發布時間：2023-01-25 22:02:27
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的投資理財專業樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
一、投資理財專業培養目標
投資理財專業培養目標主要是培養具有良好的職業道德和敬業精神，掌握必備的投資與理財基礎知識和實務操作技能，具有較強的實踐能力和良好職業道德，能從事證券公司金融產品營銷和理財咨詢業務，銀行柜臺業務和理財業務、保險經紀、保險和客服業務及工商企業財務籌劃、投資經濟管理等業務的高技能專門型人才。
結合專業特點，資理財專業培養目標更要重視專業能力的培養：
1、較強的個人理財策劃、咨詢能力：能建立較好的客戶關系；分析和評價客戶的財務狀況；根據客戶的需求進行方案策劃；指導方案的實施，并進行相應的反饋與評估。
2、較強的信貸工作能力：能建立較好的客戶聯系，善于與客戶溝通；具備一定的資源管理技能；具備一定的社交能力，善于說服他人；具有一定的營銷策略、善于展銷產品；能對金融數據進行準確的分析和報告。
3、較強的金融產品營銷能力：能與客戶進行較好的溝通，具有較強的客戶服務能力、客戶維護能力；具備一定的金融產品營銷策略；能對金融數據進行準確的分析、預測和報告。
4、較強的出納崗位能力：能知道現金使用范圍，準確進行各種結算單據填制、傳遞，能準確進行貨幣收付核算。
5、較強的會計核算能力：會進行憑證審核、編制，賬簿登記，報表編制能力；會計要素的確認、計量、記錄、報告能力；會進行成本計算與核算；并能熟練地使用計算機進行會計信息處理的能力；良好的會計職業判斷能力。
6、較強的企業理財能力：能熟悉企業的財務活動，熟練地運用財務管理的基本方法進行企業資金籌集與運用，資產管理；財務分析。
二、建立“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”
在既定的投資理財專業培養目標基礎上，嘗試建立“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”，主要內容包括：為提高學生的專業能力，將工作崗位職責、專業課程、資格證書和技能大賽四個方面從內容上相互融合，互相支撐，從時間上相互銜接，分階段合理安排教學進程，培養學生專業技能，構建專業職業能力培養體系。
“工學結合”包括兩方面的含義。一是專業課程緊緊圍繞崗位工作需要設置，理論授課與課程實訓結合起來，實現先授課后檢驗的教學方式，將所學理論知識配以校內崗位實訓，讓學生對所學知識有形象的理解、掌握，也能在校內崗位實訓中檢驗學生的學習情況，達到同步教學；二是將知識和技能學習與崗位工作（主要指頂崗實習）同時納入教學進程，使學生在有限的三年在校學習期間，也能有機會接觸實際工作崗位；同時也對學校提出要求，盡可能為學生提供頂崗實習機會，讓學生在學習的同時，能與工作崗位對接，與社會對接。
“四位一體，工學結合”人才培養模式是以理財相關崗位工作任務為依托，以理財咨詢、金融產品營銷、理財策劃、綜合柜臺業務、投融資等崗位工作任務為載體進行項目教學，同時將專業技能大賽合理安排于學期之中，將職業資格證書考試內容融入課程之中，以合理的課程安排為完成工作任務提供知識和技能支撐，以職業技能大賽和職業資格證書的考取為勝任工作崗位提供充分條件，切實實現高等職業教育的五個對接。
三、“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”的實施
根據“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”建立的基本理念，可將投資與理財專業人才培養計劃劃分成3個階段：
第1階段，安排在第1學年，按照校內學習和實訓的方式來組織，完成金融學基礎、金融基本操作技能、會計基礎、證券投資實務、會計實務（1）等課程的學習。學生通過數碼字和點鈔、小鍵盤操作等技能操作測試，第1學期要求學生考取計算機證書、英語證書，并于第2學期參加全國證券投資模擬交易大賽，同時要求學生從第2學期開始考取證券從業資格證書。
第2階段，安排在第2學年，按照校內學習和實訓的方式來組織，學生主要完成證券投資分析、證券投資基金、會計實務（2）、納稅實務、企業理財實務、個人理財、會計電算化實務、會計報表分析等學習領域的學習。第3、4學期要求學生繼續考取證券從業資格證書、會計從業資格證書、銀行從業資格證書、保險從業資格證書、保險經紀從業資格證書等，并于第3學期參加全國商業銀行業務技能大賽。
第3階段，安排在第3學年，學生主要完成基于就業的校外頂崗實習和畢業設計任務。要求學生在第5、6學期頂崗實習期間繼續考取相關資格證書，并取得學校與企業共同頒發的企業工作經歷證書。
基于3個不同階段的學習任務，投資理財專業課程體系可構建如下：基金項目：
淄博職業學院行動課題“投資與理財專業多學期、分段式教學組織模式研究與實踐”
關鍵詞： 投資與理財；專業特色；工學結合
中圖分類號：G64 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）17-0258-02
0 引言
專業特色是指在專業發展建設中積淀形成的區別于其他學校專業的特征，具有獨特性（“人無我有”）、優質性（“人有我優”）、創新性（“人優我特”）。具體而言，專業特色表現為學校的某一專業在教育目標、師資隊伍、課程體系、教學條件和培養質量等方面，具有較高的辦學水平和鮮明的辦學特色。專業特色建設應緊緊圍繞兩個方面展開：一是質量，二是特色。質量是前提，是專業可持續發展的必然要求，專業建設要根據高職教育作為高等教育的類型要求和作為職業教育的層次要求，符合社會的人才需求，制定科學合理的人才培養方案，提高學生綜合素質，提高專業的人才培養質量，努力培養面向生產、建設、服務和管理第一線需要的高端技能型應用人才。特色是核心，是專業獲得優勢發展、形成橫向競爭力的關鍵，在專業定位、人才培養、師資隊伍、教學改革與管理、實踐教學等方面形成差異化特征。本文以廣西國際商務職業技術學院的投資與理財專業為例，探討專業特色建設的措施。
1 投資與理財專業建設的指導思想
學院投資與理財專業建設的指導思想是以市場需求為導向，以職業崗位為目標，遵循學院“立足行業來辦學，立足市場設專業，立足‘外’字育人才，立足實踐抓教學，立足質量促發展”的辦學思路，以全面更新教學理念、創新人才培養模式為中心環節，優化人才培養方案，推進課程建設與改革，構建“工學結合”人才培養模式，強化師資隊伍建設，打造和培育投資與理財人才專業的特色和優勢，適應廣西經濟金融發展對投資理財的人才要求。
2 對接人才培養與行業（企業）崗位，優化人才培養方案
一是根據行業（企業）崗位基本要求，完善投資與理財專業必修課程體系。開設經濟學、金融學、會計學、財務管理學、投資學等專業理論課程，以及財務分析、投資原理與實務、個人理財、公司理財、金融服務營銷等專業技能性課程，培養學生的投資咨詢和規劃、保險咨詢和規劃、理財咨詢和規劃、公司理財、客戶開發和客戶服務能力，使學生勝任金融理財行業的基本崗位要求。二是根據行業（企業）崗位細分要求，細化專業限選課程的專業方向。將投資與理財專業的限選課程細分為涉外會計方向、證券方向和保險方向，每個方向設置多門核心課程。學生在學習完共同的專業基礎課后，可以選擇自己的專業方向，可根據所選專業方向進一步學習相關核心課程，強化提高學生在細分專業方向的專業知識、專業能力和專業素質的掌握程度。三是加強指導學生制定和履行學業規劃。每個班級配備具有行業（企業）工作背景和工作經驗的指導教師，指導學生制定大學期間的學業規劃，引導學生根據人才培養方案的要求，結合自己的實際情況，確定自己的專業發展方向，科學指導學生選課，合理安排學習計劃。四是形成行業（企業）共同制定人才培養方案的機制。聘請行業（企業）專家和管理人員，建立專業建設咨詢機構，按照專業性與廣博性、理論性與實踐性、穩定性和動態性相結合的原則，不斷調整和優化投資與理財專業人才培養方案，提高人才培養方案的針對性、靈活性和開放性，確保人才培養方案切合行業（企業）的需求。
3 以行業（企業）崗位職業能力為導向，推進課程建設和改革
實現課崗證相融合、多學科知識與技能相融合，推進“雙證書”教育。一方面構建多學科知識交叉、滲透、融合的一體化知識結構，允許學生跨系、跨學科選修課程，支持學生以投資與理財專業為依托，參加綜合性較強的跨學科訓練，提高專業培養的寬口徑。另一方面是將職業資格考試科目整合到課程體系中，將行業崗位所需要的知識和技能融入到課程內容中，充分考慮銀行從業資格、助理理財規劃師考試等資格證書的考試內容和考試要求，把《銀行從業基礎與個人理財》、《金融風險管理》、《投資原理與實務》、《理財規劃師實務》科目內容融入到專業課程中，培養學生從事相關崗位工作所需要的基本知識、基本技能和職業素養，促進教學內容與行業標準保持一致。同時，組織學生開展資格考試培訓，鼓勵學生取得助理理財規劃師證書、證券人員從業資格證、會計從業資格證書等職業資格證書，提高學生雙證書獲得率。實行素質學分制，將實踐性教學納入學生考核。學生畢業必須完成一定的素質學分，從制度上鼓勵學生參加技能訓練、社會實踐和創新活動，促進學生提高動手能力和綜合素質。同時，根據行業（企業）崗位實踐能力培養目標進行課程整合，調整課程內容，編寫專業課程教材，提高課程中實踐教學環節的比例，提高實踐性教學的效果。開展專業課程的課外學習活動。學生在教師的指導下，邀請校外兼職指導教師，組織開展大學生模擬證券投資大賽、金融知識學術沙龍等各類投資與理財課外活動，交流經驗，豐富學生實踐。開展高職教學模式和教學方法改革，倡導案例教學、任務驅動教學、基于工作過程的教學等方法的應用，倡導“教、學、做”融為一體，適應高職學生能力培養的要求。
4 構建“工學結合”人才培養模式，突出實踐能力培養
建設立體化實踐性教學體系，將課程實訓和綜合實訓，基礎技能和專項技能，校內實訓、校外見習和校外頂崗實習相結合，將“工學結合”貫穿人才培養全過程。
創辦學生理財工作室，面向校園和社會開展一定的金融服務和理財金融培訓，形成校內生產性實訓基地，使學生可以在校內感受真實的企業管理，能夠滿足培訓實際操作和熏陶職業素養的要求，同時，借助學院金融實訓室、學院大學生創業園，將專業課程教學與金融理財工作實踐相結合，擴大學生在校內接受實訓實習的機會。加強與銀行證券、金融培訓機構合作，校企共建一批校外頂崗實習基地，安排學生完成半年至一年的頂崗實習。頂崗實習是有效推進工學結合人才培養模式的重要形式，需要學校、企業、學生三方的共同參與。為做好頂崗實習管理，制定“雙導師制”，明確校內指導教師、校外兼職教師的工作責任，同時，強化頂崗實習考核評價，將校內學習成績考核與企業頂崗實習考核相結合，以評促管，以評促學，通過考核評價規范實習環節的管理，確保頂崗實習的效果。
5 強化師資隊伍建設，構建“雙師型”教學團隊
人才引進和師資培養相結合。一方面，重視引進具有較強從業經驗和職業能力的教師。另一方面，加強教師專業發展的培養培訓。通過外派學習、自辦培訓等途徑培養教師職業能力，鼓勵教師到企業參加業務工作，不定期到企業調研，了解企業實際，及時跟蹤行業對人才培養和課程教學的要求。教研室定期教研活動，開展以老帶新的“傳、幫、帶”活動，促進青年教師專業素質的提升。加強兼職教師隊伍建設。從國有商業銀行、證券公司、保險公司聘請具有豐富行業經驗的兼職教師，根據專業建設和改革的需要，不斷優化教師隊伍的專兼職結構。
6 結束語
投資與理財專業特色的建設過程充分體現了跟蹤行業（企業）崗位需求，以就業為導向，重視人才培養質量和培育特色的思路。由于高職專業培養目標的多樣性和復雜性，投資與理財特色專業的建設還在實踐中不斷改進，以進一步適應區域經濟社會發展的需要。
參考文獻：
[1]徐定華，關勤，樓盛華.論高校專業規范與專業特色的內涵及關系[J].中國高等教育，2010（8）.
隨著金融行業的蓬勃發展以及廣大居民收入財富的增長，投資理財已經成為了社會的一種必然趨勢和需求。投資理財專業作為專門培養理財人才的一個專業類型，在我國很多高校都有開設。高職投資與理財專業人才培養目標以職業能力為本位，學生通過學習不僅要能夠掌握投資理財工具的基本知識，而且力求學會運用理財工具，通過不同理財工具的組合達到合理的資產配置和資產保值增值的目的，能夠為企業或者個人帶來收益和規避風險。要達到以上教學目的，單純依靠老師在課堂上填鴨式的教學是遠遠不夠的。行動導向教學法，以培養學生的關鍵能力為目標，讓學生積極主動地學習，在活動中培養興趣，從而學會所學知識，該方法強調教學過程的整體性以及學生的主體性，教師是教學過程的組織者，教學質量的評價以學生的綜合素質是否得到提升來體現，這些綜合素質包括學生的思維和行為方法、動手能力和技能、習慣和行動標準及直覺經歷、需求調節、團隊合作等方面的綜合。
二、高職投資與理財專業應用行動導向教學法的要求
高職投資投資與理財專業應用行動導向教學法需要學校的支持，教師的理解，學生的參與以及配套的教材，四者缺一不可。
（一）學校領導要重視，加大專項投資力度。行動導向教學的開展首先需要一定物質基礎，包括教學設備以及專門的教學場所，因此，學校應設立專項資金，加大專項投資力度，確保所需物質基礎配備齊全。另外，高職院校應以校企合作為辦學理念，增強與企業聯系，設立校內實踐基地和校外實習基地，確保行動導向教學法的順利實施。
（二）教師要拓寬知識面，與時俱進增加實踐經驗。教師是行動導向教學法的組織者和實施者，要想全面把握這一方法并且達到教學效果，關鍵在于教師。教師首先要不斷學習專業前沿知識，同時也要與時俱進，及時了解金融行業發展趨勢，從而才能在實施行動導向教學過程中為學生解決各種問題，提高學生的實踐能力。
（三）學生要主動參與，深入了解行動導向教學法的意義。學生在行動導向教學法的實施中扮演主體的角色，教師首先要給學生講述開展這一方法的意義以及必要性，讓學生從心里上接受行動導向教學法。而學生則要以一種積極樂觀的態度去配合教師展開行動導向教學法，在實施過程中面對各種挫折與困難也毫不退縮，努力完成每一項任務，只有這樣才能得到預期的教學效果。
三、行動導向教學法在投資理財專業教學中的應用方法
（一）學生收集信息階段。收集信息包括課前信息收集和課堂上的信息收集兩個方面。課前信息收集，要求學生根據下一次課所學內容，通過網絡報刊等收集相關信息。在課堂上的信息收集需要根據任務進行，針對各個學習任務通過互聯網進行信息檢索。以“K線組合的分析與運用”這一學習任務為例，學生在上課之前，需要具備啟動、關閉、簡單的查詢證券交易軟件的技能，并且能夠通過這一能力的運用來查看所需要的信息。在課堂上，當教師提出新的任務時，能夠在教學軟件上快速找出所需要的信息。
（二）學生獨立制定工作計劃階段。以“K線組合的分析與運用”這一學習任務為例，學生需要明確“要學會根據不同的K線組合來判斷證券價格的變化趨勢”是本次課的學習任務，要完成這一任務，必須把任務分解成以下4個方面：1、K線組合和單根K線分析的意義有何不同？2、K線組合有哪些形態？3、不同的K線組合對證券價格的影響有何不同？4、如何根據K線組合買進或者賣出證券？當學生自行把學習任務分解完成后，便可獨立制定工作計劃。
（三）決定階段。學生根據之前訂立的工作計劃進行討論，并且在小組成員之間分配任務。以“K線組合的分析與運用”這一學習任務為例，當學生通過討論基本明確了K線組合和單根K線分析的意義有何不同、K線組合的具體形態等這兩個基本問題后，就可以進行分工在軟件操作平臺上通過查詢不同證券的K線走勢去尋找所需答案，這也是學生投入參與課堂的魅力所在。
生意能改變人生成就一番事業，做生意賺錢，關鍵是看你選擇的項目與運作模式，這是甘肅的劉永康創業成功后的感慨。劉先生是一個地道的農民，曾經打過工吃盡了苦頭，為了出人頭地，做了幾次投資，最后賠了幾萬元收場。上半年在雜志上看到神奇發泄果熱銷的報道，了解到發泄果是一種新型產品，正快速風靡全國各地。目前國內市場還正處于空缺狀態，似西紅柿、橘子、雞蛋、金豬、老鼠等摔在地上或墻上，碎得稀巴爛不一會兒又自動恢復原狀，心情不好就使勁摔吧，故稱“發泄果”。可反復使用，深受小朋友的喜愛，又稱“神奇果”。一果在手。煩惱全無。如果你心情郁悶、情緒低落，就來玩發泄果吧，把它放在哪里都是可愛的裝飾品。如果你伸手摸它，它就會緊緊粘住你的手。當你一怒之下把它往地上一扔，它卻慢慢地爬了起來，一下、二下、三下……看著它“死去活來”的樣子，一直到你的郁悶痛快地發泄出來，心情感到無比的輕松，這就是發泄果的神奇之處。自推出后就以其魔幻般的效果迅速受到大眾的喜歡，非常暢銷。主要面對商場、學校門口、旅游景點、大型游園娛樂場所等人流比較集中的場所進行銷售，售價3～5元。既可固定也可流動經營，而且無需租用店面。劉先生感覺這樣的項目正是適合他這樣的小本創業者，于是就毫不猶豫匯款購買。果然，他把發泄果一拿到市場上去，立刻就受到男女老幼消費者的歡迎，生意異常火爆，每天利潤都有好幾百元，劉先生從此走上了小本致富路。
投資參考――效益分析：投資可大可小，幾百元到幾千元都可起步，零售每個可獲利潤2元左右，僅以每天銷售100個計算即有100多元的收入，如果同時增加批發生意則效益更加可觀。銷售技巧：1.創業初期，可在鬧市區、工業區、公園風景區、學校、商場、車站、小區或集貿市場等設攤現場做表演現賣。也可借用他人鋪面在店內或店前設柜銷售，節省開支，增加銷量、做到雙方共贏。2.有固定銷售的同時，也可聘請一些下崗無業人員采用售貨車流動銷售，即幫助別人解決失業問題又給自己增加利潤。
元旦將至，正是發泄果最熱銷的時候，擺地攤賺幾千元輕而易舉。心動不如行動，趕快先占市場先致富，商機不容錯過。目前門檻設置很低。不收加盟費，費用，適合下崗職工和小本創業者經營。獨家10件起(每件貨裝288個)每個0.8元，10件貨共2300元，普通經銷2件576個發泄果共576元，試銷樣品箱各個品種混裝92個加營銷資料共150元(累計進貨達到50件即減免樣品費，可直接從貨款扣除)，在當地打開市場后如銷量大，可賒欠貨款。
關鍵詞：高職；校企合作；師資隊伍建設
DOI：10.19354/ki.42-1616/f.2016.17.100
一、高職校企合作辦學模式下師資隊伍建設的重要性
高職教育以培養生產、服務、管理第一線需要的應用型技術人才為目標，這就決定了必須打造一支“雙師”結構的專業教師隊伍。高職院校的教師不僅要具備普通高校教師的一般特點， 還要有與職業教育屬性相匹配的鮮明特征。 他們不僅是“教師”，更應該是“技師”，既要傳授理論知識，還要具有較強的動手和示范能力，做到能“說”會“練”。 于此同時，“雙師型”教師的教育能力還必須注重行業、職業基本理論、基礎知識和實踐能力；具備把行業、職業知識及實踐能力融合于教育教學過程的能力，強化學生行業、職業知識的傳授和實踐技能、綜合職業能力的培養，進行專業開發和改造。
二、高職校企合作辦學模式下師資隊伍建設存在的問題
（1）政府的層面。我國一貫重視教育的發展，認為人才是社會發展與進步的關鍵之所在，但是我國關于教育的宏觀調控，大都著眼于普通本科院校，對于高職教育的關注較少，所公布的維護高職教育發展的政策也不盡完善，使得高等職業院校在發展的過程中缺乏了許多配套的國家政策，發展中的自由成分較多。（2）高職院校的層面。據統計，部分高職院校師生比約為1：22，有些甚至達到1：26，很多高職院校普遍存在著優秀教師緊缺的現象，在職教師外流現象嚴重，有些學校少數專業因為師資的嚴重不足而被迫停止招生。教師的學歷普遍偏低，甚至還有專科學歷的教師；很多學校為了滿足不斷擴大的辦學規模的需要， 只好引進大量本科生充實教師隊伍，使得中級以下職稱教師居多，職稱結構不夠合理；教師隊伍年齡“斷層 ”現象和高級職稱教師的年齡老化現象比較嚴重 ；高級職稱教師嚴重偏向理論教學方面。專業教師不足，尤其是“雙師型”教師嚴重不足，缺乏培養“雙師型”教師的有效措施。 各高職院校雖然都很重視“雙師型”教師隊伍建設，但由于對“雙師型”教師內涵的界定模糊，缺乏操作性強、行之有效的評價標準和培養方案，教師們接觸實踐的機會比較少，除部分從企業調入的教師外， 能達到兩年以上專業實踐鍛煉要求的教師微乎其微，更不用說“雙師型”了。（3）合作企業的層面。當前高職院校都將校企合作作為學院中心工作推進，雙師培養基地建設也優先選取校企合作下的基地和企業，但基地建設缺少全局的校企合作理念。
三、高職校企合作辦學模式下師資隊伍建設策略
（1）政府主導，夯實校企合作模式下高職院校師資隊伍建設基礎。首先，在健全和完善高職院校教師隊伍建設的相關政策法規的基礎上，科學制定職業教育發展規劃及教師隊伍建設規劃，盡快頒布實施專門的《職業學校教師法》，以提高師資隊伍建設的質量與效能。其次，加大財政投入，建立校企合作模式下高職院校師資隊伍建設多渠道經費籌措機制。政府一方面應加大中央及地方財政對職業院校教師隊伍建設專項經費的投入，保障用于職業院校教師培養培訓的財政性經費逐步增長。同時，給予合作企業一定的優惠政策及資金支持，設立政府津貼聘請行業企業能工巧匠參與職業教育，推動職業院校教師深入企業生產經營一線進行專業實踐。（2）高職院校應鼓勵教師進企業，建立企業頂崗掛職制度。高職院校應鼓勵專業教師定期或不定期去企業頂崗，增加實踐經驗。教師可以利用課余時間或寒暑假，深入合作企業掛職鍛煉，從實踐中提取教學素材，把企業的真實案例作為教學案例或實訓項目，豐富教學內容。建立企業頂崗掛職鍛煉制度是提高教師實踐教學能力的有效途徑。高職院校應有計劃、分階段地選派專業教師到合作企業掛職鍛煉，創造條件支持教師在企業兼任技術經理、技術顧問等職務。教師應明確頂崗目標及任務，切實深入企業鍛煉，鍛煉時間至少三個月。在企業頂崗過程中遇到的問題遠多于教學時碰到的問題，頂崗教師可以就這些問題向企業業務人員和管理人員請教，提高自己的實踐教學能力。（3）提高企業對校企合作師資隊伍建設的認識。高職院校智慧資本的形成，便是企業與職業院校結合的強大“磁力”。 人才支持方面：為企業培養需要的人才，幫助企業進行職工培訓，從企業高層管理人員、中層管理骨干到技術人員、普通工人，舉辦技術培訓和專家講座，使職工學歷結構、知識結構不斷完善。 技術支持方面：一是充分利用新聞媒介作用，做好科技成果的宣傳工作，認真組織成果信息交流、交易、洽談，使企業獲得最新信息，了解先進技術、市場行情、技術含量等，使企業對科技成果的認識程度有較大程度的提高；二是學校的科研成果優先向企業轉讓；三是派人員幫助企業解決技術難題。
當前社會上存在著許多不正確的理財觀念和理財行為，比如前兩年很熱的存高息問題，即使投資者知道這其中的風險，但由于高額利息的誘惑，很多投資者愿意參與這種民間借貸，從親戚朋友中間借錢，有的投資者甚至出賣自己唯一的住房，一旦中間出現問題，投資者不僅僅連利息都收不回來，甚至會導致血本無歸的后果，這些不正確的理財觀念和行為同樣也引起了大學生個人投資理財方面的諸多問題。孫凌霞與宮永建（2008）以問卷調查的方法對大學生理財觀念和理財行為進行了分析研究，他們得出影響大學生投資理財觀念的因素有所不同，首先是來自父母的影響占據了較大的影響，其次是身邊的朋友，然而學校教育的影響程度較低。任詠梅、王文青和王五祥（2009）對大學生消費現狀進行了分析，指出大學生無節制消費并且沒有良好的消費計劃，這些主要是由于大學生自身不合理消費的內部原因和家庭、社會的影響等外部原因造成的。鄭述劍和陳鈺（2012）通過大學生消費特征和問題的分析中指出需要家庭、學校和社會相互配合，都要加強對學生理財能力的教育。而本文以問卷調查數據為依據分析了財經類與非財經類專業大學生投資理財的現狀與問題，并分析了問題的原因。
2調查問卷說明和結果分析
21調查問卷說明
文章所研究的對象主要是河南大學的在校大學生。在所調查的對象中，大學生有大一至大五年級的在校生，其中男生68人，女生62人，男女比例接近1∶1。同時也把在校大學生的專業分為了財經類、文學類、醫學類、理工類、藝術類等專業，其中財經類專業的大學生有78人，所占60%，而非財經類專業的大學生有52人，占40%。此次共發放130份問卷，回收了130份，有效率為100%。
此次調查是采用網上問卷調查的方式，問卷調查的內容主要包括個人的基本信息、個人收支消費結構和個人理財情況的調查。個人基本信息主要包括大學生的性別、年級、專業和家庭背景等個人基本的信息；個人收支消費結構主要包括個人的收入情況、支出情況和消費結構；個人理財情況的調查主要是對投資理財意識、理財知識和理財行為方式的調查。問卷共有15個問題，包括9個單選題，6個多選題，分別對在校大學生的性別、年級、專業、家庭背景、主要收入、主要支出、消費結構、投資理財知識和行為方式的了解情況等問題進行了問卷調查。
22問卷調查的結果分析
（1）主要收入情況。問卷調查顯示了大學生生活費來源較少。他們的來源主要有父母提供、在校兼職、在校所得的獎學金或助學金，其中父母提供占79%，而有一小部分同學是通過在校兼職獲得，所占比例是10%，另外大學生也通過在校獲得獎學金或助學金獲得，但占的比例極少，只有7%，這充分表明了大學生在經濟方面的不獨立，大部分學生是依賴父母。在問卷調查中，大學生在校的月生活費用在500～800元的占30%，月生活費在800～1000元的占40%，1000～1500元的占15%，500元以下的占10%，而1500元以上的占5%，從大學生的月生活費用來說明他們的收入來源少，自身的生活費資金也比較穩定。
（2）主要開支情況。從調查對象的生活開支方面來看，他們用錢沒有太多的計劃，一般是用于基本的開支。在調查是否有記賬的習慣上，無論是財經類大學生還是非財經類專業的大學生，只有很少學生有記賬的習慣，只占20%，而沒有記賬習慣或者是偶爾記賬的卻占80%。在調查如果有生活費剩余的情況下，有投資理財意識的只占30%，而剩余的都用于基本日常消費，因此他們的日常消費多為無計劃消費。
（3）消費結構情況。在主要的開支方面的調查中，表明了他們的消費結構不是很合理。問卷調查中顯示出，學生的日常伙食費用最多，在服裝飾品、交流通信上占了很大一部分，而在學習用品、休閑娛樂和其他方面比例較小。由此可見，大學生更多的是關注時尚性消費，很少關注投資性的消費，這也表明大學生并不趨于投資性消費需求。
（4）投資理財知識的了解情況。調查顯示，經管類專業的學生在理財知識的了解和認識上明顯要比非經管專業的學生掌握的知識要多，他們獲取投資理財知識的途徑也更為廣泛，這主要與他們在學校中所學到的專業有關。在獲取相關理財知識方面的調查中，大多數學生平時都是根據電視網絡以及相關的書籍報紙來獲得，而在高校課堂上，這種專業知識課程在非經管類專業的學生中卻很少涉及。在經管類專業課堂上，他們通過學習財務管理、證券投資、金融市場等課程來獲取理財知識。這也表明非經管類專業的大學生在高校中大部分是很少通過課堂上的學習來獲得相關的投資理財的知識。但是在調查大學生的日常投資行為時，很多財經類和非財經類的學生大都是選擇余額寶的理財方式來投資理財，而更多專業性的理財產品卻很少涉及，比如債券、基金、股票和保險，這種更專業性的理財產品很少作為學生的選擇。在調查認為最好的理財方式的時候，學生選擇余額寶這種理財產品的仍然有較大的比例，占46%，而選擇基金、股票和保險這種更為專業性的理財產品才分別為15%、11%和12%。這些也充分表明了大學生投資理財暴露出的許多問題，投資理財意識缺乏，理財產品選擇單一，又加上在校期間也很少學習投資理財知識，沒有掌握科學理財的方法和技能。
3大學生投資理財過程中存在的問題
31消費無計劃，理財意識淡薄
很多在校大學生在消費上沒有計劃、比較隨意，他們在學校的日常的消費中沒有養成良好的記賬習慣，這導致他們在消費中不懂得如何合理消費，沒有養成良好的理財意識和習慣。現在大學生更多追求的是盲目、攀比消費，不注重投資性消費，不良的消費觀念很大程度上影響了大學生的理財意識，大學生自身無法做到合理安排，加上本身就缺乏理?意識，所以大學生很難在實踐中進行投資理財。
32理財產品選擇單一
很多在校大學生選擇的理財產品單一，他們主要集中于余額寶這種理財方式，因為余額寶類似于銀行活期存款，而又比銀行活期擁有較高的收益，從而得到了大學生的偏好，因此大學生大部分都選擇這種理財方式。而股票、基金和期貨等理財產品較少地被大學生作為投資理財選擇的對象，由于這些理財產品更多需要專業的理財知識和技能，再根據大學生個人的風險承受能力來說，股票這些理財產品的風險相對其他理財產品來說比較大，也超出了大學生個人的風險承受能力，因此比較適合大學生個人的理財產品也比較少。
33缺乏專業的投資理財知識和技能
問卷調查結果分析得出，非財經類專業與財經類專業的大學生因為在學校課堂上學到理財知識的不同，使得非財經類專業的大學生缺乏理財知識上的教育和指導。但是即使是經管類專業學生在課堂上接受理財知識的教育，他們在專業理財知識和技能的掌握上仍然有許多欠缺的，高校老師在課堂上講課時很少采用具體的投資理財案例來教導學生獲得知識，學生在課堂上也并沒有學習過多的專業知識，而在學校中，大學生也沒有過多地參加理財活動，比如理財知識交流、模擬炒股等，因此學生的專業投資理財知識仍然是缺乏的。
4大學生投資理財中存在問題的原因分析
41家庭教育的影響
當今大學生在家庭里大多都是獨生子女，父母也是過分溺愛，家里的經濟狀況也沒有讓自己的孩子來分擔，對他們的學費和生活費都無限支持給予，因此許多大學生從小也?]有樹立良好的金錢觀念和消費習慣。加上在他們小的時候，父母缺乏對他們進行理財能力方面的培養，因此他們也沒有養成良好的理財觀念。父母和學生之間在這些方面是缺乏交流與溝通的，父母應該和孩子積極溝通交流，并在這個過程中引導孩子正確消費，合理進行投資理財。
42學校教育的影響
我國高校對大學生投資理財教育的缺失是一個重要因素，一直以來學校都是重視對學生的應試教育，而缺乏對大學生能力的培養和教育。現在許多大學課堂大部分沒有設立投資理財的相關課程，也沒有在課外進行有關投資理財的知識實踐，只有部分財經類專業的學生們在課堂上涉及部分理財知識的教育，但對于大多數的學生來言，在現實理財操作中，這些具體的理財措施卻很難做到。此外，大學里的各種各樣的社團，如“理財協會”“金融保險協會”等，它們在此過程中未發揮出指導大學生學習理財知識的作用，也并沒有開展相關的理財知識的實踐活動。因此大學教育中投資理財知識教育的缺乏，也使大學生的理財知識和理財能力受到了限制。
43社會環境的影響
由于我國市場經濟的快速發展，國人的傳統消費觀念和消費方式受到了影響，同樣也影響著大學生的金錢觀念和消費理財意識。一方面大學生的消費領域中也存在不良的消費行為，他們很難合理地進行理財實踐活動。另一方面投資理財產品市場的迅速發展，而投資理財市場上符合大學生理財需求的理財產品十分有限，這也導致大學生投資理財出現了很多問題。
44大學生個人主觀原因的影響
大學生消費習慣和思維方式的誤區也阻礙了他們的理財能力，當代大學生主要受主觀因素的影響。具體來說：首先，大學生的收入資金本身就有確定性，調查得出大學生大部分的收入都是來源于自己的父母，他們自己卻很少有資金收入。其次，大學生在生活花費方面上的隨意性，根據大學生開支方面的調查分析中表明，他們并沒有趨向于投資性消費，而更多的是進行時尚性消費。最后，大學生投資理財的非專業性，在調查大學生進行過哪些理財行為中，大部分學生選擇余額寶進行理財，而較為專業性的理財產品，如股票、債券和基金等理財產品并不是大多數學生的選擇。
關鍵詞：家庭；投資理財；規劃分析
博多?舍費爾曾說過：“為未來做準備的最好方式就是籌劃他，理財不僅是籌劃未來，更重要的是購買未來。”投資理財在現代中國已經成為一個熱門話題，也逐漸越來越成為人們關注的焦點。
一、為什么要進行家庭理財投資規劃
隨著我國經濟的發展，我國國民收入不斷上漲，理財規劃也成為了我們生活中不可或缺的一項活動。不同的家庭生命周期階段，不斷上升的通貨膨脹都要求進行必要的投資理財規劃。
（一）家庭生命周期特點要求進行規劃。家庭生命周期是指人們的單身期，家庭形成期，家庭發展期，退休前期和退休期這五個時間周期。人們在不斷成長的過程中，對于報酬的預期，以及他們自身風險承擔能力也不斷變化著。從單身期到家庭形成期，到家庭型成長期，再到退休前期，最終到退休期，人們對于報酬的預期會由高降低，所以其相應的風險承擔能力也是處于不斷下降的。所以在不同年齡段，人們需要不同的理財產品為其制定相應的投資計劃，也需要通過投資理財來滿足自身的利益需求。
（二）通貨膨脹要求家庭必須進行理財。近幾年我國經濟發展的過程中，通貨膨脹率卻也處在不斷地上升的態勢。表面上人們的貨幣多了，可是其實貨幣卻不值錢了。甚至通貨膨脹率高于銀行利率，以至于人民出現“負利率”情況。為了緩解這種矛盾，投資理財的作用也越來越明顯。
（三）家庭財富日益增加需要進行規劃。人們生活水平近幾年的到快速提高，人們可支配財富也越來越多。可是正因為人們錢多不知如何使用，從而造成了我們自身的規劃不當，以至于過度的浪費。而人們也希望推動自身家庭的財富增長。因此一個合理的理財投資計劃便可以合理規劃自身的財產，既在保證自身的財富合理使用，又可以增加其額外的收益。投資理財規劃顯得如此重要。
二、常見家庭理財投資經融工具
（一）儲蓄。儲蓄存款是居民將暫時閑置的資金存放在銀行等存款機構進行保管，同時賺取利息收益的理財行為。儲蓄存款是我國最古老的金融產品，也是目前我國大多數家庭選擇的金融投資工具。其作為大眾百姓主要選擇的理財產品，主要因其具有高靈活性，品種相對齊全，安全性高，增值穩定深受人們支持喜愛。
（二）債券。債券是一種金融契約，是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。人們可以通過購買債券獲得定期或者不定期地利息收入并且投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。債券由于由鎮府機構直接發放，其收益比較穩定，風險較小。
（三）基金。基金是由具有資質的專業投資機構成立的集合理財的一種方式。基金投資整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。
（四）股票。股票是股份公司發行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。人們通過購買股票對外投資，進而獲得相應的股利和買賣價差。股票在我國投資市場上因為其高利率受到不少投資者喜愛，可其高風險性也會產生很多負面結果。
（五）保險。保險指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。現在社會，隨著風險發生頻繁且意識增強，越來越多的人愿意購買各類保險來應對各種突發狀況。
（六）房產。近年來我國房產投資是大熱門。人們通過以房產為投資對象來獲取利益。其按對象按地段分投資市區房和郊區房；按交付時間分投資現房和期房；按賣主分投資一手房和二手房；按房產類別分投資住宅和投資商鋪。房產投資成本高，時間長，風險較高。
（七）其他。除去這六項主要的理財方式，社會上還有很多其他的投資理財方式。例如最近幾年興起的p2p（網絡貸款），它是新興的互聯網金融模式，因為收益高、靈活性大、投資理財門檻低而受廣大人們接受。其外還有珠寶，期貸、信托等理財投方式。
三、家庭理財投資現狀及問題分析
（一）現狀
1、儲蓄存款比例占主導地位不變。儲蓄存款在中小型家庭中占據其主要的投資地位。現大多數中小資家庭，為保障自身必要開支的情況下，為減少投資的成本同時又給家庭帶來穩定的投資收益，所以大多愿選擇儲蓄投資。
2、債券呈下降趨勢。債券作為國家政府機構、金融機構發放的一種金融契約。往往其專業性較強，因此作為非專業性的大部分家庭來說，債券帶來的經濟效益較少，所以對于債券的購買力呈不斷下降趨勢。
3、房產投資占比高。隨經濟發展，人們生活水平的上漲，人們手中的“閑錢”更多，為獲取更高的利益，又能得到實際的資產，人們對于房產投資的力度加大，房產投資也在不斷升溫狀態，尤其一二線城市，房價上漲過快，不少家庭擁有2套甚至更多房產。
4、股票資產占比逐漸增加。股票作為一種高利潤高風險的理財產品，以往人民大多都謹慎選擇進入。但隨著人們可支配資金的增長，這種情況得到改變，人們越來越愿意嘗試股票這一投資產品。像2015年時股票市場前景大好，很多人因此獲利較多，以至于股票的投資額不斷增長。
5、保險資產占比穩中有升。保險作為一種面對突發狀況的結果有效的責任保險金。人們在自身生活水平提升中，愿意為自己的生命安全，兒女教育，資產保護等方面簽訂保險合同來應對突況。
（二）問題
1、金融資產結構過多集中于儲蓄，通貨膨脹風險較大。我國大多居民在銀行儲蓄投資中過于集中。銀行利率低，其存款后其經濟效益較小。在面對日益上升的的通貨膨脹中，銀行儲蓄風險系數極高。其過多的錢幣不斷貶值，其實際購買力大幅度下降，錢的數量增多但其實際價值卻降低，手百姓損失巨大。而像其他投資方式，受其他因素影響，更能靈活有效的避免通貨膨脹中產生的問題。
2、家庭理財組合資產抵御風險能力較差。就我國現在的投資情況，我國的家庭理財組合資產的分配比例不合理。人們往往在某一種或兩種投資上投入大比例的資產，以至于其應對現在經濟市場的風險的能力處于下風狀況。例如很多家庭大多選擇銀行存款作為投資方式，但在面對高風險時，人們往往損失巨大，又由于無其他投資資金與投資項目，以至于自身虧損巨大，無法高效解決。
3、群眾投資理財知識的缺乏，從眾心理明顯。我國投資理財的發展還不完善，人們對于投資理財的理解以及其專業知識處于缺乏狀況。在面對各種各樣的投資產品選擇，和投資的方式的計劃上，人們大多處于跟著“潮流”走，盲目從眾。例如在進行股票投資時，往往大多數家庭專業知識缺乏，以至于只能跟著“專家”買，跟著大眾選，而往往入股的資金卻一去不返。
4、缺乏專業的家庭理財服務人員與機構。在中國近幾年的投資理財市場上看，懂技術且綜合素質高的理財人員處于相對缺乏的狀態，導致我國理財投資行業發展緩相對慢。我國專業投資機構也相對較少，無法建立一個專業的巨大的專業理財平臺，以至于存在普通老百姓對于理財投資了解少，投資不合理，理財計劃不完善等問題。
四、家庭理財規劃建議與策略
在認清楚先投資現狀后，我們需制訂一份符合家庭情況又能使收益最大化的理財計劃。這既需要我們樹立正確的理財觀念，也需要政府及其他部門的政策完善及改變。
（一）樹立正確的理財觀念。作為投資者我們應積極主動學習理財知識，并且將之轉換為處理投資項目和避免風險的技巧。然后根據自身收入水平、消費水平以及風險偏好程度來選擇其相應的理財產品。在理財過程中堅持具體問題具體分析，既不盲求利益，又能自主承擔風險。但在不斷變化的經濟情況下，根據不同的時間段的具體情況再不斷調整變化。又應在不同類型的家庭情況下選擇不同理財方案，用來減輕其風險程度。
（二）合理制定理財方案。家庭投資理財過程中，應首先了解自身的家庭狀況。對自身收入多少，收入的穩定性，資產情況，家庭財政支出以及家庭的開支狀況等有全面的分析。進而針對家庭的基本情況，做出對投資理財的期望，更有利于理財的合理配置。
在制定方案時，我們應考慮方案的合理性，時效性。并且應該在我們對自身家庭自身財務狀況和所存在的問題全面了解后，做出一個完整全面的理財計劃。在這過程中，為應對特殊情況發生，我們應建立自身的家庭應急基金。我們還可以選擇適合自身的保險，以降低家庭成員發生意外或重疾時帶來的經濟損失。
（三）資產配置比例適當并進行動態調整。資產配置是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。 通常認為，家庭資產合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。 但這一比例并不是一成不變的，可以根據家庭所處的不同階段及實際情況進行相應調整。
（四）大力發展和完善專業家庭理財服務。為增強大眾的理財意識和解決大眾理財過程中的問題，我國應大力發展家庭理財型服務，建立專業的理財投資顧問機構，為投資理財的家庭作出技術性指導與合理性建議，為其制定專業合適的理財規劃。
投資理財已經成為我國家庭重要的管理和獲取財富的方式之一。銀行存款、股票、房產等以深入到我們的生活之中。但面對投資理財我們不能憑著感覺進行自己的資產配置，盲目理財，而應該有一個良好的投資理財計劃，找到適合自身家庭發展的理財計劃。
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【關鍵詞】商業銀行 個人投資理財業務 現狀 對策建議
商業銀行的個人投資理財業務，是商業銀行為家庭或個人（私人）確定階段生活與投資目標、制定投資策略與組合、提供稅務安排、財產及投資顧問等金融中介服務。個人理財業務的出現是一國金融走向成熟的標志，特別是到了我國金融市場即將全部開放的關口，為中高端客戶提供理財業務將是中外資商業銀行競爭的焦點。本文基于這樣的現實背景，首先分析了商業銀行開展個人投資理財業務的現狀；接著，分析了商業銀行開展個人投資理財業務的必要性。最后，針對現有問題，提出了商業銀行開展個人投資理財業務的對策建議。所以本文的研究對于指導商業銀行開展家庭或個人（私人）階段生活與投資目標、制定投資策略與組合、提供稅務安排、財產及投資顧問等金融中介服務具有重要的指導意義。
一、商業銀行開展個人投資理財業務的現狀分析
（一）個人理財業務體系的建立尚在探索階段
與外資商業銀行比較，從古老的瑞士私人銀行算起，個人理財業務在西方國家已經有數百年歷史，加之外資銀行寬松混業經營環境和完善的金融發展市場，外資商業銀行形成一套成熟的個人理財業務體系，這一體系包括客戶群體的細分、理財產品的開發以及理財隊伍的建設等等，因而形成較強的品牌形勢。而我國商業銀行個人理財業務起步晚，理財業務在商業銀行業務中不占主導地位，理財業務體系、服務品牌均處于初建階段，劣勢明顯。
（二）理財服務同質化現象嚴重，差異化不明顯
商業銀行現階段開辦的個人理財提供的產品和服務更多的是把現有的業務進行一個重新的整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計，服務、產品同質性的結果導致“價格戰”成為各家商業銀行爭搶客戶資源的唯一手段。表現為各家商業銀行對個人理財及其他服務普遍不收費或降低收費標準；在發售理財產品過程中競相提高承諾投資收益率：同業之間的無序競爭過度等等。個人理財的精髓和主要的方向就是它的個性化的服務。
（三）個人理財業務盈利能力較低
個人理財業務尚未能成為我國商業銀行業務的支柱性業務，商業銀行持續盈利能力受到挑戰。個人理財業務在國外已較普遍，是世界各大商業銀行業務創新的重點，也是商業銀行競爭的焦點及主要利潤來源之一。為個人客戶量身定做長、中、短期理財方案并分享理財收益、分擔理財風險等個人理財業務己成為外資銀行核心業務之一。而且，個人理財業務是一家銀行卓越形象的標志，大多數外資銀行都設有專門的個人理財機構。外資銀行憑借自身龐大的信息網絡，先進的技術設備和高素質的人才，利用所掌握的各種市場信息，結合客戶的投資偏好和資金實力，為其提供切實可行的個人理財業務服務。如匯豐銀行把個人理財業務列在首位，其后才是公司業務。
二、商業銀行開展個人投資理財業務的必要性分析
（一）“全球化競爭”引領個人投資理財業務需求激增
中國已加入世貿組織，個人理財業務作為商業銀行重要的零售業組成部分，必將成為國內商業銀行和國際領先銀行的爭奪點。而個人理財業務中間收入在發達國家商業銀行中所占的比例達全部收入的30%-70%，而國內的商業銀行中間收入卻僅占2%-8%，競爭能力明顯不及國外銀行。因此，面對激烈的國際競爭，商業銀行大力開拓包括個人理財業務在內的中間業務，以增強自己的綜合競爭能力，顯得尤其緊迫。
（二）商業銀行經營轉型帶動個人投資理財業務發展
隨著二十一世紀知識經濟的到來，金融業以及銀行業也將發生重大的經營轉型。知識經濟是建立在知識和信息基礎上的生產經營管理以及其相應的分配制度的新興經濟類型。銀行業務也將隨著傳統的單一的經營存款一貸款業務轉向引入更多的高科技含量的中間業務，個人理財業務作為中間業務中重要的一大類，必將成為商業銀行獲取競爭優勢而應大力經營的業務。以及隨著資本市場和直接融資的發展，個人理財業務將得到快速大規模的發展。
（三）居民個人理財需要多樣化促進個人投資理財業務進一步發展
中國經濟長達三十年的快速增長，使得居民個人所擁有的財富迅速增長，相應的將個人財富進行保值增值的愿望與需求也與日俱增，然而證券市場，房地產市場，以及匯市都是知識和信息密集化投資行業，廣大居民由于缺乏相應的專業投資知識，無法將資產投向這些市場，只能將資產交與銀行進行儲蓄，然而居民的投資熱情蘊含著巨大的理財市場需求。
三、商業銀行開展個人投資理財業務的對策及建議
基于以上現狀及必要性分析，本文認為，商業銀行在開展個人投資理財業務時，為了保證業務的有效營銷以及廣泛的市場占有率，應做好以下幾點：
（一）提高配套設施功能，達到客戶理財手段的智能化要求
服務的優越化和快捷化是金融業在競爭中發展的前提。投資理財作為一項新業務，更重要的還要靠電子化的服務手段來提高其服務效率和服務質量。具體要做好：1.現代化的通訊工具可以幫助銀行及時掌握投資理財信息，從而更準確地作出投資理財決策。科學的決策可以提高銀行投資理財收益率。2.現代化的投資理財設施可以為客戶提供多種智能化理財方案設計，可以為客戶提供多種選擇，提高投資成功概率。3.銀行先進配套的設施功能，可以為客戶節約時間、節省費用。這樣客戶自然會主動選擇設施先進的銀行作為其業務往來行。因此，銀行為了提高業務競爭能力，必須不斷提高配套設施，通過電腦化、智能化服務，加上高素質的投資理財人才組合，為客戶的投資理財活動提供高質高效的服務。
（二）培養理財人員從業素質控制道德風險
個人理財業務不斷拓寬及完善，對我國商業銀行自身的發展有著戰略性意義。它不僅有助于為金融消費者提供更豐富的投資工具，提高商業銀行的綜合競爭能力，也有利于銀行發展高端客戶，改善客戶結構，還對改變我國銀行較為單一的存貸款業務結構有著重大作用。但是隨著個人理財業務不斷發展，理財人員從業素質不高是我國商業銀行發展個人理財業務最大障礙之一，也是銀行風險管理最深刻的隱患之一，其導致的操作風險、信譽風險等將時時刻刻影響銀行的安全性和穩定性。銀行應該在發展個人理財業務的同時，積極建設一支長期穩定的能力全面的個人理財業務團隊。
（三）建立功能強大的個人理財IT系統
由于個人理財對國內銀行來說是項全新的業務，因此，銀行一般并不具備自行研發相應的業務支持科技系統的能力。然而，要面向客戶提供個性化的理財服務，又必然需要專門的電腦系統的支持。為解決這一矛盾，多數銀行選擇了引入外部的專業金融軟件公司所提供的理財系統。專業的金融軟件公司了解個人理財業務，具有豐富的銀行業經驗，有成熟的產品，在提供軟件支持的同時，也能為銀行開展理財業務起到咨詢輔導作用。在國外，較普遍的理財服務軟件工具包括客戶經理理財輔助系統、客戶經理日常考核管理系統、客戶經理綜合培養學習系統等。
（四）加大新型業務的宣傳力度，創建銀行投資理財服務品牌
計劃經濟時代，銀行有“三鐵”美譽，即鐵帳、鐵款、鐵算盤，這就是銀行的品牌效應。改革開放初期，存款、借錢找銀行，銀行是社會資金的集散地。目前，居民財富積累水平逐步提高，投資渠道也日益豐富，如何加大銀行投資理財服務已是銀行擴大與客戶接觸的有效手段，而中國人有怕“露富”的習慣，銀行投資理財服務必須做好廣泛的宣傳，一要讓顧客取消顧慮，二要讓客戶通過銀行理財真正能得到實惠。銀行要把金融理財當成創造自身的一個新“品牌產品”來做，搞好投資理財產品的CI設計，逐步在人們心目中形成“投資理財找銀行，安全可靠回報高”的良好形象，至此，這一項新業務才可能得到較快發展。
