發布時間：2022-12-28 06:03:49
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的農村貸款申請書樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
在現代經濟高速發展的今天，申請書在我們的生活愈發常見，我們在寫申請書的時候要注意實事求是，態度誠懇。但很多同志不會寫申請書，以下是小編為大家推薦的關于一些助學貸款申請書，希望能幫助到大家!
助學貸款申請書1中國__銀行__市分行：
我于 年 月考進嘉應學院 系 班 專業就讀，是 科學生，身份證號碼為 ，畢業時間為 年月。因為家庭經濟困難，難于支付本人在校期間的學費，為了能順利完成學業，特向貴行申請國家助學貸款，貸款200 至200 學年的學費人民幣 元整( 元)，200至200 學年的學費人民幣 元整( 元)，200 至200 學年的學費人民幣 元整( 元)，200 至200 學年的學費人民幣 元整( 元)，200 至200學年的學費人民幣 元整( 元)，以上合計人民幣 元整( 元)。貸款期限從200 年 月至200 年 月，最遲不超過畢業后第六年。
我承諾：獲得國家助學貸款后，努力學習，積極上進，較好地完成自己的學業。并信守諾言，在 年 月日前還清貸款;畢業后及時將工作單位或詳細的聯系方式告知貴行，做一名守信用的當代大學生。
我家的詳細聯系地址是 省 市 縣 鎮 村
郵政編碼是： 聯系電話是：
申請人：
年 月 日
助學貸款申請書2尊敬的領導：
我是__中學_班的__，我家住在一個偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的勞動力只有父親和母親，可是他們一直有病在身。因為沒有文化，沒有本錢，只好以做苦工短工為生，十幾年來一直過著貧苦的生活。小時候，家中四個小孩一起讀書，父母親為了讓我們都能上學，日夜勞碌奔波，但是他們那些辛苦賺來血汗錢根本不夠我們幾人的學費，只能想親戚借。那時候真的太困難了，大姐初中沒有畢業就輟學回家幫忙;二姐和我一起初中畢業，也想讀高中，可是家里真的無法擔負我們的學費，所以二姐也把上高中的機會讓給了我，自己回家幫忙。
我家只有1.5畝左右的水田，每年所有收獲的水稻勉強能提供家用。我家的經濟來源也只有依靠那一點點八角和木薯。因此全家的年收入也只有20__元左右，除去還債、日常開支，所剩也就無幾了。所以學費一直困擾著我們。但是為了將來，我必須讀書，上大學。
為了完成我的學業，圓我的大學夢，我很希望得到你們的幫助，我會努力拼搏，努力去實現我的夢想。感謝你們!
此致
敬禮
申請人：__
助學貸款申請書3尊敬的放款機構你好，應助學貸款程序化要求，我在貸款申請書中做如下兩點貸款原因陳述：
其一：我大學畢業后工作了一年，但是不是很如意的工作加上微博的工資，是不可能留下太多的錢的，同時外界的客觀上的嚴重地通貨膨脹就使得本人經濟上越發拮據。在內憂與外患的條件下，我放棄了原先的工作轉而投入到考研的大軍中，那么這樣連那可憐的工資也是沒有了。十個月的考研使我外債累累。當然，我已經23歲了，成人了，不可能再向年邁的父母要錢了，因為每個像我這樣畢業了大學生即便生活揭不開鍋了，也還是在心里與口頭上告誡自己和身邊的所有人，我要在經濟上面獨立。
其二：學校的讓人看不明白的獎學金評定制度。我相信你們也是明白的，因為你們是聰明人，你們與學校一樣生活在中國這個特殊的體制下，你們是過來人，或許你們自己也曾經制作過這種前面和后面甚至是處處充滿了矛盾的獎學金評定條文。如果按照正常的程序執行，我相信，我是不會麻煩你們的，我是個不喜歡給別人添麻煩的人，那樣做會有違我做人的原則。但是，這僅僅是如果……
當我想到你們能夠在這件事情上如此的按照國家的教育規定做出如此大的犧牲，我是很欣慰的。說實話，這讓我看到了希望，即便還沒有做到免費義務教育，還沒有做到能夠同樣給初等教育貸款。至少是說明了國家對教育的重視，尤其是對高等教育的重視，注重了對人才的培養。在此我很感謝國家，很感謝你們能夠在這件事上身體力行，謝謝!
最后，我在此承諾，我將履行相關條例，在規定的時間內還清所有貸款。當然，這是建立在此次貸款能夠審批下來的條件下……
貸款人：___
助學貸款申請書4尊敬的農村信用社聯合社領導：
您好，我是聊城大學 學院系______班的一名學生，______(民族))_________(政治面貌)，___________________人(籍貫)。
我家有_____人，具體情況如下：
家庭主要收入來源、收入與開支金額情況：
本人入校以來(大一新生可寫高中期間)在思想、學習、工作情況(忌模式化)
我本人確定家庭經濟困難，實在難以支付高額學費，維持正常學業，只好申請生源地國家助學貸款，具體金額如下：
20__-2005學年學費 元，其中學費 元，住宿費 元，生活費 元;
20__-2006學年學費 元，其中學費 元，住宿費 元，生活費 元;
合計 元。
我將十分感謝各位領導及貴社對我的幫助，使我能完成學業，我承諾畢業后嚴格按貸款合同盡快還本付息，保證在貸款期限內還清本息，并且保證在貸款未還清前每年最少和貴社聯系_______次，及時提供最新通信方式和有效聯系地址，最后我真心期望并感謝各位領導能批準我的申請，圓我大學之夢。
此致
敬禮! 申請人：姓 名(加本人手印)
200 年 月 日
注意事項：
1、申請書務必用黑色碳素鋼筆或中性筆書寫。
開頭稱呼務必寫：尊敬的農村信用社聯合社領導;
2、對家庭成員、家庭收入、家庭經濟困難程度等情況要寫清楚、詳細;
3、寫清本人在校期間學習成績情況(大一寫高中或高考成績);
4、寫清申請貸款用途、金額數;
5、承諾能夠按時償還貸款本息情況;
6、申請書不能有任何涂改;
7、貸款額度每人每學年不超過6000元。
生活費根據個人困難程度，參照聊城生活水平而定，一般為每學年1000—1200元。并且不能貸往期生活費;
8、申請書中所有信息要和學習證明、家庭經濟困難證明、學習成績單等其他材料嚴格對應起來。
文學院團總支
20__年12月1日
助學貸款申請書5尊敬的__銀行__分行領導:
您好，我是沈陽___學院，___班的一名學生，漢(民族)、共青團員(政治面貌)、河北___(籍貫)。
我家有五口人，具體情況如下:父母農民，在外務工;弟弟上高中;家中還有一位83歲的祖母，患有骨質增生癥，生活勉強能夠自理。父母兩人的月均九百元的收入是我們家的唯一經濟來源，維持我們兄弟的讀書費用，且他們也都漸漸衰老，各種病癥接踵而至。我本人確定家庭經濟困難，實在難以支付高額學費，維持正常學業，只好申請生源地國家助學貸款。
對國家助學貸款的了解:助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。原則上每人每學年最高不超過6000元。助學到款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關的法律責任。學校學生資助部門負責對學生提交的國家助學貸款申請書進行資格審查，并核查學生提交材料的真實性和完整性;銀行負則最終審批學生的貸款申請。
助學貸款實行一次申請、一次授信、分期發放的方式。一學年內的生活費貸款，銀行(或學校)按10個月逐月發放給學生。助學貸款利率按照中國人民銀行公布的利率和國家有關利率政策執行。貸款學生在校期間的國家助學貸款利息全部由財政補貼，畢業后的利息由貸款學生本人全額支付。學生根據個人畢業后的就業和收入情況，在畢業后的1-2年內選擇開始償還本金的時間，六年內還清貸款本息。助學貸款的借款學生如未按照與經簽訂的'還款協議約定的期限、數額償還貸款，經將對其違約還款金額計收利息，嚴重違約的貸款人還將承擔相關的法律責任。
本人保證在校期間一定刻苦學習，提高自己的能力和知識，時刻想到助學貸款的鞭策，爭取以優異的成績畢業，取得一份滿意的工作，并保證一定按時償還助學貸款的本息。不延遲還款時間，不違約。如若不按還款自愿承擔相關責任!保證不逃脫貸款。
江西省農村信用社：
我是江西科技師范學院中文系07級的貧困學生，來自九江市的一個偏僻農村。現家有6人，爺爺、奶奶、爸爸、媽媽、妹妹和我。爺爺、奶奶年老在家，妹妹在縣城讀高中，爸爸媽媽在家務農，且媽媽體弱多病，全家的開支主要靠農作物。由于家鄉田少人多，加上去年又遇洪水，農作物欠收，全家人均收入不足400元。我進大學時的學費大部分是靠親戚朋友借來的，今年要把學費交齊就更加困難了。為了不因經濟困難而影響自己的學業，能及時、足額地把所欠學費交清，于是，我特向貴社提出助學貸款。我借款的額度是6000元，計劃畢業后4年內還清本息。我父母也同意我貸款，并同意承擔連帶保證責任。貸款后，我保證履行還貸義務，按時歸還貸款本息。同時，繼續努力學習，爭取以優良的成績來回報省農村信用社對我的關心和扶持。望省農村信用社批準為盼。
申請人：×××
范文二
尊敬的中國銀行沈陽分行領導：
您好，我是沈陽xxx學院，xxx班的一名學生，漢(民族)、共青團員 (政治面貌)、河北xxx(籍貫)。
我家有五口人，具體情況如下：父母農民，在外務工;弟弟上高中;家中還有一位83歲的祖母，患有骨質增生癥，生活勉強能夠自理。父母兩人的月均九百元的收入是我們家的唯一經濟來源，維持我們兄弟的讀書費用，且他們也都漸漸衰老，各種病癥接踵而至。我本人確定家庭經濟困難，實在難以支付高額學費，維持正常學業，只好申請生源地國家助學貸款。
對國家助學貸款的了解：助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。原則上每人每學年最高不超過6000元。助學到款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關的法律責任。學校學生資助部門負責對學生提交的國家助學貸款申請書進行資格審查，并核查學生提交材料的真實性和完整性;銀行負則最終審批學生的貸款申請。
助學貸款實行一次申請、一次授信、分期發放的方式。一學年內的生活費貸款，銀行(或學校)按10個月逐月發放給學生。助學貸款利率按照中國人民銀行公布的利率和國家有關利率政策執行。貸款學生在校期間的國家助學貸款利息全部由財政補貼，畢業后的利息由貸款學生本人全額支付。學生根據個人畢業后的就業和收入情況，在畢業后的1-2年內選擇開始償還本金的時間，六年內還清貸款本息。 助學貸款的借款學生如未按照與經辦銀行簽訂的還款協議約定的期限、數額償還貸款，經辦銀行將對其違約還款金額計收利息，嚴重違約的貸款人還將承擔相關的法律責任。
本人保證在校期間一定刻苦學習，提高自己的能力和知識，時刻想到助學貸款的鞭策，爭取以優異的成績畢業，取得一份滿意的工作，并保證一定按時償還助學貸款的本息。不延遲還款時間，不違約。如若不按還款自愿承擔相關責任!保證不逃脫貸款。
【關鍵詞】農地抵押 貸款
自20世紀80年代起，我國就開始農地抵押貸款試點，2010年左右我國農地抵押試點的范圍擴大，但是試點效果并不明顯。有必要進一步研究中外農地融資模式，借此尋找我國農地融資體制改革和農地交易市場創新的路徑。
一、國外農地抵押融資模式
（一）農地抵押貸款具有明確的機構
農地抵押貸款（融資）具有明確的機構來承擔，機構呈現出明顯的市場細分特征。美國首先劃分12個農業信用區，然后由政府出資成立聯邦土地銀行，專門司職土地融資，服務農業。在德國存在兩大機構負責土地融資活動，其一是土地抵押信用合作社，其二是聯合合作銀行。在日本為土地和農業融資的機構更為完善，基層農協中的信用合作組織（基層農協）、都道府縣的信用聯合會（信農聯）、農林中央金庫等國土金融機構，各司其職，功能明確。
（二）法規比較完善
美國的聯邦農業抵押公司法以及其他與抵押相關的金融法律法規使用于土地使用權的融資，加上成立小企業管理局，進一步管理土地融資的行為。德國土地使用權融資法規相對比較完善，歐美多數國家借鑒了德國的經驗。德國早在1772年就頒布《抵押權及破產令》，為農地金融立法，此后頒布《抵押權法令》確保農地抵押的安全性；1872年頒布《不動產物權的取得及物上負擔的法律》逐步完善了農地金融制度。在日本，通過法律形式規定國家土地銀行和組建農村金融合作組織。
（三）運作方式具有多樣性
美國實施有擔保的市場化運作模式。美國土地抵押融資只是對擁有土地所有權，從事農業生產，愿意貸款的農民發放貸款。農戶采用農地所有權抵押，向專門的土地金融機構遞交貸款申請書。收到申請書后，合作社派人評估借款人土地的價值并撰寫可行性報告，然后合作社作為擔保人把貸款材料遞交到聯邦土地銀行，聯邦土地銀行審核通過后就可以放貸。農戶可以貸款的額度不超過土地價值的65%，貸款期限可長可短，短期貸款3～5年，而長期貸款可以達到30～40年。但是貸款金額的5%需要交給合作社，貸款利率是市場利率，約為5%左右，采取分期還本付息的還款方式。期滿后，還本付息后交還回證書和最初交納的股金。
德國有擔保的非完全市場化運行模式。貸款對象是愿意從事農業生產并擁有土地所有權的農民。融資者運用土地所有權證書作為抵押物，由合作社核定土地價值，然后按照土地價值的1/3到2/3之間確定貸款金額，貸款的期限一般較長，可以達到10～60年。貸款償還方式是分期還本付息，逐年還款，還款包含利息、攤還的本金、合作社征收的營業費用、合作社的公積金。
日本采取無擔保三級貸款模式，農民入股基層農協中的信用合作組織（基層農協），基層農協入股都道府縣的信用聯合會（信農聯），信農聯入股中央的農林中央金庫。在貸款時，基層農協貸款給農戶，信農聯貸款給基層農協，農林中央金庫再貸給信農聯。農協經營是政策性的，政府給予補貼。
（四）穩定的資金來源
美國的土地抵押融資機構資金來源主要是發行土地債券和抵押貸款合作社和聯合合作銀行的公積金。這兩個路徑確保專門土地融資金融機構的資金來源。德國的土地抵押融資機構資金來源主要有：吸收股金、發行土地債券、提取盈余公積。日本的土地抵押融資機構資金來源：郵政儲蓄、養老金、政府財政資金投入。美國和德國主要通過市場行為確保土地抵押金融機構的資金來源，而日本更多是政府行為，通過政策金融進行融資。
二、國內農地抵押融資探索
（一）抵押金融機構的主體
我國進行抵押貸款的金融機構主體是商業銀行而非專業銀行。目前，我國土地抵押貸款試點的銀行主要是商業銀行，而非專業銀行。希望獲得資金支持的農戶或者是合作社，通過提高土地抵押物的抵押價值和抵押的安全性，從正規金融機構獲得抵押貸款。當然，我國也存在專業金融機構的探索，如1988年貴州湄潭縣成立土地金融公司，最終因為不良貸款而關閉；寧夏平羅縣成立農村土地信用合作社，目前運轉效果還需論證；2005年國開行在重慶“土地承包經營權抵押貸款試點”等。土地專業性金融機構開展土地融資活動的試點還沒有推廣，只是區域性、小范圍的，甚至只有幾筆交易而已。從我國政策決策者的意圖來看，還是希望實現土地使用權能夠作為抵押物向所有商業銀行融資。
（二）土地抵押物的多樣性
與發達資本主義國家相比，我國土地所有權屬于國家和集體所有，農戶和合作社沒有權利抵押土地使用權，能夠抵押的只是土地經營權、土地附著物或者土地收益權等。目前在我國不同地方的土地抵押貸款中，采取的主要方式有農村土地承包經營權抵押、農村土地收益保證貸款、農村土地流轉收益保證貸款、農村土地使用產權證抵押貸款等。如，山東出臺《關于進一步做好促進就業工作的通知》，明確提出農村土地使用權可抵押貸款；重慶實行的是承包經營權；溫江采取地上附著物抵押。
（三）運行模式還沒有形成
四川省成都市溫江區使用土地經營權作抵押，每畝地貸款5000元，標準房地產估價有限責任公司、溫江區政府相關職能部門、銀行機構、擔保公司和農戶代表參與了抵押貸款活動。標準房地產估價有限公司對土地價值進行確認，政府相關部門給予協調以及隱形擔保，擔保公司給予擔保，銀行機構放款。
吉林省梨樹縣的土地收益保證貸款模式。吉林省2013年8月在梨樹縣開展了土地收益保證貸款試點工作，首先確定農民土地承包經營權，然后根據農民按自愿將土地承包經營權轉讓給縣級物權融資農業發展公司，接著物權融資公司向銀行出具對農民貸款負連帶保證責任的承諾，最后由銀行發放貸款給農民。最大特點是降低農戶融資成本，利率要比地下錢莊融資利率低10個點。
山東棗莊市土地產權證抵押貸款模式。2009年棗莊市農信社為了盤活土地資本，推動農業規模化和產業化為目標，實行農地產權證抵押貸款，一方面解決農戶融資難問題，一方面推動城鄉一體化和農村經濟集約化。
三、中外農地抵押融資模式的比較
從上述分析可知，中外農地抵押融資模式存在很大差異，首先一點，中國還處在探索階段，而發達國家已經形成非常成熟的市場。具體而言，中外模式的比較存在以下幾方面不同。
（一）土地制度的不同
發達資本主義國家農地私有化和土地交易市場相對較為完善，而中國農地為集體所有，政府可以控制農地的功能轉變，農地流轉市場還處于起步階段。這一差異決定了農地抵押融資方式的差異。在發達資本主義國家，農地私有化和土地交易市場完善并不限制政府在農地抵押方面的作用，政府在機構建立、法律法規建設和資金投入方面也是有所作為。在我國由于多種土地所有制關系，一方面難以形成有效的土地流轉市場，另一方面沒有專門服務土地融資的金融機構，再加上農地交易的法律法規不完善，最終導致我國農地抵押融資的規模和數量較少，乃至農地融資行為變成行政行為。
（二）金融規則不同
發達資本主義國家的金融市場相對完善、金融機構的混業經營和金融機構專業化程度較高，等因素決定農地抵押融資是普遍的市場行為。只要存在利潤空間，在風險和收益匹配的條件下就會存在金融機構為農地融資服務。而在我國卻不同，農地抵押貸款屬于突破金融規則的創新行為，在現行的金融規則下農地抵押貸款是不可行的，乃至違背傳統金融規則。首先，不能使用不擁有所有權的物品抵押；其次，抵押品價值應該由市場來決定，沒有形成市場定價機制，難以確定其抵押貸款金額。
（三）融資主體的不同
理論上，農地融資的主體應該是農地的所有者，而不是使用者，也就是說不能拿不屬于自己的物品去抵押。因此在市場經濟下，農地抵押融資的主體是農地所有者，而不是其他人。在我國卻不同，農地抵押融資者是農地經營者，或者說具有農地使用權的經營者，甚至不是農民本身。這里面存在著很多問題，一旦出現違約時，誰來承擔最終風險。盡管銀行可以沒收經營權，在沒有所有權的情況下，很難把經營權流轉，且流轉也離不開政府的參與。因此，我國存在融資主體錯位的現象。
（四）產生的結果不同
從發達資本主義國家農地抵押融資的案例可以看出，不論是農地融資的制度、管理體制還是運行機制都是相當完善的。農地抵押融資基本上是無障礙市場化運行，其創新活動還是更為高端的資產證券化。在我國盡管農地抵押貸款試點已經有20年左右，農地抵押制度、法規、管理體制和運行機制依然處于探索階段，無論是農地抵押融資的數量和質量，還是農地抵押融資的廣度和深度，都存在很大的拓展空間。
四、政策啟示
基于上述比較分析，我國農地抵押貸款還屬于政策性融資，沒有明確金融機構負責，沒有專門機構組織實施，制度建設不完善，運行市場不統一，金融機構貸款意愿不強，資金來源不固定。要實現農地抵押貸款試點工作的預期效果，依然需要體制改革和機制創新。
第一，農村土地管理機制改革。為了更好保證農戶在土地流轉中的利益，激發農戶通過農地抵押融資實現產業化、規模化經營，進而實現農村社會轉型，有必要放棄農村土地集體所有制，集體所有制回收為國家所有，同時放棄農村土地集體管理，而采取農村土地使用權農戶管理，賦予農戶更多的權利，減少村、鄉和縣政府對農地管理權。從而實現土地更廣范圍的流轉。
第二，完善土地使用權的市場交易機制，為金融機構退出設計好路徑。金融機構之所以不愿意采取農地抵押貸款融資，主要問題是一旦發生違約后，金融機構很難處理抵押的農地。如果具有完善的土地使用權交易市場，金融機構就容易處置抵押物。此外，有必要形成土地合作社，其作為農地使用權收購、買賣以及租賃機構，獨立法人，按照市場規則與金融機構進行金融業務往來。
參考文獻
[1]史衛民.農地抵押貸款模式的比較考察與我國的路徑選擇[J].現代經濟探索，2010（9）.
[2]賈洪文，顏詠華，徐靈通，謝直峰.境外農地抵押貸款模式的比較與啟示[J].貴州大學學報（社會科學版），2012（6）.
大學生利用新技術、新知識開展自主創業，發展新興產業的熱情一直非常高漲。但同時，由于大學生創業初期的資金相對匱乏，也致使眾多有著高附加值的新興產業“胎死腹中”。實踐證明，對包括大學生創業者在內的創業初期，提供小額貸款，已成為催生新興產業發展的重要力量。
“貧民銀行”對實施小額貸款的啟示
銀行作為一個以利潤為經營目標的金融企業，其基本職能是吸收存款、動員和集中社會閑置資金，貸款給需求者，成為借貸雙方的中介人。考慮到其資金主要來自于外部，這就決定了銀行必須以“安全性、流動性和盈利性”作為經營原則。目前，隨著我國商業銀行經營管理體制改革的深化，其風險意識逐步加強。權衡經營成本、收益與風險，大學生創業資金需求屬于小額貸款，單筆金額小、信用不易把握，與對成熟企業或大企業的貸款不能相提并論。但如果操作得當，仍有可能成為銀行一個新的利潤增長點。在這方面，國際上越來越有影響的“貧民銀行”可以為我國商業銀行提供有益的借鑒。
貧民銀行產生于20世紀70年代，由獲得2006年諾貝爾和平獎的孟加拉國經濟學家?尤努斯創辦，專門為貧困農村婦女發放小額無抵押信用貸款。此后，有80多個國家仿效貧民銀行做法，開展了創業貸款工作。現在，“貧民銀行”有向城市發展甚至向發達國家發展的趨勢。在美國，一個由400家不同組織組成的“企業機會協會”正在努力把貧民銀行經驗應用到美國城市的小型創業項目中去。在我國，想創業的大學生手頭大多有一定的項目，唯一缺少的就是啟動資金。據不完全統計，因為資金問題使大學生創業半途“夭折”或根本無法啟動的占到大學生創業失敗案例的三分之二以上。一旦有人在資金上幫助他們起步，他們往往能打開一片天地。未來許多“小而強”、“小而專”的民營企業，將從今天的個人創業借款人中間產生并發展壯大，成為銀行明天的優質客戶群。國外貧民銀行的實踐已證明，個人創業貸款的違約率很低。只要銀行的觀點正確，措施到位，其風險大大低于一般對公貸款。
如何實施創業“小額貸款”支持
事實證明，絕大多數個人創業者在有了好的經營項目后，最害怕的不是合理的較高的利率，而是借不到錢來啟動項目。從經濟學角度分析，合理的較高利率，在相當程度上能夠抑制那些企圖和“貧窮的創業者”爭奪貸款的富人和有關系的人的尋租沖動，提高他們尋租的成本，從而迫使他們放棄與創業者爭奪貸款。而且在實際工作中，要想讓商業銀行更好更長久地發展個人創業貸款業務，必須從成本――收益關系上讓銀行有盈利，否則，銀行的個人創業貸款業務就不具備長期存續的經濟合理性。
大部分創業者申請貸款時，缺乏現在銀行在貸款時需要提供的各種擔保品，諸如房產、大額存單、股票等等，而銀行從穩健原則出發，要求適當的擔保也是完全正當的。要解決這一問題，不一定非要由有實力的企業為創業者提供保證，完全可以利用我國社會組織嚴密性的特點，將個人創業貸款的借款人組成“聯保小組”，再將同一個街道的“聯保小組”組成更大的“聯保共同體”，讓這一共同體中的每一個人都對其他人的還貸承擔連帶責任。也就是說，讓創業貸款的借款人“一人保大家，大家保一人”，即“自己保自己”。根據國外“貧民銀行”經驗，這種“擔保共同體”的擔保作用非常強，壞帳率一般都低于3％。
另外，雖然我國擔保法不允許政府直接為企業提供擔保，但政府完全可以運用國有資金，組成股份制的創業擔保基金，由它為商業銀行的個人創業貸款提供擔保或再擔保，這樣，既為銀行解除了后顧之憂，又為個人創業者撐了腰。在具體運作時，創業擔保基金還可以聘請審計師對所擔保的個人創業貸款的運作情況進行審計。這樣，一能促使借款人精心運作，確保項目成功，使銀行貸款的回收有了堅實的實業基礎；二可督促貸款銀行主動關心貸款項目的經營，及時給借款人提供必要的指導、幫助，確保貸款安全。
關鍵詞:初中;中學生;語文
中圖分類號:G427 文獻標識碼:B 文章編號:1009-8631(2010)02-0151-02
一、利用快樂的課堂教學使學生產生學習語文的樂趣
俗話說“興趣源于快樂”,“興趣才是最好的老師”。只有快樂的學習,學生才是最感興趣的。學習原本應該是快樂的事情,只不過由于一些學校只看重分數,漠視對學生的能力培養,片面追求升學率,教師們也顧不上學生學習的快樂與否了。然而,我們應該明白:只要學生對學習感興趣,他們就有了長久的學習動力。這樣,學生們的語文素養就能不斷得到提高,我們的教學質量也會不斷上升。
語文日常教學的三大板塊是基礎知識、閱讀理解和作文。這三大板塊的教學都可以讓學生體會到學習語文的樂趣。朗讀是基礎知識中的基本功,教師如能創設情境,讓學生讀得“搖頭晃腦”,全身心地投入到文學作品的朗誦之中,這是對學生語文基本功的培養,也能讓學生很有成就感地在有感情的朗讀之中理解作者的思想感情。在解讀文本時,作一些貼近學生生活實際的解讀,學生就會非常感興趣,樂在其中。比如,結合教材,聯系生活,提出一些興趣話題,讓學生展開討論。教師加以引導,指導他們正確理解文章的主旨。學生們在興趣很濃地學習語文知識的同時,也懂得了生活的道理,更加深了他們對文章主旨的理解。寫作方面,為了激發學生的寫作熱情,鼓勵他們把自己生活中覺得快樂有趣的事情寫下來。再選取幾篇優秀之作加以指導、全班點評,最后讓學生自讀晶味。如此久而久之做下去,學生就能在寫作中體會到成就感,即使他們覺得很辛苦也會樂意去做。這樣,在不知不覺的有趣學習中,就已經培養起了學生們學習語文的興趣。
二、因人而異,幫助學生樹立學好語文的自信心
我們對基礎較差的學生,一定要多鼓勵,多給予學習方法上的指導,少一些批評指責,更不能對他們喪失信心,不聞不問,冷漠對待。當學生取得一定進步時,要適時鼓勵,為其指明還應該努力的方向。不能因為學生成績差,就罰其機械重復地練習。這樣做是以犧牲學生的學習興趣來換取死記硬背的知識,得不償失。在農村,因學生學習成績差,教師便令其做“懲罰”式練習的現象并不少見。
在一般情況下,語文成績好的學生,學習語文的興趣較濃;語文成績差的學生,學習語文的興趣較小。因此,培養學生學習語文的興趣應把重點放在差生身上。不能只看到學生當前的分數,而要把目光放得長遠一些。培養學生學習語文的興趣,教給他們正確的學習方法,讓他們養成良好的語文學習習慣,才是語文學習的長久之計。學生對語文有了濃厚的興趣,掌握了正確的學習方法,養成了良好的語文學習習慣,他們的語文能力怎么會提不高呢?
三、根據學生的實際情況制定出生動有趣的教學方案
教師在日常語文教學之中,要一步一步地,循序漸進地喚起學生對語文的求知欲望,逐漸養成良好的語文學習習慣。課堂上向學生提出的問題,尤其要考慮到差生,把簡單的問題留給他們,有一定難度的問題要鼓勵他們去解決,并適時指導,進而提出更高的要求。我的班上原有一名從不做任何作業的“倒數第一”的差生,通過初二一年的興趣培養,現在已經能跟上全班學習語文了,再也用不著我經常督促他了。
我們在向學生提出學習要求時,多說幾個“我希望你們……”,少說幾個“你們必須……”。這樣就會讓學生在輕松、和諧的氛圍中樂于接受老師的教導,促進他們學習語文的興趣。學生學習語文的興趣越濃,他們的語文能力就會越高。這樣,他們學習語文的動力就越持久。最終達到“教師教得越輕松,學生學得越快樂”;“學生學得越快樂,教師教得更輕松”的良性循環。
四、加強語文與學生生活實際的聯系,讓學生體會到學有所用
生活中處處都要運用語文知識,這是激發學生學習語文興趣的不竭動力。比如,在春節來臨之際,讓學生用父母的手機給老師編發一條短信,表達節日祝福之意。許多學生平時就愛玩手機,現在有了一個好借口,哪會錯過?但又考慮到要把這一信息發給自己的語文老師,不得不慎之又慎。因而出現了一些優秀感人之作。在春耕之時,農村家庭大多需要貸款,就要求學生替家里寫一張貸款申請書。學生們在寫的過程中。肯定會出現不少問題,但讓學生們明白了:生活中少不了語文,語文很有用,即使升不了學,所學也很有用。
五、提高語文作業的質量,減少語文作業的數量,使之既靈活又有針對性
語文作業的設計要使基礎差的學生得到鍛煉提高的機會,也要使優秀的學生有表現自己的機會。也就是說,對發展等次不同的學生在數量上,質量上可以做不同的要求。比如,抄寫詞語,優生抄一遍,中等生抄二遍。學習成績不好的學生抄三遍。閱讀理解方面,有難度的留給優生去思考,簡單的讓后進生去完成,并鼓勵他們向中等難度的題進軍,降低難度讓他們同中等生走在一起。并讓優生來點評中等生所做的中等難度的題目,幫助差生。要求優生不僅要知其然,還要知其所以然,并為他們創設上講臺展示自己的機會,以激發其他學生的學習熱情。對不同發展等次的學生,作文更要區別對待,做不同的要求,分別指導。
精簡作業的數量僅靠語文教師一人之力是不夠的,要各學科齊頭并進。千萬不要輕了這頭又重了那頭。其實,作業的減量,并不代表教師的工作量因此而減輕,相反,如何設計更科學合理而又有靈活性、針對性的作業,對不同的學生采取不同的輔導,教師們要付出更大的努力。
六、根據學生不同學年段的年齡特點,促進學生學習語文的積極性和自主性
針對初中生不同的年齡段特點和個體差異,我們應有所側重,因勢利導,因材施教。我們既要面對全體學生,也要面對學生的所有方面。把握學生不同的年齡段心理,通過有效的教學方式,促進學生學習語文的積極性、主動性,使學生滿懷信心地成為語文學習的主人,在課堂中探索培養學生對語文的興趣,讓學生能在學習中感受快樂,在快樂學習中感受成功,以良性循環,促進學生學習語文的積極性和自主性。
葉圣陶先生曾經說過:“語文更多地像農業,而不像工業。”我們要以學生為主體,像精心培育莊稼一樣教語文。一切為學生的身心健康發展而努力,少擺一些“花架子”,根據本班學生實際情況制定生動有趣、靈活機動的教學方案,盡量讓學生學得輕松、學得快樂。那么,我們的學生就一定會對語文感興趣,我們的教學質量定會穩步提高。
七、在語文學習的評價方式中體現人文關懷
每個學生的智能存在多個方面,每個學生的優勢智能又不盡相同。因此,語文教師必須充滿人文關懷而采取恰當的評價方式去評價自己的學生,以利于促進他們的發展。那么,怎樣才算是充滿人文關懷的學習評價方式呢?
