發布時間:2022-06-22 18:19:33
序言:寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁,我們為您精選了8篇的銀行客戶經理樣本,期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發,請盡情閱讀。
2011年二季度我在支行行長和各條線同事的關心指導下,用較短的時間熟悉了新的工作環境。在工作中,我能夠認真學習各項金融法律法規,積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業務技能。2011年3月至6月,我參加了金融培訓中心舉辦的(金融理財師)資格認證培訓,取得參加認證考試資格,并于2011年7月順利通過了認證考試。通過這次全方位的培訓和學習,使我深刻意識到自身崗位的重要性和業務發展的緊迫感。在工作中,我把所學到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結合,勇于探索新理論、新問題,創造性的開展工作。
到了新的崗位,自己的工作經驗、營銷技能和其他的客戶經理相比有一定的差距。且到了新的工作環境,對行內業務往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生,加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經理名下。要開展工作,就必須先增加客戶群體。到任新崗位后,我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業務的支持,加大自身客戶群體。在較短的時間內,我通過自身的優質服務和理財知識的專業性,成功營銷了支行的優質客戶,提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。
擔任客戶經理以來,我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責。客戶經理是我們銀行對公眾服務的一張名片,是客戶和銀行聯系的樞紐,在與客戶交往中表現出的交際風度及言談舉止,代表著我行的形象。我深知客戶經理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關注,因此要求其綜合素質必須相當的高。從我第一天到任新崗位,從開始時的不適應到現在的能很好地融入到這個工作中,心態上也發生了很大的轉變。剛開始時,我覺得客戶經理工作很累、很煩鎖,責任相對比較重大。但是,慢慢的,我變得成熟起來,我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進行日常維護,熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作,為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產得到增值就是我的工作范圍,當我明確了目的,有了工作目標和重點以后,工作對于我來說,一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張,我已經可以用非常輕松的姿態和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息,都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果,從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時,在和不同客戶的接觸中,也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。
存在的主要問題:
一、金融專業知識有待進一步加強。面對如今市場經濟的多樣性,銀行理財成為越來越多客戶的需求,如何能給我行優質客戶提供專業的金融信息和理財產品,這就需要提高自身的學習能力和學習主動性,及時掌握最新的財經信息和準確分析未來的經濟走勢,以提高自身金融專業知識水平;
二、針對不同的客戶,還應朝細致精準化管理方面進行加強。對現有的客戶資源,深挖細刨,根據不同客戶的需求和實際情況,做精準化營銷,提高支行中間業務收入;
三、進一步克服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,不怕多做事,不怕做小事,在點滴實踐中完善提高自己,決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜,驕傲自大,而要保持清醒的頭腦,與時俱進,創造出更大的輝煌;
個人職業發展的愿景:
xx年就要過去了,在擔任xx支行這一年的客戶經理期間,我勤奮努力,不斷進取,在自身業務水平得到較大提高的同時,思想意識方面也取得了不小的進步。現將xx年工作情況匯報
一、xx年,在支行行長和各位領導同時的關心指導下,我用較短的時間熟悉了新的工作環境,在工作中,認真學習各項金融法律法規,積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自身的理論素質和業務技能,到了新的工作環境,工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺,加之支行為新設外地支行,要開展工作,就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業務的支持,擴大自身客戶數量,在較短的時間內通過優質的服務和業務專業性,搜集信息、尋求支持,成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實業公司、xx市中小企業服務中心等一大批優質客戶和業務,雖然目前賬面貢獻度還不大,但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末,個人累計完成存款2200多萬元,完成全年日均1800余萬元,工資、ps商戶、通知存款等業務都有新的突破。
二、擔任客戶經理以來,我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命。客戶經理是我行對公眾服務的一張名片,是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止,均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧,掌握溝通方法,以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優質客戶信息,及時掌握客戶動態,拜訪客戶中間橋梁,下到企業、機關,深入客戶,沒有公車時坐公交,天晴下雨一如既往,每天對不同的客戶進行日常維護,哪怕是一條短信祝福與問候,均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑,從容地用輕松地姿態和親切的微笑來面對客戶,快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息,與客戶良好的溝通并取得很好的效果,贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業務中,認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查,資料及時提交審查及歸檔。xx年,累計發放貸款3350余萬元,按時清收貸款641萬元,其中無一筆不良貸款和信用不良產生,在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作,保證了信貸資金的安全。
三、存在的問題
在過去的一年,雖然我在各方面取得了一定的成績,然而,我也清楚地看到了自身存在的不足。
(一)是學習不夠,面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化,如何掌握最新的財經信息和我市發展動態,有時跟不上步伐。
(二)是對挖掘現有客戶資源,客戶優中選優,提高客戶數量和質量,提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
(三)是進一步客服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,多干少說,在實踐中完善提高自己,以上不足我正在努力改正。
四、今后努力地方向
在新的一年,我將再接再厲,更加注重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研,改進工作方式方法,積極努力工作,增強服務宗旨意識,拿出十分的勇氣,拿出開拓的魄力,夯實自己的業務基礎,朝著更高、更遠的方向努力,用“新”的工作破解實際工作中遇到的種種困難。
銀行客戶經理工作總結范文
我一直在中國xx銀行xx分理處工作,今年7月份跟隨分理處從xx支行轉到區分行xx部,經歷了不同的上級主管行領導;我也在領導的培養幫 助、同志們的關心支持下,從最初的儲蓄柜員成長成為___銀行優秀的個人客戶經理。兩年來,無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理,我都始終遵循為客戶服務 的原則,將客戶的利益放在第一位,盡職盡責,無愧于自己。現將我這兩年來的學習工作情況總結
一、自覺加強理論學習,提高個人素質
首 先,自覺加強政治理論學習,提高自身修養。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動,并注重自學,認真學習了xx七一重要講話、xx屆四中全會關于加 強黨的執政能力的決定等,進一步提高了自己的理論水平與政治素質,保證了自己在思想上和黨保持一致性,強化了廉潔自律的自覺性。認真學習___銀行新出臺 的各項政策,學習分、支行的經營分析會議,使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策,提高了執行力。
其次,在業務學習方面,我不斷的總結經驗,并積極與身邊的同事交流溝通,努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時,我還自覺學習商業銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識,積累自己的業務知識。
此 外,根據分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經理的培訓。在每周一次的培訓中,豐富的課程學習使我的知識儲備和層次得到了提高,并快速的進入了客戶經理 的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區域市場內客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場份額第一”的目標學習,使我進一步理解了我行出臺的各 項方針和政策,看到了建行發展的巨大潛力,增加了我們業務發展的緊迫感。
二、腳踏實地,努力完成好各項業務工作。
在___銀行xx分理處工作的兩年中,通過領導和同事們的支持和幫助,我完成了從儲蓄員到個人客戶經理的轉變,期間我具體參與的工作和取得的成績主要包括以下幾個方面:
第 一,作好客戶分流工作,完善排班制度。作為儲蓄員期間,我針對分理處客戶排隊嚴重的現象,在當時還沒有大堂經理和人員沒有增加的情況下,我經過認真分析和 對業務流水的統計,同時借鑒其他行的經驗,在和領導溝通交流以后,提出了設立綜合柜臺,將對公業務和對私業務合理的聯系和統一起來,提高了柜員辦理業務的 效率,也在一定程度上緩解了客戶排隊帶來的壓力。此后,這種成功排班經驗被介紹給支行其他分理處,并在一定范圍內推廣。
第二,改進績效考 核辦法,提高員工積極性。原來分理處為了員工的團結,提倡同工同酬,不鼓勵拉大員工間的績效收入,然而卻挫傷了部分員工的積極性,使得儲蓄柜員和會計柜員 間,甚至儲蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領導對此很重視,為此我提出了___性的建議,就是要完善績效考核辦法,分理處提高二次績效分配的比例,鼓勵員工 多營銷,多辦理業務。并實現單純的服務型向服務營銷型的轉變。當時大家并不真正理解什么是服務營銷,還表示一定的懷疑。但從今年區分行提出了要“將xx銀 行打造成區域內市場首選銀行”,并明確表示網點要從傳統的單純服務型向服務營銷型轉變,大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經實行有一年多了。分理處的 中間業務收入和人均績效子在支行的排名也從比較落后的名次,升到支行前列第三,銳意進取,創新營銷新思路,為xx支行和xx分理處爭得了榮譽。作為 ___銀行個人客戶經理,我代表xx支行參加xx銀行廣西區分行客戶經理xx年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動競賽,在全區1000多名客戶經理 中脫穎而出,兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經驗總結《千淘萬漉雖辛苦,吹盡黃沙始到金-談電子銀行營銷》,發表 在xx銀行總行網站上,桃源支行專門為此開設“客戶經理營銷”專欄長達半年多。我多次作為優秀客戶經理代表隨區分行電子銀行部的領導到建行xx支行、xx 支行、xx支行、新城支行進行經驗交流。同時在我擔任客戶期間,瑯西分理處的保險營銷更是突破了兩年來保險營銷零的記錄,基金的銷售也是在支行領先地位。 一時我在xx銀行內部聲名赫起。根據支行辦公室要求,xx支行七星西分理處的5位員工每人每天連續一個星期來和我跟班學習,并回去寫成工作總結。付出總有 回報,在第一屆比賽中,我獲得第一名,讓我獲得去香港學習考察機會;在第二屆比賽中,我又獲得第一名并作為唯一的特等獎獲得者,獲得一臺價值xxxx元的 筆記本電腦的獎勵。我也在xx支行全行經營大會上登臺領取支行額外給的專項獎勵。
第四,堅持理論聯系實際,勇于探索新理論、新問題。我習 慣將平時工作中遇到的問題和一些成功的做法,記錄在個人客戶經歷日志中,并定期整理,然后經過思考和討論后,形成論文,先后在___銀行內部網站發表 《swot分析:中國商業銀行客戶經理制》、《中國xx銀行客戶經理制運行及研究》、《正確認識客戶投訴提高服務競爭力》、《千淘萬漉雖辛苦,吹盡黃沙始 到金-談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員,我注意觀察周圍的人和事,并將其中的一些有代表性和重要性的事情,寫成了多篇通訊報道。此外還寫 其他一些隨筆,獲得領導和同事們的廣泛好評。
第五,努力與客戶溝通,化解各類矛盾。客戶經理是對外服務的窗口,是___銀行對外的形象。 個人素質的高低直接就反映建行的服務水平,因此我始終在努力完善自身的綜合素質,給客戶提供最優質的服務。然而難免也遇到蠻不講理的客戶,我也試著去包容 和理解他,最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實現零有效投訴的目標。
此外,我積極參加支行組織的各項集體活動。如先后參加支行工會組織的氣排球比賽,跟隨支行團支部到橫縣參加植樹活動,到朝陽廣場參加學雷鋒活動等等,為此我獲得xx年“工會先進員工”稱號。
大家好,首先作一個自我介紹,本人朱**,現年*歲,在工行營業部工作,**黨員,大專文化,助理會計師。我競聘的崗位是個人客戶經理。
我是一名勤勤懇懇、認認真真一直在一線工作的員工。今天我懷著滿腔的熱情和強烈的主人翁責任感來參加這次競聘。首先感謝行黨委、行長室為我提供了這次展現自我的機會。隨著改革不斷的發展和推進,對我們每一位員工提出了更高的要求。我覺得我應該主動接受改革的洗禮。客戶經理是一份富于挑戰性的職業,我喜歡挑戰,喜歡去面對未知領域。我決心以堅定的意志,執著的追求去挖掘人生的價值。勇敢地去接受未來營銷活動中的毎一次挑戰。工行要生存要發展,靠的是我們每一位熱血青年,因此,我決定來參加此次競聘,展示自己。
一、對個人客戶經理崗位的認識
客戶經理制是改變銀行過去等客上門的服務方式,以市場為導向,以客戶為中心,從客戶需求出發,營銷銀行產品,為客戶提供全方位的金融服務,實現客戶價值最大化的同時實現銀行自身效益的最大化。個人理財業務是我行經營效益的一個新的支撐。將客戶經理以競聘的形式產生充分體現了行黨委、行長室對該崗位的高度重視和寄予的無限厚望。作為新到崗位的人員要有一種吃苦耐勞和對市場的敏銳洞察力,去挖掘市場,不負眾望。
二、我的競聘優勢
1、有著較強工作責任心和進取心。進行以來先后從事出納、會計等崗位的工作,做到干一行愛一行,對待工作認真負責,出納點鈔獲省行級能手,所辦理業務無一重大差錯,98年被評為支行“優秀行員”。我總覺得作為年青人總該有點追求,改革的浪潮迎面而來,想回避是不可能的。歷史的重任已經落在我們肩上,我們只有迎難而上,苦干實干,全面奉獻自己。個人客戶經理對我來說是個新的課題,但我相信我自己的能力。如果我能走上這一崗位,我將認真學習、虛心請教不斷地調整自己,爭做一名出色的客戶經理。
2、具有一定的公關能力和良好的社會關系。本人性格比較謙和,但從不畏首畏尾,具有較強的獨立處事的能力。在自己生活中,處了不少的朋友,證券公司辦公室主任***、如皋市***中心主任***、**局**分局局長***等等,和我都是很鐵的。還有我的xx在xx鎮政府分管招商引資工作,這也是一個有利條件。老家**葉片廠副廠長朱**是我家的老本家,關系相當不錯。我**的舅舅***現任**縣*長,曾在如皋工作,有時還是能提供一定的幫助的。我深信,在自己努力和多方面的支持下,我能出色了做好這項工作。
一、客戶經理必須具備應有的素質
客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業務的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業務,還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務,這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心,在兼顧銀行利益的同時,滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。
2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品,通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式,不斷增強業務素質,以適應業務發展的需要。
3、要機智靈敏,善于分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗,有較強的攻關和協調能力。善于表達自己的觀點和看法,與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系,團隊協作精神強。
5、承受力強,具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。
二、客戶經理要善于把握市場信息,及時滿足客戶需求
作為一名客戶經理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時捕捉各種經濟信息,并不斷分析、研究、及時發現問題,反饋信息,促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場,通過網絡、媒體等手段,了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態,分析客戶的營銷環境,在把握客觀環境的前提下,調查客戶,了解客戶的資金運作規律,及時確定營銷計劃,鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心,明確客戶的現狀及發展規劃,客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況,鎖定目標客戶,建立起良好的合作關系。
三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作
客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”,應積極主動并經常地與客戶保持聯系,發現客戶的需求,引導客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶,客戶經理要與之保持經常的聯系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品,力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產出賬,也替客戶算好賬,為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶,確立目標市場和潛在客戶,對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系,對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發現客戶的業務需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告,積極探索為其開發專用產品的可能性。第四,加強風險管理,有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況,無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮,及時采取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測臺賬,及時搜集整理、分析資料,實時監測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查,及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業管理,協助企業搞好生產經營管理和財務管理,盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經理應不斷地注重金融創新,加大優質服務,力爭實現“雙贏”
思維決定行動,行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識,主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采,真正體現客戶第一的觀念。客戶經理在接觸客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一發展思路,勇于創新,創造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、朋友義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶,用心去體諒客戶,用愛去感動客戶,用優質服務去發展客戶。
(一)充分認識完成今年資產量的目標艱巨性。
去年,我們團隊業績量做的離目標太遠,營銷計劃的實施中遇到不少的問題。團隊在營銷宣傳當中,無法拿到相應的禮品實物及模擬品,不能更好的做好宣傳計劃;銀行網點維護方面,因銀行業的競爭,對證券公司的客戶經理,要求過高,對于信用及、基金及存款方面月度任務較重。導致我們的客戶經理都在為維護好網點宣傳方面進度遲緩,雖然是團隊配合個人完善銀行網點維護,可是對于存款難度還是較大;對于銀行網點開發我們處于劣勢,不能夠在為銀行提供存款和更好雙贏“營銷方案”達成雙方的合作目的。沒有一個很好的渠道開發,營銷計劃的開展難度就增加了。
(二)充分認識推進優化管理工作的重要性。
團隊管理進入了成長階段,一些深層次的問題可能還會凸顯出來,構建完善的團隊管理計劃尤為重要,綜合計劃改革今年進入實質性實施階段,通過對于團隊成員間的凝聚力,向心力,執行力及對工作的熱情等現狀存在的一些問題,作出新的優化計劃,及時解決其問題,完善團隊管理。
(三)充分認識招聘成員的重要性。
新的成員是團隊的新鮮血液,是補充團隊發展的重要部分,沒有新成員的增加,大家庭的組成也是不可能的,公司對于招聘方面做出好的優化方案,以團隊招聘細化。一并實施,善營銷目標。
充分的認識形勢問題和任務的目標,完善20xx年,團隊新景象,新變化完善完成各項任務,好以下6個方面的工作。
(一)營銷管理制度:
1、日常管理:
①分組管理制度:工作中,將團隊分成3個小組,通過把人數落實到分組,由小組長進行管理,提高其團隊發展。并通過與小組長溝通,更深入的了解到團隊每個成員工作上、生活上的情況,工作上進行良性競爭。
②日常一對一管理:工作中,多與團隊成員溝通,了解趨于成員的展業情況及宣傳中遇到的問題,及時指導,給予他們鼓勵和支持。
③工作效率制度:工作中,要銷售人員,熟悉自己的崗位職責:
20xx年銀行客戶經理優秀的工作計劃20xx年銀行客戶經理優秀的工作計劃
1、千方百計完成區域銷售任務;
2、努力完成銷售中的各項要求;
3、負責嚴格執行客戶開戶手續流程;
4、積極廣泛收集市場信息并及時整理上報;
5、嚴格遵守公司各項規章制度;
6、對工#from 本文來自高考資源網 end#作具有較高的敬業精神和高度的主人翁責任感;
7、完成領導交辦的其它工作。
建立團隊高效率的工作精神,團隊以每個月15日之前完成當月工作情況,通過高效率模式對新員工進行影響,便于后期團隊管理。
20xx年銀行客戶經理優秀的工作計劃文章20xx年銀行客戶經理優秀的工作計劃出自,轉載請保留此鏈接!
2、會議管理
團隊會議是團隊發展的重要環節,會議是現代管理的一種重要手段,銷售人員對公司的指示精神理解不夠,銷售心態就不穩定,就不會嚴格按照終端思路開拓客戶,工作效率就大大折扣。
①工作內容:通過會議中回顧和總結昨天的工作,進行業績分析,認識到其不足,對其批評,共同交流,找到好的方法和途徑,解決市場遺留問題,恢復市場肌體,提高工作效率。(內容:新增資產,開戶數,客戶疑問)
②會議精神:一天之際在于晨,周一是當周的關鍵日子,通過周一開會對上周工作不足進行批評指正,指正的方式決定了其主要意義,營銷主要的成功方法,無異于精神支持和鼓勵,使人有更高的上進心。周一對大家工作進行鼓勵,調動起積極性,致使工作順利完成。
③會議文化:會議中增加才藝展示,把個人優秀的一面展現出來,彰顯其自信和人格魅力,鼓舞其團隊士氣,增強其團隊向心力和凝聚力。
(二)人員招聘
銷售團隊組建,人員招聘是重要的部分,不斷地補充新力量,團隊才能更好的發展。招聘分一下三個方面:
①網站招聘:通過助理在智聯網招聘,招募優秀成員。
②人才市場招聘:結合人才大市場,進行招聘。
③校企合作:這個是創新招聘的一中新方式,目前還沒有成功,通過與學校領導進行溝通,開辦期畢業生校企合作,在畢業生畢業前進行培訓,了解其優秀成員,招募到公司(在與深圳職業技術學院進行中)
(三)區域培訓
在公司的組織的培訓下,團隊內部進行新員工開戶培訓強化方案。
20xx年銀行客戶經理優秀的工作計劃工作計劃
①新員工開戶流程及企業文化代訓(A股,B股開,基金,創業板,機構開戶戶)
②銷售技巧及話術培訓(SWOT分析教材,客戶面談溝通的技巧,銀行網點開發維護)
③從業資格考試培訓(證券基礎知識,證券交易知識)
(四)網點開發及維護
微信客服隨時相伴
數據顯示,數據流量占主導的時代已經開始,類微信的產品正在分流短信。根據工信部的最新統計數字,2012年,全國移動短信發送量達到8973.1億條,同比增長僅2.1%。按照去年我國手機用戶增長11%來計算,2012年人均短信發送量下滑了9%左右。在很短的時間內,微信就成為了擁有四億客戶的通訊軟件,且客戶保持較高的活躍度。以微信為平臺的企業營銷和客戶服務,也成為了近期新營銷的重點。
在金融行業中,招行已經推出了首家全新概念的“微信銀行”,服務范圍也從之前單一信用卡服務拓展為集借記卡、信用卡業務為一體的全客群綜合服務平臺。
據介紹,招行的“微信銀行”覆蓋了更廣闊的服務范圍,在這個平臺上可以實現多種常用的服務功能,如借記卡賬戶查詢、轉賬匯款、信用卡賬單查詢、信用卡還款、積分查詢等卡類業務,此外客戶也可以通過微信銀行進行招行網點查詢,貸款申請、辦卡申請、手機充值、生活繳費、預約辦理專業版和跨行資金歸集等多種便捷服務。
而且,微信銀行的在線智能客服可實現在線實時解答客戶咨詢,為客戶提供了新的咨詢渠道。智能客服的服務項目基本覆蓋客戶常用的咨詢需求。以微信為平臺,客戶可以利用任何碎片時間在線咨詢,例如你要去網點辦理業務前,可以在微信上先咨詢辦理業務所需的材料,避免需要二次辦理的情況。假如你想申請信用卡、貸款或預約辦理專業版和跨行資金歸集,也可以在微信銀行選擇相應的菜單,進行信息錄入,之后就將有招行的客服人員主動聯系辦理。智能客服的法寶在于,招行累計了十多年對于客戶服務的數據,形成了龐大的客服知識庫,在線智能客服將可以隨時調動數萬條知識做即時服務。招行的構想是,未來實現更多創新的功能,也許有一天,可以不去網點,通過用手機與招行服務人員視頻通話就可以進行辦理業務。值得一提的是,為了保障微信銀行的安全,招行在微信銀行中采用了手機銀行的安全保障手段。凡是涉及客戶私密信息的功能,均將在招行手機銀行后臺進行辦理。
“空中客戶經理”遠程理財
遠程銀行服務的出現,“空中客戶經理”也將在客戶的財富管理中擔綱更加重要的作用。
近期,渣打電子銀行宣布對旗下的“逸賬戶”進行了升級到2.5版本。本次升級的最大亮點是將電子渠道與銀行理財緊密結合,推出各種在線理財工具、專屬空中客戶經理以及網上獨享優惠等。
據介紹,通過渣打“逸賬戶”網站使用智衡家庭財富系統的客戶,均可配有一位空中客戶經理,免費享受家庭財務健康狀況分析。像上海地區的客戶可以選擇填寫網上預約申請表、上傳證件,并通過專屬空中客戶經理預約至分支行由專人開立逸賬戶借記卡,大幅減少在分行開戶辦理的時間。通過“在線智衡家庭財富管理系統”,專屬空中客戶經理能夠為客戶詳細分析家庭財務健康狀況和保障需求,以推薦適合的資產配置模型及保險方案。客戶不需要特意去分支行,只要聯系其專屬空中客戶經理就可以獲得量身定制的專業理財建議和規劃。如果客戶需要前往分支行辦理業務,也可通過專屬空中客戶經理提前在指定分行做好預約,到了分行就會有專人為其提供服務。
另外,為了配合本次升級,渣打銀行還對銀行官方網站和“逸賬戶”網站,成為國內第一家采用響應式網頁的銀行。新網站的特點是,特別注意在臺式機、筆記本、平板電腦、手機端及智能電視端間自動調整網頁尺寸,以適應不同大小的電子設備及屏幕,同時用戶還可在任意網頁上隨時分享內容至社交網絡。
新型網點的“隱形”客戶經理
一直以來,網點與設備的擁有數量一直是衡量銀行服務水平的重要標準,然而現在這些指標似乎已經不再那么重要了。渣打的一項調查顯示,隨著終端設備的迅速發展,目前80%的客戶正使用多種電子渠道進行銀行交易,平均使用包括臺式機、平板電腦、手機端在內的6種不同渠道進行交易。與此同時,新型的智能網點正成為下一站目標,這些網點的特點是:全部由智能設備的自助服務組成,人力支持則通過遠程服務來實現。
夢想,給了我足夠的耐心和恒心。三月中旬,春寒料峭,我得知一企業單位改制,員工要身份置換,為贏得這筆存款,我頂風冒雨一次又一次登門拜訪,提出為他們置換金。但由于這單位樓下就有中行網點,并且一直有良好的業務往來,所以他們也一次又一次地拒絕我。我并不灰心,逐個拜訪有關科室多次與他們進行溝通,有志者事竟成。我堅韌的毅力和鍥而不舍的敬業精神終于感動了他們,最后終于答應將這筆存款舍近求遠存入我分理處,同時還營銷了兩個理財金帳戶。記得那天這單位的領導和財務人員來辦理存款時由衷對我贊嘆道:“如果我們企業員工都有你這種敬業精神就沒有邁不過的坎。”
夢想也給了我充分的信心。信心是思想和行動的支柱,個人的信心占很大的比重,沒有信心工作就已經失敗了一半,當你滿懷信心去拜訪客戶的時候,你就有了一次很好的與客戶溝通的機會。一天我去一單位拜訪主管領導,足足有十分鐘的時間這位領導沒有看我一眼,當時我心中很委屈,但我想我是代表工行在開展工作,就沉住了氣,自信地向他推介我行的理財金帳戶。宣傳這一品牌定位明確、功能強大、技術領先、內函豐富,是服務的品牌、高科技的品牌、彰顯身份的品牌。我始終堅信我是優秀的工行個人客戶經理,我的人格魅力,我的敬業精神以及我精諶的業務能力會讓他折服的。事實讓這位領導對我刮目相看了,雖然他沒來我網點辦業務,但他介紹了一名優質客戶找我辦理了理財金帳戶。
古人云:天下事有難易乎,為之則難者亦易矣,不為則易者亦難矣。去年十二月經朋友介紹我認識了一優質客戶,因為曾經對工行的誤會,他對我們的產品有較強的抵觸情緒,第一次營銷失敗后我及時調整了營銷策略,在以后交往中我以樹工行人誠信形象為主,嬴取他對工行的好感。今年春節期間,他急需一張臥鋪火車票,我得知后四處想法幫他拿到了票,解決了他的困難,使他心存感激。同時在方法上我采用了迂回戰術,通過做他愛人的工作使他了解了工行產品,真誠所至,金石為開。三月的第一天他終于來開立了理財金帳戶那天我。這次營銷的成功給了我特別的欣喜,我不僅蠃得一個理財金帳戶,更重要的是我為工行蠃得了信譽,蠃得一名忠誠的優質客戶。
閑談:說者無心檢察官昕者有意
2008年7月的一天,渠縣檢察院反貪局一副局長的朋友向他擺“龍門陣”:“達成鐵路復線征用了青神鄉四嶺村的土地,縣上撥下去的各項補償費只給農民發了少部分……”說者無心,但副局長卻記上心來。
修建鐵路的征地費用應該是一筆不小的數目,為什么撥付的資金沒有發放給農民?反貪局決定“摸”一下這條線索。
2006年,穿越渠縣境內的達成(達州至成都)、襄渝(襄樊至重慶)兩條鐵路復線相繼規劃建設。據了解,達成鐵路復線建設,青神鄉轄區內有三個村的土地被部分占用,四嶺村涉及有二、五、六三個村民小組。
經過走訪相關部門,他們對達成、襄渝兩條鐵路復線征地及資金管理有了初步了解:兩條鐵路復線建設征地費用有三項,即土地補償費,安置補助費,青苗補償費,總金額有5000多萬元。2007年3月,縣國土局、縣財政局等部門組織召開了涉及土地征用的鄉鎮領導、村組干部會議。為讓村民放心和保證資金安全,會議決定,所有征地費用以所涉及的村民小組組長名為戶名存入銀行,存折由村民小組組長保管,所在鄉鎮確定一名干部對這筆專項資金進行監督,由這名干部設置密碼。2007年3月至4月,兩條鐵路復線征地費陸續撥付到位。三項費用中,土地補償費、青苗補償費有明確規定,大部分地方及時進行了發放。但由于占一半比例的安置補助費具體實施細則沒有出臺以及各地情況不同,還有大約55%的征地費沒有落實到位,暫時存留在帳戶上。
至此,應該說“縣上撥下去的各項補償費只給農民發了少部分……”的疑惑有了答案。辦案往往是從懷疑開始的。職業的敏感性又使他們產生疑問:余下的資金真的安全嗎?
于是,他們對青神鄉四嶺村三個村民小組設在工行渠縣支行的鐵路占地征用費用帳戶進行了查詢。這一查,確實顯現出異常:留在以三個村民組長名開戶的征地費用帳戶的171.5萬元,在2008年4月9日轉入了以四嶺村村主任徐安清名在工行渠縣支行開設的個人理財帳戶上;4月17日,此筆款又從徐安清的帳戶上轉入了設在建設銀行渠縣支行“彭虹喻”的帳戶。剩下在三個村民小組征地費帳戶上的只有保折錢。
彭虹喻是工行渠縣支行營業部個人客戶經理。四嶺村的171.5萬元征地費進入理財帳戶已是違規,這筆資金幾經轉折進入了彭虹喻在另行開設的個人賬戶更是蹊蹺。征地費是專項經費,是不能被挪用、占用的。況且轉出這些款得經過鄉鎮干部批準并配合才能完成。參與這筆專項資金倒轉的人是為了什么?其中究竟隱藏著什么呢?
當反貪局把調查情況向檢察長向可成匯報后,向可成檢察長敏銳發現,這些資金被挪用進行營利活動的可能性極大。立即部署進行初查,并指示:鑒于渠縣境內正在建設的有達成、襄渝兩條鐵路復線,涉及沿線的所有鄉鎮征地費用銀行帳務進行地毯式查詢;初查方法上,要外緊內松,盡可能隱藏初查意圖,以免打草驚蛇。
經過逐一查詢,發現一個驚人的事實:在工行渠縣支行開戶的兩條鐵路復線帳戶涉及瑯琊鎮、巖峰鎮、土溪鎮、天星鎮、青神鄉5個鄉鎮、10個村、35個村民小組征地費用專戶,在2007年6月至2008年4月期間,共計有1100余萬元相繼被轉入個人理財帳戶,后又被轉入其他銀行開戶的“彭虹喻”、“李萬秀”、“彭亮”等帳戶上。土地征用費帳戶幾乎成為了空頭帳戶。
1200萬元專項資金
進入了理財帳戶
土地征用款是失地拆遷農民的命根子。一千多萬元與數千名群眾利益息息相關。
巨額專項經費被倒騰一空,引起了縣、市黨委、政府和工行市支行主要領導的高度重視,相繼作出指示:必須快速偵辦,一查到底,必須給人民群眾一個滿意的交待。市人民檢察院檢察長楊輝更是坐鎮渠縣檢察院指揮、督辦。渠縣檢察院迅速成立了以向可成檢察長任組長,副檢察長董代偉、反貪局局長鄭洪衛為副組長,22名辦案能手組成的專案辦案組,并投入案件偵辦工作。
根據掌握的情況,兩條鐵路復線建設土地征用費在工行渠縣支行開戶,是彭虹喻聯系的;從資金轉移看,資金流向了彭虹喻以及彭虹喻親屬的帳戶。種種跡象表明,彭虹喻是巨款流轉的中心人物。8月21日,正在市分行學習的彭虹喻被專案組檢察官“請”到了渠縣檢察院。
據彭虹喻講:“2007年初,我在經辦部分鄉鎮兩條鐵路復線和其他工程征地費用在所在行設立專戶和存儲業務過程中,認識了涉及土地征用的青神鄉、瑯琊鎮、巖峰鎮等鄉鎮負責資金監管領導和部分村組干部。我知道這些款陸續取出了一些,還有相當數額停留在帳上,就向管理這些資金的相關人員推薦購買工行推出的‘靈通快線’理財產品,以獲取更高收益,并明示正常儲蓄利息交回做帳外,差額部分自己處理。開始他們拒絕,因為他們知道這是專項資金,是農民的錢,不能動用。但經我多次勸說,他們也咨詢過購買‘靈通快線’不會出問題,也就動心了。當時活期儲蓄利息是月息0.72%,‘靈通快線’應該有2%以上的收益率。可觀的差額對他們還是具有相當的誘惑。他們便聽從了我建議,在我的協助下,在我行以村、社干部的個人名義辦理了理財帳戶,并將征地款專戶上的錢轉到理財帳戶上。從2007年9月至2008年7年期間,有7個鄉鎮開設了9個理財帳戶,轉入資金達1200多萬元。
彭虹喻的陳述和已經獲取的帳據表明,彭虹喻伙同他人挪用征地款的事實確實存在。8月22日晚,專案組檢察官將11名涉案人員――請”到了渠縣檢察院。
據青神鄉負責專項資金監管的領導張德強、該鄉四嶺村村主任徐安清陳述:由于其鄉所涉及三個村民組的組長不愿意保管存折,村委會決定存折由徐安清統一保管。2007年3月22日,三個組征地費326.7萬元到帳,除按規支付了部分款項,余下173.5萬余元留在帳戶上。二人聽彭虹喻介紹“靈通快線”可以個人撈點好處后,就找彭虹喻以“徐安清”名開設了一個理財帳戶。2008年4月9日,將三個帳戶上的173.5萬元轉入了“徐安清”帳戶,除取出2萬元,其余的用于購買“靈通快線”。
其他人陳述也與此大同小異:在彭虹喻的鼓動下,為了個人謀取收益差額,將土地征用款轉入另設的理財帳戶。經核查,共計金額12180.1萬元。組成是:楊泉(巖峰鎮專項資金監管領導)挪用達成鐵路復線征地款412.32萬元。(瑯琊鎮專項資金監管領導)、孫人康、(三臺村支部書記)、楊一
安(瑯琊村支部書記)、蔣成安(奉家村支部書記)挪用襄渝鐵路征地款332.2萬元。張德強(青神鄉專項資金監管領導)、徐安清(四嶺村村主任)挪用達成鐵路復線征地款171.5萬元。李治(土溪鎮田家村二組組長)挪用達成鐵路復線征地款100萬元。譚中合(天星鎮天星一組組長)挪用襄渝鐵路復線征地款107.49萬元。杜澤培(安北鄉白巖村五組組長)挪用中石油鉆井征地款60.5萬元。羅榮春(渠江鎮南壩村七組組長)挪用污水處理廠征地款34萬元。
8月22日,渠縣檢察院以涉嫌挪用公款罪對彭虹喻和3名鄉鎮干部4名村干部立案偵查;將涉嫌挪用資金罪的4名村民小組長按照管轄權的規定,移交渠縣公安局立案偵查。同日,12名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留。
858萬元打了水漂
據介紹,“靈通快線”兼具流動性、安全性和收益性,是能夠實時交易、實時到賬的理財產品。預期收益率在2%以上,高于活期儲蓄存款利率近3倍。如此說來,這千萬元資金投入購買“靈通快線”理財產品,資金安全應該不會有閃失。但進一步偵查卻發現一個更為驚人的事實:其中858萬元打了水漂。
對這一事實,涉案的鄉鎮、村組干部也感到驚訝,不敢相信:“明明折子和卡都在我們手上,錢怎么會飛呢?”
彭虹喻卻道出了原委:其暗自將這些資金轉出,用于炒期貨和股票投資,發生了800多萬虧損。
辦案檢察官介紹說,他們在搜查彭虹喻家時,發現書房墻壁張貼了“上進”、“出人頭地”、“奮斗”的字幅。據了解,彭虹喻從一所財貿學校畢業后,分配到渠縣一家商場工作,后調入工行渠縣支行,其工作業績在全行位居前列。他通過自學,取得了審計師、中國注冊理財規劃師資格證(CFP),取得CFP的,在全省工行系統也是屈指可數。高智商和過度欲望集于一身的人,有時會變成一個瘋狂的賭徒。彭虹喻正是從這些“大客戶”對他的信任和防范意識太薄弱中找到了“出人頭地”的機會。
2007年6月4日,譚中合在彭虹喻的幫助下,將征地款107.49萬元取出來開設了理財帳戶,并開通了網上銀行。出于信任,譚中合將密碼和u盾都交給了彭虹喻為其理財。沒有設防的100多萬元,讓彭虹喻產生了一個念頭:何不將這筆資金用來炒股票。為了避開本行對職員的監控,彭虹喻以自己名在建行渠縣支行開了個人帳戶,以“李萬秀”名在工行渠縣支行開個人帳戶,并以“彭虹喻”、“李萬秀”名開設了股票交易帳戶,并在上交、深交兩個證券交易所申請了股東帳號。后陸續將這100多元通過兩個人銀行帳戶再轉到股票帳戶,進行股票交易活動。
當時股市還算紅火,看著每天不菲的進帳收益,帶給彭虹喻的只有短暫的興奮。在他看來,翻云覆雨的期貨交易,這樣的博弈才是智慧,才是刺激。他相信,自己會成為大贏家。為籌集炒期貨資金,他便盡力勸說李治、楊泉開設理財帳戶。2007年11月、2008年1月,李治、楊泉分別將征地款100萬元、412.3萬元開設了理財帳戶。彭虹喻利用李治委托其開戶轉存和幫助楊泉修改密碼機會,如愿得到了帳戶密碼和U盾。
有了這500多萬元可控資金,彭虹喻覺得大顯身手的時機來了。他相繼以“彭虹喻”、“彭小亮”、“張玲麗”等名分別在交行成都分行、工行眉山支行、建行成都五支行、建行渠縣支行辦理了個人儲蓄帳戶,以“彭虹喻”、“張玲麗”、“彭小亮”之名辦理了期貨交易帳戶。然后經過系列轉帳,將資金投入期貨交易。
期貨,確實給彭虹喻帶來了刻骨銘心的刺激。至2008年2月底,在期貨交易中,他獲得了600萬元的收益。這種成功,彭虹喻欣喜若狂。真應了一句老話:要想使其滅亡,必先使其瘋狂。貪婪的心態使彭虹喻忘記了期貨市場涌動的巨大風險。他將贏利和本錢全部投入。3月初,行情急轉直下,幾天時間,就虧損近1000萬元。400萬元的黑洞,彭虹喻認為只是短暫的失利。哪里跌倒,就在哪里爬起來,他自信,只要有翻本的資金,一定會填平這個洞。于是,他又盯上了瑯琊鎮、青神鄉、安北鄉、渠江鎮的征地款。這600萬元資金,彭虹喻除200多萬元用于歸還土溪鎮、巖峰鎮急需用款和個人消費,其余300多萬元繼續投入期貨交易。只是奇跡沒有再度出現,換來的是血本無歸的慘局。據司法鑒定結論:彭虹喻投資期貨虧損855.5萬元、股票虧損3.3萬元。