發(fā)布時(shí)間：2023-06-13 16:21:06
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的理財(cái)金融知識(shí)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
【關(guān)鍵詞】金融理財(cái)師；理財(cái)服務(wù)；職業(yè)定位
今年以來，我國(guó)政府一直把調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、防止通貨膨脹作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的主要目標(biāo)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)仍然保持良好的發(fā)展勢(shì)頭，但發(fā)展中受到全球金融危機(jī)及歐美債權(quán)危機(jī)的影響還在加深，我們面臨國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性和復(fù)雜性的影響因素在增加，盡管2011年10月CPI回落至5.5%，但過去的大半年都處在負(fù)利率的時(shí)期，每個(gè)家庭財(cái)富都面臨保值增值的壓力，借助金融理財(cái)師專業(yè)化服務(wù)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)具有現(xiàn)實(shí)意義。但是，我國(guó)金融理財(cái)服務(wù)尚在起步階段，理財(cái)服務(wù)內(nèi)容主要是銀行、保險(xiǎn)、證等各領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷，而不是依據(jù)客戶的需求提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，無法滿足客戶既可以規(guī)避人身、財(cái)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障，又可以包含子女高等教育、稅收籌劃與遺產(chǎn)安排、養(yǎng)老金規(guī)劃和投資等內(nèi)容的理財(cái)需求。因此，家庭理財(cái)師服務(wù)從產(chǎn)品營(yíng)銷趨向綜合理財(cái)，是家庭財(cái)富管理的需求，也是金融理財(cái)服務(wù)發(fā)展的必然方向。
一、金融理財(cái)師服務(wù)對(duì)家庭財(cái)富的重要性
（一）理財(cái)服務(wù)是實(shí)現(xiàn)家庭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需求
俗話講“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！?，世界每時(shí)每刻都發(fā)生種種意外事故，2010年4月波蘭總統(tǒng)的專機(jī)在俄羅斯墜毀、日本今年“3.11”地震海嘯、中國(guó)溫州“7.23”動(dòng)車事故……家庭財(cái)富的“水庫(kù)”可能因?yàn)橐淮我馔鈧?、疾病、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的不期而至?xí)傲魇ТM”。因此，在人們保險(xiǎn)保障意識(shí)尚且低下，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故普遍存在僥幸心理的當(dāng)前，需要金融理財(cái)師積極倡導(dǎo)“保障在先，投資在后”的理念，把人身、財(cái)產(chǎn)以及責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)通過投保的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，這是實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理的首要之舉。
（二）實(shí)現(xiàn)理性消費(fèi)的需要
現(xiàn)在社會(huì)上出現(xiàn)“房奴”、“車奴”、“卡奴”、“網(wǎng)購(gòu)奴”，這些非理性的消費(fèi)行為導(dǎo)致很多“月光族”，他們沒有控制自己的消費(fèi)欲望，缺乏對(duì)自身資產(chǎn)與負(fù)債能力清醒認(rèn)識(shí)，尤其是年輕一代追求時(shí)尚和超前消費(fèi)，盲目攀比，要求結(jié)婚住房百平米以上一步到位，汽車高檔名牌，信用卡透支刷卡消費(fèi)成癮，成了名副其實(shí)的“大負(fù)翁”，要糾正這些非理性消費(fèi)方式，必須依靠專業(yè)理財(cái)師的服務(wù)，在與客戶進(jìn)行充分溝通后，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好，為其量身定制適宜的購(gòu)房、購(gòu)車信貸消費(fèi)計(jì)劃，制定適宜的消費(fèi)信貸方案、合理使用信用卡借貸，提醒客戶警惕網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物陷阱，進(jìn)行理性消費(fèi)。
（三）實(shí)現(xiàn)子女教育金儲(chǔ)備的需要
子女教育是家庭永恒的課題，隨著我國(guó)教育體制的改革，接受教育的方式多樣化，子女高等教育費(fèi)用已經(jīng)成為家庭的一筆不小支出，有的家庭子女教育費(fèi)成為沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，高等教育支出具有一定的時(shí)限性和剛性需求特點(diǎn)，必須提早儲(chǔ)備，理財(cái)師建議客戶在子女出生伊始就開設(shè)專款專賬戶為其子女準(zhǔn)備高等教育費(fèi)用（見表1）。
從表中數(shù)據(jù)可以看到，假設(shè)客戶年化收益9%，學(xué)費(fèi)生活費(fèi)用增長(zhǎng)6%，子女高等教育費(fèi)用的儲(chǔ)備，越早準(zhǔn)備就越輕松，如果小孩1歲開始儲(chǔ)備，每月只需投入223元，如果小孩15歲才開始儲(chǔ)備，每月需準(zhǔn)備1147元，需要理財(cái)師給客戶提供專業(yè)的咨詢和專項(xiàng)規(guī)劃，一方面早期儲(chǔ)備，越早越輕松；另一方面要選擇適宜的投資渠道，在穩(wěn)健安全的原則下不被通貨膨脹和學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)幅度所腐蝕，達(dá)到提早儲(chǔ)備子女高等教育金的理財(cái)規(guī)劃。
（四）滿足實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”的老年退休生活需求
第六次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)60歲及以上的老年人占比達(dá)到13.26%，每年增長(zhǎng)3.2%①，是人口自然增長(zhǎng)率的6倍左右，家庭規(guī)模小型化并呈現(xiàn)為“4-2-1”或“4-2-2”的倒金字塔形狀，獨(dú)生子女對(duì)老年人的照顧無論從經(jīng)濟(jì)上還是從精力上都力不從心；另外，退休期對(duì)每個(gè)來說是都要經(jīng)歷的時(shí)期，時(shí)間跨度長(zhǎng)，不確定性因素多，是家庭理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容中“權(quán)重”最高的部分，人生一世，老年幸福才是人生真正的幸福，要規(guī)避老年期無能力生存、無能力看病、無能力雇人照護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，就必須提早規(guī)劃，未雨綢繆，在專業(yè)理財(cái)師的指導(dǎo)下制定退休規(guī)劃方案并根據(jù)市場(chǎng)的變化及時(shí)調(diào)整投資策略，確保在退休時(shí)達(dá)到預(yù)期的養(yǎng)老金儲(chǔ)備金額。
此外，理財(cái)師根據(jù)客戶的需要及時(shí)提供家庭稅收籌劃和遺產(chǎn)安排等方面的咨詢和服務(wù)，對(duì)家庭財(cái)務(wù)來說都是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。
二、我國(guó)金融理財(cái)服務(wù)現(xiàn)狀：產(chǎn)品營(yíng)銷型為主體
筆者走訪調(diào)查了北京多家商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證公司單位，了解各公司提供家庭（個(gè)人）理財(cái)服務(wù)的情況，總體上以營(yíng)銷各自產(chǎn)品為主體，兼有家庭財(cái)富管理綜合方案的制定和跟蹤理財(cái)服務(wù)的項(xiàng)目，綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)量占也比較少。
（一）商業(yè)銀行的金融理財(cái)服務(wù)
商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都成立了“VIP專柜”、“理財(cái)工作室”等不同名目的理財(cái)專門機(jī)構(gòu)，為中高端客戶提供理財(cái)服務(wù)，許多銀行理財(cái)工作室從事咨詢服務(wù)的人員都參加過專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)，取得國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證或金融理財(cái)師（AFP\CFP）執(zhí)業(yè)資格證，理財(cái)服務(wù)內(nèi)容主要以推薦客戶購(gòu)買本銀行的理財(cái)產(chǎn)品或代銷的基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為客戶制定綜合理財(cái)方案的服務(wù)較少。
（二）保險(xiǎn)公司的理財(cái)服務(wù)
保險(xiǎn)公司的理財(cái)師一般稱為“壽險(xiǎn)顧問”，其工作的主要內(nèi)容是向客戶推銷各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前人專業(yè)化培訓(xùn)和精細(xì)化管理還不夠，人薪酬主要靠考核期完成的業(yè)績(jī)，這種薪酬考核使得保險(xiǎn)人并不從客戶的實(shí)際保險(xiǎn)需求為出發(fā)點(diǎn)，而是以業(yè)績(jī)最大化為導(dǎo)向，以“分紅型”、“投資連結(jié)型”保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期收益來吸引客戶投保，這些兼具保障型和投資收益型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，受金融市場(chǎng)的影響較大，尤其是在金融危機(jī)爆發(fā)后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性增加，股票市場(chǎng)低迷，“投資類”保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益受到影響，當(dāng)然也沒有純消費(fèi)類保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障程度高。
（三）證券公司的理財(cái)服務(wù)
股市是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，目前，證公司的客戶理財(cái)服務(wù)主要是提供投資咨詢，為開戶客戶提供投資分析報(bào)告，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行善意預(yù)警提示。投資是家庭財(cái)富增值的有效手段，但投資風(fēng)險(xiǎn)與收益是反向的，追求高收益必然要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，證理財(cái)師對(duì)客戶投資產(chǎn)品的選擇和操作并不提供具體建議，也較少?gòu)募彝ヘ?cái)富的整體規(guī)劃角度提供短期、中期、長(zhǎng)期的投資策略或子女教育、退休養(yǎng)老規(guī)劃等專項(xiàng)服務(wù)，非理性的投資行為常常帶來較大風(fēng)險(xiǎn)，比如：有的股民盲目跟風(fēng)，把自己居住的房子典當(dāng)去炒股，結(jié)果血本無歸；有的老年人用多年儲(chǔ)蓄的“養(yǎng)命錢”炒股，投資被套牢，老年失去經(jīng)濟(jì)來源，等等。非理性的投資行為原因之一是缺少專業(yè)理財(cái)服務(wù)，投資首先是在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好理性謹(jǐn)慎選擇。
三、從營(yíng)銷型向綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變：理財(cái)師職業(yè)定位思考
歐美發(fā)達(dá)國(guó)家理財(cái)服務(wù)發(fā)展的歷程表明，從初級(jí)的產(chǎn)品營(yíng)銷向?qū)I(yè)化綜合理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)變，是理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的必然選擇，產(chǎn)品營(yíng)銷是解決客戶“要什么”問題，而理財(cái)服務(wù)則是解決客戶為何“因需而要”的問題，以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，提供滿足不同群體個(gè)性化需求的服務(wù)。
（一）綜合理財(cái)服務(wù)從家庭財(cái)務(wù)健康診斷入手
每個(gè)家庭都面對(duì)日益復(fù)雜，撲朔迷離的金融投資市場(chǎng)，尤其是在目前通貨膨脹較高的負(fù)利率情況下，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的有效管理首先得從診斷家庭財(cái)務(wù)健康開始。通過理財(cái)師專業(yè)的服務(wù)，讓客戶明確其資產(chǎn)負(fù)債和現(xiàn)金流量的情況，計(jì)算其家庭財(cái)務(wù)健康診斷的指標(biāo)，分析家庭理財(cái)現(xiàn)狀與理想指標(biāo)之間的差距，并建議修正資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)或者調(diào)整消費(fèi)支出額度使得家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)到正常狀態(tài)（見表2）。家庭財(cái)務(wù)診斷是理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，能借助財(cái)務(wù)健康診斷判定客戶理財(cái)目標(biāo)的可行性。
（二）以生命周期理論為基礎(chǔ)給客戶量身定制個(gè)性化的綜合理財(cái)方案
美國(guó)諾貝爾經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)獲得者莫迪利亞尼提出生命周期理論，被認(rèn)為是家庭理財(cái)?shù)睦碚摐Y源，他把家庭依據(jù)年齡分為不同階段，即單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、退休前期和退休期，其內(nèi)涵（見圖1）在于家庭收入曲線和支出曲線頂峰出現(xiàn)在不同時(shí)間段，客戶要在年輕時(shí)較多的結(jié)余彌補(bǔ)年老時(shí)的收入不足，維持一生的平均消費(fèi)水平，不同年齡階段理財(cái)?shù)男枨蠛蛡?cè)重點(diǎn)不同，單身期儲(chǔ)蓄最重要，養(yǎng)成消費(fèi)記賬的習(xí)慣，做到“開源節(jié)流”，把每月工資的10%存下來，就走出了理財(cái)?shù)年P(guān)鍵第一步，為將來參與投資和成家立業(yè)奠定基礎(chǔ)，新婚是人生最浪漫幸福的時(shí)刻，但也是消費(fèi)最高的階段，要滿足婚禮開支，安置家業(yè)，購(gòu)置家庭用具，合理規(guī)劃房貸額，量力而行，理性控制婚嫁費(fèi)用，同時(shí)開始為孩子出生準(zhǔn)備專項(xiàng)費(fèi)用；家庭成長(zhǎng)期大約從30歲到50歲，是人生最重要卻也是處在“夾心層”較大壓力之中，理財(cái)?shù)淖钕软?xiàng)目是為子女高等教育準(zhǔn)備專項(xiàng)資金儲(chǔ)備，要考慮物價(jià)漲幅和學(xué)校費(fèi)用增長(zhǎng)因素，確保足額，其次是積極參與投資市場(chǎng)，積累經(jīng)驗(yàn)，至少不讓財(cái)富被通貨膨脹腐蝕；家庭的成長(zhǎng)期必須開始儲(chǔ)備退休金，以基金定期定額投資方式，長(zhǎng)期攤薄投資成本，直接從銀行賬戶定期劃撥，起到強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄的作用；家庭的成熟期是投資理財(cái)?shù)淖罴褧r(shí)期，無外債，無負(fù)擔(dān)，子女大多已成家就業(yè)，個(gè)人在工作閱歷和職業(yè)成就也到了最頂點(diǎn)，家庭收入也達(dá)到頂峰，利用自己豐富的投資經(jīng)驗(yàn)實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的增值；退休期是人生收獲和享受的時(shí)期，要穩(wěn)健謹(jǐn)慎，確保“養(yǎng)命錢”安全，退休后積極參與休閑旅游，調(diào)整身心，確保健康，安享晚年幸福時(shí)光（見表3）。
（三）做好短期、中期、長(zhǎng)期相結(jié)合的綜合消費(fèi)目標(biāo)
每個(gè)家庭都會(huì)面臨不同期限的消費(fèi)支出，節(jié)假日或年末出國(guó)旅游，是短期消費(fèi)，“5年后購(gòu)置一輛價(jià)值30萬(wàn)的愛車”是中期理財(cái)目標(biāo)，“為現(xiàn)在1歲的寶寶儲(chǔ)備20歲時(shí)出國(guó)留學(xué)費(fèi)用60萬(wàn)”或者“35歲的張先生每月基金定投500元為自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金總計(jì)60萬(wàn)”等都是長(zhǎng)期規(guī)劃，要實(shí)現(xiàn)家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自主自由，依據(jù)家庭的資產(chǎn)和負(fù)債情況，結(jié)合職業(yè)特點(diǎn)、消費(fèi)偏好等因素，制定適宜的消費(fèi)目標(biāo)，評(píng)估目標(biāo)的可行性，并根據(jù)市場(chǎng)變化時(shí)時(shí)調(diào)整目標(biāo)。
（四）控制投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值
投資理財(cái)是家庭理財(cái)最核心的內(nèi)容，因?yàn)楹芏嗬碡?cái)目標(biāo)要借助投資工具來實(shí)現(xiàn)，比如子女高等教育金儲(chǔ)備、退休養(yǎng)老金儲(chǔ)備等，同時(shí)，家庭財(cái)富增值不僅是靠工薪收入，還得將除去消費(fèi)后剩余的資金去實(shí)現(xiàn)更多的收益而不是在負(fù)利率時(shí)期貶值，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，隨著金融衍生投資品的增多，對(duì)投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的掌控比參與投資本身更加重要。因此，在家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)或理財(cái)咨詢中，理財(cái)專業(yè)服務(wù)首先要提示客戶防范投資風(fēng)險(xiǎn)，用事前制定“止損點(diǎn)”紀(jì)律來約束投機(jī)和貪婪行為。
（五）借助理財(cái)服務(wù)，做好合理避稅和遺產(chǎn)規(guī)劃
我國(guó)個(gè)人所得稅起征點(diǎn)在2011年9月1日調(diào)整到3500元，納稅是每個(gè)公民的應(yīng)盡義務(wù)，但是稅收籌劃是在合理合法的前提下延期繳稅或分期繳稅，以達(dá)到減輕稅務(wù)負(fù)擔(dān)的目的，使得家庭獲得較多的現(xiàn)金收入，由于我國(guó)稅收法律制度變化較快，條款復(fù)雜，普通家庭難以完全明白涉及家庭稅收的相關(guān)問題，借助理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)來籌劃稅收很有必要。
遺產(chǎn)對(duì)國(guó)人來說似乎比較遙遠(yuǎn)，但侯耀文等名人的遺產(chǎn)爭(zhēng)端案例一再說明，遺產(chǎn)的提早安排對(duì)逝者還是生者都有益，可以讓逝者安心，生者安寧，我國(guó)尚未開征遺產(chǎn)稅，但通過理財(cái)師專業(yè)的服務(wù)，合理規(guī)劃遺產(chǎn)，為人生畫上圓滿的句號(hào)是必須的。
總之，鑒于目前負(fù)利率時(shí)期和投資風(fēng)險(xiǎn)增大的市場(chǎng)環(huán)境，通過金額理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值顯得十分重要，但我國(guó)理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)尚在起步階段，沒有結(jié)合客戶生命周期階段的特征提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，從營(yíng)銷產(chǎn)品到綜合理財(cái)服務(wù)，是金融理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的方向，理財(cái)師結(jié)合家庭所處的生命周期階段，在充分診斷家庭財(cái)務(wù)健康的基礎(chǔ)上，判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和消費(fèi)偏好，制定包括家庭保險(xiǎn)規(guī)劃、消費(fèi)信貸、子女高等金儲(chǔ)備、養(yǎng)老金儲(chǔ)備、投資產(chǎn)品選擇策略，以及合理避稅和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)客戶家庭財(cái)務(wù)的自主、自主與自由。
注釋：
①數(shù)據(jù)來源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站。
參考文獻(xiàn)：
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[5]金融界網(wǎng)站,省略/.
[6]東方財(cái)富網(wǎng)站,省略/.
作者簡(jiǎn)介：
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境 大學(xué)生 理財(cái)方式
隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)在理財(cái)方面的產(chǎn)品也出現(xiàn)了多種多樣的形式，社會(huì)發(fā)展是離不了新鮮人才的，所以大學(xué)生必須要不斷提升自己的理財(cái)能力，并養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，在有效的借助先進(jìn)的技術(shù)手段，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下更好的開展財(cái)產(chǎn)管理工作，進(jìn)而為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。
一、在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財(cái)?shù)闹饕x
現(xiàn)今我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)正穩(wěn)定的發(fā)展中，并且證券市場(chǎng)形式也在不斷完善，這使得金融市場(chǎng)推出了多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品，而在這樣的環(huán)境下，大學(xué)生必須要提升對(duì)理財(cái)?shù)年P(guān)注度，并不斷提升自身理財(cái)能力，這樣才能更好的適應(yīng)社會(huì)快速發(fā)展。大學(xué)生在學(xué)校時(shí)，要不斷的學(xué)習(xí)理財(cái)形式，并積極關(guān)注理財(cái)內(nèi)容，進(jìn)而有效提升學(xué)生的理財(cái)能力以及形成良好的理財(cái)習(xí)慣，這樣才能為學(xué)生未來進(jìn)而社會(huì)累積良好的知識(shí)財(cái)富?，F(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融形式也在不斷的發(fā)展，并且在此期間的投資風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小，學(xué)生很適合在這一時(shí)間進(jìn)行理財(cái)方式的學(xué)習(xí)，進(jìn)而增強(qiáng)自身理財(cái)能力。在互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)中，其理財(cái)產(chǎn)品的形式以及數(shù)量都是比較多的，并且其形式在的投資風(fēng)險(xiǎn)也是不同的，對(duì)于股票、期貨等理財(cái)產(chǎn)品來說，其風(fēng)險(xiǎn)是比較大的，而對(duì)于余額寶、基金以及眾籌等形式來說，其投資風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)比較小的，所以大學(xué)生可以運(yùn)用投資風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)形式來學(xué)習(xí)理財(cái)內(nèi)容，進(jìn)而有效提升學(xué)生的理財(cái)能力，為學(xué)生未來良好發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。
二、在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財(cái)?shù)木唧w狀況
（一）具有較特殊的理財(cái)資金
大學(xué)生在學(xué)校期間內(nèi)，其經(jīng)濟(jì)來源主要是通過父母、家庭所提供的，多是生活費(fèi)，所以學(xué)生的整體經(jīng)濟(jì)水平偏低，使得大學(xué)生可以運(yùn)用到理財(cái)上的資金量并不多。但對(duì)于這樣的資金來源形式也使得資金流比較穩(wěn)定化。如果大學(xué)生想獲得更多的資金運(yùn)用到理財(cái)學(xué)習(xí)上，就可以通過獎(jiǎng)學(xué)金、兼職等形式獲得資金，這也說明大學(xué)生資金來源的形式比較多，所以導(dǎo)致大學(xué)生資金集體零碎的特征，這也使得大學(xué)生在理財(cái)中的表現(xiàn)多以資金量少、穩(wěn)定性差等問題。
（二）欠缺科學(xué)合理的理財(cái)意識(shí)
在大學(xué)院校當(dāng)中，大多數(shù)的大學(xué)生都欠缺良好的理財(cái)意識(shí)，并且有很多大學(xué)生在學(xué)校時(shí)也多是消費(fèi)者的角色，甚至還有很多的大學(xué)生也并沒有良好的記錄自己的消費(fèi)狀況，也沒有合理制定完善的消費(fèi)計(jì)劃，欠缺合理的資金安排形式，并且還會(huì)出現(xiàn)一些不必要的消費(fèi)內(nèi)容，這就表現(xiàn)出很多大學(xué)生對(duì)理財(cái)方面并不重視，甚至并沒有制定合理的理財(cái)方案。雖然有些大學(xué)生具有一定的理財(cái)意識(shí)，但并沒有正確認(rèn)識(shí)其重要性，只是簡(jiǎn)單的認(rèn)為理財(cái)就是要有大量的資金才能完成，只是單純的認(rèn)為如果資金量少，那么就很難甚至不能進(jìn)行理財(cái)工作，對(duì)于這一觀念來說，并不能更好的適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的發(fā)展。
（三）欠缺合理的理財(cái)工具及產(chǎn)品
對(duì)于我國(guó)以往的理財(cái)工作中，其理財(cái)形式還相對(duì)比較少，主要是以銀行定期存款、股票以及基金等幾種形式，這使得很多大學(xué)生會(huì)選擇傳統(tǒng)的理財(cái)形式進(jìn)行理財(cái)，但是對(duì)于大學(xué)生來說這些理財(cái)形式還是相對(duì)比較復(fù)雜、難以適應(yīng)的。就過去的銀行定期存款而言，雖然具有較高的穩(wěn)定性，但是卻具有較差的資金流動(dòng)性，并且理財(cái)收益也是比較低的；基金投資，不行要具備較大的投資量，且其風(fēng)險(xiǎn)較高；股票，具有較高的專業(yè)性，理財(cái)者必須要有較高的精力和時(shí)間去關(guān)注這一理財(cái)形式，且其投Y風(fēng)險(xiǎn)也是相對(duì)比較高的。
三、在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財(cái)?shù)挠行Р呗?/p>
首先，消費(fèi)型理財(cái)形式。消費(fèi)型大學(xué)生相對(duì)比較普遍化，他們的消費(fèi)需求是非常大的，并且在消防時(shí)容易出現(xiàn)資金支出欠缺良好的計(jì)劃等現(xiàn)象，導(dǎo)致整體的資金結(jié)構(gòu)安排并不合理，并且對(duì)于這類大學(xué)生來說，他們對(duì)理財(cái)內(nèi)容并不感興趣，且其理財(cái)意識(shí)也是非常的薄弱和欠缺的。對(duì)此類大學(xué)生來說，就可以選擇運(yùn)用先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中比較受歡迎的余額寶或眾籌等理財(cái)形式。其中，余額寶是一種既簡(jiǎn)單又便捷的理財(cái)形式，并且其收益也是較高的且風(fēng)險(xiǎn)較小，并且也具備較高的流動(dòng)性，它最大的特點(diǎn)就是能夠與網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬進(jìn)行了解，是最為方便簡(jiǎn)單的理財(cái)形式。
其次，儲(chǔ)蓄型理財(cái)形式。對(duì)于儲(chǔ)蓄型大學(xué)生來說，他們沒有較高的資金流動(dòng)性要求，但是卻非常在意風(fēng)險(xiǎn)問題，他們?cè)诿總€(gè)月都會(huì)存儲(chǔ)一部分資金，而這樣的理財(cái)形式也多以銀行活期存儲(chǔ)為主。而在通貨膨脹的情況下，人們的錢并不值錢，并且對(duì)于銀行活期儲(chǔ)蓄來說，這樣的理財(cái)形式的收益甚至可以被忽略，這也會(huì)使得大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)能力不斷下降，影響大學(xué)生理財(cái)效果。所以對(duì)此，大學(xué)生可以有效利用網(wǎng)上銀行定投或貨幣基金等形式進(jìn)行理財(cái)。其重要的形式就是將傳統(tǒng)的銀行形式轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)在線形式，理財(cái)?shù)拈T檻也被放低，卻其收益也將，通過利用互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境來開展理財(cái)活動(dòng)，使得大學(xué)生資金流動(dòng)性變好，也能獲得較高收益，最重要的就是其風(fēng)險(xiǎn)較低。
最后，收益型理財(cái)形式。這一部分的大學(xué)生，多數(shù)都具有較高的經(jīng)濟(jì)能力，也具備一定的理財(cái)技能，但是卻在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，欠缺相對(duì)合適的理財(cái)實(shí)踐平臺(tái)。這類大學(xué)生比較喜愛風(fēng)險(xiǎn)且追求高收益。所以對(duì)于這類大學(xué)生來說，就可以運(yùn)用p2p網(wǎng)貸形式。其特點(diǎn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)，但其理財(cái)產(chǎn)品較多且收益高，而理財(cái)門檻也不是比較高，也具有一定的流動(dòng)性，比較適合追求收益的大學(xué)生。
四、結(jié)束語(yǔ)
在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，為我國(guó)大學(xué)生理財(cái)提供良好的平臺(tái)，并且也能有效提升大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)和理財(cái)能力，通過其特點(diǎn)能夠改變大學(xué)生的理財(cái)觀念和形式，從而讓學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下選擇更好的理財(cái)工具和產(chǎn)品，進(jìn)而增強(qiáng)學(xué)生整體的理財(cái)技巧，進(jìn)而為大學(xué)生未來發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)：
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沙龍上，同學(xué)代表、典派盛世(北京)國(guó)際拍賣有限公司總經(jīng)理朱鋼先生就“國(guó)際金融海嘯籠罩中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)，藝術(shù)品投資理財(cái)金融化帶動(dòng)投資重組”作了主題發(fā)言。
“愛的宣言”主題晚會(huì)伴隨著浙大校歌拉開序幕，由浙江傳媒學(xué)院學(xué)生主持演出。浙江大學(xué)企業(yè)家經(jīng)理人同學(xué)會(huì)同學(xué)30人捐款3萬(wàn)余元，幫助貧困學(xué)生度過難關(guān)順利完成學(xué)業(yè)。典派盛世(北京)國(guó)際拍賣有限公司總經(jīng)理朱鋼就今天捐助貧困同學(xué)的活動(dòng)，期望這些優(yōu)秀大學(xué)生不能因?yàn)榧揖池毨Ф袛鄬W(xué)業(yè)，并能發(fā)奮圖強(qiáng)，早日成才，報(bào)效祖國(guó)。接受捐款的浙江傳媒學(xué)院學(xué)生代表發(fā)表了感人肺腑的講話，浙江傳媒學(xué)院老師代表貧困學(xué)生為浙江大學(xué)企業(yè)家經(jīng)理人同學(xué)會(huì)贈(zèng)送了“愛心助學(xué)”錦旗。
對(duì)于目前金融風(fēng)暴席卷全球，為何還要協(xié)辦這場(chǎng)“國(guó)際金融海嘯之浙商應(yīng)對(duì)”和“愛的宣言”主題晚會(huì)?這場(chǎng)專題沙龍能否對(duì)藝術(shù)品收藏拍賣領(lǐng)域的復(fù)興起到作用?針對(duì)這些問題，典派盛世(北京)國(guó)際拍賣有限公司朱鋼提供的一些藝術(shù)品投資建議，以及推出的“藝術(shù)品投資保值融資理財(cái)項(xiàng)目”引起現(xiàn)場(chǎng)企業(yè)家的極大興趣。讓有一定實(shí)力的企業(yè)及企業(yè)家同學(xué)們介入藝術(shù)品收藏領(lǐng)域，去弘揚(yáng)民族文化，保護(hù)中華遺產(chǎn)，并借此提升企業(yè)及企業(yè)家的文化品位，彰顯企業(yè)雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的呼吁得到了企業(yè)家的共鳴。
“彩瓷皇后”即將亮相典派盛世2009春季首拍
娟 娟
在金融風(fēng)暴席卷全球的今天，在藝術(shù)品拍賣市場(chǎng)上諸多拍品成交額和成交價(jià)不斷縮水的情況下，清朝康熙、雍正、乾隆三代瓷器的拍品成交價(jià)格卻依然居高不下。其中琺瑯彩瓷，更因其做工精細(xì)、極富藝術(shù)價(jià)值、增值空間廣闊等特點(diǎn)屢屢刷新著拍賣紀(jì)錄，創(chuàng)造著一個(gè)個(gè)拍賣神話。
琺瑯彩瓷是在康熙時(shí)期引進(jìn)國(guó)外琺瑯材料創(chuàng)制的，尤其是其中一種玫瑰紅或胭脂紅色料，因含有微量的黃金而呈現(xiàn)出與眾不同的嬌艷效果，中國(guó)傳統(tǒng)彩瓷的彩料都用清水或膠水調(diào)和，而琺瑯彩瓷則像西方油畫一樣，以油來調(diào)配彩料，使彩繪更具有立體感和層次感，因此琺瑯彩也一舉成為極名貴的宮廷御用瓷器。琺瑯彩瓷的制作過程也與其他宮廷用瓷不同，是先在景德鎮(zhèn)用高溫?zé)砂状?，然后送到北京清宮內(nèi)務(wù)府造辦處繪彩，再由造辦處琺瑯作在彩爐中燒成。康熙時(shí)期琺瑯彩由于初創(chuàng)，還顯得不夠精致；到了雍正時(shí)期，琺瑯彩工藝更臻爐火純青。雍正的琺瑯彩瓷胎更白，更密，追求線條優(yōu)美，釉面更加瑩潤(rùn)，隨著技術(shù)的進(jìn)步，琺瑯彩色彩也發(fā)展到幾十種，畫面立體感更強(qiáng)。且和后代乾隆朝相比，畫面更加韻味十足，做工更精。由于雍正皇帝酷愛琺瑯彩瓷，會(huì)直接諭示其制作細(xì)節(jié)，故此時(shí)期的琺瑯彩瓷器形小巧、精致，更加俊秀，讓人愛不釋手，所以雍正琺瑯彩也自然是所有瓷器中價(jià)格最高昂的，被世人美譽(yù)為“彩瓷皇后”。
典派盛世(北京)國(guó)際拍賣有限公司2009首屆春季藝術(shù)品拍賣會(huì)推出的、由資深收藏家提供的一組12只“雍正琺瑯彩十二生肖蒜頭瓶”，也是此次首拍的重點(diǎn)拍品之一。
從新的COSO框架對(duì)企業(yè)內(nèi)部控制的完善來看，企業(yè)內(nèi)部控制逐漸呈現(xiàn)與風(fēng)險(xiǎn)管理靠攏和一體化的趨勢(shì)，即以風(fēng)險(xiǎn)管理為主導(dǎo)，建立適應(yīng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的新的內(nèi)部控制制度，從內(nèi)部控制走向風(fēng)險(xiǎn)管理。而風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)對(duì)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，就要走財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制相結(jié)合的道路。
隨著美國(guó)的次貸危機(jī)逐步演變?yōu)椤鞍倌瓴挥觥钡娜蛐越鹑谖C(jī)，全球范圍內(nèi)掀起了一波企業(yè)倒閉破產(chǎn)的浪潮，我國(guó)企業(yè)也未能逃脫此次經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊。如今我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了相對(duì)緩和的后金融危機(jī)時(shí)代，但金融危機(jī)的影響依然存在，其產(chǎn)生的原因沒有得到徹底解決，而且我國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀仍令人擔(dān)憂。本文是在分析后金融危機(jī)時(shí)代企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的來源和特性的基礎(chǔ)上，結(jié)合先進(jìn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理理論、措施及最新的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，來對(duì)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部控制與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部控制與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的融合。
二、企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部控制與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的融合
1.內(nèi)部控制與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下異途同歸
內(nèi)部控制側(cè)重制度層面，通過規(guī)章制度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重交易層面，通過市場(chǎng)化的自由競(jìng)爭(zhēng)或市場(chǎng)交易規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是整個(gè)管理活動(dòng)系列的重要組成部分。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的一系列具體活動(dòng)并不都是內(nèi)部控制要做的，特別是內(nèi)控并不負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的具體設(shè)立，這是管理過程起始階段的活動(dòng)。
利潤(rùn)最大化一直是企業(yè)追求的目標(biāo)，任何管理與控制活動(dòng)的成效都體現(xiàn)在最終的財(cái)務(wù)成果上。一般認(rèn)為，獲得了較多的高質(zhì)量利潤(rùn)，同其它企業(yè)相比體現(xiàn)出了較強(qiáng)的盈利能力的企業(yè)，一定具有較高的經(jīng)營(yíng)管理水平，一定在其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施了有效的監(jiān)控措施，從而為保證經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效率和效果創(chuàng)造了良好的條件。因此說要想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，離不開有效的內(nèi)部控制，兩者的目標(biāo)是一致的。
2.內(nèi)部控制與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理融合是企業(yè)集團(tuán)發(fā)展的必然
從新的COSO框架對(duì)企業(yè)內(nèi)部控制的完善來看，企業(yè)內(nèi)部控制逐漸呈現(xiàn)與風(fēng)險(xiǎn)管理靠攏和一體化的趨勢(shì)，即以風(fēng)險(xiǎn)管理為主導(dǎo)，建立適應(yīng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的新的內(nèi)部控制制度，從內(nèi)部控制走向風(fēng)險(xiǎn)管理。而風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)對(duì)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，就要走財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制相結(jié)合的道路。因此，應(yīng)對(duì)現(xiàn)階段財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，就要將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制相融合，發(fā)揮“管理+控制”的綜合效能。
3.內(nèi)部控制與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理融合的框架
應(yīng)對(duì)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，需要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的融合，即在采取切實(shí)可行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的同時(shí)，在制度層面建立健全的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理程序、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警系統(tǒng)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的決策系統(tǒng)；同時(shí)建立健全以財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范為目標(biāo)的內(nèi)部控制體系，形成良好的控制環(huán)境，保證財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的順利實(shí)施，雙管齊下，防范和抵御財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
三、華潤(rùn)集團(tuán)實(shí)施財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效控制措施分析
華潤(rùn)集團(tuán)是香港和中國(guó)內(nèi)地最具實(shí)力的多元化企業(yè)集團(tuán)之一，華潤(rùn)的主營(yíng)業(yè)務(wù)與大眾生活息息相關(guān)，主要包括飲品、食品、醫(yī)藥、零售、紡織、化工、水泥、微電子、電力、燃?xì)狻⒌禺a(chǎn)、壓縮機(jī)等行業(yè)。
華潤(rùn)集團(tuán)更加重視后金融危機(jī)時(shí)代集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作,將其作為保證集團(tuán)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和戰(zhàn)略部署順利實(shí)施的基礎(chǔ)?！百Y本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流、現(xiàn)金流管理、資金籌集、資源配置”的五步組合，涵蓋了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制所涉及的內(nèi)部到外部、集團(tuán)到利潤(rùn)中心、關(guān)鍵指標(biāo)到企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)等多方面因素，同時(shí)又形成邏輯上的閉環(huán)，可謂是華潤(rùn)集團(tuán)抵御后金融危機(jī)時(shí)期財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)財(cái)務(wù)管理整體框架。
1.有效控制負(fù)債比率，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)
華潤(rùn)集團(tuán)將把負(fù)債比率作為關(guān)鍵性控制指標(biāo)，嚴(yán)格控制整體負(fù)債水平。集團(tuán)每一項(xiàng)重大投資和融資決策，都要考慮對(duì)于整體資產(chǎn)負(fù)債率的影響?？刂瀑Y產(chǎn)負(fù)債比率、實(shí)行穩(wěn)健的財(cái)務(wù)政策，對(duì)企業(yè)集團(tuán)來說是非常重要的。同時(shí)，華潤(rùn)集團(tuán)提出分層次、可操作的資產(chǎn)負(fù)債率控制方案。一級(jí)利潤(rùn)中心參照同行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)制定杠桿比率，通過控制杠桿比率鼓勵(lì)依靠自身能力穩(wěn)步發(fā)展，避免不切實(shí)際的盲目擴(kuò)張。在資金運(yùn)作相對(duì)獨(dú)立的上市公司層面，按不同上市公司分別制定杠桿比率，進(jìn)行比率分析并控制自身風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合自身情況決策多元化杠桿比率，實(shí)現(xiàn)了控制風(fēng)險(xiǎn)與謀求最大收益之間的一種均衡。
2.以6S體系為核心，把握經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
圍繞6S利潤(rùn)中心管理體系的建設(shè),華潤(rùn)集團(tuán)特別選取了兩個(gè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流指標(biāo)作為關(guān)鍵指標(biāo)。財(cái)務(wù)部門根據(jù)標(biāo)桿企業(yè)的指標(biāo)狀況和集團(tuán)目前所處的發(fā)展階段，制定了集團(tuán)整體的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流指標(biāo)比率。另外，華潤(rùn)集團(tuán)在投資決策上，重視經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流評(píng)估，側(cè)重于選擇經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流較好的經(jīng)營(yíng)模式。
3.實(shí)行資金“集中管理”，實(shí)現(xiàn)資金協(xié)同
為了保證企業(yè)資金鏈的安全，在全集團(tuán)推行“四不準(zhǔn)”制度, 即不準(zhǔn)向非集團(tuán)持有股權(quán)的企業(yè)貸款、不準(zhǔn)短錢長(zhǎng)用、不準(zhǔn)代開信用證、不準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)外匯及股票等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。企業(yè)破產(chǎn)大體可以歸結(jié)為“無錢清償”和“資不抵債”兩種情況。企業(yè)流動(dòng)性不足、支付危機(jī)是帶來企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的直接原因。
4.把握外部融資環(huán)境，實(shí)現(xiàn)多元化融資渠道
華潤(rùn)集團(tuán)重視外部融資環(huán)境，注重培育核心銀行關(guān)系，關(guān)注資本市場(chǎng)，通過不同組合實(shí)現(xiàn)融資的多元化，以降低融資環(huán)境變化所帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。目前，華潤(rùn)通過與建行等簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，雙方相互理解和信任，建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系，為集團(tuán)的實(shí)施戰(zhàn)略、穩(wěn)步發(fā)展開創(chuàng)了有利的外部環(huán)境。
從一名普通柜員做到大堂經(jīng)理，一路走來，始終憑著熱情真誠(chéng)的服務(wù)態(tài)度，堅(jiān)持“干一行、愛一行、鉆一行、精一行”的工作態(tài)度和職業(yè)精神，以飽滿的熱情、甜美的微笑、精湛的技能迎接每一位客戶，譜寫了一首“愛崗敬業(yè)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)”動(dòng)人之歌。先后榮獲省分行“十佳大堂經(jīng)理”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)明星”，分行“優(yōu)秀大堂經(jīng)理”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)兵”等。近日，又被總行授予“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)先進(jìn)個(gè)人”榮譽(yù)稱號(hào)。
做客戶最貼心的人在工作的分行營(yíng)業(yè)部廣為流傳著這樣一個(gè)故事。那是一個(gè)清晨，一位50多歲的女客戶氣沖沖地來到營(yíng)業(yè)廳要投訴。同志立即微笑著迎上去，并遞上一杯水讓其緩緩氣，耐心聽其傾訴。原來，因客戶把存單日期看錯(cuò)，結(jié)果5萬(wàn)元的三年定期存款提前一天支取了，而柜員一時(shí)大意也沒有發(fā)現(xiàn)和給予提示。就這樣，客戶的三年定期存款，因一天之差只能按活期息率結(jié)算利息。
客戶的損失顯而易見，心情自然也不用說。詳細(xì)了解情況后，一面對(duì)客戶進(jìn)行安撫，一面留意其在言語(yǔ)中透露出的信息，思考著解決問題的辦法。當(dāng)她得知該客戶這筆存款是三年前因?yàn)橄朐诒拘匈?gòu)買國(guó)債，沒買到才存的，另外還有50萬(wàn)元存款存在本行時(shí)，她心想：解決問題的辦法有了！
先是向該客戶誠(chéng)懇致歉，之后又不失時(shí)機(jī)向該客戶介紹，行的理財(cái)金卡不僅可以優(yōu)先購(gòu)買國(guó)債和本行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，還有專職的理財(cái)經(jīng)理可以提供一對(duì)一的理財(cái)服務(wù)，提高資金收益率等優(yōu)勢(shì)，以最大限度彌補(bǔ)損失?？蛻袈犃私榻B后，承認(rèn)自己也有過失，并接受了她的建議，開立了理財(cái)金賬戶，陸續(xù)購(gòu)買了國(guó)債、穩(wěn)得利、基金等理財(cái)產(chǎn)品，不久就彌補(bǔ)了損失，還賺了一大筆?，F(xiàn)在，這位客戶已成了同志所在網(wǎng)點(diǎn)的鐵桿客戶。
俗話說，一句好話說得笑，一句歹話說得跳。在柜面上，客戶有時(shí)說“你態(tài)度不好，要投訴你。”往往就是由于我們言語(yǔ)不當(dāng)引來的結(jié)果。而多一些微笑、多一些耐心、一些關(guān)愛、一些歉意，不過分強(qiáng)調(diào)制度規(guī)定、客戶的過失等，“把對(duì)讓給客戶”，加之全面、嫻熟的專業(yè)知識(shí)，曉之以理，動(dòng)之以情，設(shè)身處地為客戶著想，就可以溫暖客戶的心，就什么矛盾都能化解。先哲有云：高山仰止,景行行止。雖不能至,然心向往之。“銀行服務(wù)工作沒有最好，只有更好，追求優(yōu)質(zhì)服務(wù)無止境?！闭f后一句話的是,中國(guó)銀行分行的一名大堂經(jīng)理。初走進(jìn)分行，他就以自己的行動(dòng)，實(shí)踐著這一久遠(yuǎn)而質(zhì)樸的主題。
從一名普通柜員做到大堂經(jīng)理，一路走來，始終憑著熱情真誠(chéng)
的服務(wù)態(tài)度，堅(jiān)持“干一行、愛一行、鉆一行、精一行”的工作態(tài)度和職業(yè)精神，以飽滿的熱情、甜美的微笑、精湛的技能迎接每一位客戶，譜寫了一首“愛崗敬業(yè)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)”動(dòng)人之歌。先后榮獲省分行“十佳大堂經(jīng)理”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)明星”，分行“優(yōu)秀大堂經(jīng)理”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)兵”等。近日，又被總行授予“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)先進(jìn)個(gè)人”榮譽(yù)稱號(hào)。
做客戶最貼心的人
在工作的分行營(yíng)業(yè)部廣為流傳著這樣一個(gè)故事。那是一個(gè)清晨，一位50多歲的女客戶氣沖沖地來到營(yíng)業(yè)廳要投訴。同志立即微笑著迎上去，并遞上一杯水讓其緩緩氣，耐心聽其傾訴。原來，因客戶把存單日期看錯(cuò)，結(jié)果5萬(wàn)元的三年定期存款提前一天支取了，而柜員一時(shí)大意也沒有發(fā)現(xiàn)和給予提示。就這樣，客戶的三年定期存款，因一天之差只能按活期息率結(jié)算利息。
客戶的損失顯而易見，心情自然也不用說。詳細(xì)了解情況后，一面對(duì)客戶進(jìn)行安撫，一面留意其在言語(yǔ)中透露出的信息，思考著解決問題的辦法。當(dāng)她得知該客戶這筆存款是三年前因?yàn)橄朐诒拘匈?gòu)買國(guó)債，沒買到才存的，另外還有50萬(wàn)元存款存在本行時(shí)，她心想：解決問題的辦法有了！
先是向該客戶誠(chéng)懇致歉，之后又不失時(shí)機(jī)向該客戶介紹，行的理財(cái)金卡不僅可以優(yōu)先購(gòu)買國(guó)債和本行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，還有專職的理財(cái)經(jīng)理可以提供一對(duì)一的理財(cái)服務(wù)，提高資金收益率等優(yōu)勢(shì)，以最大限度彌補(bǔ)損失?？蛻袈犃私榻B后，承認(rèn)自己也有過失，并接受了她的建議，開立了理財(cái)金賬戶，陸續(xù)購(gòu)買了國(guó)債、穩(wěn)得利、基金等理財(cái)產(chǎn)品，不久就彌補(bǔ)了損失，還賺了一大筆?，F(xiàn)在，這位客戶已成了同志所在網(wǎng)點(diǎn)的鐵桿客戶。
俗話說，一句好話說得笑，一句歹話說得跳。在柜面上，客戶有時(shí)說“你態(tài)度不好，要投訴你?！蓖褪怯捎谖覀冄哉Z(yǔ)不當(dāng)引來的結(jié)果。而多一些微笑、多一些耐心、一些關(guān)愛、一些歉意，不過分強(qiáng)調(diào)制度規(guī)定、客戶的過失等，“把對(duì)讓給客戶”，加之全面、嫻熟的專業(yè)知識(shí)，曉之以理，動(dòng)之以情，設(shè)身處地為客戶著想，就可以溫暖客戶的心，就什么矛盾都能化解。萬(wàn)，兼業(yè)保險(xiǎn)萬(wàn)，理財(cái)150萬(wàn)。
做客戶最認(rèn)同的人
深知知識(shí)是智慧的海洋，是技能與藝術(shù)的沃土。在上班之余，她總要抽出大量的時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，用她的話講就是：“只有自己知道的多了，才能給客戶提供全方位的服務(wù)”。是這么想的，也是這么做的。
勤奮學(xué)習(xí)、虛心求教，不僅積極參加市行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和競(jìng)賽活動(dòng)，而且長(zhǎng)期堅(jiān)持自學(xué)。不斷從書本中、文件中、操作中、探索中和同事那里汲取知識(shí)、熟悉產(chǎn)品、提高素質(zhì)、增強(qiáng)技能，在學(xué)習(xí)中不斷充實(shí)和完善自我。通過不懈努力，先后取得了會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證等崗位資格證書，并在省市行大堂經(jīng)理和個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)技能比賽中取得了優(yōu)異成績(jī)，被省市行授予多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)。在她淵博的理財(cái)知識(shí)吸引下，許多人都成了她的高端客戶，她學(xué)習(xí)的理財(cái)知識(shí)也為這些客戶資金的合理利用和安排發(fā)揮了很大作用。
12月的一天，同志在大廳值班時(shí)觀察到一對(duì)中年知識(shí)分子模樣的人在宣傳欄前佇立許久，便主動(dòng)上前詢問，得知他們有三張存單到期，想看看有沒有安全性較好的金融投資產(chǎn)品。想到他們的安全需求，她首先介紹了本行正在發(fā)售的債券型基金。見他們有意，又引見了理財(cái)經(jīng)理與之詳細(xì)介紹。這對(duì)夫婦不但購(gòu)買了債券型基金還買了國(guó)壽分紅保險(xiǎn)10萬(wàn)元。
做客戶最需要的人
“潔身自好勤耕耘，真情奉獻(xiàn)品德高”。金融機(jī)構(gòu)的大堂經(jīng)理是一個(gè)外延極具伸縮性的崗位。面對(duì)這個(gè)崗位，不是被動(dòng)對(duì)待，機(jī)械死守，而是積極主動(dòng)滿腔熱忱。
有一個(gè)做房地產(chǎn)投資的客戶在所在網(wǎng)點(diǎn)有五六百萬(wàn)的存款，而這位客戶雖然是當(dāng)?shù)厝耍浔救撕图胰硕奸L(zhǎng)期在國(guó)外，只有逢年過街才回來。去年底這位客戶回當(dāng)?shù)赝顿Y了一棟商用樓，因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)待的時(shí)間較短，走的時(shí)候商用樓的后續(xù)安排就成了問題。出于信任，該客戶把其商用樓的招租直接委托處理，為了不辜負(fù)客戶的期望與重托，同時(shí)也是為了彰顯行的服務(wù)理念和“誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越”的核心價(jià)值觀，想客戶之所想，急客戶之所急，做了一次非常合格、不僅沒有任何回報(bào)，還自己拿倒貼的“經(jīng)紀(jì)人”。
先是在當(dāng)?shù)胤阶钪木W(wǎng)站代其商用樓的招租信息。在網(wǎng)站信息雖然無需費(fèi)用，但要不斷更新。因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間不更新，相關(guān)信息就會(huì)因?yàn)椤跋鲁痢倍蝗菀妆稽c(diǎn)擊和瀏覽。鑒于此，每天晚上除要與咨詢和有意向者及時(shí)溝通外，還要關(guān)注信息所在位置并視情況適時(shí)“頂貼”或更新，每次都萬(wàn)，兼業(yè)保險(xiǎn)萬(wàn)，理財(cái)150萬(wàn)。
做客戶最認(rèn)同的人
深知知識(shí)是智慧的海洋，是技能與藝術(shù)的沃土。在上班之余，她總要抽出大量的時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，用她的話講就是：“只有自己知道的多了，才能給客戶提供全方位的服務(wù)”。是這么想的，也是這么做的。
勤奮學(xué)習(xí)、虛心求教，不僅積極參加市行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和競(jìng)賽活動(dòng)，而且長(zhǎng)期堅(jiān)持自學(xué)。不斷從書本中、文件中、操作中、探索中和同事那里汲取知識(shí)、熟悉產(chǎn)品、提高素質(zhì)、增強(qiáng)技能，在學(xué)習(xí)中不斷充實(shí)和完善自我。通過不懈努力，先后取得了會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證等崗位資格證書，并在省市行大堂經(jīng)理和個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)技能比賽中取得了優(yōu)異成績(jī)，被省市行授予多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)。在她淵博的理財(cái)知識(shí)吸引下，許多人都成了她的高端客戶，她學(xué)習(xí)的理財(cái)知識(shí)也為這些客戶資金的合理利用和安排發(fā)揮了很大作用。
12月的一天，同志在大廳值班時(shí)觀察到一對(duì)中年知識(shí)分子模樣的人在宣傳欄前佇立許久，便主動(dòng)上前詢問，得知他們有三張存單到期，想看看有沒有安全性較好的金融投資產(chǎn)品。想到他們的安全需求，她首先介紹了本行正在發(fā)售的債券型基金。見他們有意，又引見了理財(cái)經(jīng)理與之詳細(xì)介紹。這對(duì)夫婦不但購(gòu)買了債券型基金還買了國(guó)壽分紅保險(xiǎn)10萬(wàn)元。
做客戶最需要的人“潔身自好勤耕耘，真情奉獻(xiàn)品德高”。金融機(jī)構(gòu)的大堂經(jīng)理是一個(gè)外延極具伸縮性的崗位。面對(duì)這個(gè)崗位，不是被動(dòng)對(duì)待，機(jī)械死守，而是積極主動(dòng)滿腔熱忱。
有一個(gè)做房地產(chǎn)投資的客戶在所在網(wǎng)點(diǎn)有五六百萬(wàn)的存款，而這位客戶雖然是當(dāng)?shù)厝?，但其本人和家人都長(zhǎng)期在國(guó)外，只有逢年過街才回來。去年底這位客戶回當(dāng)?shù)赝顿Y了一棟商用樓，因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)待的時(shí)間較短，走的時(shí)候商用樓的后續(xù)安排就成了問題。出于信任，該客戶把其商用樓的招租直接委托處理，為了不辜負(fù)客戶的期望與重托，同時(shí)也是為了彰顯行的服務(wù)理念和“誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越”的核心價(jià)值觀，想客戶之所想，急客戶之所急，做了一次非常合格、不僅沒有任何回報(bào)，還自己拿倒貼的“經(jīng)紀(jì)人”。
先是在當(dāng)?shù)胤阶钪木W(wǎng)站代其商用樓的招租信息。在網(wǎng)站信息雖然無需費(fèi)用，但要不斷更新。因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間不更新，相關(guān)信息就會(huì)因?yàn)椤跋鲁痢倍蝗菀妆稽c(diǎn)擊和瀏覽。鑒于此，每天晚上除要與咨詢和有意向者及時(shí)溝通外，還要關(guān)注信息所在位置并視情況適時(shí)“頂貼”或更新，每次都是由事先和有意向的人聯(lián)系好了后再向該客戶反饋，最后才由客戶和跟租房人聯(lián)系。超級(jí)秘書網(wǎng)
能源動(dòng)力行業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)行業(yè)，是國(guó)家“節(jié)能減排”戰(zhàn)略的主戰(zhàn)場(chǎng)。該行業(yè)涵蓋學(xué)科多，支撐面廣，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。天津大學(xué)機(jī)械工程學(xué)院針對(duì)行業(yè)特點(diǎn)，以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)與創(chuàng)新熱情為出發(fā)點(diǎn)，創(chuàng)新性地提出了“熔煉互激”的教育理念，并建立了協(xié)同多元教育資源培養(yǎng)能源動(dòng)力類“國(guó)際化、高素質(zhì)、創(chuàng)新型”人才的“三五三”教育體系，培養(yǎng)視野開闊、基礎(chǔ)扎實(shí)、綜合素質(zhì)高、創(chuàng)新能力強(qiáng)的行業(yè)急需人才。成果實(shí)施4年以來，學(xué)生培養(yǎng)質(zhì)量整體顯著提升，畢業(yè)生的綜合能力素質(zhì)受到用人單位高度評(píng)價(jià)，成果的教育理念和模式輻射到浙江大學(xué)、吉林大學(xué)等國(guó)內(nèi)10所知名高校和2家知名企業(yè)，輻射作用顯著。
針對(duì)“傳統(tǒng)”專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣不濃、創(chuàng)新能力不足、專業(yè)認(rèn)知不清晰等問題，如何有效激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)與創(chuàng)新實(shí)踐熱情？新形勢(shì)下，如何配置和融合多方位教育資源，培養(yǎng)行業(yè)所需要的國(guó)際化、高素質(zhì)、創(chuàng)新型人才？天津大學(xué)以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)與創(chuàng)新熱情為出發(fā)點(diǎn)，提出“熔煉互激”的教育理念，并建立了協(xié)同多元教育資源培養(yǎng)能源動(dòng)力類“國(guó)際化、高素質(zhì)、創(chuàng)新型”人才的“三五三”教育體系，培養(yǎng)視野開闊、基礎(chǔ)扎實(shí)、綜合素質(zhì)高、創(chuàng)新能力強(qiáng)的行業(yè)急需人才。
成果解決教學(xué)問題的方法
實(shí)施“熔煉互激”理念，激發(fā)師生熱情
在課程、實(shí)習(xí)和實(shí)踐教育環(huán)節(jié)，組建由國(guó)內(nèi)外教授、講師、研究生、學(xué)生和工程師等多層次人員構(gòu)成的多元互動(dòng)式教育場(chǎng)景（稱為“熔爐”）。例如在“傳熱學(xué)”課程教學(xué)中，以“競(jìng)標(biāo)團(tuán)隊(duì)”形式建立由海內(nèi)外教授、講師、研究生、本科生和工程師構(gòu)成的多元化課程團(tuán)隊(duì)。在實(shí)踐教學(xué)中，如學(xué)生車隊(duì)，以“虛擬公司”和“項(xiàng)目小組”等形式構(gòu)建跨專業(yè)、跨年級(jí)學(xué)生組成的多元化項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)。通過多形式、多階段的考核評(píng)估以及營(yíng)造群體競(jìng)爭(zhēng)氛圍等措施，推動(dòng)師生共同面對(duì)實(shí)際問題的挑戰(zhàn)，頻繁地交流、討論、咨詢、匯報(bào)、評(píng)價(jià)，即“熔煉”作用;全體參與者相互學(xué)習(xí)、撞擊、錘煉與激勵(lì)，最大限度地獲得教育和成長(zhǎng)，達(dá)到“互激”狀態(tài)。
構(gòu)建“三五三”教育體系，支撐培養(yǎng)目標(biāo)
學(xué)科教育委員會(huì)協(xié)調(diào)國(guó)家和教育部重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室的科研資源、內(nèi)燃機(jī)和地?zé)岙a(chǎn)學(xué)研聯(lián)盟的產(chǎn)業(yè)資源和內(nèi)燃動(dòng)力引智基地的國(guó)際資源，組織為三大教育資源。構(gòu)建項(xiàng)目制課程、科研實(shí)習(xí)、企業(yè)實(shí)習(xí)、國(guó)際視野拓展、群體創(chuàng)新實(shí)踐等五大教育板塊（圖1），協(xié)力培養(yǎng)“國(guó)際視野、高素質(zhì)、創(chuàng)新”等三大能力素質(zhì)。構(gòu)建成三大資源和五大教育板塊相互促進(jìn)、相互補(bǔ)充、共同發(fā)揮作用的“三五三”教育體系。重點(diǎn)實(shí)施項(xiàng)目制課程、群體創(chuàng)新實(shí)踐和國(guó)際視野拓展等改革，推動(dòng)三大教育資源匯集于五大教育板塊，為人才培養(yǎng)目標(biāo)提供多方位、多層次支撐。建立課程改革、教育質(zhì)量反饋等21項(xiàng)制度以及學(xué)生實(shí)踐教學(xué)管理信息平臺(tái)，從人員落實(shí)、資源到位、過程規(guī)范、效果評(píng)價(jià)等角度，保障教育體系的可持續(xù)運(yùn)行和不斷完善。
修訂培養(yǎng)方案，實(shí)施5項(xiàng)教改計(jì)劃
項(xiàng)目制課程改革計(jì)劃：分批次選擇專業(yè)課，改革教學(xué)大綱。以3種典型的項(xiàng)目實(shí)施模式，開展基礎(chǔ)課程改革（見表1）。以項(xiàng)目為牽引，建立不同規(guī)模的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，采取個(gè)人和團(tuán)隊(duì)表現(xiàn)相結(jié)合以及分階段、多形式的考核方式，強(qiáng)化“學(xué)以致用，創(chuàng)新實(shí)踐，溝通協(xié)作”意識(shí)。
表1 項(xiàng)目制課程改革方案
群體創(chuàng)新實(shí)踐計(jì)劃：給一年級(jí)新生宿舍發(fā)放內(nèi)燃機(jī)，舉辦以宿舍為單位的拆裝競(jìng)賽。組織二至四年級(jí)學(xué)生建立方程式車隊(duì)，按照虛擬設(shè)計(jì)公司運(yùn)行，參加全國(guó)比賽。個(gè)人和團(tuán)隊(duì)表現(xiàn)計(jì)入實(shí)踐學(xué)分。
國(guó)際視野拓展計(jì)劃：聘請(qǐng)20多位海外學(xué)者，建立5個(gè)國(guó)際化教學(xué)團(tuán)隊(duì)，建設(shè)專業(yè)課，開設(shè)13門選修課和講座。暑期邀請(qǐng)海外教授，面向全國(guó)大學(xué)生舉辦暑期國(guó)際學(xué)校。選拔優(yōu)秀學(xué)生赴海外游學(xué)。
科研實(shí)習(xí)計(jì)劃：組織重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室每年招聘30-40名三年級(jí)本科生，加入課題組進(jìn)行科研實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)評(píng)價(jià)作為保研和考研面試參考。
企業(yè)實(shí)習(xí)計(jì)劃：建立8個(gè)國(guó)內(nèi)企業(yè)實(shí)習(xí)基地和3個(gè)海外企業(yè)實(shí)習(xí)基地，組織二、三、四年級(jí)本科生以多種形式參加企業(yè)實(shí)習(xí)。
建立組織管理機(jī)制，保障可持續(xù)運(yùn)行
組建教育委員會(huì)及6個(gè)工作組，制定21項(xiàng)管理制度，落實(shí)學(xué)分認(rèn)定、人員到位、資源配置、過程規(guī)范、效果評(píng)價(jià)。通過在校生、教師、畢業(yè)生和用人單位等四層次反饋，實(shí)現(xiàn)全過程監(jiān)督和反饋，確保教育體系的穩(wěn)定運(yùn)行和不斷完善。
成果的創(chuàng)新點(diǎn)
提出了激發(fā)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)和創(chuàng)新熱情的“熔煉互激”教育理念
傳統(tǒng)教育一般為“老師教，學(xué)生學(xué)”的“二元主從式結(jié)構(gòu)”，學(xué)生常常處于被動(dòng)地位，興趣不濃，熱情不高?！叭蹮捇ゼぁ崩砟罡淖兞藗鹘y(tǒng)的教育場(chǎng)景和教育模式，學(xué)生從被動(dòng)的受教育者變?yōu)榻逃^程的主動(dòng)參與者和貢獻(xiàn)者。以技術(shù)競(jìng)標(biāo)團(tuán)隊(duì)、虛擬設(shè)計(jì)公司和項(xiàng)目小組為主要形式的多元化熔爐，拉近了職業(yè)場(chǎng)景。一大批學(xué)生在履行“總經(jīng)理”“總工程師”和“項(xiàng)目經(jīng)理”等崗位職責(zé)時(shí)，表現(xiàn)出高度的責(zé)任心和自豪感，有效激發(fā)了學(xué)生學(xué)習(xí)和創(chuàng)新的熱情。在“熔爐”中，教師的作用更多表現(xiàn)為營(yíng)造“熔煉互激”的氛圍，教師和工程師參與的熱情也得到激發(fā)，維持了“熔煉”的“熱度”，確保了“熔煉”的可持續(xù)性。
提出了協(xié)同多元化教育資源培養(yǎng)“國(guó)際化、高素質(zhì)、創(chuàng)新型”人才的“三五三體系”
成果突破了傳統(tǒng)的教育資源和教育體系范疇，將學(xué)科牽頭的內(nèi)燃機(jī)和地?zé)岙a(chǎn)學(xué)研戰(zhàn)略聯(lián)盟、內(nèi)燃動(dòng)力111 引智基地、國(guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室/教育部重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室等三大資源有效納入本專業(yè)的教育體系。設(shè)置項(xiàng)目制課程、科研實(shí)習(xí)、產(chǎn)業(yè)實(shí)習(xí)、國(guó)際視野拓展、群體創(chuàng)新實(shí)踐等五大教育板塊。在每個(gè)板塊的教育“熔爐”中，匯集相應(yīng)的教育資源，實(shí)現(xiàn)資源的協(xié)同。在教育委員會(huì)的組織下，實(shí)施五項(xiàng)教育改革計(jì)劃，協(xié)力培養(yǎng)“國(guó)際視野”“高素質(zhì)”和“創(chuàng)新能力”等三大能力要素。
成果的推廣應(yīng)用效果
學(xué)生受益顯著，綜合素質(zhì)整體提升明顯
本專業(yè)四屆12個(gè)班級(jí)400余名學(xué)生培養(yǎng)質(zhì)量整體顯著提升。50%進(jìn)入國(guó)內(nèi)一流大學(xué)深造，10%直接被世界一流大學(xué)錄取深造，30%-40%被國(guó)內(nèi)外龍頭企業(yè)和院所錄用。100余人獲得全國(guó)大學(xué)生“節(jié)能減排”競(jìng)賽、“挑戰(zhàn)杯”等獎(jiǎng)勵(lì)。6名同學(xué)以第一作者發(fā)表國(guó)際一、二區(qū)期刊論文6篇，單篇最高影響因子達(dá)4以上。
對(duì)參加傳熱學(xué)課程的130余名在校生和30余名畢業(yè)生抽樣調(diào)查表明，90%以上的同學(xué)感受到該課程明顯促進(jìn)了對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)的理解和掌握，98%以上的同學(xué)認(rèn)為自己的演講、溝通、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力得到顯著提升，部分同學(xué)還提到這將是自己大學(xué)生活“永生難忘的記憶”。
天津大學(xué)北洋動(dòng)力FSAE方程式賽車隊(duì)參加了4屆賽車比賽，成員來自能源與動(dòng)力工程、自動(dòng)化、工程管理等30余個(gè)專業(yè)600余人。車隊(duì)以虛擬公司方式運(yùn)作，獲得2010年度最佳組織獎(jiǎng)，2013年度設(shè)計(jì)、營(yíng)銷、加速等成績(jī)排名進(jìn)入前10%。
全國(guó)20余所高校的1000余名學(xué)生參加了天津大學(xué)舉辦的4期暑期國(guó)際學(xué)校，拓展了國(guó)際視野。
畢業(yè)生受到行業(yè)用人單位高度認(rèn)可
2013年12月，對(duì)一汽、上汽、長(zhǎng)安、長(zhǎng)城、廣汽、濰柴、玉柴、聯(lián)電、德爾福、中科院廣州能源所等21家國(guó)內(nèi)外大型企事業(yè)單位進(jìn)行了本專業(yè)畢業(yè)生13項(xiàng)能力素質(zhì)指標(biāo)問卷調(diào)查。結(jié)果表明，在基礎(chǔ)知識(shí)的掌握、創(chuàng)新能力、適應(yīng)社會(huì)的能力、團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)能力、解決復(fù)雜問題的能力及對(duì)事業(yè)/公司的忠誠(chéng)度等13個(gè)方面均表現(xiàn)優(yōu)異。應(yīng)屆畢業(yè)生受到用人單位的渴求，供需比連續(xù)四年超過1∶6。
成果示范效果顯著，受到知名高校的認(rèn)可和使用
浙江大學(xué)、山東大學(xué)、湖南大學(xué)、吉林大學(xué)、北京理工大學(xué)等10所高校，借鑒和運(yùn)用本成果的培養(yǎng)模式和教育理念，改革成效顯著，受益學(xué)生達(dá)3100余人，其中300余人次在“挑戰(zhàn)杯”“節(jié)能減排”“FSC”等各類比賽中獲獎(jiǎng)。
參與企業(yè)多方面受益
天津松正公司和JohnDeere公司全程參與了“傳熱學(xué)”課程改革，參與的工程師深受教育和啟發(fā)。學(xué)生項(xiàng)目給出了很多有價(jià)值的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和設(shè)計(jì)方案，為公司工程機(jī)械和電動(dòng)汽車熱管理系統(tǒng)的工程開發(fā)提供了重要參考。
同志于1996年中專畢業(yè)后參加工作，曾先后在工行支行辦事處、支行營(yíng)業(yè)部工作?，F(xiàn)任支行營(yíng)業(yè)部非現(xiàn)金柜員。參加工作十多年以來，始終以“道雖通不行不至，事雖小不為不成”為人生信條，從每一件小事做起，從點(diǎn)點(diǎn)滴滴做起，在平凡的崗位上忠實(shí)踐行“三個(gè)代表”重要思想，工作上，嚴(yán)格要求自己，始終堅(jiān)持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”的服務(wù)理念，無論在任綜合柜員還是在市行任非現(xiàn)金柜員，都踏踏實(shí)實(shí)、勤勤懇懇地工作，不斷豐富自己的業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身的業(yè)務(wù)技能，努力把自己造就成為一名新時(shí)期“自尊、自信、自立、自強(qiáng)”的新型工行女員工。用自己的辛勤和智慧為自己贏得了榮譽(yù)，受到行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評(píng)。
今年以來，共識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶（5千-5萬(wàn)元客戶）1200多戶，發(fā)展理財(cái)金66 戶；代售基金1300萬(wàn)元，人民幣理財(cái)產(chǎn)品 1600 萬(wàn)元；黃金 6000克；靈通卡新開戶7500戶，電子銀行開戶2800 戶；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)800萬(wàn)元； 信用卡發(fā)卡300余張。
勤于學(xué)習(xí)，提升自身素質(zhì)
近年來，新的工作環(huán)境和全新的業(yè)務(wù)，使她深刻地認(rèn)識(shí)到，只有樹立“工作學(xué)習(xí)化和學(xué)習(xí)工作化”的終身學(xué)習(xí)理念，努力加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，煉就過硬的本領(lǐng)，提高自身素質(zhì)，才能為客戶提供高效率、高質(zhì)量的服務(wù)。作為一名青年員工，始終把業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和知識(shí)儲(chǔ)備放在首位。只要是銀行開展的業(yè)務(wù)，她都率先及時(shí)學(xué)習(xí)，掌握制度和業(yè)務(wù)要求，通曉每一個(gè)細(xì)節(jié)，她堅(jiān)持邊干邊學(xué)邊練，努力做到技術(shù)全面，業(yè)務(wù)精通，不斷拓寬視野，提升綜合素質(zhì)。擔(dān)任非現(xiàn)金柜員以來，她以更加嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，虛心向比自己業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的同事學(xué)習(xí)請(qǐng)教，憑著扎實(shí)的銀行業(yè)務(wù)功底和對(duì)銀行業(yè)務(wù)較全面的了解，及時(shí)準(zhǔn)確地處理各種類型的業(yè)務(wù)難題。她以堅(jiān)韌不拔、吃苦耐勞的精神和優(yōu)秀的工作業(yè)績(jī)，獲得了全行員工的高度認(rèn)可。為適應(yīng)崗位要求，她充分利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)國(guó)家金融政策、法律法規(guī)和現(xiàn)代商業(yè)銀行管理知識(shí)，學(xué)習(xí)銀行各項(xiàng)規(guī)章制度，并自學(xué)了《市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)》、《金融工程》、《電子商務(wù)》等書籍。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的金融市場(chǎng)，一刻不敢松懈學(xué)習(xí)思想，在加強(qiáng)自我“充電”的同時(shí)，她只能在休息日參加函授班的學(xué)習(xí)，然后再利用每天下班后的時(shí)間自學(xué)。由于她丈夫常年在外地工作，還要承擔(dān)起照顧孩子氣的重任，所以經(jīng)常學(xué)習(xí)到深夜。正是依靠這種頑強(qiáng)的毅力，通過幾年的學(xué)習(xí)，她順利完成了學(xué)業(yè)，以優(yōu)異的成績(jī)?nèi)〉昧撕诒究?***，還通過自學(xué)取得了審計(jì)資格證書，在努力提高學(xué)歷層次外，她還苦練業(yè)務(wù)技能，在市行舉行的業(yè)務(wù)技能大賽中多次取得總分第一名的好成績(jī)，全面提升了自身的素質(zhì)，迅速成為一名業(yè)務(wù)骨干。
你教孩子理財(cái)嗎？一些發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)十分重視兒童的理財(cái)教育，甚至滲透到了兒童與錢財(cái)發(fā)生關(guān)系的一切環(huán)節(jié)之中。及早、適當(dāng)?shù)睦碡?cái)教育，將為孩子的一生帶來極大的幫助。
近日，為豐富“聰明小當(dāng)家”少兒理財(cái)俱樂部小會(huì)員及廣大少年兒童的暑期生活，東亞銀行（中國(guó)）有限公司與少年兒童出版社等多家單位聯(lián)合舉辦了 “東亞銀行杯”少兒征文比賽活動(dòng)。本次征文比賽活動(dòng)已引起全國(guó)各界的廣泛關(guān)注，并迅速得到全國(guó)各地少年兒童的積極回應(yīng)，整個(gè)征文活動(dòng)仿佛一把照亮理財(cái)前程的火炬正在祖國(guó)的大江南北熊熊燃燒……
從娃娃做起
前幾日一個(gè)媒體朋友和我聊天，開玩笑地說，應(yīng)該可以乘機(jī)策劃一個(gè)長(zhǎng)期賺錢計(jì)劃，在上海面對(duì)數(shù)以十萬(wàn)計(jì)的金豬寶寶，自明年起開始，今后至少可以“蔓延”十八年，好好規(guī)劃一下的話，各種行當(dāng)圍繞金豬度身定制的生意必定是有得做的。“做嬰兒胎毛筆、孩子成長(zhǎng)寫真攝影攝像、搞一個(gè)專供小金豬的保險(xiǎn)品種等，這些都是常規(guī)的，要是有人能設(shè)計(jì)一種專給金豬寶寶們佩帶的豬型金飾品，或者商業(yè)銀行開發(fā)一系列禮儀存單甚至是系列化金融理財(cái)產(chǎn)品，該種類存單或產(chǎn)品可以充分考慮到孩子在不同成長(zhǎng)時(shí)期，比如嬰幼兒期、小學(xué)中學(xué)乃至大學(xué)期間的教育、健康、娛樂等方面的家庭投資需要，不僅可以為家庭在金錢的積累上積少成多，減輕未來的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，更可以借此從小就培養(yǎng)起孩子們合理消費(fèi)、科學(xué)支出的理財(cái)意識(shí)?！?/p>
一直以來，東亞銀行在為社會(huì)提供金融服務(wù)的同時(shí)，還時(shí)刻關(guān)注著下一代的成長(zhǎng)歷程。東亞銀行先后推出了系列活動(dòng)，旨在培養(yǎng)孩子從小樹立正確的儲(chǔ)蓄理財(cái)觀念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。自2003年10月22日起，東亞銀行就率先在國(guó)內(nèi)推出了“聰明小當(dāng)家”兒童儲(chǔ)蓄賬戶活動(dòng)。隨后，東亞銀行和上海少年兒童業(yè)余新聞學(xué)校等單位成立了專門傳授和推廣少年兒童金融知識(shí)為主題的“聰明小當(dāng)家”少兒理財(cái)金融俱樂部，通過不定期的理財(cái)講座、聰明小當(dāng)家理財(cái)夏令營(yíng)以及其他豐富多彩的俱樂部活動(dòng)培養(yǎng)和訓(xùn)練孩子的理財(cái)方法和理財(cái)能力，讓少年兒童了解金融、掌握市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)脈動(dòng)，從小樹立合理理財(cái)?shù)娜掠^念。
并且，這類理財(cái)產(chǎn)品的應(yīng)用領(lǐng)域可以不局限于金融投資方面，還可以將金融產(chǎn)品與孩子成長(zhǎng)階段所需要的諸多商品或服務(wù)消費(fèi)銜接起來，根據(jù)購(gòu)買年歲的長(zhǎng)度分別給予相應(yīng)的優(yōu)惠，一來可以從小就培養(yǎng)未來的忠實(shí)客戶，二來也以此以金融為核心吸引各界的合作伙伴。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在理財(cái)教育上，這樣的金融理財(cái)產(chǎn)品無疑是最好的教材，而對(duì)商業(yè)銀行來說，借著金豬寶寶們?cè)絹碓酵氖袌?chǎng)走勢(shì)，這種理財(cái)新產(chǎn)品想必會(huì)廣受歡迎吧。
娃娃理財(cái)受歡迎
據(jù)悉，今后東亞銀行（中國(guó)）有限公司還將不斷推出各類形式多樣，豐富多彩的少兒活動(dòng)來豐富學(xué)生的業(yè)余生活，以此全面提升學(xué)生的綜合素質(zhì)，全力打造智商、財(cái)商、情商全面發(fā)展的健康新一代。
事實(shí)上，每年都有大批新生兒來到人間，商業(yè)銀行也都有類似的商業(yè)良機(jī)被放在其面前。之所以我現(xiàn)在也來“嘮叨”兩句，是因?yàn)榻裉烀媾R金豬年到來，這樣的潛在市場(chǎng)又一次被放大了，并再一次提醒銀行業(yè)人士珍惜每一個(gè)商業(yè)機(jī)會(huì)。
專家以為，如今隨著國(guó)內(nèi)金融消費(fèi)市場(chǎng)向外資銀行的完全開放，個(gè)人金融市場(chǎng)尤其是個(gè)人高端市場(chǎng)將首先面臨最激烈的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也日益意識(shí)到自身在這方面競(jìng)爭(zhēng)能力的不足。如何彌補(bǔ)當(dāng)是中資銀行急需解決的經(jīng)營(yíng)課題。
