計劃與實施、整改跟蹤及后評價等環節入手,實施流程化和常態化管理;將現場檢查內容與內控評價所涉及的現場測試點內容相結合,增強現場檢查的針對性和有效性,以此提高內控業務檢查質量和效果。

(四)努力提高內審人員綜合素質。從實際情況情況來看,審計人員的業務能還有待進一步提高。商業銀行需要在內部成立一支不僅熟悉金融業務,而且也要具備較強審計專業知識的復合型人才,審計隊伍應與獨立于業務部門存在,保證其工作的權威性和獨立性,從而使商業銀行整體防范能力能夠得到進一步提高。

第7篇

尊敬的各位評委、各位領導、同志們:

大家好!

我叫xxx,來自于中國農業銀行xxx支行,是一名普通的員工。今天,我演講的題目是《職業操守與我們同行》。

平時,支行各級領導也經常教育我們,要合規操作,要廉潔奉公,要求我們牢固樹立“細節決定成敗,合規創造價值,責任成就事業”的經營理念。因此,我們明白,什么是不能碰的“高壓線”,什么是不可越的“冒險區”。做到警鈡常鳴,構筑防線,自我約束,自我提醒,決不跨越雷區一步。

其實,我們農業銀行并非不重視合規教育,也并非各種規章制度和職業操守不健全。這些違規的員工為什么還會產生一念之差,以身試法,鋌而走險呢?這樣做的結果多么可悲,給單位造成形象與經濟損失,自己也斷送大好前程,同時讓自己的家庭蒙受恥辱。試想,如果他們能夠以別人的血淚故事告誡自己、永遠把法紀裝在心中、合規操作、合法辦理,那么。他們也不會陷入像今天這種地步,就不會失去工作和失去自由。

常言說得好:“家有家規、國有國法”、“沒有規矩就不成方圓”,這些都很好地詮釋了合規的意義與重要性,更是時代進步的要求,是恒古不變的規律。在今天,社會在迅猛地發展、各行各業在激烈的競爭,可以想象,如果沒有合規作基礎,沒有職業操守,我們還能談的上競爭與發展嗎?

我靠農行來生存,農行靠我來發展。我們與企業榮辱與共,命運聯系在一起,就更需要我們以合規的操作、以無私的奉獻去共同維護企業的`榮譽和形象!而創建企業的合規文化,需要你、需要我、需要我們大家形成合力,永遠記?。簢业睦娓哂谝磺?!

職業操守與我們同行,責任使命與我們同行,讓我們從每一件小事,每個操作環節做起,從我做起,從現在做起,嚴格遵循職業操守,老老實實做人,認認真真做事,把握好人生與職業道德的底線,共同迎接我們農業銀行美好的明天!

我的演講完畢,謝謝大家!

辛勤工作在全行各個崗位的青年員工、朋友們:

隨著金融領域面向國際市場的全面開放,當前的同業競爭之勢日趨激烈,硝煙四起。為了贏得更大的發展機遇,各家商業銀行紛紛尋求、探索業務創新和發展的新思路。放眼望去,面對壓力,技術競爭已成為銀行業服務客戶、保持競爭優勢的關鍵,誰擁有高新技術,誰就掌握了競爭和發展的主動權。縱覽全局,電子銀行業務作為我行搶占金融市場份額的重要手段,在貫徹“以員工為中心”的經營思想、豐富業務品種、提高服務質量、降低經營成本以及提升我行綜合競爭實力等方面起著至關重要的作用。

在我行成功上市的大背景下,xxxx行也迎來了良好的發展機遇。作為股份制銀行大家園中的一員,為了實現價值最大化,與客戶同發展,與祖國共繁榮,我行全體員工應以主人翁的精神,愛崗敬業,勤于奉獻,在熟悉電子銀行業務知識的基礎上,牢固樹立強烈的工作責任心,培養一流的團隊精神、敬業精神、創新精神、奉獻精神,從自身做起,從點滴做起,積極參與、主動投入到電子銀行的營銷活動中去,

為了使大家都能成為xxxx行電子銀行服務的提供者、體驗者和傳播者,我們特向全體員工發出如下倡議:

一、從我做起,積極使用電子銀行業務。

我們要響應全行的號召,率先成為我行電子銀行業務的使用者,通過親身使用、實際操作,體驗電子銀行安全、方便和快捷的服務。同時,也為減輕網點員工的工作壓力,實現我們網點戰略發展目標做出一份貢獻。

二、以點帶面,發動全家體驗電子銀行服務。

“星星之火,可以燎原”,我行的每一位員工都是點燃電子銀行業務發展之火的一顆火種,讓我們一起宣傳推廣電子銀行服務,將行內員工使用電子銀行進一步延伸為全家共同使用電子銀行。

三、發揮宣傳作用,引導行外客戶使用我行電子銀行產品。

電子銀行業務是未來銀行業務的發展方向,是我行降低網點壓力、節約經營成本的重要手段。我們全體員工作為一份子,都有義務、有責任積極主動地宣傳營銷電子銀行業務。充分發揮每個員工的宣傳推動作用,帶動行外客戶使用我行的電子銀行產品,進而將“行內員工用電子銀行”延伸為“行內員工推銷電子銀行”,使我行電子銀行服務深入人心。

四、作為銀行員工,使用銀行產品,在電子渠道做到“五個一”。

第8篇

根據福田支行開展“明規矩、存敬畏、守底線”主題警示教育活動的精神,在支行相關部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次學習活動。通過這次主題教育,進一步提高了我的風險防范意識,強化了合規操作的觀念,并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。

本人認真學習中銀大學平臺“警示教育活動之問責制度學習”視頻課程,通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規經營,案件高發的危害性,使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名銀行工作人員,我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則,也是堅持正確的經營方向的保證,更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在,才能確保我行各項工作健康快速發展。

下面是我在學習相關內控制度及管理辦法后的幾點心得體會:

一、加強合規文化教育,是提高經營管理水平的需要

開展合規文化教育活動對規范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面,統一各級領導對加強合規文化教育的認識,使之成為企業合規文化建設的倡導者,策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會,各種新事物不斷涌現,新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習,全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識,不斷更新知識結構,努力提高綜合素質,更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求,認真履行崗位職責,特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質,增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時,進一步端正經營指導思想,增強依法合規審慎經營意識,把我行各項經營活動引向正確軌道,推進各項業務健康有效發展。

二、提高個人思想素質和風險防范意識

增強依法合規經營的理念加強個人的法律法規、規章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。

加強對銀行員工的風險防范教育,使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業,必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規章制度,自覺抵制各種違紀、違規、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規范操作,從源頭上預防案件的發生。

三、加強內控管理,更新服務意識,樹立正確的銀行經營理念

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規操作,檢查不細,監督不力,實屬重要根源,無數案件、事故、教訓,都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓,不斷健全完善各項規章制度,并將內控管理當作風險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定,促進內部防范機制的強化與完善,努力做到在規范的前提下發展業務,在發展業務的同時,加強規范管理,以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

第一,要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終。“基礎牢固,穩如泰山;基礎不牢,地動山搖”。風險的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創造市場,客戶創造價值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母,有了客戶,我們的業務才有發展,員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度,業務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念,自覺轉變觀念,將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中,形成規范操作,防范風險的良好氛圍,真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿,就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實,全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

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