發布時間：2023-02-27 11:14:26
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的商業分析論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
關鍵詞：分業經營；綜合經營；商業銀行
引言
進入90年代，國際金融業日益呈現創新化、多元化、國際化、功能化的趨勢發展，越來越多的國家納入到全球一體化的經濟體系中來。中國商業銀行既要加快改革、完善和提高銀行的抗風險能力和運作效率，不斷滿足客戶多元化的金融需求，還要積極準備應對世界經濟一體化和金融自由化浪潮。因此，深刻理解國際商業銀行經營發展變化的內在機制，掌握其未來演變的方向，及時推進我國商業銀行經營模式改革，提高對外的適應能力和競爭能力，具有重要意義。
一、商業銀行綜合經營的內涵
所謂商業銀行綜合，是相對分業而言的，實質上是指商業銀行內部的分工與協作關系。商業銀行的綜合既涉及經營層面又涉及管理層面。就經營層面而言，即人們所說的商業銀行分業經營與商業銀行綜合經營問題，這是商業銀行業經營模式的內核；就監管層而言，既分業監管與統一監管的問題，它涉及商業銀行監管體制的選擇。狹義的理解，商業銀行綜合經營即銀行機構與證券機構可以進入對方領域進行交叉經營；廣義的理解，既銀行、保險、證券、信托機構等商業銀行機構都可以進入上述任一業務領域甚至非商業銀行領域，進行業務多元化經營。
其實，在商業銀行創新日新月異的今天，商業銀行也可以通過資產證券化進軍證券領域，而證券機構則可以通過創建共同基金的形式蠶食銀行的存款。即使在銀行內部，也可以開展一些非證券類的投資銀行業務，如項目融資、結構融資、財務顧問、企業兼并顧問和商業銀行創新產品等。各種商業銀行機構也可以開展“商業銀行綜合經營前的熱身運動”——各銀行、保險公司、證券公司通過銀行轉帳業務，開展網上交易業務，利用銀行卡、銀行存折直接買賣股票，券商委托銀行網點代辦開戶業務，銀行承擔資金結算和基金托管業務以及在投資銀行業務上的合作。
二、我國商業銀行實行綜合經營的動力
銀行實行綜合經營或分業經營并沒有一個固定、統一的標準。對于經營的選擇，應該視具體國情和經濟發展狀況而定。自從九十年代初國有商業銀行開始實行分業經營以來，至今已有近十年的時間，國有商業銀行所處的環境及其自身的情況己經發生了許多變化，雖然目前銀行實行綜合經營要求的條件還不能完全達到，但是，從國際商業銀行發展大潮看，銀行綜合經營己是大勢所趨，況且我國政府在銀行綜合經營上的管制有所松動?，F階段，國有商業銀行出于提高其競爭力的考慮，有著實行綜合經營的強烈沖動。
（一）應對加入WTO后的競爭
加入WTO之后，中國銀行業的開放進一步擴大，商業銀行業對外開放的新格局正在出現重大的變化:
1、在地域方面，中國加入WTO后將取消對外資銀行經營外匯業務的地域限制；對于外資銀行的人民幣業務，中國加入WTO五年后中國將取消對外資銀行經營人民幣業務的地域限制。
2、在業務對象方面，中國加入WTO后將取消對外資銀行經營外匯業務的客戶限制；中國加入WTO后將逐漸允許外資銀行向中國企業提供人民幣業務服務，五年后允許外資銀行向所有中國客戶提供人民幣業務服務。
3、在業務范圍方面，外資銀行涉及的銀行服務范圍包括:接受公眾存款和其他應付基金承對；所有類型的貸款，如消費信貸、抵押信貸、商業交易的和融資；商業銀行租賃；所有支付和匯劃服務，如信用卡、收費卡和借記卡、旅行支票和銀行匯票；擔保和承兌；其他商業銀行服務提供者從事商業銀行信息、商業銀行數據處理及有關軟件的提供和交換。以及對上述所有活動進行的咨詢、中介和其他附屬服務，如信用調查與分析、投資和有價證券的研究與咨詢、為公司收購與重組及制定戰略提供建議等全方位商業銀行服務。
4、在機構設置方面，中國加入WTO五年后，取消所有現存的對所有權、經營以及外資商業銀行機構企業設立形式，包括對分支機構和許可證發放的非審慎措施，即允許更多的外資銀行及其分支機構進入中國。外資銀行將逐步進入中國，最終于2006年可以在任何地點，經營任何商業銀行業務。
綜合經營的外資商業銀行機構進入我國市場，能夠全面運用各種商業銀行工具為客戶服務。與我國商業銀行相比，顯然他們具有更強的服務功能和競爭力。與西方主要國家全能銀行業務范圍相比，我國商業銀行的業務范圍局限在相當狹小的范圍之內。業務范圍存在的局限性在相當大的程度上制約了我國商業銀行特別是國有商業銀行盈利能力的提高，這種狀況必然影響我國商業銀行競爭力的提高。競爭力的高低，直接關系到商業銀行的生死存亡。
從目前我國國有商業銀行的競爭力來看，不僅在國際商業銀行市場上根本無力與西方實行綜合經營的銀行進行競爭，甚至在國內商業銀行市場上也難以應付由于外資銀行進入而造成的競爭壓力和沖擊。在這種情況下，我國國有商業銀行的經營模式有必要根據國際經濟商業銀行形勢的發展變化進行調整，認真研究和探討采取綜合經營模式。特別是我國加入WTO后，銀行業的保護期即將結束，在我國商業銀行市場面臨進一步開放壓力的情況下，做出這樣的調整也是為了提高我國國有商業銀行競爭力的重要舉措，使之能夠在國內商業銀行市場上與外資銀行展開競爭。
（二）應對國內其他商業銀行機構的競爭
現在，我國國有商業銀行目前在國內商業銀行市場上依然占據了大部分份額，但其增長速度卻遠低于證券、保險業等其他商業銀行機構。商業銀行的傳統利潤來源無非是存貸款利差。隨著各個非銀行商業銀行機構不斷的商業銀行創新和融資證券化趨勢，優化傳統的利潤來源將受到巨大的挑戰。
首先，從負債業務方面看，我國商業銀行市場的發展必然帶來商業銀行產品多樣化，投資方式多元化，符合不同投資人特點的、個性化的商業銀行服務業將逐漸開發出來，居民的儲蓄會紛紛發生分流投向公債、股票和投資基金等更有利的方向，這樣，投資基金、保險公司、貨幣基金、股票市場和養老基金都將是銀行負債業務強有力的競爭對手。由于投資公司、保險公司股票公司等機構創造出的各種各樣存款性質的商業銀行投資工具，更能滿足客戶多樣化的投資需求，因而，這時銀行穩定的資金來源基礎發生動搖，銀行傳統的匯總儲蓄、活期存款的壟斷地位受到挑戰。隨著這些機構的迅猛發展，銀行資金來源急劇減少，利差基數減少，銀行利差收入會急劇下降，盈利形勢惡化，到那時，商業銀行就不得不尋找新的出路，以求生存和發展，商業銀行各業的交叉領域的廣大業務空間必會成為其業務發展的重要方面。
其次，從資產業務方面看，由于多元化和資產證券化的需要，銀行原有的資產業務，也會受到競爭的壓力，如原有的住房消費貸款業務也會漸漸為建筑協會等機構滲透。同時，我國證券市場發展迅速，以股票市場為例，證券市場上無論是上市公司總數規模，還是資金規模都得到了長足的發展，證券市場等資本市場的發展會給其他非銀行商業銀行機構和大公司直接在貨幣市場和資本市場上籌資提供方便，通過股票市場的直接融資總體呈遞增趨勢，這在一定程度上顯示了我國銀行的間接商業銀行轉向直接商業銀行這樣的一種趨勢。雖然，銀行在融資方面無論在現在還是將來一段時期內依然占據主要地位，但隨著資本市場間接商業銀行的發展，這將削弱了銀行原來所占有的壟斷地位和在融資成本上的比較優勢。激烈的競爭已使國際商業銀行市場中發生“脫媒”現象，隨著銀行傳統的商業銀行媒介作用降低，銀行傳統業務市場份額縮小，銀行盈利也會受到影響。面對融資的證券化，商業銀行原有的在商業銀行市場的定位發生挑戰時，分業壓力、綜合呼聲會隨之增加。
再次，從表外業務看，表外業務是指商業銀行從事的按通行的會計準則，不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的活動，包括了擔保、商業銀行衍生工具、貸款承諾、投資銀行業務及信托、咨詢、結算等。世界范圍內，近年來，在激烈的競爭環境下，銀行一改過去將資產負債管理作為銀行關注重點的傳統。國外的銀行積極通過表外業務尋找利潤空間，國外銀行的表外業務十分發達一般占到業務收入的30—40%，而我國僅為10%左右，我國銀行業的利潤來源大部分來自存貸差利自、收入，大約占到90%。隨著我國商業銀行的發展，銀行出于競爭的壓力，為滿足客戶多樣化的需求，同時為與國際接軌，我國現在也在漸漸實行通用的巴塞爾協議的做法。提出了對商業銀行自有資本比率的要求，表外業務對自有資金的要求較低，有的非或有資產與非或有負債業務對自有資金的要求為零，銀行出于逃避對有資本比率的管理要求擴大表外業務成為必然的選擇。表外業務包括了商業銀行工具的交易以及收費和出售貸款等取得收入的業務，它的商業銀行工具有許多是銀行與證券結合的產物，如投資銀行的部分業務，因而隨著不斷創新，表外業務的發展將會模糊銀行業務和證券業務的界限，使得分業與綜合的籬笆也被逐步拆除。
我國商業銀行不斷發展，將形成各非銀行商業銀行機構的突起，使國有商業銀行面臨更多的競爭對手，對銀行傳統業務形成巨大壓力，使其不得不大力發展表外業務，進行商業銀行創新，擴大業務范圍，這就不斷形成對原有分業經營模式的突破。
（三）國有商業銀行自身發展的要求
安全性、流動性和盈利性是商業銀行資金運用的基本要求。在一定的安全性、流動性要求下，商業銀行的盈利性不可忽視，真正的商業銀行本質內涵是追求盈利最大化的“理性經濟人”，在趨利避害原則下，實現盈利最大化是其從事經營基本動機，依據前文提到的綜合經營具有的規模經濟和范圍經濟和吸引客戶的優勢，隨著分業經營下，商業銀行傳統業務利潤空間逐漸縮小，盈利最大化的實
現是建立在其經營領域和業務空間不斷拓展基礎上的。在當今，商業銀行證券化、電子化、信息化和一體化的發展格局下，把銀行業務發展的空間定位于傳統的存貸款業務，會抑制商業銀行功能的發揮，特別是國有商業銀行這樣具有一定規模和一定競爭實力的銀行，分業經營會成為其發展的障礙。同時，經營手段的電子化、網絡化、信息化，使銀行綜合經營的成本優勢日益顯現出來，先進的科學技術為商業銀行拋棄“分業制”，實行“綜合制”提供了技術支持。因而隨著商業銀行內部機制的不斷完善，外部監管的加強，國有商業銀行自身的發展必然需要綜合經營體制的建立。[]
三、我國商業銀行實施綜合經營的可能性和必然性
具有業務多元化，商業銀行化特征的綜合經營戰略順應了世界商業銀行經濟發展的潮流,以其靈活、多樣的全方位服務滿足了現代社會的需求,極大地推動了一國經濟的發展。我國專業銀行轉化為商業銀行之后,自主經營自負盈虧、自擔風險成為各銀行發展的宗旨追求利潤、自負盈虧必將使各商業銀行的經營者的經營觀念和體系發生改變,經營的綜合性戰略已成為一種商業銀行的必由之路。另外,隨著電子技術的不斷進步,商業銀行人才素質的不斷提高國際間商業銀行競爭的日趨激烈,組合式商業銀行工具的大量涌現,綜合經營戰略作為一種商業銀行領域的新生事物必將受到更多的國家和地區的青睞,成為世界商業銀行業發展的主流。目前我國正積極復關,與世界經濟接軌,復關后,市場領域的壟斷地位就要被打破,競爭將日益國際化。我國的商業銀行要想在競爭中站穩腳,與強大的外國商業銀行機構抗衡,實施靈活、高效獨具特色的綜合經營戰略將成為最佳選擇。
（一）在資產業務方面
隨著證券市場特別是政府債券市場的迅速發展以及證券流動性的提高，商業銀行可以及時調整資產結構，減少庫存現金、存放央行、存放同業等一級準備，逐步增加持有部分變現能力強且收益率較高的政府短期債券作為二線準備，以優化資產結構、增強盈利能力。由于在機構網絡分布、傳統客戶群、資金實力、專業人才、信譽、信息方面具有絕對的實力和優勢，商業銀行在發行、兌付、承銷、買賣政府債券方面將獲得巨大的發展空間。特別是現在我國又將政府債券的作用從單純彌補財政赤字發展為刺激經濟增長，政府債券的發行量將保持較大規模，商業銀行更是應當抓住機遇，在政府證券市場中保持并擴大市場份額，獲取豐厚的利潤回報。
（二）在負債業務方面
直接融資的發展，給客戶資產組合更多的選擇?？蛻舨粷M足于把自己的商業銀行資產存放在銀行里，而更加看重投資類產品。商業銀行為拓展其負債業務，增加資金來源，必須要提供更多的包括證券、投資、保險、基金、信用卡、外匯等在內的有效商業銀行產品，才能進一步鎖定客戶，使其在一站式商業銀行服務中得到滿意。商業銀行應加強與證券公司和保險公司的合作，發揮各自優勢，實現優勢互補。
（三）在中間業務方面
我國現行商業銀行法不允許商業銀行從事股票業務，但并沒有限制商業銀行從事與資本市場有關的中間業務。特別是在當前傳統的商業銀行業務領域發展空間有限情況下，商業銀行可利用其在信息、專業水平、人力資源上的優勢，積極推進商業銀行創新，注意發展與資本市場有關的中間業務:（1）資產評估業務，如為企業的股份制改造和證券市場中的收購兼并提供資產評估服務。（2）客戶理財業務，如涉及個人理財和公司理財的咨詢服務。（3）資金結算與清算業務，如為券商資金往來提供結算、股票發行市場中申購款的收繳與結算等。（4）信息咨詢業務，如為企業提供國家產業政策、進出口政策、投融資政策、財政貨幣政策等重要信息。（5）基金資產管理業務，如基金托管業務、投資業務等?！渡虡I銀行法》允許商業銀行發行商業銀行債券，發行、兌付、承銷政府債券等投資銀行業務。如在實踐中出現:上海城市合作銀行推出了企業購并轉項貸款；中國工商銀行托管開元。
（四）在國際業務方面
由于國際業務往往較少受到國內商業銀行法規的約束，商業銀行可以在國際業務中廣泛參與資本市場的運作，如投資外國債券、在國外發行商業銀行債券、參加國際證券包銷和銀團貨款等。商業銀行還可在境外購買、控股或新設一家專門從事投資銀行業務的公司，直接從事包括證券市場一級、二級市場在內的全部業務，如:中國工商銀行收購香港西敏證券公司。對于國際網絡比較完善的商業銀行，則可嘗試全球保管業務，即跨國證券管理服務業務。
（五）在銀行IT業務方面
1999年底，全世界已有2700家銀行提供網上銀行的服務，不僅如此，使用者對在網上商業銀行的認知度是很高的，62%的人認為網上提供的信息超過與客戶面對面的交流，網上銀行具有全球性、全能性、全速性和全民性的特點。我國商業銀行可以通過銀行卡、網上銀行的服務，為客戶提供全方面的商業銀行服務。如:全國統一的銀行卡網絡中心將建立、銀行卡發行突破2億張、證券保險通過網上銀行和銀行卡委托交易等。
結束語
自1933年美國等西方國家實行商業銀行分業經營模式而德國等一部分歐洲國家堅持實行綜合經營模式以來，綜合經營與分業經營一直是一個很有爭議的話題。尤其在目前，隨著技術的進步、信息處理和傳輸手段的改進，金融自由化、經濟和金融全球一體化的趨勢不斷加強，越來越多的國家紛紛放棄原先的商業銀行分業經營模式。隨著我國改革開放的程度不斷加深，我國商業銀行必然也會融入到世界銀行體系當中，綜合經營將是我國最終的選擇。
參考文獻
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在現實的商業世界中，嚴格的商業生態系統的概念是不存在的。不同的學者在對商業生態系統進行分析時，對其有不同的表述。比較各種表述，其意思基本相同。綜合眾多學者的表述，筆者將商業生態系統的概念歸納為：基于自然生態系統思想建立起來的商業系統，是以組織和個人的相互作用為基礎形成的經濟聯合體與其所處生態環境相互依賴、共同發展的有機整體，具有生態系統的特點。其中，經濟聯合體包括核心企業、消費者、市場中介、供應商、風險承擔者和政府部門以及競爭者等；企業所處的生態環境指包括自然資源、市場環境、政策環境、科技環境等。跟生態系統中的生物體一樣，商業生態系統中的聯合體成員間有競爭也有合作，成員間的競爭與合作構成了相互依存的價值鏈，每個成員僅是價值中鏈的一個結點，執行著某一個功能，不同的價值鏈之間相互交織形成了錯中復雜的價值網，物質、能量和信息等通過價值網在聯合體成員間流動和循環。
2柳州市汽車產業商業生態系統的構成
從商業生態系統的概念及特征可以看到，作為一個行業，汽車產業本身就是一個復雜的商業生態系統,是由主體、社會環境及關系組成。柳州市汽車產業商業生態系統的結構如圖1所示。
主體是指在汽車產業中活躍的元素及其相關者。在柳州市汽車產業商業生態系統結構中，包括企業層、核心商業層、擴展商業層和完整商業層四個層次。其中，企業層、核心商業層、擴展商業層的成員構成了生態系統的主體。
商業生態系統除了三個層次的主體外，還包括主體生存的外部環境。環境是指對汽車產業主體活動起到支撐輔助作用的各種力量。整個汽車產業的商業生態系統的外部環境包括政治形勢、經濟環境、國內外汽車市場環境、技術創新狀況、自然環境與文化習俗等。
關系包括主體和主體之間的關系，主體和社會環境之問的關系、各子系統之間的關系。汽車產業商業生態系統的關系的核心內容主要是指信息流、物質流、能量流等的交換
3構建商業生態系統的基本原則：互惠共生
借鑒生態系統中物種之間的共生模式，可以把企業之間的共生模式分為寄生、偏利共生、互惠共生三種。寄生關系不產生新能量，只是寄主向寄生者進行單向的利益交流；偏利共生關系產生有新能量產生，但新能量只為某一共生企業所得；互惠共生關系不但產生新能量，而且新能量在共生企業之間分配，存在著雙向的利益交流。而維持商業生態系統延續和發展的基本條件就是系統中要有新能量的產生并且能量要在價值網里有序循環。因此，在構建柳州市汽車產業商業生態系統過程中，系統內各主體應該遵循“既利己又利他”的互惠共生原則。
4柳州市汽車產業商業生態系統的具體構建
柳州市汽車產業以上汽通用五菱、東風柳汽、解放柳特三大公司為支撐，形成了以汽車生產、銷售、技術研發等程序在內的較為完整的價值網；眾多整車裝配與零部件企業在地域上集中，形成了廣泛、便捷的信息、人才、物質的流動渠道。因此，柳州市汽車產業這個集群具備了形成商業生態系統的條件。
4.1汽車企業與零部件供應商、經銷商之間的聯盟合作
汽車的生產程序主要包括產品設計、模具制造、外殼鑄造、零部件生產和總裝，一輛汽車從生成到最終銷售到最終消費者手中，需要汽車企業與多個零部件供應商、經銷商的合作。汽車企業、零部件供應商、經銷商以及顧客是汽車產業商業生態系統的核心部分，汽車零部件供應商、汽車經銷商、顧客之間的相互影響決定了汽車企業的競爭能力，同時各個汽車企業之間的競爭也影響了其能力的相對程度和變化趨勢，從而影響了整個汽車產業商業生態系統格局的變化。因此，各個企業之間的和諧發展是柳州市汽車產業商業生態系統成功的關鍵，也是成功設計該商業生態系統的前提。
汽車企業和零部件供應商聯盟協作關系的建立，需要雙方的彼此信任與共同努力。一方面，雙方要提升或變革內部管理體制、加強信息交互，加強關鍵零部件的庫存狀況和內部生產計劃等信息的共享；另一方面，雙方在對品質管理、產品開發及采購流程等方面要達成一致性意見；此外，雙方要適當整合業務流程以加速產品的開發和生產速度，同時汽車企業協助零部件供應商理順業務流程，提升管理水平，使雙方的合作達到“共贏”。
汽車企業與經銷商的有效協同包括如下幾個方面：雙方互動、共享潛在客戶及其其它客戶信息；汽車制造商將經銷商作為促銷和市場計劃中的一個重要環節；兩者共同形成從市場到銷售的閉合環路。同時汽車企業要對經銷商在IT系統實施方面提供資金支持、并對經銷商的業務流程和IT基礎知識提供培訓等。
汽車企業作為柳州市汽車產業商業生態系統的“主導企業”，實際是一個企業群。汽車企業之間的和諧發展既是該商業生態系統成功的關鍵，也是成功設計該商業生態系統的前提。汽車企業之間的和諧發展可以通過產品差異化、品牌差異化、目標消費者差異化、溝通模式差異化等差異化戰略實現。差異化戰略的實施使各汽車企業生態位分離，避免了各汽車企業在同一個消費市場上的正碰。
4.2與消費者建立長期客戶關系
顧客的基本需求以及由需求產生的購買行為是商業生態系統賴以存在的基礎。顧客的需要如同生態系統中的生產者，雖然處于整個系統的最底端，卻為系統提供初始動力。汽車企業可以通過利用先進的管理工具，如經銷商管理系統、客戶關系管理系統等來加強與經銷商的協同工作，鞏固與消費者的長期客戶關系。并將客戶關系管理與所在汽車產業商業生態系統管理結合起來，例如將收集的用戶信息及時反饋給研發設計部門或零部件供應商，將有助于產品設計規劃與零部件供應管理，這樣既節省了成本，又能大大提升用戶滿意度。
4.3與政府形成共生關系
商業生態系統中物質流、能量流、信息流等流動渠道的建立和完善是保證三流通暢的基礎，因此，企業生態平衡離不開商業生態系統支持性的完善。一個企業的商業生態系統不可避免地要與政府和公眾打交道，忽視與政府和社會保持協調關系將會影響商業生態系統的建立和發展。所以，要竭盡所能，使系統內的成員同規范的社會價值以及政府制定政策的勢力形成共生關系。
在構建柳州市汽車產業商業生態系統過程中，系統內的各成員一方面要遵循政府出臺的汽車行業政策：如技術政策、法規、標準，努力與政府形成共生關系，以使商業生態系統創造的價值活動得到來自政府和社會的支持；另一方面要采取合法手段爭取合法發表建議，適度擴大參與政治、表達利益的合法機會和尋求利益疏導的正常管道，比如，系統的主導企業積極參與政府制訂關于汽車行業發展的政策法規如技術、法規、標準等，參與政府創造適合汽車行業發展的綜合社會環境，以推動政府規范監督汽車行業的政策、法規等趨向完善。
在形成的柳州市汽車產業商業生態系統中，政府本身也是系統中的一個系統成員，政府的活動、政策的促使了商業生態系統自組織的漲落，進而促進了系統成員的發展進化；系統內成員的良好發展，也促進了其所在商業生態系統的其他成員包括政府進化，最終企業、政府實現了協同進化。
4.4充分發揮非政府組織的作用
非政府組織諸如行業協會、社會團體等，這些“橋梁”部門主要職責是協調政府，為商業生態系統的平衡發展提供必要的基礎設施等硬件要素以及制度和運行體系等方面的軟件要素。因此，要建立、完善商業生態系統的規范，不僅要憑借政府的強制力量、市場機制的自發調節，而且要依靠各種非政府組織的約束和監督。
柳州市汽車行業協會于2003年9月24日正式成立，是汽車、零部件制造、經銷、維修及與汽車相關的企事業單位和團體，在平等、自愿的基礎上依法組成的地方性工業行業協會，是不受部門、所有制限制的非營利性社會團體。
在構建柳州市汽車產業商業生態系統中，柳州市汽車行業協會為系統的平衡發展提供了必要的基礎設施等硬件要素以及制度和運行體系等方面的軟件要素，在企業與政府、企業與企業、企業與用戶之間成功的發揮了橋梁紐帶作用，規范了行業行為，促進了汽車市場建設。
綜上所述，柳州市政府應當充分發揮柳州市汽車行業協會的作用并履行必要的監督職能，督促其建立自律性規則，規范其市場行為，形成自我約束和相互制約的機制，最終實現柳州市汽車產業商業生態系統的穩定發展。
參考文獻
［1］MooreJF．Thedeathofcompetition：leadershipandstrategyintheageofbusinessecosystems．NewYork：HarperBusiness，1996.
關鍵詞:國內保理業務流程風險控制
一、國內保理市場分析
國內保理是在國內賒銷、托收貿易背景下,銀行作為保理商從供貨商處買入以商業發票、商品交易合同載明的對購貨商的應收款,并負責信用銷售控制、銷售分賬戶管理和貨款回收而提供的綜合性金融服務。
由于現階段國內貿易市場已形成了明顯的買方市場,結算手段與國際結算比較相對貧乏,賣方要控制收款風險,主觀上不愿意賒賬銷售,但這又不符合買方的意愿,為了滿足客戶的迫切需要,許多中資銀行借鑒國際保理的基本操作方式,先后開辦了國內保理業務。相較傳統的國際保理業務而言,新生的國內保理業務有著更為廣闊的市場。2002年12月,工商銀行正式獲準在國內面向工商企業中符合條件的客戶開辦保理業務,成為國內第一家獲準全面開辦國內保理業務的國有商業銀行。在此之前2002年9月,民生銀行與上海貝爾-阿爾卡特簽訂20億元的保理業務綜合授信協議。2001年下半年,光大銀行與上海貝爾-阿爾卡特簽訂5億元的保理業務綜合授信協議。雖然中資銀行的保理業務還正在起步,但國內保理業務的潛力已展現出來。
雖然各家銀行對于發展國內保理業務的前景都十分看好,但實際上,該業務的開展受到不少條件的制約。業內人士指出,最主要的制約是法律法規與信用體系尚未健全。由于國內保理業務是一項新生的業務,所以法律法規對于該業務中諸如應收賬款的轉讓、擔保,并沒有明確的規定。舉例而言,一家企業倘若破產,有追索權的保理業務對其的清償程序應該如何,我國的《合同法》、《公司法》等法律法規中并未有明確的規定。另一方面,我國企業信用體系還不完善,銀行為了規避風險,往往只限于對銷售商和購貨商都是該銀行客戶的企業開展保理業務,所以,業務量難以迅速擴大。在法律環境和企業信用體系的雙重局限下,各家銀行對于國內保理業務的風險控制極為審慎。例如,工行對于國內保理業務的風險控制實行額度制度,且一般一年一定,納入到統一的授信管理之中,同時對銷售商和購貨商的額度進行監測,并建立保理業務的風險預警機制等。而光大銀行則采用“大總行-小分行”的模式,由總行對各分行的國內保理業務進行指導和調控。另外,企業與銀行雙方對國內保理業務的生疏,也限制了該業務的發展。
顯而易見,國內保理業務擁有巨大潛力又有相應風險,商業銀行在開展此業務時既要積極創新又要注意風險的控制。下面筆者擬就商業銀行如何開展國內保理業務這一課題做些粗淺探討。
二、國內保理業務的客戶選擇
商業銀行在開展國內保理業務時,首先應考慮如何選擇客戶,在此基礎上,對保理的標的即應收賬款進行甄別。
1、國內保理適用的客戶
(1)賣方資信情況良好,無不良信用記錄,采用賒銷的銷售方式,應收賬款的期限、地區分布、客戶結構合理的制造、銷售企業。
(2)賣方應具有一定的經營規模,發展前景良好,主要產品所占市場份額較大。同時應收賬款占比高、需要資金迅速擴大生產、銷售規模的,有市場、有發展潛力。
(3)賣方是經營管理規范,財務管理嚴格,有意提高資產流動性的企業。
(4)賣方是需要優化財務報表結構的企業,如上市公司或擬上市企業。
(5)賣方是長期擁有一定金額的,真實、合法、無權利瑕疵的應收賬款的批發商,而非零售商。
(6)交易合同項下的商品應為消費性商品而非資本性商品。
2、辦理國內保理的客戶應具備的條件
(1)具備企業法人資格,且無不良信用記錄,評定的信用等級在A級(含)以上。
(2)產品質量穩定,標準化程度高,易于保管,市場前景較好。
(3)前兩個會計年度經營正常、財務狀況良好,現金流量無異常。
(4)與買方采用賒銷方式進行商品交易,且與買方有較長期的合作關系。
3、應收賬款應具備的條件
(1)應收賬款應具備合法真實的賒銷貿易背景,同時申請人與付款人之間具有真實、合法、有效的商品交易或勞務背景。
(2)申請人與付款人之間不存在商業糾紛或爭議即應收賬款債權無瑕疵,并且申請人未對應收賬款設定任何形式的限制或擔保。
(3)應收賬款的付款人不是申請人的關聯機構,應收賬款債權證明完整。
(4)商務合同項下的應收賬款付款到期日不少于15天且不超過90天,以人民幣計價標示并支付。
三、國內保理的業務種類和流程
上文分析探討了國內保理的適用范圍,在此基礎上,接下去將對商業銀行開展國內保理的業務種類和流程進行研究,涉及到“國內全保理”、“國內有追索綜合保理”、“國內商業發票貼現”這三種類型的保理業務。
1、國內全保理
“國內全保理”指銀行為企業提供賒銷分戶賬管理、應收賬款催收、貿易融資、信用銷售控制和壞賬擔保的全功能保理。其具有如下特點:賣方企業不承擔因賒銷帶來的收賬風險;賣方企業向銀行出售應收賬款,取得貨幣資金——“把死賬變成活錢”——增加現金流量,加速資金周轉;銀行負責應收賬款管理和催收工作,承擔付款人到期不能足額支付應收賬款的信用風險。
“國內全保理”作為全功能保理,銀行承擔的風險較大,在選擇客戶時,可通過以下標準進行甄別:企業開辟新市場、接觸陌生客戶,但對其資信情況缺乏了解,承擔商業信用風險;賣方應收賬款占壓資金,影響資金周轉,難以擴大經營規模;賣方經營管理規范,財務管理嚴格,有意提高資產流動性,需要優化財務報表結構。
該業務的操作流程。
流程說明:
①賣方向銀行申請核準信用額度;
②銀行對買方進行信用評估并核準信用額度;
③賣方向買方發貨,并將應收賬款轉讓給銀行,取得資金;
④銀行負責應收賬款的管理和清收;
⑤買方于發票到期日前向銀行付款。
⑥到期買方無力付款,銀行做擔保付款。
2、國內有追索綜合保理
“國內有追索綜合保理”指銀行為賣方提供賒銷分戶賬管理、應收賬款催收、貿易融資服務的基本服務功能,客戶可以靈活選擇的有追索保理。
該業務具有如下特點:賣方企業向銀行出售應收賬款,取得貨幣資金后可增加現金流,加速資金周轉;銀行分擔企業的應收賬款管理和催收工作;如銀行到期未收到買方付款,則由賣方按約定無條件回購該應收賬款。可為客戶帶來的利益有:當應收賬款占比高時,可得到資金迅速擴大生產、銷售規模;銀行提供專業化服務,為應收賬款提供多方面服務,減少財務人員負擔;基本服務功能供客戶選擇,客戶成本較低。
該業務的操作流程.
流程說明:
①賣方向銀行提出申請保理額度;
1.1科學性原則
我國商業銀行風險控制的長效機制的建立應該以科學的理論為依據，主要包括銀行監管理論、公司治理結構理論、內部控制理論等一系列理論，并結合我國經濟發展狀況和金融系統發展來設計。
1.2系統性原則
長效機制的建立必須將各個層次有機的結合起來，形成一個完整、全面、結構有序的、層次分明的系統，以面對復雜的銀行風險。
1.3可比性原則
為了實現整個機制的有效性，長效機制的建立應該實現可比。因此，應該在不同的地區有不同的具體做法和制度規范。
1.4可操作性原則
必須考慮理論和實際之間的差距，盡量在可能的范圍內使目的得以實現，以保證長效機制的順利進行。
1.5主客觀相結合的原則
建立我國的商業銀行風險控制長效機制，同時注意我國經濟的特殊性質，不僅是滿足科學性原則，也是主客觀相結合的需要。
2我國商業銀行風險控制的長效機制的建立
2.1逐步完善商業銀行的外部監管
2.1.1建立科學的銀行監管理論體系。從目前我國銀行監管理論的發展的實際情況來看，監管理論滯后于監管實踐，嚴重制約著銀行監管的開拓進展，制約著銀行監管水平的提高。
2.1.2制定完整的銀行監管法律體系。根據社會主義市場經濟原則，設計出具有中國特色的社會主義銀行法律體系。
2.1.3健全完善的銀行監管組織體系。建立健全完善的銀行監管組織體系是有效銀行監管的先決條件和重要組成部分。
（1）轉變監管理念。這就要求我們樹立以市場為導向的理念，即：通過適當的激勵制度安排，發揮銀行自身管理和市場約束機制作用，通過創造公平競爭的環境，促進銀行業競爭力和效率的提高，維護銀行體系的安全穩定。（2）建立存款保險制度。存款保險制度在我國的意義不僅僅是維護存款人信心，防止出現金融恐慌。存款保險機構的利益和存款機構的利益相互依存，有共同的利害關系，對存款機構監管的積極性就會提高。（3）建立金融監管委員會。我們要未雨綢繆，考慮設立金融監管委員會，下設銀行監管局、證券監管局、保險監管局等，分別對各類機構進行主體監管，既有利于監管的協調統一，又有利于削除監管真空。
2.1.4形成有效的銀行監管方法體系。建立銀行風險預警系統。預警系統可通過對銀行機構的主要業務經營比率和比率“通常界限”加以仔細分析，對接近比率“通常界限”的從事機構及時預警并進行必要的干預。
2.2建立科學的商業銀行公司治理結構
2.2.1以權利相互制衡為原則強化董事會機制。（1）董事會依法產生，獨立運作為了加強內部分工和權力制衡，全面履行有關職責，銀行董事會還可以下設委員會；（2）監事會真正發揮監督職能。監事會成員中應有一定比例的職工代表，監事長和非職工監事必須由股東大會選舉產生，監事長和監事會成員不應在銀行內擔任行政職務。
2.2.2以績效考評體系為手段完善激勵約束機制。目前國有商業銀行在激勵機制方面，主要強調非貨幣化的行政激勵（職位升遷）和精神激勵（愛崗敬業），而忽視了貨幣化物質激勵。在薪酬制度方面，按照國際通行的薪酬制度，建立績效評價體系，對管理層和員工分別進行客觀的績效評價，將工資報酬與銀行的盈利情況、為股東帶來的回報以及各自的業績掛鉤。
2.2.3以信貸風險控制為重點建立風險控制機制。銀行在資金的運作過程中，首先要保證資金的安全性，防范在資金運作過程中可能遇到的各種風險。目前我國國有商業銀行所面臨的金融風險主要集中于信貸風險，因此，我國國有商業銀行現階段公司內部治理的主要任務應是以加強信貸風險控制為重點，構建風險控制機制。
2.3建立良好的商業銀行內部技術控制
2.3.1建立嚴格有效的內部組織結構和獨立的內部審計機構。商業銀行應該重視對內部組織機構的設計，做到職責分工合理，使銀行能順暢運行和有效的執行領導者的意圖。為防范各部門和銀行員工因經營管理不善而產生隱瞞欺詐行為，一般還專門設立了獨立于其他部門僅對銀行最高權力結構負責的內部審計機構。
2.3.2高度的電腦化管理。商業銀行應該電腦化管理在內部控制上的應用，目前電腦已被普遍應用在信貸管理和國際結算等方面，在一定程度上能減少因為個人的疏忽而導致業務的失誤，并有效的防范道德風險。
2.3.3合理有序的內部檢查制度。銀行內部檢查制度是發現銀行內部問題的有效手段，也是保證銀行安全運營的必要措施。
2.3.4逐步完善內部評級制度。一是要借鑒發達國家國際性銀行在長期的內部評級過程中積累的豐富經驗，積極探索適合我國國情的內部評級方法體系。二是要充分借助國內外專業評級公司的技術力量。
2.4建立透明的信息披露制度
我國的國有商業銀行尚未成為真正的市場經濟主體，市場獎懲并未在我國商業銀行中切實發揮作用。其原因之一在于信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務狀況、經營戰略、風險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法將更多的資本配置到風險低的銀行，或者要求風險高的銀行提供更高的收益率。市場約束機制不健全引發的問題是金融資源配置不合理，甚至浪費了大量的金融資源。具體改進方向如下：（1）銀行會計體系和會計財務信息披露。非上市商業銀行的會計準則向上市商業銀行的會計準則靠攏，上市商業銀行的會計準則向國際標準靠攏，最終實現會計報告國際化。盡快出臺銀行基本業務會計準則，強化會計財務方面的信息披露。（2）加強風險披露。風險披露主要包括資本信息、市場風險、利率風險、信用風險、操作風險等方面的信息披露。（3）強化表外信息披露。一是我國商業銀行應當建立統一的表外業務風險衡量標準和風險檢測體系。這樣，商業銀行辦理的表外業務就可以動態地反映出來，同時又能夠將中間業務的經營納入金融宏觀調控的范圍予以監督。二是完善表外業務的信息披露方法。要求表外業務項目應以資產負債表附注形式或附表形式反映出來。三是強化信息披露真實性要求。對在銀行表外業務披露中的重大虛假披露事件的當事人應制定嚴格的懲罰制度。四是強化表外業務信息披露的同時，要強調表外業務向表內業務的轉化，能在表內核算和表內披露的項目應首先在表內核算和披露。（4）監控制度。信息披露監控機制應包括三方面。一是日常監督機制。信息披露能自愿、真實、及時、準確地按照市場規則披露信息。二是懲罰機制。信息披露后如果不符合要求，必要時可要求增加披露的內容甚至重新披露。三是監管當局的責任。
2.5建立科學的人事管理制度和專業化的風險管理隊伍
人員素質與操守的高低是由商業銀行員工素質的水平決定的，因此商業銀行為了確保員工素質，建立一套嚴格人事管理制度，使其能成為專業化的隊伍非常重要：第一，建立嚴格的招聘程序，保證應聘人員符合招聘要求。第二制定員工工作規范，引導和考核員工行為。第三，定期對員工進行培訓，幫助其提高業務素質，更好地完成規定的工作任務。四是利用錄像培訓。第五，對重要崗位員工實行職業信用保險。第六，實行休假和工作輪換制度。第七，提高工資與福利待遇，加強員工之間的溝通，增強銀行凝聚力。
小結：詳盡的闡述了商業銀行風險控制的具體操作措施，從外部的銀行監管，對外的信息披露，到內部的控制公司治理結構管理，內部控制技術，最后談到了商業銀行文化制度的建立和培養，分層次的提出了一套完整的商業銀行的風險控制機制。
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（一）宏觀層面
1.廣義貨幣供應量與狹義貨幣供應量持續背離。2005，M2連續數月超過預期15%的增長率，M2與M1增速從年初3.3%增長到年末的5.8%。2006年8月末，M2余額為32.79萬億元，同比增長17.6%，增速比上年多2.94個百分點。M1余額為11.48萬億元，增速比上年低1.8個百分點。2008年3月末，M2余額為42.31萬億元,同比增長16.29％，增幅比上年末低0.45個百分點，比上月末低1.19個百分點；M1余額為15.09萬億元，同比增長18.25％，增幅比上年末低2.80個百分點。
2.貨幣市場利率持續走低。2005年3月以來，整個貨幣市場利率持續走低。其中銀行間市場同業拆借利率從最高位的2.18%下降到最低位1.11%左右；年末質押式國債回購七天品種加權平均利率僅為1.56%，比年初的1.84%下降了28個基點，受此影響，貨幣市場收益率曲線呈現回落態勢。當前銀行間市場一年期國債和中央銀行票據的收益率徘徊在1.32%和1.42%左右，兩年期金融債發行利率也跌至2.0%以下，均低于一年期2.25%的銀行存款利率，貨幣市場利率與銀行存款利率出現了倒掛現象。
（二）微觀方面
1.商業銀行存差持續擴大。自2004年國家實行新一輪宏觀調控以來，金融機構的貸款余額增速逐漸低于存款余額增速。而且兩者差距逐漸擴大，出現明顯背離。隨著貸款余額增速的不斷放緩，金融機構的存差持續擴大，貸存比大幅下降。據中國人民銀行金融數據統計，2006年8月，金融機構人民幣各項存款余額達到323903.07億元。各項貸款余額達到218843.14億元。存貸差超過10萬億元，存貸差比2000年末和上期分別增長了330%和20.3%。截至2006年8月末，存量的貸存比為67.6%，新增量的貸存比為65.8%。這就意味著，2006年，商業銀行每吸收100元存款，大約有66元進入實體經濟領域，近一半的資金留在金融體系進行體內循環。
2.超額準備金居高不下。金融機構在中央銀行的超額準備金由2000年末的4000億元增長到2004年末的1.265萬億元，年均增長率高達32.9%。2005年3月17日，中央銀行雖然下調超額準備金率0.63個百分點，但金融機構上存中央銀行的超額準備金依然是只升不降，到9月末達1.26萬億元。截至2006年7月末金融機構超額存款準備金率達2.7%。銀行作為未來金融市場的主導者以及盈利單位必然面臨資金運用的壓力。
（三）流動性過剩對商業銀行的影響
1.低收益的流動性資產增速加快，銀行盈利能力受到影響。銀行存貸差的持續擴大以及超額準備金率不斷攀升，影響了銀行的盈利能力。盡管隨著金融市場的發展、銀行資產多元化，但是目前中國銀行業的資產尚未實現多元化。因此流動性過剩帶來的問題是：銀行資產結構的變化表現為低收益的流動性資產對高收益的貸款資產的替代，說明商業銀行貸款過程受阻。
2.銀行投資債券等長久期產品積累大量風險。超額流動性大部分集聚在國內商業銀行的體系中，從而導致銀行間資金融通的貨幣市場利率的不斷下探，并且拉動債券收益率曲線整體下移。目前國內銀行在貸款之外，債券投資是富裕資金使用的重要渠道；而2005年流動性增速加快后，銀行間債券收益率也不斷下移，客觀上使得銀行不斷滾動投資的長期債券積累了大量利率風險和流動性風險。
3.高利潤企業囤積大量資金，資產價值不斷重估催生泡沫。流動性過剩也導致投資的結構失衡問題。目前中國的經濟增長中仍然出現:大企業資金過剩、中小企業資金不足；東部發達地區資金過剩、中西部亟待發展的地區資金不足；熱門行業重復投資、需要更新換代的行業發展不足的問題，證明了并不是總體的流動性過剩。少數被資本追逐的高利潤行業“囤積”了大量的資金，其資產價格被不斷重估，從而帶動相關資源的價格一路攀升，例如房地產、資本市場等，并會帶來相應的泡沫。
二、中國商業銀行流動性過剩形成的主要原因
（一）從宏觀角度分析商業銀行流動性過剩
1.儲蓄率偏高。截至2007年12月，中國儲蓄率已經達到46%，而全世界平均儲蓄率不到20%。偏高的儲蓄率正是導致中國商業銀行流動性過剩的重要原因之一。由于中國社會保障體系不健全，大部分居民在面對高額教育費用和住房費用時，微薄的收入會增加他們對為未來預期的不確定性，致使人們不敢增加消費。
2.外匯占款規模不斷擴大。2002年下半年以來市場對人民幣升值預期強烈，大量資金內流，造成國際收支賬戶的雙順差和外匯儲備的較大幅增長。截至2006年6月，中國外匯儲備余額為9411.15億美元，比上年同期增長2301.45億美元，在強制性結集匯制度下，隨著貿易順差的持續擴大以及外商之際投資的持續增加，加之人民幣升值預期下所進行的各種套利行為，商業銀行的存款來源也隨之快速增加。
3.資本市場形成機制不完善。商業銀行過剩的流動性不斷壓低銀行向市場的利率，目前已出現了銀行向市場利率與存款利率倒掛鉤的現象。金融管理層已經著手為商業銀行過剩的流動性尋找出路，如果央行加大了發行央行票據回籠貨幣的力度，允許商業銀行合資建設基金管理公司等。然而，由于中國資本市場形成機制不完善，資本市場發展滯后，導致資本市場形成的資本質量不高，真正可供投資的有效資本不多，從而使資金持續向銀行系統集聚。
（二）從微觀視角分析商業銀行流動性過剩
1.工業企業整體效益下滑引致信貸萎縮。由于前幾年GDP及工業利潤的高速增長，特別是部分行業的高投資和重復建設，刺激2005年工業投資過度擴張，部分工業產能出現過剩，導致工業利潤增長整體出現大幅下滑，且工業企業虧損總額增長不斷加速。企業效益下滑，虧損面擴大，將直接減少對銀行的信貸需求規模。
2.直接融資工具發展對銀行信貸的代替。2005年央行開始大力推動企業短期融資券業務，當年發行規模累計就已突破1000億元，由于包括發行成本再內的一年期短期融資券的融資成本最多在3%左右，遠遠低于同期的貸款利率，這比銀行貸款具有明顯的成本優勢，因此對普通貸款的替代作用十分明顯。而且近三年來，央行發行5000億元的短期融資券，鼓勵發行公司債券等多元化直接融資工具，這對銀行信貸需求尤其是大型優質客戶信貸需求的沖擊是很大的。
三、商業銀行針對流動性過剩應采取的措施
1.流動性壟斷的情況將更為集中，中小機構應該防范流動性風險。自2005年開始，央行為了鞏固宏觀調控的成效、穩定經濟增長，進行了緊縮的貨幣政策、連續性回收流動性的一系列措施；以股份制銀行為代表的中小金融機構的流動性超額備付由于原本基數較小已經大大減弱，而國有大型商業銀行由于龐大的存款基數，仍具備一定的抗流動性風險能力。資金壟斷一面倒的情況將更加集中。在資金壟斷的前提下，資金市場的利率和流動性容易被少部分機構掌握。中小機構應該建立起相應的流動性應急方案以及儲備一定的流動性資產，防止在流動性突變時出現“有價無市”的情況。
2.管理流動性部門需根據市場和自身投融資計劃綜合管理。目前國內銀行管理流動性的部門一般為總行機構的計劃財務部門以及資產負債部門，經過匯集分支機構的存貸款計劃以及日常資金用度情況以后，將全行剩余頭寸或者短缺頭寸的需求以拆借、回購、買賣央票及短期債券、短期商業票據、本外幣掉期等手段在銀行間市場進行平補。計劃財務部門主要著眼點是全行資產負債的時點結構平衡以及在一個階段內與全行存貸款以及其他投資、融資等變動的趨勢配合進行資金擺布。
3.建立系統的流動性管理指標和預緊體系。雖然流動性過剩的局面在未來短時間內暫時不會改變，但是隨著匯改的完成，央行將會逐漸獲得價格調控的主導權；資本市場、國際市場的變動，均可能會對加劇商業銀行頭寸的波動，對于流動性管理造成壓力。這就需要銀行深入了解發行模式的真實影響、長期短期效應，形成具體的跟蹤制度，預測頭寸變動情況，才能建立適應中國國情的流動性管理指標。
4.多元化發展業務，分散商業銀行流動性風險。商業銀行應該不斷通過制度創新來促進資產結構的多元化以及盈利的抗風險能力。首先，建立拓展中間業務，商業銀行減少自身直接投資的風險。目前中國銀行貸款占總資產比重雖然不斷降低，但是對于國外大銀行貸款一般都在40%左右，大部分來自無風險的理財產品、資產證券化等渠道，真正做到了作為社會資金融通和中轉的媒介的職能。其次，在控制風險的前提下增加面向個人及中小企業的貸款種類，增加銀行資產的多元性。再次，通過公開和定向發行銀行不同期限的債券等方式，改變目前銀行負債基本來源于存款的單一結構，增強資產負債的期限利率匹配度。
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（一）商業廣告騙術利用媒體多樣化
通過媒體傳播是商業廣告騙術最本質的特征。當今，媒介資源的豐富和傳媒技術手段的進步在方便、快捷地滿足人們信息需求的同時，也為商業廣告騙術提供了可乘之機，使其借以利用的媒體也呈多樣化特點：一是通過電視、報紙、廣播、雜志等大眾媒體；二是在戶外到處張貼或刷制；三是通過印刷劣質地小傳單、小冊子、小卡片等隨處散發；四是通過互聯網進行傳播；五是通過手機短信發送虛假信息。
（二）商業廣告騙術的受害者人數眾多且分布范圍分散
商業廣告騙術的這一特征是緊承商業廣告騙術的傳播形式而來的。通過上面可知，商業廣告騙術作為騙術的一種特殊表現形式，它跳出了一對一的傳播模式，通過媒體（特別是大眾傳播媒體）傳播是其最本質的特征，而媒體自身的受眾人數多、傳播范圍廣的特點，決定了商業廣告騙術的受害者就具有人數眾多且分布范圍分散的特點。
（三）商業廣告騙術的受害者身份具雙重性
商業廣告騙術的可能受害者包括消費者、廣告經營者、者和廣告監管部門：商業廣告騙術的肆虐會嚴重侵害消費者的合法權益、破壞廣告行業市場秩序、降低監管部門的威信，進而損害以上各主體的利益。而另一方面，以上各主體面對商業廣告騙術時的不作為姿態又會使他們的身份發生對立性轉移，即從受害者成為商業廣告騙術幫兇，致使更多人的權益受到損害。商業廣告騙術受害者身份的這種雙重性，極大的縱容了商業廣告騙術實施者，因為受害者主體的不作為極大地降低了商業廣告騙術的違法成本：騙了也白騙！
（四）商業廣告騙術的表現形式紛呈
商業廣告騙術五花八門，令人防不勝防。一是廣告主不具備合法主體資格而廣告，即廣告主沒有取得《營業執照》或相關許可證；二是廣告中的商品是國家禁止的、嚴格控制的，不能作為商品（如大熊貓）或一般商品（如品）而做廣告；三是未經事前審查而廣告；四是利用不合法的廣告形式，如以新聞報道形式廣告；五是以虛假廣告形式廣告，即廣告中對商品或服務的介紹與客觀事實不符；六是以誤導消費者達到欺騙目的的廣告，如玩弄文字游戲、利用消費者知識和經驗的不足故意使用一些專業數據或術語；七是保健食品、藥品、醫療廣告中使用消費者、患者、專家的名義和形象作證明，尤其是使用社會公眾人物以消費者、患者、專家的身份，向受眾介紹、推薦商品服務或者商品服務的優點、特點、性能、效果等；八是通過醫療廣告宣傳對癌癥、乙肝、艾滋病等各種疑難疾病保證治愈。
（五）商業廣告騙術侵入領域多
在巨大經濟利益的驅動下，商業廣告騙術幾乎無孔不入，廣泛滲透在各種類型的廣告中?？梢哉f只要是存在廣告的社會領域都不同程度的存在商業廣告騙術的影子。另一方面，從我國的廣告市場情形來看，醫藥、醫療輔助用品、保健食品、化妝品等行業是廣告肆虐的重災區：北京市廣告監測中心2005年1月份對北京地區23套電視節目、7套廣播節目、5家網站、13家報紙進行了監測，其間廣告總量為135093條，監控到1656條涉嫌違法廣告，其中醫藥和醫療用品類與醫療服務類是違規廣告的主角。
二、商業廣告騙術的治理
“治病救人”要“對癥下藥”，商業廣告騙術就是廣告市場這個有機體上的疾病，要想治理商業廣告騙術，使廣告市場實現良性運作，需要以商業廣告騙術產生的原因為切入點，從廣告監管、廣告者、行業自律以及消費者等幾個方面入手。
其治理模式見圖5.1：
圖5.1對商業廣告騙術的多維治理
（一）從廣告主入手
廣告主是商業廣告騙術的始作俑者，也是商業廣告騙術施“騙”過程的總導演。因此，廣告主遵紀守法、誠信經營才是治理商業廣告騙術的標本兼治之舉。廣告主可以從以下幾個方面加強自身建設：
（1）樹立正確的競爭觀念
社會主義市場經濟是自由競爭、平等競爭的經濟。市場經濟條件下，各個廣告主是獨立的市場競爭主體，他們在同其他同類產品的生產者進行競爭的過程中要遵守自由、平等和正當的競爭原則，要堅決摒棄那些不正的競爭手段，并在自己的合法權益受到侵害時，堅決同那些采取不正當競爭手段的競爭者進行斗爭。
（2）樹立良好的守法意識
社會主義市場經濟是法治經濟。法治規范性是市場經濟的內在屬性，這種屬性要求參與市場競爭的各個經濟主體要遵守國家規范經濟秩序和調整競爭關系的的法律、法規。這既是對各廣告主市場行為的約束，使他們在法律法規的框架內合法經營；同時更是對各廣告益的保障：通過對違法廣告主的制裁為合法經營者提供一個良好、有序的競爭環境。
（3）加強行業自律
隨著經濟的發展和競爭的加劇，良好的企業形象在企業發展中的作用正越來越大。那些以廣告騙術為不正當競爭手段的廣告主或許能夠獲得一時之利，但從長遠來看，這樣的廣告主將勢必遭到消費者的唾棄和市場的淘汰。因此，在行業內部掀起加強行業自律，鄙視失信和欺詐的風尚，使自己教育自己，自己規范自己，將成為廣告主獲得長遠發展和杜絕廣告騙術的不二之舉。
（二）從消費者入手
（1）加強對消費者的廣告法制教育
對消費者要進行《廣告法》、《反不正當競爭法》、和《消費者權益保護法》等法律知識的宣傳普及，提高消費者的識別能力和法律意識，能夠對廣告介紹的商品和服務做出較準確的判斷，提高自我保護能力；另一方面，增強消費者維護自身合法權益的意識，使消費者學會用、敢于用法律手段來維護自身利益，對商業廣告騙術絕不姑息，避免受害者增多。
（2）提高消費者的維權意識
要提高消費者的維權意識，特別是改變消費者面對侵權訴訟的冷漠態度，可以考慮引進在歐美盛行的“集團訴訟”制度。在美國受商業廣告騙術欺騙了的消費者不需要每個人都，只要一人贏了官司，這個判決就適用于所有的該商業廣告騙術欺騙的消費者，可以獲得同樣數額的賠償。
（3）建設消費者知悉廣告監管信息的渠道
建立消費信息強制披露制度。即政府要以法律手段干預市場經濟主體的日常經濟活動，促使信息優勢方向信息弱勢方強制披露有關必要信息，以便使社會上的公共信息得到滿足，從而讓消費者做出正確的消費選擇。信息的傳播有利于人們在掌握信息之后，通過理性選擇，做出正確的決定。
（三）從傳播媒體入手
媒體是廣告信息的“把關人”，負責對廣告信息的過濾和把關。對媒體中介的利用是商業廣告騙術不同于一般騙術本論文由整理提供
的本質特征，因此，如果媒體能夠很好肩負起“把關人”責任，像抓新聞一樣抓廣告，就可以切斷商業廣告騙術作用于消費者的路徑。
（1）加強媒體從業者的職業素質教育
市場經濟形勢下，新聞媒體追求廣告經濟效益無可厚非，但是新聞媒體的廣告宣傳并非單純意義上的經濟行為。借助大眾媒體的廣告，除了具有引導消費、介紹產品、傳遞信息等功能外，還應具有導向性、思想性和審美性等特征。因為廣告宣傳能夠對人的行為方式、思想觀念、價值取向等產生一定的影響，發揮一定的教化作用。尤其是醫藥廣告事關人民群眾的生命安全和切身利益，新聞媒體是黨和政府的喉舌，是大眾傳播載體，在講求其經濟效益的同時，更應該講求其社會效益，對違法醫藥廣告和虛假廣告的宣傳一定要強調“守土有責”，要“象抓新聞一樣抓廣告”。新聞媒介“像抓新聞一樣抓廣告”最終一定要落實到媒體從業者身上，因此加強媒體從業者的職業素質教育至關重要。
（2）嚴厲追究媒體的連帶責任
過去由于工商部門的行政處罰對象是單位，許多媒體根本不在乎。現在有些地方對媒體違法廣告的處罰已經由以前單純的處罰單位，改為對媒體和單位實行“雙罰制”，既對媒體處以罰款，同時也對相關責任人進行處罰。如廣東省就規定先由單位對相關媒體相關責任人的處理，對拒不改正的則由其上級主管部門（如新聞出版局）追究其領導責任；對仍舊不改的，將給予相應的黨紀政紀處分；對給消費者造成損失或人身傷害的，將按法律法規規定移送司法機關。這就使得媒體單位的相應責任人看到了虛假違法廣告的后果，因此都非常謹慎并認真審查每一條廣告。
（四）從監管部門入手
加強廣告法制建設是有效治理商業廣告騙術的主要途徑。完善的廣告立法是打擊商業廣告騙術行為的前提，它使企圖實施商業廣告騙術的違法犯罪分子無機可乘、無漏洞可鉆，嚴厲的制裁措施使其望而卻步，同時也使廣告執法機關有法可依，有據可循。執法機關的執法人員業務素質強，執法中以事實為根據，以法律為準繩，秉公執法，不枉不縱是防治商業廣告騙術的關鍵。增強廣告主、廣告經營者、廣告者的法律意識和守法觀念，真正樹立起法律在其心目中至高無上的權威，是防治商業廣告騙術的根本。
對癥下藥方能藥到病除。根據商業廣告騙術的特征，從廣告主、消費者、傳播媒體、監管部門等方面入手，完善廣告法律法規、健全廣告執法體系，增大廣告主、廣告經營者和廣告者的違法成本，擠壓其非法獲利空間，甚至使其獲利為負值，將大大消除商業廣告騙術的發生。
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關鍵詞：濟南市商業旅游業游憩業商業游憩區
城市商業游憩區（RecreationalBusinessDistrict，簡稱RBD）概念最早是在上世紀70年代由斯坦斯菲爾德（Stansfield）和里克特（Rickert）在研究旅游區的購物問題時提出的：所謂RBD就是為滿足季節性涌入城市的游客的需要，城市內集中布置飯店、娛樂業、新奇物和禮品商店的街區。此后，國內外一些學者相繼對RBD的概念進行了研究。本文總結國內外的研究成果，結合當前城市發展的特點，把RBD解釋為：城市中商業、游憩業和旅游業的互動區，它是以城市商業中心為基礎，形成的供本地市民和外地游客休息、娛樂、休閑、觀光、購物的區域。RBD一般處于城市的中心區域，它是城市中心最吸引人的地方，其主要特點是與商業設施和商業活動有著高度的產業共生性和空間共生性。
RBD的形成原因及動力機制
RBD的形成原因
RBD是在主觀需求和客觀需求的共同作用下形成的：主觀上，由于城市居民收入水平的提高和閑暇時間的增加，一方面使其在基本生活需要得到滿足后，需求層次不斷提高，產生了對游憩休閑的精神需求，游憩成為有效支配閑暇時間的方式之一，另一方面購物觀念的變化促使人們將購物也作為一種休閑方式，而且希望是“一站式”的高效化購物，外地游客在停留時間有限的情況下同樣要求購物休閑化和高效化。因此，人的游憩需求和購物需求構成了RBD形成的主觀需求；客觀上，RBD的形成能充分挖掘旅游者的購物潛力，促進購物旅游和旅游城市化的發展，進而促進城市商業、游憩業和旅游業的發展。而城市游憩地及游憩設施的發展必須滿足其對一定門檻人口的需求，并與人們的各種活動和活動空間有良好的“共生關系”，因此城市游憩業的發展也需要RBD的形成。所以，城市商業、旅游業、游憩業發展的需求構成了RBD形成的客觀需求。
RBD形成的動力機制
一個城市的自然、文化、交通、工商業、旅游業、金融、城市環境、社區與政府、媒體等因素都會影響RBD的發展，即影響RBD發展的因素具有綜合性和系統性的特點，各種因素組成了RBD發展的互動型動力系統。
需求系統和供給系統RBD的形成首先要具備供需雙方，即人的游憩需求、購物需求、城市商業、旅游業和游憩業的發展，構成了RBD形成動力機制中的游憩需求子系統。而游憩景觀、游憩設施、游憩活動、服務設施構成了游憩產品供給子系統，為需求系統提品和服務。
支持系統和中介系統RBD的形成只具有需求和供給雙方是不夠的，還需要由城市建設、人文環境、環境衛生、城市交通、游憩政策、城市管理、公共服務等因素組成RBD的支持系統，作為RBD發展的基礎和支持條件；并通過由城市良好的形象、公眾口碑宣傳、廣告宣傳、便利的旅游交通、旅行社服務引導等多種因素組成的中介系統對RBD進行宣傳促銷，引導和促進人們在RBD的消費。
總之，RBD的發展，既要有持續旺盛的游憩需求，又要有持續的游憩吸引力，同時也需要有良好的城市大環境的支持以及積極主動的宣傳、培育和引導。因此，RBD的發展是涉及到整個城市經濟社會發展的系統工程，RBD的發展要考慮各個影響因素，將RBD的發展作為城市經濟發展的重要組成部分，致力于創造城市游憩可持續發展和城市經濟可持續發展的機制，解決好影響RBD發展的各種問題，為RBD的發展創造各種有利條件。
濟南RBD發展的必然性及其范圍
濟南市是山東省省會城市，中國首批優秀旅游城市之一，我國著名的歷史文化名城，區域旅游和區域商業發展的中心，從主觀需求和客觀需求分析，濟南市RBD都有其發展的必然性：
主觀需求
濟南城市居民的經濟收入逐年提高，據有關部門調查顯示：2003年濟南市城市居民全年人均可支配收入已過萬元。人們用于游憩消費的可支配收入越來越多，城市居民的游憩需求已經成為一種基本生活需求；同時濟南居民購物的休閑化和高效化理念日趨明顯，購物環境宜人的銀座商城和能滿足人們“一站式購物”的銀座購物廣場每到休息日、節假日人滿為患即是很好的例證，這說明購物已經成為濟南市民消磨閑暇時光的重要方式。
客觀需求
目前濟南市商業競爭異常激烈，因此商業發展必須把握消費者不斷變化的購物理念和需求，滿足市民消費觀念休閑化的要求，尋求商業與旅游業及游憩業的結合，增加商業吸引力；同時，游憩地的形成也需要商業、旅游業為其吸引一定的門檻人口；而濟南作為山東省旅游發展的核心區之一，由于市區的三大名勝旅游環境容量較小，外地游客到濟南大多是“半日游”或“一日游”，濟南僅僅是一個旅游中轉站而非旅游目的地的問題一直困擾著濟南市旅游業的發展，因此，積極探討濟南市RBD的發展對旅游業意義深遠。
2000年世界旅游組織專家為山東省所做的旅游規劃中指出：濟南市區缺乏一處意義重大、吸引力強的城市中心地帶，這與濟南市省會城市的地位和區域商業、旅游業中心的地位極不相稱。筆者認為這一問題的解決，可以通過旅游業與商業、游憩業的聯合，發揮商業吸引人流、留住人流的作用，延長游客在濟南的停留時間，挖掘游客的購物需求，為游客提供一個旅游、休閑、娛樂、購物的中心區域。因此，為了滿足濟南本地居民和外來游客的主觀需求，促進濟南商業、游憩業、旅游業的聯動發展，濟南市RBD的建設勢在必行。
濟南市RBD的范圍
因為RBD是在城市商業中心的基礎上形成的，所以本文考慮“西門——泉城路——南門”地區為“濟南中心商業區”的因素，并結合濟南市區旅游資源的分布，將濟南RBD的范圍界定為：以“金街”——泉城路和濟南“城市客廳”——泉城廣場為中心，北到大明湖北路，南到濼源大街，西至五龍潭—趵突泉公園一線，東至黑虎泉北路所覆蓋的區域規劃為濟南市的RBD。
濟南市商業游憩區發展的動力條件分析
優越的供給條件
本文所規劃的RBD位于濟南市中心地帶，是濟南市商業、文化、旅游、城市風貌的最佳展現之地：區內有位于濟南市古城區中軸線上的商業品牌工程泉城路。規劃擴建后的泉城路，將再次提升與濃縮傳統商業氛圍和現代商業氣息，形成西門精品服飾區、百貨大樓商業區、天地壇綜合商業街、不夜城商業區、舜園電子街區、解放閣旅游文化商業街、府前特色專賣區、芙蓉街商業街商業區，將區內的商業店鋪全部連接起來。旺盛的需求條件
本文界定的RBD是目前濟南市民閑暇時間出行時選擇的主要目標區域之一，尤其是泉城路、泉城廣場、銀座購物廣場對濟南市民具有較大吸引力。而區域內的主要旅游景點吸引了大量的外地游客，如2002年“十一”黃金周七天來，泉城廣場每天有近10萬人次游覽，泉城路商業街每天有十幾萬人觀光購物，黃金周第一天，大明湖、趵突泉、千佛山的游客都在萬人以上，其中80%都是外地游客。通過RBD的建設開發，可使外來游客的活動空間得以延伸，充分發揮RBD的休閑、娛樂、購物功能。
良好的支持條件
政府的政策支持目前，雖然山東省及濟南市發展規劃中沒有真正出現商業游憩區的建設規劃，但市政府、市旅游局專門邀請北京大學旅游研究與規劃中心編制了濟南市旅游發展總體規劃，在規劃中提出了中央游憩區的概念；山東省旅游規劃中也把濟南市城市中心旅游區的發展列為優先發展項目，在這些規劃中都體現了政府對商業、旅游業發展的重視。
便利的交通條件濟南RBD內有濼源大街、大明湖路、大明湖北路、趵突泉北路、黑虎泉北路等濟南市的交通要道，有30多路公交車聯系濟南市的火車站、各旅游景點和其它地方，便利的交通條件，提高了可通達性，加強了濟南市RBD的輻射能力，為本地市民和外來旅游者到達RBD提供了便利的交通。
此外，本文規劃的RBD是濟南市城市建設、人文環境、環境衛生、公共服務的最佳體現之地，也是各種媒體積極關注及旅行社大力宣傳的區域，因此，濟南市RBD的發展具有良好的支持條件和中介條件。
濟南市RBD的發展對策
充分發揮政府的宏觀調控職能
RBD的建設是一個系統工程，首先要發揮政府的宏觀調控職能，從政策上給予大力支持，將RBD的發展列入政府工作計劃，并在各項投入上給予傾斜；其次要編制科學可行的發展規劃，使之與濟南市城市發展相協調；第三，政府要引導各相關行業認識到RBD發展的重要性，處理好眼前利益和長遠發展的關系，局部利益與整體利益的關系，充分調動相關行業的積極性。
注重RBD發展的特色
RBD的發展要充分展現濟南的文化內涵，因為文化是最有吸引力的；同時注重“人本主義”氛圍的營造，因為當今人們對良好城市環境的渴求更為強烈，RBD的建設要避免建筑物擁擠、建筑形象呆板冰冷、缺少綠地、開敞空間及“人情味”的現狀，通過人性化空間的塑造，體現人文關懷精神。如巴黎的拉德方斯商業游憩區內，建成了占地25公頃、相當于整個游憩區面積的1/10的公園，種植了400余種植物，建成了現代雕塑作品組成的露天博物館，因此其優美的“人本主義”環境加之完善的設施每年吸引約200萬游客慕名而來，成為巴黎的“櫥窗”。
加強RBD形象的塑造
RBD的形象將影響旅游者對其認知的程度和選擇旅游的可能性。因此，濟南市RBD的發展應分析目標市場的范圍、需求特點、需求規模以及RBD發展的各種條件，進行恰當的形象定位，通過游憩區內的設施、產品和服務體現其主題形象。并注意形象塑造的連貫持久性，保持形象核心內容在消費者心目中認知的清晰度和穩定性，充分利用多種渠道進行形象宣傳。此外，應通過RBD標志的設計、宣傳口號的征集，促進游憩區的形象宣傳。
加強對RBD的管理
成立由建設、文化、商業、旅游、交通、環保等部門組成的管理機構，發揮管理機構的協調、組織和管理職能，制訂管理實施辦法，建立健全監督約束機制和獎懲制度。同時加強對RBD先進管理模式的探索，借鑒國內外發展較成功或已經初具規模的RBD管理經驗，如巴黎的蒙馬特高地、新加坡的牛車水、南京的夫子廟地段、廣州天河區地段等。此外，應注重從業人員的誠信和職業道德的建設，提高濟南市RBD的服務水平，使之成為濟南市城市發展的一大亮點。
參考資料：
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摘要：珠海蓮花路商業步行街改造是珠海市商業布局中的重頭戲。本文試以之為例，簡述城市規劃、城市商業規劃及消費者對商業步行街規劃建設的要求、環境分析和原則。
關鍵詞：商業步行街規劃
一、海蓮花路珠商業步行街的功能定位
蓮花路是處于珠海市拱北鬧市區中心的一條著名的商業街。由于位于地價最高、商業最繁華地段及珠海與澳門交接處，又是歷史上形成的珠海市最早的商業中心，是珠海乃至中國對外開放的重要窗口，可以說是南粵明珠之龍眼所在。因此，蓮花路自然就成為珠海城市商業發展的代表以及體現城市改革開放成果、繁榮城市經濟的代表。搞好珠海蓮花路商業步行街的改造，對于進一步改善珠海城市環境，提高城市活力，進而提升珠海城市的整體功能都有舉足輕重的意義。
珠海蓮花路宜作如下功能定位：突出“精品名店街”的特征，建設成為以精品店、特色店、專業店為主，國內一流、具有國際先進水平的集購物、休閑、餐飲、娛樂、旅游為一體的現代化商業步行街。其依據如下：
1、珠海市城市建設規劃對商業步行街的要求。商業街區作為城市發展的一個重要標志，越來越受到全國各地各級政府的重視。在全國各地掀起的商業步行街的改造熱潮的影響下，珠海市政府部門也充分認識到商業街對于提升城市形象、增強城市競爭力的重要作用。由于現代商業街區的多功能性，它的建成不僅有利于實現珠海“三基地一中心”的城市功能定位，更有利于吸引更多的投資者、消費者、旅游者，對于珠海未來的發展無疑會帶來更多的建設資源。因此，珠海現代商業街區的建設可以說得上和珠海城市發展息息相關。令人欣喜的是珠海市、區兩級政府將商業街的改造作為城市建設的一個重要組成部分來抓，蓮花路、香埠路的改造已被列為城市建設的重點工程。
從城市建設角度看，改造后的商業街一定要在各個方面都能體現珠海區域性中心城市、浪漫之城的風采。因此，這就為蓮花路國際精品名店街的定位打下了一個基礎。
2、珠海市商業規劃對商業街的要求。珠海市三級商業中心體系由市級商業中心、區級商業中心、社區商業中心組成。但目前市級商業中心尚不明顯，拱北蓮花路、吉大景山路、香洲鳳凰路都只能稱其為區域商業中心。
按照珠海市十五規劃的要求以及香洲區在珠海的環境和區位優勢，決定了香洲區在珠海的城市建設中擔負著主要任務，其目標是要建成一個包括金融、保險業等在內的現代化的商貿服務區，一個面向新世紀、新經濟的商貿服務區，并在商貿服務業的檔次和水準上實現大步跨越。而以香洲區目前的實際情況看，建設高檔次的商貿服務區，必須進一步完善珠海市級商業中心的功能，鞏固其地位，并逐步發展成為真正的中央商務區（CBD）。首要任務是進一步完善蓮花路的商業步行街建設，如能將蓮花路真正建成體現珠海區域性中心城市、浪漫之城風采的現代商業街區，一條高品位、高檔次的“黃金街”，必將帶來巨大的商業價值和品牌效應，這對于珠海建立起一個市級商業中心和珠澳經貿的發展與繁榮起著至關重要的作用。讓每個來珠海的人都來游蓮花路，記住蓮花路，正如他們記住北京王府井、上海南京路、蘇州觀前街一樣。
3、珠海市其他商業街區的比較分析。如前所述，珠海市除了蓮花路--迎賓南路商業區外，其他著名的還有景山路—水灣路商業區、鳳凰路—香埠路商業區、前山商業區、斗門井岸商業區等。一個城市要實現可持續發展，區域內的分工協作至關重要，而商業品位最高、檔次最高的商業街一定要位于市級商業中心。
蓮花路、香埠路兩大商業街區的改造，是珠海市、區十五期間城市建設的重大舉措。但兩條商業街的定位顯然是不應相同的。香埠路位于的老香洲，是珠海行政中心和最大的居住中心，在珠海原有的城市格局中處于區級商業中心位置，歷史上的商業經營就具有符合百姓日常生活的經營特點。因此，香埠路定位不應追求太高檔次，將其定位于本市居民特別是“工薪家園”商業街區較為合適。而珠海作為改革開放的前沿和窗口，作為區域性中心城市、浪漫之城，應該有一條能夠體現珠海風貌的高檔次的商業街區。綜觀珠海目前的商業街區，只有處于珠澳交接處的拱北蓮花路適合建成一條高檔次、高品位的商業街，無論從地理位置，還是從文化沉淀，都是其他街區不可替代的。
4、消者費因素。首先從目前蓮花路客流量來看，與市內其他商業街相比是最多的，特別是澳門居民和外地游客是市內其他商業街區望塵莫及的。從客流年齡構成看，中青年人的比例相當大，他們可謂是消費的前衛群體、領導群體，往往追求時尚新潮，希望通過特色化的商品顯示出個人的特色。因此他們對新商品、特色商品的需求較旺。尤其是一些家庭收入較高、事業上較成功的消費者更希望通過特色化的精品名牌來體現自身的素質與地位。而珠海市目前正缺少這樣一個集國內外精品名牌的地方。這也為蓮花路的改造定位提供了依據。
二、珠海蓮花路商業步行街規劃的環境分析
（一）、珠海蓮花路規劃的環境劣勢
1、商業競爭劣勢。這里包含兩層含義：一方面是指珠海其他商業街區的建設對蓮花路改造的沖擊。如吉大景山路商業區聚集了珠海著名的商業企業如珠海免稅企業集團、珠海百貨、珠海國貿等，這些商場品種全、環境好、服務優，日常生活用品應有盡有，勢必分流一部分蓮花路客流。此外，與蓮花路臨近的迎賓南路的萬佳百貨、中珠大廈、迎賓廣場以全新的面貌、先進的設備、完善的配套設施吸引了眾多客戶；同時作為連接市內主要街區的必經之路及主要通道吸引了許多經營業主及旅游購物的人流。這樣一來如果蓮花路特色不鮮明，顧客在逛遍了景山路及萬佳百貨，采購到了所需物品之后，哪里還會拖著“疲憊”的身體再來光顧蓮花路呢！商業競爭的另一層含義是指大量新興零售業態的引入對蓮花路的沖擊。近年來，新興零售業態的迅猛發展，如各類超市、購物中心、便利店、倉儲式商店、一站式購物等滿足了城鄉居民不同層次的需要，分流了不少來蓮花路的人群。
2、改造空間狹小。近年來，蓮花路上改建了許多大型建筑，使得蓮花路無論從空間布局上，還是從商業網點上看，都已非常擁擠飽和。除非大規模的重建，包括臨近街、巷的改擴建，否則改造空間非常狹小。
3、周邊環境劣勢。蓮花路周邊分布著一些可以直通蓮花路的小街小巷，而這些小街小巷大多比較陳舊破敗，地面骯臟不堪，尤其是雨天，地面積水嚴重，行走不便，嚴重影響了從這里到達蓮花路的顧客的心情。而且這些小街小巷與蓮花路整體形象不相符合，影響了蓮花路整體檔次的提升。另外，蓮花路周邊地區，尤其是拱北口岸廣場周邊，人流車流異常擁擠，街面混亂，各種小商小販遍地都是，假冒偽劣摻雜，噪音不斷，使人產生煩躁情緒。還有一些、吸毒人員和小偷出沒，偷搶事件時有發生，令人缺乏安全感。作為蓮花路，這樣嘈雜混亂的氛圍也嚴重影響了蓮花路的形象。
4、消費者的心理預期慣性。長期以來，尤其在本地市民中，對蓮花路評價都不是很高，這會成為一種思維定勢。如果蓮花路改造沒有實質性的改觀，很難使市民接受蓮花路，真正喜愛蓮花路，主動推介蓮花路。
（二）、珠海蓮花路商業步行街規劃的環境優勢分析
1、區位優勢。蓮花路地處珠澳連接處，是珠海中心繁華地帶，是珠海商業、貿易、金融、旅游、服務、文化、娛樂網點最為集中地區。東連風姿綽約的情侶南路，西傍華燈閃爍的迎賓南路，南接與澳門隔墻相望的拱北口岸廣場，北臨交通要道粵海東路，全長約1公里。拱北口岸是全國第二大陸路口岸，客流高峰日達18萬人之多。同時蓮花路商業區聚集了邊檢、海關和拱北醫院等國家、省和珠海市的機關事業單位，此外，粵海酒店、銀都酒
店、拱北賓館、步步高大酒店、南洋酒店等高星級涉外酒店也為這一地區帶來了巨大的客流?？梢哉f蓮花路具有其他商業區無法比擬的區位優勢。
2、空隙優勢?？v觀蓮花路周邊環境，對其改造影響最大的莫過于迎賓南路以及拱北口岸廣場。但還應看到蓮花路周邊商業區的不完善之處，利用好空隙，就能變劣勢為優勢。比如迎賓南路改造后尤其是臨街幾乎沒有專賣店，這就使某些偏愛品牌、名牌的購物者難以確定目標。而拱北口岸廣場的主要商業建筑都在地下，以個體經營為主，整個街區只靠有限的標識來識別，極易使消費者迷失方向，為顧客購物帶來不便。萬佳百貨所帶來的人氣亦會產生聚集效應。因此，蓮花路周邊商業現狀還遠不能滿足各類消費者，特別是外地旅游者的需要，故而其改造的市場空間還很大。
3、歷史優勢。蓮花路是珠海形成的最早的商業街，一提起蓮花路婦孺皆知，在國內外也有一定影響。一些老字號還吸引了不少中外游客。蓮花亭作為清代遺跡，見證過拱北關口許多歷史事件?？梢哉f蓮花路在某種意義上有著珠海傳統文化的沉淀，珠海還沒有其他哪個商業區有蓮花路這樣的文化底蘊，像蓮花路這樣富有歷史延續的意味。
4、大環境優勢。珠海市中心商業區的改造及購物環境的改善，將使來珠海旅游的國內外游客數量增加，同時吸引更多的珠海和澳門居民在休閑時間到拱北來消費。中心商業區的人流總數在不斷上升，商機則相應增加。
三、珠海蓮花路商業步行街規劃的指導原則
（一）規模適度原則。規模適度原則是指商業街的長度、寬度、高度以及營業面積都要適度，不能超越界限無限發展。
1、從一般觀察角度看，商業街的“有效長度”大多為300米到600米。北京王府井的長度810米，其實，扣除其南端的無效段，也就是600來米。在一些城市中，被稱為商業街的道路總長數公里甚至數十公里，但商業的繁華也和一首樂曲一樣，不可能全曲從頭到尾盈漫，而是有最熱點、次熱點。一般商業街有短暫的非商業區段夾雜其間，其商業興奮點段落一般在300米至600米。
2、商業街的建筑不宜過高，一般在2層樓高，個別大商場可到4層。一是逛商店誰也不喜歡爬樓，就是有電梯，人們也不喜歡上上下下地來回折騰；二是過高的建筑會產生壓抑感，影響人們逛商店的心境；三是通道狹窄，兩邊建筑物過高，會產生高樓效應，令顧客無法在街頭駐足。
3、商業街的寬度應在20米至30米，不宜過寬。因為人們逛商業街行走規律是走“之”字形折線，即先在一側走上一段距離，再穿行到另一側，走一段后又折向另一邊。如果街道過寬，會使人們在街兩邊往來體力耗費過大，抑制觀賞、購物的欲望。
4、商業街的營業面積也不應過大。從一般消費者的反映看，一條商業街有20萬米的商業營業面積可能是人們體力、心理所能接受的最高值了。一定要考慮人們的體力和心理承受能力，不能使逛商業街變成走馬拉松。
（二）因地制宜原則。蓮花路改造，必須充分利用好各個地段原有的商業特點進行統一規劃，分段逐塊實施。根據不同的地段特點，制定不同的規劃政策。鑒于蓮花路目前高層建筑過多的現狀，不宜再建高層建筑，對現有建筑應進行有選擇性的拆除。蓮花路改造重點應放在高沙街至友誼街地段，改造時應在不影響主要商業店鋪正常營業的前提下一段一段地進行，否則要是進行全封閉式改造，客流量就會消失，當蓮花路改造好以后，也許會成為一潭死水。因此，蓮花路開發改造要一邊開發，一邊經營，這樣才能保持蓮花路的客流和商業的繁榮。
（三）錯位經營原則。商業街推行錯位經營，能夠減輕內部相互競爭的壓力，減少內耗，從而增加凝聚力，發揮整體優勢，這也是商業街振興的關鍵所在。像北京的西單商業街由原來不到10萬平方米的營業面積一下子發展到54萬平方米，集中了8家大型商場，營業面積增加了5.4倍。鑒于市場分割，購買力分流，因此實際上顧客不可能相應增加，這必然引發商業街內部爭奪客流的競爭；同時大型商場過于集中，而且多以百貨為主，導致重復經營、定位雷同。因此，如何錯位經營、特色經營和個性化經營，不僅關系到企業自身的存亡，也關系到能否發揮整體優勢，共同發展的問題。蓮花路的規劃改造必須貫徹錯位經營的思想，通過業態錯位、商品錯位、服務錯位、形象錯位等多角度、多層次的經營錯位，來體現蓮花路的優勢與特色。
（四）以人為本原則。商業街服務對象是人。所以商業街的改造要體現以人為本的原則，從人的行為、心理、視覺出發，滿足人們對城市環境空間多方位、多層次的需要；注意環境空間的組織和環境設施的安排；以人的視覺、觸覺以及由此引起的心理感受為參照，在功能、樣式、質感、色彩等方面，強調精品意識，創造優質的商業購物環境，突出景觀性、功能性和安全性。如在街道兩旁和建筑主體種植樹木花草或擺放盆栽，創造輕松、愜意的視覺效果。在功能方面，設置方便小巧的公用電話亭、美觀舒適的休閑座椅、干凈明亮的公共廁所、垃圾桶、統一管理、和諧協調的廣告設施和標識系統，做到使用方便、造型美觀、制作精良。在街道出入口、上下臺階設施方面還要充分考慮殘疾人特別是盲人的特殊要求，以及環境保護、防火防災、緊急疏散的要求等。同時還應采用特殊的照明方式、特殊的地面鋪裝，使空間、建筑、景觀的設置布局渾然一體，并運用好導游圖、標志牌、時鐘、噴泉、雕塑、小品景觀、象征物等等人性化的配套設施，體現出以人為本的現代城市理念。
（五）突出休閑功能的原則。從目前情況看，顧客在蓮花路上的逗留時間比較短，80%以上的消費者逗留時間不超過1個小時，逗留時間短的結果是直接影響了蓮花路的銷售額。如果消費者逗留時間更長，無疑會使商家贏得更多的銷售利潤。但是據測算，一般消費者連續逛街購物的疲勞時間最多為2小時（可逛1萬平方米左右的營業面積的商場），中老年顧客還要低于這個水平，而只有休閑、娛樂、餐飲等才可以增加消費者的滯留時間。因此，蓮花路改造應注重商業街休閑功能的完善與改進。要注重廣場和座椅的設計，增加酒吧、咖啡吧、啤酒屋、茶館、快餐店、影劇院、發廊、美容院、溜冰場、保齡球館等場所，處處為逛街的顧客提供休息、娛樂方便，必然會延長顧客的逗留時間，增加商業步行街的活力。
