發布時間：2023-01-30 05:02:28
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的家庭倫理論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
[關鍵詞] 李安電影 跨文化研究 文化模式 沖突與融合
doi:10.3969/j.issn.1002-6916.2012.15.003
跨文化交際研究自產生之日起發展迅速，現已成為綜合了傳播學、社會學、心理學、文化人類學等多種學科理論的交叉學科，具有很強的實用性。在跨文化交際研究發展的過程中，各界學者做出了許多貢獻，其一便是提出了著名的文化模式理論。“所謂文化模式是指一個社會中所有文化內容（包括文化特質與文化叢）組合在一起的特殊形式和結構，是一個社會為人們提供接納和安全感的、反復出現的系統行為模式，是一組代表人們所期待或希望，所求或所禁的法則，是對舉止行為的一組評判的法則。”[1]在跨文化交際中，對特殊的文化模式進行研究，可以排除隨意性和散漫性，從而獲得系統和可重復的知識，有助于從整體上了解一個社會的文化，也有利于通過比較了解不同文化的異同。下面以李安電影為個案，運用文化模式理論分析其作品在跨文化交流方面所體現做出的思考和貢獻。
一、生動表現集體主義與個人主義文化價值取向之間的矛盾
集體主義/個人主義是荷蘭學者霍夫斯泰德界定的五種文化模式類型之一，著眼于社會對個體成就或人際關系的認同程度。集體主義是主張個人從屬于社會，個人利益應當服從集體、民族、階級和國家利益的一種思想理論。在集體主義文化中，人們習慣于做出內外群體的劃分，個體被看作是群體中的一份子，群體規范優先于個人目標，個人的主要目標是保持與他人的和諧關系。中國、新加坡、韓國、厄瓜多爾、哥倫比亞等都屬于典型的集體主義文化模式。個人主義價值取向強調個人的自由和個人的重要性，個體更多地關注與自己有關的信息，自我被認為是獨立于周圍人際關系、自給自足的統一體，個人目標優先于群體目標。[2]歐美的一些國家，如美國、澳大利亞、英國、加拿大等國的文化都屬于典型的個人主義文化模式。集體主義和個人主義文化價值的差異在李安電影中主要體現在以下幾個方面：
1.家庭至上與個人至上
在處理人與人的關系方面，中國的歷史傳統強調群體意識。儒家經典《禮記》中對儒家理想的大同社會做過典型的描述，稱為“禮運大同”。統治中國文化的孔子思想的精髓是“仁”和“禮”所代表的思想，正是克制自己，符合禮的要求，從而達到仁。在中國的傳統社會中，人們以家族為單位，自給自足，這種小農經濟模式在不知不覺中拉緊了聯系家庭成員間的紐帶。在家庭與個人的利益發生沖突時，一切以大局為重，個人利益要無條件的服從家庭利益，個人精神要時刻與家庭精神保持一致，必要時可以為家庭奉獻一切，甚至生命，形成了強調家庭本位、宗法人倫的家庭倫理觀。
《推手》中的朱曉生在美國擁有一個幸福的三口之家，但他一心想對父親盡孝，最終把父親接來美國頤養天年。但無奈來自妻子的壓力，他最終還是同意將父親送進養老院。按照中國傳統的倫理思想來看，他并沒有對父親盡到養老之孝。但朱曉生的一句話卻道盡了中國家庭倫理的精髓，他說：“在我的教養里，一個人關心父母，應該像父母關心你一樣，父親是我生命中的一部分”。《喜宴》中已經西化的偉同面對父母的催婚承受著巨大的壓力，主要原因是因為他想到自己不能為父母盡孝。在中國傳統文化的認知中，“不孝有三，無后為大”，不能延續家族的血脈是對父母最大的不孝。
而美國強調個人主義，包括個人的身份、個人的作用、個人的獨立性、自主選擇。個人是至高無上的，個人主義是首要的和肯定的價值觀，要尊重個人的隱私權，父母不能把自己的意愿強加在兒女身上。《理智與情感》改編自英國著名女作家簡?奧斯汀的同名小說，講述了一對姐妹的愛情遭遇，在父親達什伍德先生去世后，約翰繼承了父親的全部財產。他和妻子芬妮自私、冷漠，將繼母和異母姐妹趕出家門并只給她們500鎊的生活費，當約翰不顧親情解散家庭時，一切都顯得那么理所當然，表現了西方個人本位的家庭倫理觀。
2. 注重互助依靠與注重自立獨立
個人主義價值取向與集體主義的互助依靠的價值觀念不同，更強調自立獨立。《推手》中兒子與兒媳面對父親是否應該來家里共住的問題的不同態度其實與道德無關，更主要的是與文化差異有關。中國人為了大家舍小家，犧牲個人能力和現實狀況，是一種值得稱頌的光輝事跡，而在美國人看來這是違反人道的。例如，美國的老弱病殘者只要自己能活動，決不讓別人幫助，否則會被認為是對他們獨立精神的褻瀆。小孩子摔倒了，自己爬起來，不能讓別人攙扶。小孩子從小就要自己掙零花錢，成年之后父母不會干涉和管理孩子的任何事。而在中國，扶老攜幼則是中華民族的傳統美德，中國人強調人與人之間的相互依靠，“在家靠父母，出門靠朋友”， “遠親不如近鄰”，這樣的例子比比皆是。
（二）中西方父親形象的不同
家庭教育、學校教育和社會教育是造就人的三個主要方面。學校教育是根據國家和社會的要求對少年兒童及年輕一代進行有目的、有計劃、有組織、有領導的教育。因此，它處于造就人才的主體地位；社會教育是家庭教育的外部環境，它可以為人才塑造提供更多的機會和場所；家庭教育則是同孩子的生命一起開始的，它對一個人的成長是重要的基礎，在孩子幼小時所得的印象，哪怕是極微小的，對他將來都有著極重大、極長久的影響。中國有句俗語：“三歲看大，八歲看老”，就是指幼兒期留下的烙印，將會影響人的終身。所以說，家庭教育既是搖籃教育，也是終身教育。
從家庭教育發展的歷史淵源看，古今中外，重視家庭教育的良好經驗不乏其例，早在我國古代就有司馬光的《家范》和顏之椎的《顏氏家訓》等。歐洲資本主義發展初期的教育家夸美紐斯、洛克、盧梭與裴斯泰洛齊等均闡述過資產階級家庭教育的理論。家庭是構成社會的細胞，社會的要求也必然會反映到家庭教育中來。家長對子女的教育和期望總是反映一定時期，一定社會和一定階層的要求，它是具有歷史性和社會性的。當然家庭教育的具體任務和內容隨著時代的發展是有差異的，例如：我國長達兩千年的封建社會的家庭，主要是家長專制，其教育任務和內容是使子女從小形成“三綱五常”、“三從四德”的封建倫理道德觀念和相應的行為規范，“唯命是從”是子女的本份，絕對服從家長命令是天經地義的，稍有異議則斥為大逆不道，動輒施以家法。《紅樓夢》里賈母的寶貝孫子寶玉也不例外。隨著人類的進步，社會和經濟的發展，家庭教育的內容也在不斷演變。如歐洲十七、十八世紀資本主義上升時期，教育家洛克認為：“務使敬畏父母之心變得很自然，他們的心里要肯服從，沒有一點點勉強”。有的教育家則認為，“把一切過失和困難全部歸到兒童身上，而認為父母毫無責任，這是錯誤的”。從這里可以看出，比我國封建社會的家長專制式的家庭教育是有明顯進步的。
馬克思說：“人的本質是社會關系的總和”，家長和孩子既是家庭成員，又是社會的一分子。人與人之間的接觸和交往，便形成了一定的社會關系，孩子降生人世首先接觸到的環境是家庭，父母是孩子的第一任教師，隨著孩子年齡逐漸增長，接觸面也日益擴大。在父母的影響下，漸漸學會如何待人接物，處理好人際關系，這一過程也是孩子個性社會化的過程。孩子的處世態度、思想觀念、心理發展的水平和特點如何，總是受到家庭的影響，甚至在一定程度上取決于家庭教育。因此，家庭環境中全部因素，包括家長的思想品德、文化程度、職業特點、家庭成員結構和成員之間的關系，乃至家庭氛圍等等均在孩子出生之日起，就不斷地、潛移默化地、深刻地影響孩子，夸美紐斯說過：“一個人的整個生活既全以兒童時期受的教導為轉移，所以除非每個人的心在小時候得到培養，能應付人生的一切意外，否則任何機會都會錯過。
對孩子進行早期正確的教育與引導，對其一身的發展有著極為重要的意義。正如魯迅先生所說：“小時候不把他當人，大了以后，也做不了人”。盧梭在教育名著《愛彌兒》一書中寫道：“因為人生當中最危險的一段時間是從出生到十二歲，在這段時間中還不采取摧毀種種錯誤和惡習手段的話，他們就會發芽滋長，以至以后采取手段去改的時候，他們已經是扎下了深根，以至永遠也把它們拔不掉了”。由此可見，家庭教育的主要任務是從小形成孩子良好的道德品質與行為習慣，培養他們積極的個性特征，鍛煉他們的獨立能力，為他們將來成才打下堅實的基礎。人們常講：“先做人，后成才”，如果做不好人，也成不了才。一個無德之才，對社會是不可能做出什么貢獻的，相反，損失性更大。聯系當前社會實際情況，下面談談教育孩子“做人”的幾個主要方面：
第一，形成良好的道德品質與行為習慣。
從心理學角度看，人的道德品質的發展，主要表現在兩個方面：1、道德意識的發展，既掌握道德信念；2、道德行為習慣的發展，即把所掌握的道德信念，在一定的場合付諸行動的能力。孩子在幼兒時期，在成年人的影響下，開始有一些道德判斷和道德行為的萌芽表現，他們能具體評價某些簡單的行為是“好”或“壞”，有時會用“點頭”或“搖頭”的動作來表示某些行為“好”、“壞”的評價。它帶有很大的具體性，但還沒有形成道德意識。隨著年齡增長，逐漸會用這些判斷來調節自己的行為，但這種調節還是不穩定地、易變化的，家長應從孩子幼時起，通過家庭的日常生活，逐步培養他們的道德品質和良好的行為習慣。諸如：誠懇、正直、忠實、謙讓、有禮貌、公平和集體主義等等，并養成文明行為習慣。在社會主義初級階段，生產力發展的不平衡，社會物質生產的不豐富，與人們日益增長的物質需求之間產生的矛盾，將會較長期的存在。多種所有制經濟的并存，使人們的思想變得極為復雜。在當前國家需要安定、團結、和諧的社會環境，需要人們齊心協力提高生產、發展經濟。而人的素質又是最根本的。家庭為國家培養人才，首要是在思想品德方面打好基礎，使孩子學會正確處理好個人、集體、國家三者之間的關系。尤應重視社會公德教育，創建一個良好的社會秩序，作為構成社會細胞的每個家庭是有責任的。家庭與社會兩者是相互影響、互為因果的。如果每個家庭都重視處理好人際關系的教育，從小培養孩子的良好社會公德和文明行為習慣，那么社會風氣也會隨之變好的。在培養孩子道德品質和行為習慣的過程中，家長的一言一行，以身作則大為重要。
第二，培養積極的個性心理特征。
家長在關心孩子早期智力發展的同時，還應十分重視孩子非智力因素如個性等的早期培養與訓練。在心理學上，個性是指個人穩定的心理特征，如情感、意志、性格等的總和。它是在人的心理素質的基礎上，在一定的環境中（包括家庭、學校和社會）通過實踐活動形成和發展的。由于生理素質和具體生活條件的各不相同，所以每個人的個性是有差異的。一個人的興趣愛好對情感方面的形成與發展，與他的家庭環境、家庭教育密切有關，即在怎樣的環境中，就能得到怎樣的刺激和印象，從而發生與印象有關的動作、興趣等。所謂音樂世家、教師世家、體育世家等等，都是由于孩子從小耳濡目染的緣故；反之，青少年犯罪的一些事例，也往往與家長的所作所為有關。
良好的意志品質對一個人的成才密切相關。有些人智力發展中等，但他意志堅定、果斷、有主見、有耐心、有毅力，最后終于成功。這些良好的意志品質并非與生俱來，也是從小到大逐漸培養形成的。孩子從小生活在家庭里，與家長朝夕相處，即使在日常生活細節中，也存在著意志的培養與鍛煉。我認為，在家庭里也要讓孩子去進行一些有一定困難的活動，使他們在克服困難的過程中得到意志磨煉。
性格是個性的重要組成部分，具有核心意義。它是表現在人的態度和行為方面的較穩定的心理特征。恩格斯說：“人物的性格不僅表現在他做什么，而且表現在他怎樣做”。如有人做事細致認真，有人粗心馬虎；有的人剛強，有的人寡斷；有的人勤奮，有的人懶惰等等。每個人的性格是個不相同的，所以千差萬別。除了人的生理素質基礎有區別外，主要是通過后天的實踐活動逐漸形成、發展和變化的。性格有積極的和消極的之分，積極的性格特征對一個人的成才能起極大的促進作用，如勤奮、勇敢、自信、謙虛、謹慎、細致、進取心、探究性等等，這些對創造性人才的培養特別有關，而消極的性格特征則會消蝕人的才能和潛能，如懶惰、膽怯、自卑、驕傲、粗心、安于現狀、墨守成規等，這些將會使人一事無成。家長要充分利用家庭環境、氣氛乃至家庭成員中一些良好的精神面貌去影響孩子形成積極的性格特征，或改變那些消極的性格特征。孩子有好模仿，喜歡成功的特點，也很喜歡做一些力所能及的事情。當他做成事后，家長要給予贊許，孩子也會得到成功的喜悅，這種心理將激勵他更喜歡做事。一有成就就很高興，就有自信心，成就越多，自信心也越大。在這樣的培養下，孩子就會勤勞，樂于做事，自信心也就逐漸得到發展。
第三，重視獨立能力的鍛煉。
1.1一般資料
選取2012年8月~2013年8月本院兒科收治的患兒101例作為觀察組,其中男52例,女49例,年齡4個月~9歲,平均(4.3±1.1)歲。同時選取2010年8月~2011年8月本院兒科收治的患兒91例作為對照組,其中男44例,女47例,年齡4個月~9歲,平均(4.4±1.1)歲。兩組患兒在體質,平均年齡及性別等方面均無統計學差異(P>0.05),具有可比性。
1.2護理方法
兩組患者均給予兒科常規基礎護理,如監測患者各項生命體征,心理護理,營養護理及出院指導等,而觀察組再給予家庭中心式護理,主要有如下幾點：①指導患兒家屬共同參與護理。有些患兒家屬對患兒疾病的治療及護理不了解,甚至不參與,這可能導致實際護理質量下降,故家庭中心式護理要求家屬共同參與患兒的護理及治療,并對家屬情緒進行管理［2］,同時優化教養模式和家庭環境,使家屬起到榜樣作用。②疼痛的護理。在常規疼痛護理基礎上,護理人員也需指導患兒家屬如何進行疼痛的處理,如當患兒疼痛來臨時,患兒家屬首先需平靜心態,再可通過向患兒講故事等方式分散患兒注意力,以減少患兒體驗疼痛的時間［3］。③其它。在腦癱,腎病等其它慢性疾病的護理中,家庭中心式護理可指導患兒家屬如何進行護理,如何進行心理溝通,從而提高患兒家屬的保護意識,以控制患兒病情,提高患兒依從性,從而促進患兒的康復。
1.3效果評價
治療結束后對患兒的護理質量進行評價,主要有如下幾個等級,非常滿意,滿意,一般,不滿意及非常不滿意,總滿意率=(非常滿意+滿意)/總例數×100%。
1.4統計學方法
用SPSS11.0進行數據統計,計數資料采用χ2檢驗,P<0.05表示差異具有統計學意義。
二、結果
觀察組非常滿意51例,滿意31例,一般15例,不滿意4例,非常不滿意0例,總滿意率81.2%；對照組非常滿意31例,滿意21例,一般29例,不滿意7例,非常不滿意3例,總滿意率57.1%。觀察組總滿意率高于對照組,且差異具有統計學意義(P<0.05)。
三、討論
在對她進行家訪以后，了解到小J在父母離異后，跟隨母親居住。母親有一男友同住，周末有父親接去住，孩子的學習，生活主要有母親來管。但事實上母親沒有很好地負起教育照顧孩子的任務。孩子的作業經常不能按時完成，備忘錄經常沒人簽名。多次跟她家長聯絡，均無回音。在備忘錄上留言，也無法見到小J家長的蹤影。后經多次催促小J，母親才來了一張回條，聲稱工作忙，連孩子的晚飯也常常無暇顧及，更不用說關心她的學業了，沒空到學校來聯系。
從以上的情況來看，造成小J性格和學業問題的主要原因在家庭。父母離異，給孩子幼小的心靈帶來創傷。家庭生活不穩定，學業上無人督促幫助，造成學業方面的問題成堆，學習成績差，以至經常遭到老師的批評和同學的奚落，導致小J不敢與同學交往，變得更加自卑，更加孤僻膽小。生活使她過早地嘗到了艱辛，在生活中，她無意中已經形成了一種自我無能的信念。
了解了小J的情況以后，我深深地震動了。難以想象，一個失去家庭，沒有母親關愛的女孩會怎樣成長，更讓人擔心的是一個失去自信的孩子將怎樣面對她今后的人生。我對自己說，我一定得幫助她。我初步制定了輔導的方案：幫助小J建立自信，培養她自強自立的能力，教她適應自己生存環境的方法，學著逐步改善自己的生活環境，享受生活的權利和樂趣。
讓小J建立自信，是輔導的第一步。但是，自卑使小J對我存有戒心，每一次我們的談話她都顯得非常緊張。看來建立良好的師生關系是首先必須解決的問題。我改變了自己習慣的工作方法，當著同學的面不去批評她，利用一切機會跟她接近，談話時改變自己比較習慣的嚴肅表情，談話的內容不涉及學習，還有意識地引導她和同學一起玩耍。一段時間以后，小J在我面前不再顯得那么緊張，開始跟我講述家里的一些事情，講述自己失去家庭以后的苦惱。我趁機開導她，教她體諒媽媽的艱苦，并教她一些生活的技巧，學著自己照顧自己。
為了幫助她建立自信，我有意識地給她創造了一些鍛煉能力，培養她自信的機會。我讓她做小衛生員，負責檢查班級同學的個人衛生，有時讓她幫著收發本子等。在這樣的工作中，給她創造了展示自己，跟同學交往的機會。小J在這些工作中逐步變得開朗起來，臉上開始有了笑容。
在班級里建立“班干部輪換制”，給好多同學提供了展示自己潛能的機會，但是居然有好多學生不敢自薦。在自薦人數不足的情況下，我在班級里做了工作，意想不到的是小J居然也鼓起勇氣，參與了自薦，她自薦擔任小隊長。面對她的自薦，我非常猶豫。我知道，寫自薦對小J來說，意味著什么，但是，真的讓她擔任隊干部，我自己會面對很多壓力，她能不能開展工作？隊員能否配合她進行工作？如果她的工作失敗，有可能就意味著我以前的努力都白費，小J很可能比以前更加自卑。但是，如果不給她這個機會，對她同樣是一個很大的打擊。我真的陷入了兩難的境地。思考再三，我還是決定給她這個機會。我覺得，無論對她還是對我，或許都是一個重大的契機。這件事做好了，她會找到自信，那么，或許可以影響她的人生態度，對她以后的發展都是非常有益的。
在讓她擔任小隊長之前，我跟她進行了一次談話，肯定了她自薦行為的勇敢，向她表示祝賀，相信她能夠做好小隊長工作，告訴她無論在工作中碰到什么困難，老師始終是她堅強的后盾，一定會全力支持幫助她。同時還讓她領悟到，做隊干部在各方面都要以身作則，特別是在學習方面，要努力趕上，自己要主動向老師同學請教，老師也一定會幫助她。
在她擔任小隊長的過程中，我經常密切注視她的工作，適時地給她以一些指導。指導她如何做好常規的小隊工作，如衛生值日工作，隊員個人衛生，備忘錄的檢查，并指導她怎樣開展一些小隊活動。在她的工作做得比較好的時候，及時地給予表揚鼓勵，增強她的自信。在她初步嘗到成功的喜悅的同時，我引導她在學習上多下工夫。
開展小隊長工作的過程，是鍛煉小J工作能力，培養她的自信心的過程，更是小J自我教育的過程。她在這個過程中，懂得了要自立，自強，也學會了自律，在學習上積極性明顯提高。上課時積極舉手爭取發言，作業質量進步，正確率提高，有不懂也會問老師，學習上開始出現可喜的進步。
家庭形象雕塑技術是由波士頓家庭研究所開發出來的，在結構性家庭治療中有重要的作用。這一治療模式的重點放在家庭組織、關系、角色與權力的執行等結構上，使用各式各樣的具體方法來糾正家庭結構上的問題，促進家庭功能的改善。例如，家庭成員間的自我界限劃分不清，沒有各自的自主獨立的角色，猶如粘在一起的“混合體”，此時可用家庭形象雕塑技術幫助家人了解各自的權利、義務、角色，并把治療重心放在建立家庭成員間應有的界限上。假如家庭成員之間的角色扮演不妥當，甚至顛倒，包括夫妻、父母、親子或同胞間，則治療的重心應放在角色扮演的糾正上，成員間的溝通方式，權力的分配與執行，情感上的親近與否，都可以用家庭形象雕塑治療法來促進家庭功能改善。
在家庭形象雕塑療法中，心理教師要求家庭成員把人擺設在各種空間位置，以代表他在特定時間內所體察到成員彼此之間的關系。通過這種方式把系統理論譯成身體的形式，此時所有的語言都是多余的，因為固化的雕塑本身讓每個人令自己在家庭中所扮演的角色都變得一目了然，從而被治療的學生在心理教師的積極指引下得到新的學習，對家庭關系有了一個完全嶄新的視角，這對幫助學生重新建立對生活方式的新概念有著很好的幫助。家庭雕塑療法可以幫助家庭直接跨越抗拒，以雕塑所體現的家庭成員的空間位置、身體律動所表達他們之間的關系，而把家庭面臨的問題暴露無疑，并最終找出解決問題的方案。
最近我班的一名學生離家出走，當家長和學校費盡周折將其找回，急切地想知道他離家出走的原因時，他卻對離家出走的原因避而不談。既然不能從他的口中得出原因那或許換個方式能得到我想要的答案，于是我想到家庭形象雕塑技術，并爭取到了他整個家庭的支持。
學生小杰（化名），男，初一學生，成績優異。父親是鄉鎮干部（繼父），母親是中學教師。他母親在其親生父親去世后嫁給了現在的丈夫，繼父有一對雙胞胎女兒，她們對小杰母親很友善，和小杰相處的很融洽，兩個大人的感情也非常好。總的來說這個重組的家庭是幸福的。再者，小杰的爺爺奶奶非常地疼愛他，依他的要求給他買了他喜愛的電腦游戲、無數的電影光碟以及一只寵物狗，還經常帶他去游樂園玩。大家都認為，雖然這是一個二婚的家庭，但小杰應該可以象其他的孩子一樣健康成長。然而，現實卻開了一個不大不小的玩笑，2005年寒假剛過，正當全家在為小杰的新學期做準備時，卻發現小杰不見了。在報警二個星期后，終于從武漢找回了小杰。
為什么一個成績優異、生活幸福的孩子會離家出走呢？家長和老師都非常想知道小杰離家出走的原因，但是小杰卻以沉默擋回了一切的提問。是不是這個家庭看似幸福，實際上父母忽視了與孩子的情感交流呢？既然不能從小杰的口中得到答案，或許可以從他的行為中得到答案，于是我想到了家庭形象雕塑治療法。那一天，我邀請了小杰的一家到我的辦公室，我很和藹地對他說“我們來做個游戲吧！請大家配合一下。”小家伙一聽做游戲，兩眼忽地閃出興奮的光芒，童心一下被調高了。我不緊不慢地對他說：“現在你是家庭的整體設計師，現在姐姐、爸爸媽媽都不是真的人，他們是你用錢買來布置家庭的雕塑，你可以隨便地安排他們在家里的位置！”小杰有些不相信我的話，抬頭用征求的眼光看著大家，由于事先與他父母和姐姐聯系好了，大家都肯定地點點頭。
在我的指引下，小杰首先安排兩個姐姐在家庭的位置，她們被排在屋一角手拉著手，我問他：“她們的神情如何啊？”小杰聽了，認真想了想，要求兩個姐姐做出竊竊私語的樣子。然后，我讓他安排父母在家里的位置。在我的鼓勵下，小杰越來越自信，他把父母安排在屋中央，要求他們互相摟抱著，以顯示他們的親密。小杰似乎很滿意自己的安排，得意地看著我。這時，我又問：“如果你也是這群雕像中的一員，你會把自己放在什么位置？”小杰的臉色一下子暗了下來，認真地思索了一下后，把自己安排在離他們很遠的電腦前做打游戲的姿態，整個人縮在那里，顯得孤獨無比。
【關鍵詞】：工薪階層家庭理財證券投資
改革開放20多年以來，居民的財產總量和結構都發生了深刻的變化，居民投資理財的意愿不斷增強。特別是近幾年來我國國民經濟持續高速增長，帶動居民收入的不斷提高，個人資產成倍增長，中國城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產生理財需要的前提，現在越來越多的普通市民有了理財意識。然而，近年來在中國人民銀行連續8次調低存款利率后,居民存款收益已經很低,公眾都希望通過最優的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財需求開始升溫。
一、家庭理財與證券投資
家庭理財（FamilyFinance）并不是一個新鮮詞，簡單地說就是開源節流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險。而在國外大部分人是請經驗豐富的理財專家或顧問來替他們理財、節支開源。因為投資市場的變化和理財工具的復雜，使得理財專業知識和技能的要求也越來越高，更多人理智地選擇了專家。在國外，理財個人理財服務（PersonalFinancialService，簡稱PFS）正在蓬勃興起。
家庭理財也是一項系統工程,是一項科學的運用多種投資理財工具結合、跨多邊市場運作的綜合性投資理財行為。家庭理財要求各類家庭,既要善于利用各類風險投資工具追逐高額的風險投資收益,又要善于運用各類避險工具的規避風險。
家庭理財服務市場直接受到個人金融資產分配的影響。在許多新興國家和地區，很大一部分個人資產仍是銀行存款，而不像經濟發達地區個人資產主要投向股票和共同基金。在美國，存款只占到個人資產的17%，其它資產都放在共同基金、證券和人壽保險上；而在較不發達的亞洲國家，存款占到多達80%。個人理財服務意味著將部分財富從保守和低回報的存款，轉移到相對具有風險和高回報的證券等。尤其當經濟穩定、通脹和利益可預測的時候，消費者就更愿意投資。
二、家庭理財中，證券投資要注意的問題
人們總是將理財與投資緊密地聯系在一起。但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能等同。投資是戰術，關注的是如何“錢生錢”的問題。而理財是戰略，理財即管理財富，理財的核心是合理分配資產和收入，以實現個人資產的安全性、流動性和收益性目標。個人參與理財計劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮未來生活的保障。
從這個意義上來說，理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的個人投資更廣泛。而投資只屬于理財的一個子系統，真正意義上的理財包括證券投資、不動產投資、教育投資、保險規劃、退休規劃、稅務籌劃、遺產規劃等等。
因此，我們在追求投資收益的同時，更應注重人生的生涯規劃、稅務規劃、風險管理規劃等一系列的人生整體規劃。應該根據自身的收入、資產、負債等數據，在充分考慮風險承受能力的前提下，進行分析規劃。首先，按照設定的生活目標及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產負債情況等)進行生活方案的設計，以達到創造財富、保存財富、轉移財富的目的。其次，對自己進行客觀的分析，重點分析自身資產負債、現金流量等財務情況以及自己對未來生活情況進行預測，經過分析后，制定符合自身的生活理財目標及規劃。在以后的生活過程中，根據自身情況變化不斷修正理財方案的內容。
前幾年股市的賺錢效應使得許多人對收益高的證券投資方式很感興趣，往往不看風險只認收益。這潮流中，老年人可能把所有的養老金都投資于股市，卻忽視了風險；期貨、非法集資等讓人趨之若鶩，結果有的人購買期貨賠錢，有的人集資被騙等等。近些年，隨著理財新品的不斷推出，一哄而上的現象屢見不鮮，各家銀行基金賣瘋現象可見一斑。從這些情況可以看出，普通工薪家庭已經有很強烈的證券投資欲望，但是由于股票市場的不完善，證券投資本身的高風險性，很多工薪投資者在市場行情不好的時候常常受到損失。
由此可見,中國經濟處于轉型時期，人們理財意識仍處于非理性期，理財意識從最初主要所謂“勤儉節約、精打細算過日子”發展到了盲目跟風、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認為，占用了一定量的資本，選擇了謀生、經營的行業之后，能否經營得好，發財致富，還取決于經營者的聰明才智。他說：“富無經業，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解。”能者可以積累財富，無能者已有的財富也會散失。隨著“金融經濟”時代產生及發展，金融工具大量涌現，層出不窮，個人和家庭資產中證券金融資產的比重越來越大。個人理財的需求在范圍上不斷擴展的同時在時間跨度上也開始擴展到人的整個生命周期。因此我們更應該理性的對待理財和證券投資，針對不同的家庭情況、背景、及個人不同生命的周期，從人生不同階段和家庭資產合理配置的角度理性分析理財活動和進行證券投資。只有把證券投資納入整個家庭理財的大系統中進行規劃，才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開支的情況下，又能在高風險的證券市場獲得一定的收益。
三、生命周期不同階段的證券投資策略
在人生的每個階段中，人的需求特點、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，證券投資理財的側重點也應不同。在實際家庭理財運作中，一個人一生中不同的年齡段，對投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來考慮。
階段一、單身期：指從參加工作至結婚的時期，一般為2至5年。該時期經濟收入比較低且花銷大，是家庭未來資金積累期。
理財優先順序：節財計劃＞資產增值計劃＞應急基金＞購置住房。這個階段的證券投資策略，如果工資水平比較高，可以適當投資證券市場，因為在這一階段家庭負擔不重，風險承受能力比較強，所以如果能在股票市場獲得高收益，為以后組建家庭打好基礎。
階段二、家庭形成期：指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1至5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆較大開支——月供款。
理財優先順序：購置住房＞購置硬件＞節財計劃＞應急基金。這一階段證券投資策略應該較保守，可以購買些國債或貨幣性基金，保持資產的流動性。
階段三、家庭成長期：指從小孩出生直到上大學，一般為9至12年。在這一階段，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。
理財優先順序：子女教育規劃＞資產增值管理＞應急基金＞特殊目標規劃。在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下，可以考慮中長期證券投資，購買成長性股票或基金都是不錯的選擇。
階段四、子女大學教育期：指小孩上大學的這段時期，一般為4至7年。這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。
理財優先順序為：子女教育規劃＞債務計劃＞資產增值規劃＞應急基金這個階段生活開支比較大，證券投資應該注重流動性和安全性為主。
階段五、家庭成熟期：指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資。
理財優先順序：資產增值管理＞養老規劃＞特殊目標規劃＞應急基金這個階段可以拿出更多的資金進行證券投資，不過也要為退休后的生活留出一定資金，避免投資失敗影響晚年生活。
階段六、退休期：指退休以后。這一時期的主要內容是安度晚年，投資和花費通常都趨于保守。
理財優先順序：養老規劃＞遺產規劃＞應急基金＞特殊目標規劃。這個階段證券投資應該減少或者不投資，最多購買些國債。因為老年人風險承受能力低，不能承受證券的高風險。
四、家庭資產配量過程中證券投資策略
目前對國內百姓而言保險、基金、債券、股票等產品中進行分配。由于這些投資產品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少。在國外，有種觀點是將財產四分法，主要分為不動產、現金、債券和股票。對于不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財師一般會建議這種組合：不動產占10％、現金占5％、債券占20％、股票占65％。
因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。而不應盲從他人的理財行為。
家庭整體規劃要注重長期效益。一些投資者受到利益驅動，只顧眼前的利益，不注重家庭長期利益，往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為，結果賠了個大出血。因此，家庭理財必須注重長期效益。通過理財對未來的長期整體計劃，可以弄清三方面的問題：第一、是現在在何處（目前的家庭經濟狀況分析？）第二、是要到哪去（將來希望達到的經濟目標？）第三、是如何到那里去（通過最恰當、最合適的方式實現這些目標？）通過對各個階段家庭收支的合理有效支配，實現家庭資產最大化。同時，家庭理財也一定要具有強烈的風險意識，要合理劃分高風險的投資（股票、期貨、實業）和家庭基本生活保障（儲蓄、保險、房產、教育），不要因短期內過度追求投資而影響家庭生活水準，造成家庭財務危機。
因此，投資人要正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。多作一些長期規劃，選擇一些投資穩健的產品，因為只有根據年齡、收入狀況和預期風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。
家庭在投資理財中，一定要善于把握經濟規律，揚長避短，根據家庭成員的實際情況，考慮自身的資金實力，充分發揮自身的優勢，選擇何種投資方式，要從自己的經濟實力出發，綜合考慮自身的職業性質和知識素質。你手里只有數千元或者數萬元錢，那只能選擇一些投資少、收益穩定的投資項目，如、儲蓄、炒股、國債等；而如果你手中有十萬以上或數十萬元錢，就可以考慮去購置房產，這樣既可以居住，也可以用來實現保值、增值。
然而，現實中不少人對一種投資理念可能爛熟于心，那就是：“分散風險”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財之道。但是在實際運用中，不少投資者卻走向反面，往往過分地分散風險，使得投資追蹤困難或“分心乏力”，自身專業知識素質跟不上，造成分析不到位，最終導致預期收益降低甚至出現資產減值的危險。
又如，你是一名公務員，對上班時間有嚴格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知識，信息也比較靈通，又有足夠業余時間，就可以增加股市投資方式，因為投資股票盡管風險大，但收益也很大，是值得你伸手一試的。對于資金量較多的客戶而言，有必要通過資產分散投資來規避風險；但對于資金不多的投資者而言，投資過于分散，收益可能不會達到最大化。具體操作時，建議集中資金投資于優勢項目中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。
由于各個家庭的實際情況千差萬別，在具體投資理財中，就應立足當前，注重長遠。一般地說來，投資能獲取收益，但工薪家庭不應該將自己的全部資產全都用于投資。
隨著社會
經濟的發展，工薪投資理財的渠道和方式越來越多，可以說，如今個人投資理財正呈前所未有的多樣化發展的趨勢。然而，由于每種投資方式和保值形態具有多重性，每個人的各自情況又有所不同，所以，工薪階層只有根據自身的實際情況去選擇合適的投資方式，才能有益于個人資財的保值增值。在心態上要“保持一個平和的心態，不能激進亦不可太怯懦”，遠離賭場和彩票，謹慎對待期貨等投機型產品。
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一、家庭暴力的概念
家庭暴力目前尚無統一界定的概念。有人認為家庭暴力是指對家庭成員進行肉體上的折磨、傷害和壓迫等人身行為；有人認為家庭暴力是家庭中一方對另一方的毆打、、肆虐，使其屈從；有人認為家庭暴力就是家庭中某一成員對其它家庭成員在肉體上、精神上、言語上、經濟上的虐待。
我國學者一般認為："家庭暴力是指在家庭內部出現的侵犯他人人身、精神、性方面的行為。"我國《最高人民法院關于〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋（一）》對家庭暴力行為給出了具體的定義："家庭暴力是指行為人以毆打、捆綁、殘害、強行限制人身自由或其他手段，給家庭成員的身體、精神等方面造成一定傷害后果的行為。值得注意的是，在目前還出現了一種新的家庭暴力形態—冷暴力，在目前有些家庭，夫妻雙方在產生矛盾時，不是通過毆打的暴力方式處理，而是對對方表現得比較冷淡、輕視、放任和疏遠。惡語中傷、漠不關心對方，將語言交流降到最低限度，停止或敷衍性生活、懶于做一切家庭工作，是隱性暴力中較常見和隱蔽的做法，而這也是現代家庭中的一個易被人忽視的問題。
二、家庭暴力的特點
（一）行為的隱蔽性。家庭暴力通常發生在家里這個特定場所；大部分受害婦女認為是家務事、個人隱私，而“家丑不可外揚”，怕傳出去會使家庭矛盾激化，影響婚姻和家庭的穩定，影響個人名譽或者事業發展。行為的隱蔽性是家庭暴力最顯著的特征，受害者的外傷很顯眼，容易引起人們的注意，而精神創傷難以愈合，較為隱蔽且易被忽視。受暴婦女長期生活在恐懼、緊張的氣氛中，心身疲憊、心情抑郁。
（二）手段的多樣性。家庭暴力的形式多種多樣，既有肉體上的傷害，也有精神上的損害，還包括待和婚內。家庭暴力按其危害程度可分為重大暴力和一般暴力；按其形式可分為：
（1）身體暴力。包括所有對身體的攻擊行為，如：毆打、推搡、打耳光、腳踢、使用兇器等。（2）語言暴力。以語言威脅恐嚇、惡意誹謗、辱罵、使用傷害自尊的語言，從而引起他人痛苦。（3）性暴力。故意攻擊性器官、強迫發生、性接觸。（4）冷暴力。是“冷戰”階段的隱性暴力，表現為冷淡、輕視、放任和疏遠。惡語中傷、漠不關心對方，將語言交流降到最低限度，停止或敷衍性生活、懶于一切家庭工作。
（三）后果的嚴重性。第一，施暴容易侵犯和踐踏對方的人格尊嚴、身體健康等人身自由權利，損害和摧殘其心身健康，導致婚姻破裂、家庭解體；第二，容易誘發刑事犯罪，當暴力超過一定限度時，受害婦女就會奮起反抗，以暴制暴，從家庭暴力的受害者變成加害者，影響家庭和睦和社會穩定。從而導致父母吵架、離婚，這些對子女的傷害是難以估量的，時時影響其學習生活和健康成長，因家庭暴力流浪出走的未成年人數量逐年增加，他們比起在正常環境中長大的孩子更容易走上邪路，成為敵視社會、報復社會的人。很難想象，在一個充滿暴力、充斥吵罵、怨恨和悲憤的家庭中，其家庭成員會是幸福、快樂的。不良環境在其生理、心靈上留下灰暗、悲傷的陰影，造成恐懼、焦慮、孤獨、自暴自棄等心理障礙。
三、家庭暴力的起因
導致家庭暴力存在且呈上升趨勢的原因是多方面的，既有經濟方面的原因，也有制度和觀念方面的原因，還有婚姻當事人自身的原因等等。筆者認為，除了以上原因外，最不可忽視的是法律方面的原因。
(一)立法不完善
我國對于家庭暴力的制裁，主要是套用《刑法》和《治安處罰條例》中的故意殺人、傷害和虐待等條款，但在執行過程中面臨許多問題，主要是法律規定太籠統，缺乏具體操作措施，導致現實生活中真正能構成上述罪名的家庭暴力極少，絕大多數家庭暴力因達不到《刑法》和《治安處罰條例》規定的最低標準而得不到制裁，家庭暴力同虐待之間有著本質的區別，現行法律法規對懲治家庭暴力方面的規定過于簡單，操作性不強，裁決起來缺少法律依據，家庭暴力侵害者的權利，一般都屬于自訴案件，而大多數家庭暴力受害者由于告訴了也得不到處理，還會召來施暴者變本加厲的報復性毆打，因而一忍再忍。由于長期以來在社會觀念中家庭暴力仍被認為是家庭內部的事情，執法機關難以介入，致施暴者有恃無恐。
(二)封建傳統觀念是產生家庭暴力的歷史原因。
在中國“男尊女卑”夫權統治貫穿數千年歷史，要求婦女“三從四德”、“從一而終”，女性完全置于男性統治之下。對子女則實行懲戒之術，“天下無不是的父母，父叫子死，子不敢不死”推行“君為臣納，父為子綱，夫為妻綱
”封建禮教。掌握家庭經濟權力的家長，對家屬當然地享有至高支配權，從而使干涉與侵害婦女、子女的人身權利的行為合理合法化。直至今天，我國男性對女性暴力、父母對子女懲戒的歷史傳統，依然深刻地影響當代中國家庭。
(三)家庭經濟不平等是產生家庭暴力的經濟原因
我國幾千年的封建思想是“男權”這種觀念一直難以消除，加上大部分男子在家里是經濟支柱，使得打罵老婆成為許多男子心中天經地義的事情。這是一種男強女弱的暴力形式。女子因為沒有經濟來源往往在“生命的尊嚴和生活的壓力，哪一個更重要”？的苦楚中選擇了沉默。另一種是男弱女強的暴力形式。在改革開放的今天，競爭日益公平，這使得女子可以獲得與男子一樣的機遇，而某些本身競爭力不夠強，造成失業，“權威”和“價值”，甚至以保護自己的不勞而獲。
(四)執法機關對家庭暴力認識不到位
由于施暴者與受害者之間特殊的身份關系，對家庭暴力存在觀念上的誤區，正如紐約司法大學法律與警察學家羅米•斯塔奇所言，在警方的潛意識中，家庭暴力并不違法，“長期以來，家庭暴力往往被淡化為“家務事”。執法者和司法者總以“清官難斷家務事”為借口一推了之，對于家庭暴力案件的干預常持消極態度
四、家庭暴力的危害
首先，家庭暴力侵犯了受害人的人身權利。具體為身體權、健康權、生命權、和自由權。
其次，家庭暴力伴隨著對婦女的精神摧殘。由于家庭暴力受害人絕大多數是婦女，因此她們受到肉體和精神的雙重傷害,只不過因為身體上的損傷是外在的、較為明顯而吸引了人們更多的注意,精神上的損傷是內在的、較為隱蔽而容易被忽視。精神的創傷往往比身體上的創傷更難以愈合,遭受暴力的婦女長期生活在恐怖、緊張的氣氛中,心里充滿了恐懼與悲哀,有的悲痛欲絕,導致心情抑郁或精神分裂。在找不到正當的解脫途徑的情況下,她們只好采取回娘家、出走,甚至自殺等消極反抗方式。當虐待超過了她們肉體、精神的承受能力時,有些被迫走上了犯罪的道路,從家庭暴力的受害者變成了害人者。有資料表明：我國五成以上的女性犯人是因為不堪忍受家庭暴力而走上犯罪道路的。
第三，家庭暴力嚴重地危害社會安定、阻礙了社會發展和進步。社會發展是全人類的共同事業,需要全社會成員的共同參與,社會的每一個人都應當是社會生存、發展的創造者。而那些受家庭暴力侵害的人,在其生命、生存及人身權利、人格、名譽等這些做人最基本的權利都被暴力所侵害、所剝奪的情況下,在身心受到嚴重傷害的情況下,又如何能夠全身心地投入到社會生產、發展中去呢?家庭暴力不僅嚴重侵害了這部分人的人身權利,而且影響了他們參與社會活動、社會生產的積極性,從這個意義上講,也直接間接地阻礙了社會的發展。另一方面，家庭暴力也嚴重地危害下一代人的健康成長。在這樣的家庭中成長起來的子女,深受家庭暴力的影響,其生理、心靈上必然會受到較大的傷害,也會給下一代人的心理投下灰暗、悲傷的陰影,在這種家庭環境中成長起來的子女,大多數患有恐懼、焦慮、孤獨、自卑、不相信任何人等心理障礙。在他們長大之后,如果其心理得不到及時診治,很可能會成為新的家庭暴力的實施者,其中有的人甚至會成為敵視社會、報復社會的人,結果走上違法犯罪的道路。這
一點,已為社會上發生的許多案例所證實。
五、預防家庭暴力的幾點對策
（一）盡快制定專門的《反家庭暴力法》。注重立法，使制止家庭暴力有法可依，目前，已有44個國家和地區制定了專門的法律。國際社會非常重視人權保障，聯合國1993年通過了《消除對婦女暴力宣言》，1999年11月5日，聯合國大會通過決議，確定每年11月25日為“國際消除對婦女的暴力日”。在我國，雖然新《婚姻法》明令禁止家庭暴力，最高人民法院的司法解釋作了進一步界定。各省市相繼出臺了一些地方性法規，但仍然未形成全國性的統一法典，因此除進一步完善現行法律框架，使新《婚姻法》及配套司法解釋中關于禁止家庭暴力的條款更加具體外，有必要制定一部專門的《反家庭暴力法》，實體與程序并重，增強可操作性；預防為主，明確各種救助措施，為受害者提供最大限度的保護。
關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險
隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。
一、家庭投資理財的選擇
（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性
家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。
如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來的資金存入銀行用于購買股票，由于投資機會把握準確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（二）、家庭投資理財的品種
當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：
1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優
勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資
全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
二、家庭投資理財的組合
不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。
相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。
資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動中，但通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意愿使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險并存的道理，并開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。
三、家庭投資理財的調整
資產的組合要長期且經常處于效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期后，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府干預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。
資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系并合理構筑自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇
與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最后追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。
確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投資理財如何獲取收益：
現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：
（一）、制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、
某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。
（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。
五、家庭投資理財風險及其規避：
凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險：風險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。
（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。
只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個方面入手：首先，明確入檔內容。（1）各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名，賬號、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險憑據；（4）個人間相互借款憑據；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國庫券發行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個小本子記載即可；如投資較多，則應建立正規賬冊，區別類型，分別將家庭金融內容逐一記入，并將每次金融活動內容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發揮這一優勢，將個人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時檢索。再次，把握重點問題：入檔要及時，不能隨便亂放導致金融資料散失；內容要全面，應入檔的各種金融內容，都要完全齊備地進入檔案；存檔要保密，對存單(身份證、個人印章、取款密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應設置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時候都有投資參照價值；應用要經常，堅持常翻閱，常研究，籍以提高理財本領，提高投資效益，同時，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。
（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來，商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，借助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合征信服務。通過個人信用信息采集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數據中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應借助這樣的中介服務，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。
（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險，如存折丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行聯系掛失;如由于金融詐騙所形成的風險，應及時采取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券結構。
結論：家庭投資理財是一項家庭中的系統工程，需要用一生的時間和精力來周密規劃、精心搭理；要科學合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險，走出理財誤區，最大限度地發揮資金的使用效應。總之，家庭投資理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。
參考文獻：
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2.家庭投資理財之我見董雪梅金融理論與教學2003年第2期
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