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首頁 優秀范文 國際貿易融資論文

國際貿易融資論文賞析八篇

發布時間:2022-04-21 11:28:49

序言:寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁,我們為您精選了8篇的國際貿易融資論文樣本,期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發,請盡情閱讀。

國際貿易融資論文

第1篇

[關鍵詞]國際貿易融資問題對策

一、引言

國際貿易融資業務是商業銀行增加客戶來源、提高國際業務經營收益、擴大利潤規模的重要手段,它與國際貿易、國際結算緊密相連,一方面,可以滿足進出口商在國際貿易中對流動資金的需求,促進國際貿易的順利進行,另一方面,也推動了銀行其他業務的發展。

國際貿易融資起源于公元7世紀至8世紀的地中海東部地區。到了12世紀地中海沿岸的國家在交易中已經使用了“兌換證書”形式的票據。20世紀70年代隨著布雷頓森林體系的瓦解,浮動匯率制代替固定利率制,各國逐漸開放金融市場。國際貿易融資的需求越來越大,福費廷、國際保理等創新國際貿易融資工具也應運而生。

二、我國商業銀行開展國際貿易融資業務的現狀以及存在的問題

2007年我國貨物進出口總額已達到21738.3億美元,且參與國際貿易的企業數量和交易量巨大,這就為商業銀行開展國際貿易融資業務提供了廣闊的市場空間。隨著各商業銀行貿易融資業務量的增長,貿易融資風險也在不斷積累,就在受到東南亞金融危機影響的同時,業務粗放增長中隱藏的風險顯現出來,1997年和1998年形成了大量的信用證墊款圈。當前我國內資銀行國際貿易融資業務的發展與外資銀行相比還存在比較大的差距。主要存在以下幾點問題:

1.風險意識淡薄,風險控制能力差。對國際貿易融資業務的風險性認識較為膚淺,錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金,只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息,是零風險業務,這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產。缺乏規范的盡職要求和獨立的調查評價機制以及必要的風險防范機制,沒有有效手段降低已生成風險。

2.國際貿易融資方式單一,缺乏創新。基本上仍然是以傳統的融資方式為主,品種少且功能單一。新產品少有推出,業務操作模式基本維持原樣,融資產品主要集中于進出口押匯、打包貸款、票據融資等傳統形式,而對保理、福費廷等新興符合市場需求的貿易融資方式卻還應用的不多。

3.法律制度缺失,貿易政策不完善。貿易融資所涉及到的法律關系遠比傳統的信貸法律關系復雜,但與相比發達國家和地區,我國涉及貿易融資的法律還不夠完善,立法明顯滯后于業務的發展。商業銀行在維護自己利益時會遇到法律盲區,無法有效依靠法律武器維護自身的合法權益。

4.營銷手段落后,對象過于集中。國內商業銀行在國際貿易融資業務的營銷過程中手段單一,往往以贈送禮品作為營銷成功的主要手段。融資貸款主要集中于大型國企,而對占進出口總額近半數的中小型外貿企業卻很少提供貿易融資服務。

5.缺乏專業素質人才。國際貿易融資業務涉及國際金融票據的開設和國外各種票據的審核查驗等,這就要求銀行人員擁有豐富的財務知識、法律知識,以及良好的外語水平。由于國內該項業務起步較晚且發展緩慢,現有員工遠遠不能滿足業務發展的需要。

三、對策建議

1.提高風險意識,建立風險轉移機制。改變思想觀念,充分認識到商業銀行開展國際貿易融資的風險性。建立科學的風險防范體系,成立信用審批中心和貿易融資業務部門,實行審貸分離制度,建立客戶信用分析體系制定信用等級標準,防止欺詐風險發生。也可以嘗試建立銀行和保險公司合作轉移風險的模式。

2.提高創新能力。借鑒外資銀行的先進經驗,在組織結構、金融產品、業務技巧和經營管理方面積極主動引進和吸收國際銀行業的創新成果。推動二級市場、保險市場的健康穩定運行也是促進國際貿易融資業務向多樣化、全面發展的有力保障。在海外設立分支機構或機構,掌握國際市場最新動向,及時調整業務模式,開發新品種,可以實行個性化服務為特定客戶量身定制貿易融資服務。

3.完善法律制度建設。對外,要深入學習研究涉及貿易融資的專門性的國際公約,例如UCP500等國際慣例性的法律文書,避免和有效解決爭端。對內,政府要盡快建立完善的法律保障機制,嚴格依法行事。對涉及國際貿易融資的國際金融票據、物權抵押、擔保、信托票據等事項作出明確規定,落實交易各方責任。加強與國外法律主體的聯系,商業銀行也應加強內部制度建設,使合同能夠發揮融資業務的法律風險事前防范功能。

4.拓寬營銷渠道、目標客戶多元化。內資銀行與外資銀行的差距在短期內還不能完全消除,所以內資銀行要增強營銷能力以彌補產品的差距。轉變思路,開發適合中小企業的國際貿易融資業務,改變原有只關注企業規模和盈利能力的模式,以標的業務的盈利能力和交易對象信譽為參考對象,嚴格控制交易流程以項目收益為還款來源開展融資。

5.加強人才隊伍建設。建設科學的人才選拔機制挑選高素質人才,避免任人為親,淘汰掉不合格人選。重視在職培訓,使員工能夠了解到最新貿易融資動態。同時要重視對從業人員職業道德教育,防止出現內部人控制等現象。

參考文獻:

[1]賽學軍:商業銀行國際貿易融資業務的問題及對策[J].浙江金融,2007,(05)

[2]姜學軍:國際貿易融資創新及風險控制[D].東北財經大學,2003

[3]王才舉:淺論國際貿易融資[D].東北財經大學,2005

[4]孫磊:加快發展我國商業銀行國際貿易融資業務的策略研究[D].吉林大學,2005

第2篇

金融機構變革對國際貿易與融資的影響研究

一、前言

隨著經濟全球化的發展,國際間的聯系越來越密切,我國對外貿易持續穩定增長,受到當前國際金融危機的影響,我國一些進出口企業出現經營狀況差、融資難等問題,阻礙了我國進出口貿易的發展,因此,研究金融機構變革下國際貿易融資問題,對推動國際貿易的發展,增加進出口貿易量具有重要意義。

二、金融機構變革對國際貿易與融資影響的理論基礎

(一)金融機構的相關概念界定

金融機構是指為人們提供金融服務的機構,如銀行、保險公司、基金公司都屬于金融機構,這些金融機構主要為人們提供辦理儲蓄、購買證券、保險、基金管理的服務,每個國家的金融機構大體上可以分為三類,包括銀行、非銀行的金融機構、境內外的外資融資機構,這三種金融機構構成一個完整的金融體系。

(二)國際貿易與融資概念界定

國際貿易是指國際上各個國家地區進行商品交換的活動,是在各個國家和地區相互聯系的基礎上,實現各個國家或地區在經濟上的流通活動,由各個國家或地區對外貿易構成了國際貿易。

融資是指在企業單位或個人直接或間接的從事資金的融入和融出活動。

國際貿易融資是在國際貿易結算中出現的融資活動,國際貿易融資要依托國家或企業個人的資金實現資金流動,這種融資活動會在國際貿易結算過程中的各個方面出現,包括出口商品的制造、運輸、銷售等過程。因此,金融機構發生變革會對國際貿易與融資產生重要影響。

(三)國際貿易融資的特點

1.國際貿易在融資過程中,融資的成本比較低,因為在國際貿易融資時有貨物抵押和清楚的還款來源作保障,對于銀行來說,在對貿易融資的處理上就會比較寬松,銀行收取的利息也會相對較少,因此,國際貿易融資要比銀行貸款的成本低,而且容易得到批準。

2.國際貿易融資也存在一定的風險性,融資人不僅要承擔銀行貸款的風險,還要面對利率和匯率的風險,還有國際貿易融資與國際貿易結算聯系密切,在進行國際貿易結算時會存在欺詐、單交等風險,

3.國際貿易融資的融資人構成復雜,由于融資是在國際背景下進行的,融資人可以本國國民,也可以是外國人,而且如果涉及到國內與國外的融資,就要涉及到兩國貨幣兌換的的問題,在進行國際貿易融資時要根據貨幣的匯率變化情況,結合具體情況作出是否進行融資的決策。

4.國際貿易融資作為國際資本流通中重要的組成部分,是不同國家的融資資金在國際間的流通和轉移。作為國際貿易中的融資者要遵守本國政府頒布的融資法令,本國政府要從本國的利益出發,對本國的金融機構進行管制,確保融資過程的安全性。

三、金融機構變革對國際貿易與融資的影響

經濟全球化的發展,把整個世界的經濟關系聯系緊密,主要體現在國際金融市場上各國的資金可以流動任何國家和地區,這就導致當出現金融機構變革時,由于金融的傳導性各國會不同程度的受到影響,國際貿易中的融資風險就會擴大。

(一)金融機構變革對融資環境和融資需求的影響

在金融機構變革環境中,我國與世界的經濟聯系日益緊密,金融機構的變革會在世界范圍內造成極大的動蕩,2012年,歐美等西方發達國家出現經濟衰退的情況,許多國家還出現了經濟負增長;發展中國家的出口受到阻礙,發展中國家的經濟增長速度變慢,許多國家出現失業率上升,中小型企業停產倒閉的現象。

金融機構變革對融資需求產生重要影響,以中小企業為例,中小企在發展過程中普遍存在資金短缺問題,能夠滿足中小企業的融資方式很少,中小企業由于缺乏資金的投入,極大地制約了企業的發展。一方面,中小企業的資金少,規模小,企業管理不完善。另一方面國際市場中,對融資標準過高,這就導致中小企業不能在國際金融市場中進行融資。因此中小企業陷入了融資困難的危機中[3]。

(二)金融機構變革對國際貿易融資成本的影響

由于國際金融市場利率的波動和貿易出口困難導致了融資成本的增加,由于融資難度的增加,銀行等借貸機構對融資的條件會更加苛刻,辦理的手續會越來越繁瑣。利率的波動上導致風險的發生,各國在進行國際貿易融資時一定要把握好匯率的波動規律,減小損失。

四、金融機構變革中完善國際貿易融資的對策和建議

(一)完善與國際貿易融資相關的法律,為貿易融資提供法律保障

各國應結合當今國際貿易融資的現狀和發展趨勢,不斷健全貿易融資法律法規實現與國際接軌,同時還要立足于本國國情出發,解決本國貿易融資法律與國際慣例間存在的分歧。通過研究當前貿易融資法中存在的問題,制定出切實可行的應對方法,努力實現與國際上的慣例相接軌,以法律保障國際貿易業務的發展。

(二)與其他國家積極交流合作,促進國際貿易發展

國家應出臺一系列的貿易融資措施,幫助我國企業解決貿易融資問題,推動我國貿易發展。國家完善進出口貿易政策,發揮各省市經濟管理部門的作用,實現各部門單位支持進出口貿易發展的良好環境。積極參加國際上的貿易融資合作,加大對主要貿易國家的融資支持,推動雙邊貿易融資。

(三)企業與企業之間形成良好的合作意識

在國家之間貿易融資合作的大背景下,企業與企業之間應形成良好的合作意識,因為多數企業的風險意識較弱,而且當經歷經濟困難時自己很難解決,為了應對危機,企業自身必須樹立風險意識,企業與企業之間在貿易融資上積極合作,解決外貿企業的經濟危機問題。

第3篇

國際貿易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的放款。

一方面,它收益率高,利潤豐厚,具有綜合性效益,是現代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式;另一方面,它有效地解決了企業從事進出口貿易活動所面臨的資金短缺,增強了進出口商在談判中的優勢,使之有可能更大范圍和更大規模上發展國際貿易;同時,它也是國家貿易政策的組成部分,是鼓勵出口的積極手段之一,不僅可以調節進出口結構,而且對一國有效地參與國際經濟可以起到促進作用。 隨著經濟國際化程度的提高及成為WTO的成員國,我國進出口貿易發展迅速,在為國民經濟增長做出貢獻的同時,也為銀行的貿易融資業務開辟了廣闊的市場。 年我國的對外貿易總額已達到了6208億美元,是改革開放初期的30倍。進出口額的增長、貿易方式及進出口結構的變化,使傳統的國際貿易方式已不能與之相適應,迫切需要更多、更新的融資方式為之服務。

隨外資銀行的紛紛進入,中國金融市場的競爭更為激烈,由于國內銀行與外資銀行存在許多差距,如果不能在金融創新上取得實質性的進展,將無可避免地處于劣勢,只有進行融資品種的創新,只有金融與貿易相互配合,經濟、貿易和金融才會有更快的發展。 近年來,國內許多銀行在嘗試和探索如何有效地開展貿易融資業務,取得了不少成績,但總的看,該業務發展較慢,國際貿易融資額僅占銀行各項貸款余額的3%,收入在銀行的總收入中微乎其微;而國外的一些銀行該項業務已占到收入的四至八成。是什么制約著國際貿易融資業務的發展?只有從理論、法律和實務上對貿易融資進行深入全面的研究,才能提出科學的、便捷的和可操作的貿易融資管理體制及辦法,從而卓有成效地創新國際貿易融資業務,以更好地支持我國的進出口,同時也有助于國內商業銀行向國際性商業銀行的轉變。 “國際結算”是本人教授的一門專業課,結合教學,我經常到業務部門了解情況,由于缺乏實踐經驗,總有對此業務介入不深之感,在論文選題之初,就 2緒論 有意在這個領域作點文章,“來解決點實際問題,二來有助于教學。通過這一 時期的研究,我發現關于進出口貿易融資的書籍和論文不多,從銀行的視角對 它進行研究的更是寥寥。因此,我決定立足銀行,從金融、管理及法律等方面 對進出口貿易融資進行理論結合實務的研究,但愿在實務上和學術上都能算做 有意義的工作。

二、研究重點

通過對本課題的研究,從理論上闡述國際貿易融資的特點的作用,解決一 些阻礙銀行開展貿易融資創新的難題,提供適合我國國情的貿易融資管理制度。 本文研究的重點有以下幾個方面:

1、研究新形勢下,國際貿易融資創新的緊迫性和必要性,強調創新對銀 行、進出口企業及整個國民經濟的意義。

2、分析國際貿易融資業務與銀行其它業務的區別,創新業務與傳統業務 的區別,以突出該業務對銀行資產流動性、安全性和盈利性的改善和對銀行利 潤增長的貢獻。

3、通過國際比較,探討國際貿易融資業務發展的趨勢,解釋結構性貿易 融資的優勢。

4、研究銀行開展國際貿易融資時面對的各種風險及控制風險的手段。

5、研究銀行與進出口商之間的法律關系,尤其是銀行在從事國際貿易融 資時對第三者的法律地位;銀行作為權益憑證持有人或票據持有人的法律地位, 以及在涉外糾紛發生時的法律沖突和法律適用,并對一些單項貿易融資的法律 問題進行了分析。

6、研究我國目前國際貿易融資業務存在的問題,并提出相應的對策。

三、結構安排和研究方法

第一章,國際貿易融資創新—商業銀行面臨的新課題。分析國際貿易融 資業務的特點和意義,指出新形勢下國際貿易融資創新的緊迫性和必要性。

第二章,國際貿易融資創新及比較。對傳統融資方式和創新融資方式進行 了比較,指出結構性貿易融資已成為創新的代表;對發達國家的貿易融資進行了比較,歸納了這些國家貿易融資的特點,闡述國際貿易融資業務的發展趨勢。

第三章,決定和影響國際貿易融資創新的因素分析。從金融市場、融資主 緒論3 體、社會環境和融資成本幾個方面,研究了決定和影響國際貿易融資及創新主要因素。

第四章,國際貿易融資創新的風險及風險控制。對國際貿易融資風險的特 征加以分析,并對一些具體業務中涉及風險的模糊觀點從法律的角度進行澄清 和說明。在此基礎上,指出選擇誠信客戶、落實擔保、收取保證金、實施授信 及業務電腦化和成立押匯中心是控制風險的主要手段。還通過一些銀行的具體 做法,闡述了風險管理的原則和建立科學內控機制的必要性。

第4篇

論文關鍵詞:新形勢;國際貿易融資;風險;問題;對策

0前言

世界經濟全球化、一體的發展,加劇我國對外貿易發展和銀行業的競爭,國際貿易融資因獨特的優勢而成為銀行和企業重點發展的一項金融業務。但是銀行和企業必須認真分析和研究其中存在的風險,特別是在當前金融危機肆虐的環境下,更應樹立起融資風險意識,努力探索出一些有針對性的對策和措施,以有效規避風險,幫助我國銀行和進出口企業獲得資金支持,進而推動我國國際貿易融資發展,實現穩定外需的目標。

1國際貿易融資業務的發展趨勢

近幾年來,隨著高新科學技術的發展,加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯網技術的發展步伐,促進了國際貿易融資的發展,使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發生了一系列的深刻的變化

1.1積極參與國際貿易供應鏈的各個環節

為了順應國際貿易供應鏈的新的發展趨勢,一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環節或階段進行局部的融資,而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求,從買賣雙方簽訂合同開始,追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據管理公司,不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面,而且完善了公司在供應鏈上的金融服務,真正為進出口商提供了一站式的服務,有效地降低整個供應鏈的成本。

1.2開展國內信用證業務。創新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處,因此,我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上,根據我國目前的信用環境和業務風險程度,開展國內信用證業務。另外,銀行也可以通過創新應收賬款融資來提高銀行發展貿易融資業務的競爭力。因為隨著信用證結算方式的減少,客戶對托收、貨到付款、賒銷等應收賬款的融資需求將不斷增加,銀行應抓住這一機遇,創新業務,增加服務渠道,為客戶提供便利。銀行可根據自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業務,在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險,提高風險的防范和控制能力,進而促進貿易融資和銀行匯票的發展。

1.3創新管理方式。實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及,銀行應與時俱進,充分利用高新技術建立電子商務平臺,參與國際電子結算支付系統。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由,又可為賣方提供支付的保護,為銀行、保險公司、運輸公司提供業務資源,為客戶獲得業務資源創造有利條件,同時也有效地降低了貿易的風險。這是一種非常好的創新嘗試。例如荷蘭銀行開發研究出MaxTrad技術,通過Max-Trad技術,可以為客戶提供24小時的在線服務,為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因此,它被評為最佳網上貿易服務提供者。

2目前我國國際貿易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業和企業的開展國際貿易融資業務創造了極為有利的條件,加快了它的發展速度,但由于我國的國際貿易融資業務仍處于起步階段,在方式和技術上還存在著一定的缺陷,制約了我國國際貿易融資的發展。

2.1融資模式落后,融資對象集中

目前,國內各銀行辦理的貿易融資業務仍是以傳統方式為主,約占貿易融資總量的70%,比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業務則開展十分有限,這在一定程度上制約了貿易融資業務的發展。就以福費廷為例,這是一項無追償權的貿易融資方式,對于外貿企業來說,可確保應收賬款的安全性,加速企業資金的周轉速度,提高企業對信用風險、匯率風險和利率風險的防范與控制能力,但目前我國各銀行對該項業務開發力度不夠,很難滿足企業需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿企業。這些企業資金雄厚,國際競爭能力強,業務發展穩定。而對于廣大的中小型企業,則往往設定不利于中小企業申請國際貿易融資貸款的條件,從而縮小速效的范圍,限制了融資和中小企業的發展。

2.2缺少有效的貿易融資風險防范措施。風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜,但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業銀行和企業也都建立了國際貿易融資業務操作規程和管理辦法,但仍受傳統管理理念的影響,片面追求業務規模,粗放經營,沒有針對金融危機環境下的國際貿易融資的業務和風險進行周密、詳盡的分析和研究,因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2.3缺乏精通國際貿易融資業務的高素質復合型的人才

工作人員的素質和業務水平直接影響著銀行和企業的服務質量、融資產品的創新以及融資風險的管理。科學技術的飛速發展,促進了社會經濟、文化的多元化發展,對商業銀行和企業內部員工的業務水平和素質提出了更高的要求,就目前而言,我國工作人員的知識結構單一,國際結算、信貸、法律等知識水平不高,因而急需一大批精通國際貿易融資業務的高素質的復合型人才,以滿足國際貿易融資的發展趨勢。

2.4融資市場秩序混亂。競爭不規范

全球經濟一體化發展雖然為商業銀行的發展提供了更為廣闊的空間,但也加劇了市場的競爭,市場秩序不規范,各家銀行為了爭取更大的市場份額,增加國際結算業務量,競相降低對企業的融資貸款要求,以吸引更多的客戶,放松了對貿易融資風險的控制,加劇了銀行貿易融資業務的風險。

3防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業務的發展,我國政府、銀行、企業都必須探索出當前國際貿易融資業務中存在的問題的解決措施,強化風險意識,盡快建立和完善風險防范體系,加大高素質人才的培養,不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

3.1以政府為主導。加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環境更趨復雜,加大了國際信用風險,對我國的出口貿易,融資提出了嚴峻考驗,所以我國必須加快建立以政府為主導,建設國際貿易融資風險防范體系,密切跟蹤國際形勢的發展,收集各種風險信息,建立國別風險信息庫和行業風險機制,及時公布不良買家信息,讓銀行和企業能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大,為外貿的平衡增長提供保證。

3.2創新貿易融資方式。降低貿易融資風險

如今全球市場需求低迷,大多數企業的出口貿易不景氣,貿易融資需求放緩,銀行業務量下降。另外,伴隨著銀行競爭的加劇,我國當前貿易融資方式、業務量以及相關的法律法規都無法滿足國際貿易的需要。因此,我國必須認真面對,重視融資風險,積極借鑒國際上的貿易融資方式,根據市場的需求,通過專業化的金融解決方案的設計,不斷開發和拓展新業務,不斷擴大保付、福費廷等新業務的覆蓋面,以滿足企業的融資需求,幫助進出口企業度過金融危機,也拓展了自身業務量,促進了貿易融資向多樣化方向發展,降低貿易融資風險,推動貿易融資業務快速發展。

3.3完善管理制度。規范業務操作。加強監管

國際貿易融資屬高風險業務,因此,對國際貿易融資業務的操作實施全過程監管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查,全面調查、了解申請企業的資信狀況、企業的經營能力、履約能力以及該單業務的盈利情況,也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款,做好貿易融資貸前的把關。做好貿易融資貸中的審核,把握好貸中的決策和管理,細化業務風險審核,嚴格關注資金使用去向,必要時可派人跟單操作。因為國際貿易是一種時效性極強的業務,只要有一點疏忽大意都可能導致交易的失敗,所以要依據貸前的調查結果,加強監管,進行事后跟蹤,以及時做出融資決策,降低風險。

3.4加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

目前,我國在貿易融資的相關法律法規無法滿足國際貿易融資業務發展的需求,因此,我國政府應加強對現有的相關立法的研究,結合當前復雜的國際政治環境和未來發展的趨勢,找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞,分析國際慣例與我國現行法律之間存在的問題,為科學立法提供依據,制訂切實可行的操作方案,通過有關途徑盡快完善相關立法,加快與國際慣例和通行的做法接軌,從而制定出一套切實可行的業務操作方案,依靠法律來為我們順利開展貿易融資業務保駕護航,利用法律武器最大限度地保障銀行和企業的利益,降低融資風險系數。

3.5培養高素質人才。提高貿易融資業務管理人員素質

我國國際貿易融資業務開展的時間較短,相關人員的知識、管理水平和經驗還不能滿足這一業務發展的需求,目前急需一大批既懂國際慣例,又懂操作技術和精通信貸業務的復合型人才。因此,銀行和企業務必安排好人員培訓計劃,不斷提高員工的專業水平和道德修養,樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心”的經營管理理念,提高風險防范和控制能力。并且要明確權力與責任,貫徹落實到位,促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外,銀行和企業也可通過引進精通國際貿易融資業務的高水平、高素質的人才,從而全面提高貿易融資管理人員隊伍的素質和業務水平,提高員工的識偽和防偽能力,增強融資的風險防范能力。

3.6建立電子商務平臺。提高風險防范能力

隨著科學技術的進步,許多高科技成果被廣泛應用于各行各業之中,改變了我們的生活、生產方式,為我們帶來了極大的便利。因此,我們在開展貿易融資業務時,建立并不斷完善電子商務平臺,這是也是社會經濟發展的必然趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺,為客戶提供詳盡、及時的收付款信息,方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發和完善網上銀行功能,增加渠道服務項目及開發銀行與企業間的直聯等方法與客戶之間建立起信息共享平臺,改進業務處理流程,通過單證集中處理實現標準化操作,從而提高單證業務處理的效率,讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息,幫助客戶降低操作成本,及時規避融資風險。

第5篇

論文摘要:國際貿易融資,作為可向國際結算提供廣泛資金融通支持的新興業務,具有風險低、周轉快、節省資本的特點,其作用正在為越來越多的銀行所認同,并逐漸成為影響國際結算發展的至關重要的因素。國際貿易融資如何緊跟國際業務發展前沿,深入創新,從而推動國際業務做大做強,成為擺在我們面前的重要課題。文章論述了目前中國企業的貿易融資現狀及存在的問題以及融資方式,并對此做了進一步的原因分析和研究。

1中國中小企業國際貿易融資現狀分析

國際貿易融資是指圍繞國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。金融危機的沖擊下,全球貿易融資額大幅下降,世界貿易組織統計,2009年全球貿易融資缺口為1000億美元,而世界銀行則認為缺口可能高達3000億美元。貿易融資的缺乏導致國際貿易大幅滑坡,阻礙全球經濟復蘇。我國也不例外。正是國際貿易融資的下降,極大地阻礙了我國的出口復蘇。當前國際貿易融資的來源和形式都發生了變化。

1.1企業出口方面近年以來,中國中小企業發展迅猛,其對國民經濟的貢獻率不斷提高。2006年我國中小企業已達4200萬戶(包括個體工商戶),約占全國企業總數的99.8%。

中小企業已成為中國外貿領域一支重要的力量。但由于中小企業起步晚,自有資金積累少,資金短缺已成為制約中小企業進一步發展的瓶頸,中國中小企業在貿易融資過程中存在諸多困難。

中國目前為中小企業擔保的機構在中小城市很少,到2007年底,中國中小企業出口融資信用擔保機構只有3729個,擔保總額為5049億元、受保企業為21.65萬戶。雖然中小企業出口信用擔保機構有了很大發展,但是大多數分布在大中城市,中小城市很少。

1.2銀行方面銀行對大中型企業和中小型企業的出口融資政策有所不同。從四大國有商業銀行貸款來看,與大中型企業相比,中小型企業出口融資貸款利率高很多。另外,銀行給中小企業的進出口貸款一般采取抵押和擔保的方式,不僅手續繁雜,而且還要支付諸如擔保費、抵押資產評估費等相關費用,這無疑增加了中小企業國際貿易融資的難度和融資成本。與此同時,由于銀行貸款手續繁瑣及審批時間過長,迫使許多為求生存的中小企業選擇民間融資渠道,而民間融資的高利貸性質幾乎是眾人皆知的。

銀行對于中小企業的風險狀況缺乏有效的識別手段。中小型企業普遍存在著規模小、經營穩定性差、報表不真實等問題,這種狀況使得銀行傳統的企業財務技術分析對授信決策的指導意義大打折扣,使得銀行在中小企業進出口貸款方面選擇的策略是簡單地退出市場。這也從一方面顯示出中國的金融市場發展失衡、資本市場發展滯后使得整個融資結構的調整難以順利推進。

2中國中小企業國際貿易融資的主要問題

原材料和勞動成本的提高,對中小企業生存構成了威脅。而政府的經濟刺激計劃也甚少惠及中小企業。

中小企業生存困難,大量倒閉或停產。中國社科院關于“中小企業在金融危機復蘇中的作用”的調研報告顯示,有40%的中小企業已經在此次金融危機中倒閉,另有40%的企業目前正在生死線上徘徊。因此總結目前中國國際貿易融資問題有如下幾個方面

2.1貿易融資方式過于單一,對象過于集中當今的國際貿易規模、方式都向更高、更復雜的方向發展,雖然現在國際上所使用的的貿易融資方式日益加多,也有越來越多企業開始嘗逐步創新,開拓新的貿易融資方式,但是在實際的應用中,基本上仍然是以傳統的融資方式為主,即以信用證結算與融資相結合的方式,品種少,且功能單一。

銀行方面,目前各家銀行辦理的業務主要以基本形式為主。而比較復雜的,如保理和福費廷則相對比較少,甚至在有些地區尚未開展。

2.2中小企業資金不足中小企業生存難,除了內部管理存在問題、缺乏人才、技術水平不高外,資金不足和融資困難是中國中小企業面臨的最大問題,絕大部分中小企業存在資金缺口。資金短缺直接影響企業運轉狀況。資金短缺往往極大地限制中小企業擴大生產規模、技術和設備升級、新產品的研制和開發、拓展新市場和增加新經營項目。

3中國中小企業貿易融資問題的原因分析

3.1現代信息技術的制約以先進的技術手段做支撐,國際貿易融資業務所涉及的風險管理就會顯得更高效,便可以將銀行相關的部門和分支行高效率、有機地聯系起來。然而目前我國的銀行業只能說基本完成了金融電子化建設的階段,金融信息化在有些銀行只是剛剛起步,從而缺少網絡資源的共享,缺乏統一協調的管理,以致無法達到監控風險、相互制約的目的,這樣就難以達到控制風險的目的。

3.2企業規模及內部因素制約在中國經營進出口的中小型企企業數量眾多,但總體效益不佳。一些虧損企業管理混亂,資信欠佳,常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實際上往往被長期占用,嚴重影響銀行經營資產的流動性和安全性。同時在貿易經營過程中存在投機性經營,例如在某一時期,某種商品的國內外差價較大時,國內貿易商爭相進口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等,而一且這些商品的國內市場價格下滑,貨款無法回收,就會給銀行資金帶來風險。

3.3銀行和政府政策對貿易融資的制約進出口雙方銀行對促進貿易的完成起著關鍵作用,國外銀行都是按商業化經營原則來經營的,如經營不善,隨時有倒閉的可能。而中小企業在選擇銀行時,由于沒有足夠的能力對國外的行進行全面調查,缺乏和行長期合作的經驗,同時對有些發展中國家的對外貿易、金融慣例、外貿管理政策了解不夠,在貿易結算時有可能遭到無理拒付等現象。中國的銀行普遍缺乏針對中小企業融資的適用金融產品、信貸評價體系和擔保體系。中國金融政策和融資體系都是以國有企業特別是國有大型企業為主要對象設計實施的,銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業的評價模塊,而是參照大企業標準,過多地考慮企業的財務指標,導致眾多有融資需求的企業無法得到貸款。因此,要解決中國中小企業融資困難的問題,必須針對中小企業的特點,發展更加有效的融資模式。

第6篇

[關鍵詞]大宗商品;貿易融資;模式;風險;類型

[中圖分類號]F830.5[文獻標識碼]A[文章編號]2095-3283(2013)07-0064-03

大宗商品貿易融資是一種組合型的結構性融資安排,即銀行為大宗商品貿易商和生產企業提供個性化的組合貿易融資方案,在企業的生產和購銷活動中能起到流動性管理和緩釋風險的作用。

貿易融資和商品融資是大宗商品貿易融資不可或缺的兩個重要方面,只有二者健康、均衡發展,大宗商品貿易融資才能更好、更快發展。

一、大宗商品貿易融資的特征及類型

(一)特征

第一短期性,大宗商品貿易融資圍繞貿易流程,時間一般為3~6個月左右;第二自償性,即自動提供擔保或反擔保(包括賣方履約交貨是否真實,貿易項下貨物的價值、交易對手的資信情況;貿易完成后能否正常回款),自動緩釋風險;第三組合性,前依托于貿易結算產品(如信用證、商業承兌匯票、銀行承兌匯票),后附帶資金避險產品(例如遠期結售匯、利率掉期、期貨套期保值等);第四融資成本的不確定性,大宗商品貿易融資采用非固定利率,成本包括開證費用、各類手續費、貼現費用、倉儲費用等,購匯還款匯差可沖減成本;第五對受信主體承債能力的依賴度較低,授信更多地依賴于與其掛鉤的合約自身的履約能力或其他風險緩釋結構有效性;第六涉及的關聯主體多,包含買方、賣方、銀行、倉儲公司、期貨公司等。

(二)類型

1.基于貨物控制的結構性貿易融資

該類貿易融資是銀行為客戶提供交易資金,同時以控制交易項下的貨物作為風險控制手段,包括動產融資項下的現貨、貨權、未來貨權、出口信貸業務下交易標的物的抵(質)押等。

2.基于交易對手履約能力的結構性貿易融資

這種貿易融資下銀行需對客戶交易對手的履約能力持信任態度,通過對交易雙方責任義務進行事先認定,交易對手以履行特定責任的方式鎖定融資風險,如基于付款方的付款能力進行應收賬款融資等。

3.基于第三方合作機構風險的結構性貿易融資

此類貿易融資是指交易對于履約能力不確定且物流風險難以控制的情況下引入第三方合作機構如信用保險等。

二、大宗商品貿易融資的模式

(一)倉單質押融資

倉單質押融資是出質人把質押物存儲在物流企業的倉庫中,然后憑借物流企業開具的倉單向銀行申請授信,銀行根據質押貨物的價值和其他相關因素向客戶提供一定比例的融資。倉單質押融資一般流程包括:第一步:出質人向銀行繳納保證金,將質品存入物流商倉庫;第二步:物流商對質品驗貨入庫,并向銀行開具質押倉單;第三步:銀行核對倉單無誤后,根據出質人申請開具承兌匯票或放貸;第四步:出質人根據經營需要歸還部分或全部銀行資金;第五步:銀行核實歸還資金,根據還貸情況向出質人歸還加蓋銀行印鑒的倉單并通知物流商;第六步:出質人持相應倉單前往物流商倉庫提貨;第七步:物流商根據銀行的放貸通知及提貨人的倉單放貨。

倉單質押融資的分類:

按倉單的性質分為非標準倉單質押融資和標準倉單質押融資。按放貨方式分為靜態倉單質押融資和動態倉單質押融資。按區位分布衍生出異地倉單質押融資。按先票后貨順序衍生出保兌倉融資模式。

1.標準倉單質押融資

標準倉單是由期貨交易所指定交割倉庫按照交易所規定的程序簽發的符合合約規定質量的實物提貨憑證。其中標準倉單質押融資包括前端模式和后端模式。前端模式指在期貨公司的配合下,商業銀行向客戶發放通過期貨市場交割購買標準倉單的資金,客戶將擬交割所得的標準倉單出質給銀行,客戶在沒有任何擔保的情況下,即可從銀行獲得購買標準倉單的資金,完成原料采購;后端模式是指在期貨公司的協助下,商業銀行先將客戶質押的標準倉單解押并用于賣出交割,客戶將交割獲得的交割款用于償還銀行的融資,從而降低客戶還款時的資金周轉壓力。

2.靜態倉單質押模式

靜態倉單質押是指授信企業正式出質后,如果需從監管區域提取貨物,則必須向銀行存入提貨保證金,物流公司收到銀行的“放貨通知書”后,給企業辦理貨物出庫手續(也稱單筆控制)。但是靜態倉單質押模式由于每次取貨都需要向銀行存入保證金,對于授信企業而言手續過于復雜,不適用于流轉速度較快的質押物。

3.動態倉單質押模式

動態倉單質押模式是銀行根據授信額度大小,設定一個最低庫存數或者最低庫存價值量。

4.異地倉單質押貸款

異地倉單質押貸款是在前三種模式的基礎上,對區位的一種拓展。倉儲公司根據客戶需要,利用全國的倉儲網絡和其他倉儲公司倉庫,客戶自有的倉庫,就近進行質押監管,提供倉單,企業根據倉儲公司的倉單向銀行申請借款。例如建設銀行鄭州期貨城支行與國信期貨聯手,為杭州的一家企業操作了一筆標準倉單質押貸款業務。

5.保兌倉融資

保兌倉融資相對于普通倉單質押模式的特點是先票后貨。這種模式主要適用于知名品牌產品生產廠家(包括其直屬銷售部門、銷售公司)與其下游主要經銷商的批量供貨所形成的商品交易關系或債權債務關系。

保兌倉融資的一般流程包括:第一步:出質人向銀行繳納保證金,申請銀行信貸,申請生產商放貸給物流商;第二步:銀行接受出質人申請,開具承兌匯票或放貸給生產商;第三步:生產商接受出質人申請,將產品交付給物流商;第四步:物流商驗收核實質物,開具貨物監管確認書給銀行;第五步:出質人根據經營需要歸還銀行部分或全部資金;第六步:銀行核實歸還資金,根據還貸情況向物流商開具解除質押通知書;第七步:物流商核對解除監管確認書(印章、簽字),依單放貸給出質人;第八步:如果當出資人資金周轉出現問題,無法及時償還銀行信貸時,生產商回購質物,替出質人償還銀行敞口;第九步:銀行接受生產商回購,補足敞口。

(二)提單融資

保兌提單融資是指申請人以海運提單、港口、保稅倉庫、倉儲公司等開出的載明品種、規格、等級、數量的貨物提單向銀行進行質押融資。物流商受銀行委托對相應的質押物進行跟蹤、監管,其中提單融資模式主要包括運輸過程融資和提單轉倉單融資。

(三)現貨質押融資

現貨質押融資是指借款企業以自有合法擁有的貨物為抵(質)押物向銀行申請的融資授信業務。

該項業務有靜態或動態抵(質)押兩種操作方式。靜態方式下客戶提貨時必須打款贖貨;動態方式下客戶可以用以貨易貨的方式,可用符合銀行要求的、新的等值貨物替代預提取的貨物。

辦理現貨質押融資業務的一般流程:1.銀行、客戶及倉庫三方簽訂《倉儲監管協議》;2.客戶將存貨質押給銀行;3.銀行為客戶提供授信;4.客戶補繳保證金或打入款項或補充同類質押物;5.銀行向倉庫發出放貨指令。

(四)背對背信用證融資

三、大宗商品貿易融資存在的主要風險

(一)企業存在的風險

1.利率風險。當采用固定利率在境外進行融資時,如果市場利率下降,將會導致融資成本上升;當采用浮動利率在境外融資時,如果市場利率上升,也會導致成本上升;

2匯率風險。如果美元升值,將會導致進行遠期結算的國內貿易企業需支付更多人民幣,造成購匯損失。

3投資風險。當企業將從銀行融得的資金投向房地產、民間借貸等高收益領域時,由于風險較高容易遭受損失。

因此,企業會選擇各類金融衍生品來管理和控制匯率風險,例如選擇遠期結售匯和利率掉期來規避匯率風險;。

(二)銀行存在的風險

1商品價格波動風險。商品市場價格的下降會使企業經營利潤下降,甚至出現虧損,同時,使銀行質押資產的價值下跌,給貸款的回收帶來較大的不確定性。

2貨物監管風險。倉儲公司可能會在倉單中蓄意夸大實物的價值或未經銀行允許私自放貨等。

[參考文獻]

[1]李金澤國際貿易融資法律風險防范[M]北京:中信出版社,2004

[2]王新發達國家中小企業國際貿易融資的經驗借鑒[J]消費導刊,2010(7)

[3]吳析,應韻大宗商品貿易融資發展狀況和制度安排的比較研究[J]時代金融,2012(21)

[4]圖穎當前銀行國際貿易融資面臨的問題及對策[J]商場現代化,2012(5)

第7篇

【摘要】隨著世界經濟的不斷發展,貿易競爭日益激烈,國際貿易的支付條件成為影響競爭優勢的重要因素,國際保理業務提供貿易融資、賬務管理、壞賬擔保等多項服務,給進出口商帶來諸多便利,受到廣泛歡迎。而在我國,國際保理還是一項沒有得到推廣的新業務,其發展存在很多問題。因此,我國應從經營機構設置、管理機制健全、法律環境建設等方面采取措施大力發展國際保理業務。

【關鍵詞】國際貿易;保理;進出口

隨著世界經濟的不斷發展,貿易競爭日益激烈,國際貿易的支付條件成為影響競爭優勢的重要因素,國際保理業務提供貿易融資、賬務管理、壞賬擔保等多項服務,給進出口商帶來諸多便利,受到廣泛歡迎。而在我國,國際保理還是一項沒有得到推廣的新業務,其發展存在很多問題。因此,我國應從經營機構設置、管理機制健全、法律環境建設等方面采取措施大力發展國際保理業務。

1我國保理業務發展存在的主要問題

1.1國際保理業務所能提供的服務項目有限。目前,我國商業銀行所能提供的保理業務服務項目主要集中在為客戶提供融資和賬款托收方面。其它方面的服務項目,包括銷售賬務管理、壞賬擔保等,則較少提供。就融資功能來講,也是以提供有追索的融資為主。這一方面是企業相關需求不大,另一方面也因為銀行的專業人員對新業務掌握不夠。從這一角度講,我國目前的國際保理業務與典型的現代保理業務還有一定的差距。

1.2國際保理業務法律、法規建設滯后。雖然我國已經加入國際保理聯合會,接受了“國際保理慣例規則”,但這一規范還不能直接用于指導監督我國保理業務的具體實施。我國亟待建立一套指導國際保理業務發展的法律體系。目前法律建設滯后這一立法現狀使得在我國開展該項業務時無法可依,有法難依。一旦遇到業務糾紛,銀行很難保障自己的利益。

1.3沒有專門從事保理業務的機構。目前國際上的保理業務大多由專業保理公司從事,其中多數是FCT會員,按相同的行業準則和標準化的業務平臺開展保理業務。但在我國,根據中國人民銀行規定,只有銀行才能從事保理業務。目前在國內12家具備FC1會員資格并對外辦理保理業務的機構中,都是商業銀行,沒有其他專門從事保理業務的機構或公司。國內商業銀行將國際保理業務作為銀行業務來辦理,其融資規定參照信貸管理辦法執行,使企業受制于傳統的銀行授信額度。只有符合銀行授信要求,并在授信額度內,才能辦理保理業務。這種發展模式,使銀行國際保理業務的客戶被鎖定在銀行的優質客戶群,從而限制了該項業務的廣泛推廣。

1.4信用交易觀念在我國尚未普遍。從企業內部分析,出口企業普遍缺乏憂患念識,竟爭觀念薄弱,面對國際市場的激烈竟爭,多數出口企業受匯款、托收、信用證等傳統交易模式的限制,只滿足于用傳統的結算方式進行交易,還不習慣運用建立在商業信用基礎上的保理業務。大多數進出口企業對國際保理業務的概念、操作、優勢所在等均缺乏足夠的了解,所以在選擇貿易支付方式時,很少主動采用國際保理結算方式。尤其是保理業務中買賣雙方對產品有爭議或買方挑剔產品質量時,保理商并不承擔付款責任,這就使出口商帷恐遭到錢貨兩空的結局而寧愿選擇傳統的結算方式,從而在交易觀念上阻礙了保理業務在我國的發展和應用。

2加速開展我國國際保理業務的有效策略

2.1加大金融避險工具宣傳力度,增強企業防范風險能力。目前,我國有許多企業依然沿襲了計劃經濟時代的營銷模式,在國際市場的激烈競爭中,靠單槍匹馬或傳統的經營理念都是很難取勝的。因此,市場經濟下不僅要政府搭臺、企業唱戲,國家更應采取多種形式,加大對金融避險工具的宣傳,使企業有更多了解國際市場的渠道,引導企業通過利用金融避險工具,提高市場營銷水平,開拓國際商品市場,改善企業經營狀況。

2.2健全與完善國際保理業務有關的法律、法規。金融監管當局要依據國際慣例《國際保理公約》和《國際保理業務慣例規則》并結合我國的實際,加快對國際保理業務的立法研究。以FCI規則作為依據,盡快制訂出符合我國國情的國際保理業務法律體系和具體業務操作規程,以指導和監督我國保理業務的具體實施。

2.3發展我國專業保理公司。我國目前保理業務開展的主體是銀行,授信規模直接受到信貸政策的限制,完全忽視了保理業務和傳統的信貸業務的區別,從根本上就制約了保理業務的開展。再加上保理業務只是銀行中間業務的一部分,銀行開展保理的積極性不足。應該將保理業務從銀行業務中獨立出來,發展專業保理商,并給予不同的政策待遇。即使目前難以做到,也應該給予不同于一般銀行融資業務的不同政策,從銀行其他業務獨立出來。沒有體制上的轉變,保理業務難以發展壯大。

第8篇

論文國際貿易是高收益與高難度、高風險并存的,如何做到既要拓展國際出口業務又能有效地防范風險?作為企業的核心與骨干必須準確把握上述問題。本文首先闡述了國際貿易風險具有的兩個功能,其次,分析了國際貿易風險的特性。最后,就國際貿易中風險的規避方法進行了深入的探討,具有一定的價值。

1、引言

隨著我國經濟的快速發展,越來越多的國內企業與國際市場接軌,但機遇與挑戰并存,在國際貿易中還存在不少風險。國際貿易業務中,由于受不可知因素的影響,與外方發生貿易糾紛是不可避免的。國際買方可能采用以下手段損害賣方企業利益:利用中國出口商對國際貿易規則不熟悉而設圈套進行欺詐,從而侵吞貨款;因自身財務問題而拖欠貨款,甚至破產倒閉從而逃避債務;因市場問題,以各種理由中止與中國廠商的合同、并拒收貨物,或采用拒付貨款、要求降價等手段讓中國廠商蒙受損失;發生國際貿易糾紛時,中外雙方解決爭議因人力、物力的消耗造成的成本較高問題。

國際貿易風險主要是指在國際貿易業務流程中發生的風險。比如在交易前的準備環節,由于市場調查失真而引起的信用風險。由于國際貿易是一個緊緊依賴于環境的活動,尤其是對國際環境的依賴,所以,誘導國際貿易的風險因素極為繁多,國際市場競爭的激烈,國際國內環境的復雜多變,更使得國際貿易風險因素復雜化而難以準確把握,致使國際貿易風險事件經常發生,并導致重大的風險損失。然而,也正是環境的復雜多變,又給國際貿易帶來了有利的機會,使國際貿易活動有可能獲得風險收人。企業常常會對這種風險收人與風險損失、風險成本進行比較,在此基礎上進行決策并實施相應的管理行為。本文就國際貿易中風險的預見及規避方法進行深入的探討。

2、國際貿易風險的功能、特性及規避 1誘惑功能

誘惑功能是指國際貿易風險誘導經營者追逐風險利益。馬克思曾這樣評價過風險利益的誘惑功能:對于資本家來說,如果有20%的利潤,他們就會活躍起來;如果有50%的利潤,他們有的就會挺而走險;為了100%的利潤,他們就敢踐踏一切法律,敢犯任何罪行,甚至冒殺頭的危險。馬克思所描述的現象隨著市場經濟體制的逐步完善已經成為過去,但他所指示的風險對企業經營的誘惑功能卻是深刻的,反映了現代市場經濟條件下收益與風險伴生的規律。

風險誘惑功能的強弱,取決于風險收人與風險成本之間的比率或差額。風險收人是指國際貿易活動在風險因素構成的環境中所獲得的收人,它是國際貿易活動全部經營收人減去非風險經營收人的余額;風險成本是為克服風險因素的作用,企業所投人的資本、人力、時間、信譽和社會利益等。風險收人與風險成本之間的比率或差額越高,風險的誘惑功能越強,反之則越弱。 2約束功能

風險是一種帶來費用、損失與損害的不確定性。因此它在引誘貿易活動、追求風險收益的同時,也對貿易管理行為構成了約束。這種約束具體表現為國際貿易活動的威脅、抑制和阻礙,也就是風險成本與風險損失對國際貿易活動的約束。

國際貿易風險約束力的大小取決于風險損失的大小與風險成本的大小。當風險損失與風險成本都很大時,風險約束力就強;當風險損失較大、風險成本較小或風險損失較小、風險成本較大時,風險的約束力也較強;當風險損失與風險成本較小時,風險將更多地表現為對國際貿易行為的誘導。 3國際貿易風險的特性

(1)經營活動中風險的共性

風險是客觀存在的,任何經營活動中都有可能會遇到風險,經營活動中的所有可能遇到的風險都有其共同的特性。

第一,風險的客觀存在性。人類存在的歷史證明,無論是自然界中的地震、臺風、洪水等,還是社會領域中的戰爭、瘟疫、沖突、意外事故等,都不以人的意志為轉移,它們是獨立于人的意志之外的客觀存在,也就是說,風險處處存在,時時存在。人們無法回避它,消除它,只能通過各種技術手段來應對風險,從而避免費用、損失與損害的產生。

第二,風險的相對變化性。風險的相對變化性主要表現在以下幾個方面:①風險性質的變化。比如車禍,在汽車沒有普及以前,表現為特定風險,到20世紀在西方國家汽車成為主要交通工具后,車禍就成為基本風險。又如國際貿易貨物運輸中的海難,對船東和出口商或是進口商而言,是純粹風險,而對承擔大量貨物運輸風險的保險人來講,卻是一種投機風險。②風險量的變化。隨著社會的發展,人們認識風險、抗御風險能力的增強。在一定程度上對某些風險能夠加以控制,使其發生的頻率降低,導致損失的范圍減少和損失的程度降低。預測技術和方法的不斷完善,對風險的估測日趨精確,也在一定程度上減少了風險的不確定性。③某些風險在一定空間與時間范圍內被消除。比如,隨著通信技術和銀行業的發展,電子信用證和SWIFT格式成為信用證結算的主要手段,使得以涂改或偽造信用證進行欺詐的風險在一定程度上得以控制乃至消除。而同時,伴隨一項新活動的開始,又可能有新風險的產生。比如,EDI貿易方式的產生及發展,引起了電子提單及其他電子數據安全哇風險的產生和其他風險。

第三,風險的可識別控制性。所謂識別,是指可以根據過去的統計資料,通過有關方法來判斷某種風險發生的概率與風險造成的不利影響的程度,諸如費用、損失的損害;所謂控制,是指可以通過適當的技術來規避風險或控制風險發生導致不利影響的程度,現代管理科學的發展為風險識別與風險控制提供了理論、技術和方法支持。

(2)國際貿易業務中風險的特性

既然風險是自然界和人類社會客觀存在的能夠引起損失和損害的不確定性,而國際貿易風險則是這種不確定性事件發生、表現和影響于市場參與主體的經營活動和結果的特殊形態。因此,我們可以分析、推導出國際貿易風險所具有的特征。

第一,國際貿易風險的客觀存在性。國際貿易風險是國際經濟交往的必然產物,是不以人的意志為轉移的。國際貿易風險是國際經濟活動中客觀存在的,這種客觀性表現為形成國際貿易風險原因的客觀性和必然性。產生和誘發國際貿易風險的原因是多方面的,它主要源于企業生產經營活動規律的復雜性和市場經濟參與主體的認識及其他方面能力的局限性。由此國際貿易風險就有了存在的客觀基礎和依據,就必然以風險成因的角度表現出來。國際貿易風險的客觀存在性還表現為國際貿易風險的不可避免性,在國際貿易風險存在基礎消除之前,國際貿易風險是“必然事件”,國際貿易經營者只能將其控制在一定程度之內,但無法將其降低至零。另外,國際貿易風險的客觀存在性還表現在它是通過偶然性體現出來的。國際貿易風險的存在具有抽象性和不確定性,但風險的表現形式卻有個體性和差異性,風險的發生無論是范圍、程度、頻度,還是時間、區間、強度等都可以表現出各種不同形態,并以各自獨特的方式表現出來。

第二,國際貿易風險的無意識性。國際貿易風險形成于國際貿易主體在無意識的情況下發生的失誤,又在無意識的情況下承擔了這些失誤及其所產生的后果。總體說來,首先,國際貿易風險與有關經營商的主觀意識的無意識性密切相關。因為即使比較復雜的國際環境,在正常情況下,只要經營主體能夠準確意識到所處的環境,有意識地采取切實有效的避免風險的策略和措施,國際貿易風險在一定程度上就可以避免或降低。因此,國際貿易風險往往與經營行為主體的主觀無意識性相關,經營行為人的主觀無意識性包括其無意中做出了錯誤的判斷、無意中采用了不適合的貿易方式方法,無意中遺漏了貿易過程的某些環節,對貿易環境和競爭對手的分析失誤等。其次,國際貿易風險是經營主體無意中接受的,經營行為人事先對風險的發生并無足夠的覺察,或對風險的強度判斷失準,所采取對策與實際發生的風險不對等。再次,國際貿易風險不包括經營行為人故意行為所產生的后果。 4國際貿易中的風險規避方法

(1)廣泛咨詢收集貿易中的對方相關信息

現代社會是信息社會,誰掌握的信息量越多,勝出的機會就大大增加,就能避免國際貿易活動中的盲目性。到海外投資,一定要請國際政治專家幫助考證當地政治環境是否穩定,與周邊國家和地區關系如何等;與國外大公司、金融財團合作,一定要設法弄清楚他們與該國政府、議會之間的關系;雖然不能完全消除這些風險,但可以了解這些風險的發生規律。

(2)風險轉移

所謂風險轉移,就是將風險轉由其他主體承擔,自己不承保。保險是一種最典型的風險轉移技術,企業為避免火災、水災等可能帶來的經濟損失,通常會向保險公司購買保險。萬一企業遭受這類損失,保險公司將給予相應的賠償。這樣,企業就可以不承擔或不完全承擔這類損失,風險得以轉移。與保險類似的還有期權。對于將來準備以外幣支付來進口某項產品的企業來說,匯率上漲極為不利。于是,為避免匯率上漲帶來的損失,該企業將愿意支付一定的費用用以購買“保險”,即買入一個買權。保險是防范貿易風險的重要工具,企業應加強認識,積極利用。出口信用保險主要通過承保出口過程中面臨的政治風險和買家風險為出口企業提供風險保障。此外,信用保險還有其他一些重要的衍生功能:一是通過對買方信用風險的承保,推進銀行介入貿易融資,增強企業的融資能力;二是促進企業間交易由現金交易甚至易貨交易模式,變為更高效經濟的信用交易模式,企業的交易過程,提高交易效率,降低交易成本;三是保險后的應收賬款資產質量得以提高,從而改善企業總體財務狀況,改善財務報表;四是幫助企業采用靈活的貿易條件,進而提高企業競爭力,鞏固貿易關系。

(3)非保險技術

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