發布時間：2022-07-18 23:40:39
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的網絡金融樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
網絡金融（e-finance）就是計算機網絡技術與金融的相互結合。從狹義上理解，網絡金融是指以金融服務提供者的主機為基礎，以因特網或者通信網絡為媒介，通過內嵌金融數據和業務流程的軟件平臺，以用戶終端為操作界面的新型金融運作模式；從廣義上理解，網絡金融的概念還包括與其運作模式相配套的網絡金融機構、網絡金融市場以及相關的法律、監管等外部環境。
一、網絡金融的特征
網絡金融與傳統金融的最顯著區別在于其技術基礎的不同，而計算機網絡給金融業帶來的不僅僅是技術的改進和發展，更重要的是運行方式和行業理念的變化。
(一)信息化與虛擬化
從本質上說，金融市場是一個信息市場，也是一個虛擬的市場。在這個市場中，生產和流通的都是信息：貨幣是財富的信息；資產的價格是資產價值的信息；金融機構所提供的中介服務、金融咨詢顧問服務等也是信息。網絡技術的引進不但強化了金融業的信息特性，而且虛擬化了金融的實務運作。例如，經營地點虛擬化——金融機構只有虛擬化的地址即網址及其所代表的虛擬化空間；經營業務虛擬化——金融產品和金融業務，大多是電子貨幣、數字貨幣和網絡服務，全部是理念中的產品和服務；經營過程虛擬化——網絡金融業務的全過程全部采用電子數據化的運作方式，由銀行賬戶管理系統、電子貨幣、信用卡系統和網上服務系統等組成的數字網絡處理所有的業務。
(二)高效性與經濟性
與傳統金融相比，網絡技術的應用使得金融信息和業務處理的方式更加先進，系統化和自動化程度大大提高，突破了時間和空間的限制，而且能為客戶提供更豐富多樣、自主靈活、方便快捷的金融服務，具有很高的效率。網絡金融的發展使得金融機構與客戶的聯系從柜臺式接觸改變為通過網上的交互式聯絡，這種交流方式不僅縮短了市場信息的獲取和反饋時間，而且有助于金融業實現以市場和客戶為導向的發展戰略，也有助于金融創新的不斷深入發展。
從運營成本來看，虛擬化的網絡金融在為客戶提供更高效的服務的同時，由于無需承擔經營場所、員工等費用開支，因而具有顯著的經濟性。此外，隨著信息的收集、加工和傳播日益迅速，金融市場的信息披露趨于充分和透明，金融市場供求方之間的聯系趨于緊密，可以繞過中介機構來直接進行交易，非中介化的趨勢明顯。
(三)一體化
網絡金融的出現極大地推動了金融混業經營的發展，主要原因在于：首先，在金融網絡化的過程當中，客觀上存在著系統管理客戶所有財務金融信息的需求，即客戶的銀行帳戶、證券帳戶、資金資產管理和保險管理等有融合統一管理的趨勢；其次，網絡技術的發展使得金融機構能夠快速有效地處理和傳遞大規模信息，從而使得金融企業產品創新能力大大加強，能夠向客戶提供更多量體裁衣的金融服務，金融機構同質化現象日益明顯；第三，網絡技術降低了金融市場的運行成本，金融市場透明度和非中介化程度提高，這都使得金融業競爭日趨激烈，百貨公司式的全能銀行、多元化的金融服務成為大勢所趨。
二、網絡金融的風險分析
從某種意義上來說，網絡金融的興起使得金融業變得更加脆弱，網絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業務特征導致的經濟風險。
首先，從技術風險來看，網絡金融的發展使得金融業的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發展狀況。第一，信息技術的發展如果難以適應金融業網絡化需求的迅速膨脹，網絡金融的運行無法達到預想的高效率，發生運轉困難、數據丟失甚至非法獲取等問題，就會給金融業帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現在兩個方面：一是所選擇的技術系統與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經濟損失。
其次，從經濟風險來說，網絡金融在兩個層面加劇了金融業的潛在風險：其一，網絡金融的出現推動了混業經營、金融創新和全球金融一體化的發展，在金融運行效率提高，金融行業融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現危機，即使只是極小的問題都很容易通過網絡迅速在整個金融體系中引發連鎖反應，并迅速擴散。
綜上所述，網絡金融的經濟風險與傳統金融并無本質區別，但由于網絡金融是基于網絡信息技術，這使得網絡金融拓寬了傳統金融風險的內涵和表現形式。首先，網絡金融的技術支持系統的安全隱患成為網絡金融的基礎性風險；其次，網絡金融具有比較特殊的技術選擇風險形式；第三，由于網絡信息傳遞的快捷和不受時空限制，網絡金融會使傳統金融風險在發生程度和作用范圍上產生放大效應。
三、網絡金融的風險防范
如何有效地防范網絡金融風險是發展網絡金融過程中的重要課題，風險控制是網絡金融市場發展中的核心問題。針對網絡金融的特征及其可能存在的種種風險隱患，筆者提出以下建議措施。
(一)技術風險的防范
1、提高技術水平
大力發展我國先進的信息技術，提高計算機系統的關鍵技術水平，一方面在硬件設備上縮小與發達國家之間的差距，提高關鍵設備的安全防御能力；另一方面，在軟件技術上著力開發網絡加密技術等具有自主知識產權的信息技術。這是防范技術風險，提高網絡安全性能的根本性措施。
2、健全計算機網絡安全管理體系
從金融系統內部組織機構和規章制度建設兩方面著手，首先要建立專職管理和專門從事防范計算機犯罪的技術隊伍，落實相應的專職組織機構；其次是要建立健全各項計算機網絡安全管理和防范制度，重點要完善業務的操作規程、強化要害崗位管理以及內部制約機制。
3、統一規劃和技術標準
按照系統工程的理論和方法，根據管理信息系統原理，在總體規劃指導下，按一定的標準和規范，分階段逐步開發建設網絡金融系統。確立統一的發展規劃和技術標準，不但有利于增強網絡金融系統內的協調性，減少支付結算風險，而且有利于對網絡金融風險的監測與監管。
(二)經濟風險的防范
1、金融體制革新
網絡金融的發展趨勢要求金融業務向綜合化、全能化方向發展。盡管我國目前的信息化水平還不高，網絡金融業務、電子商務還處于初級發展階段，但仍有必要在金融體制變革方面有所準備，特別是要做好研究、設計與中國國情相適應的全能型金融機構的模式，在保持金融系統穩定發展的前提下逐步改革專業化的金融體制。
2、配套制度建設
（1）金融制度建設
首先，隨著電子貨幣的廣泛運用，應當有效控制電子貨幣的發行主體、發行數量與種類。在確定電子貨幣發行主體時，應當首先考慮其信用等級，并據此決定獲取電子貨幣發行資格、發行電子貨幣的數量、種類和業務范圍等。其次，加快完善社會信用體系建設。社會信用體系是減少金融風險，促進金融業規范發展的制度保障。沒有完善的社會信用體系，人們就會減少經濟行為的確定性預期，網絡金融業務的虛擬性會使這種不確定性預期得到強化，不利于網絡金融的正常發展。
1.1現代網絡金融會計的發展背景
現代會計是隨著經濟形式的發展而不斷變化的,現代會計隨著經濟的發展而不斷更新。會計的發展還會受到經濟發展條件的要求和技術條件的進步的影響和制約。隨著我國現代計算機技術、網絡技術、通訊技術的不斷發展,我國網絡金融技術和條件發展迅速,迅速擴散至金融行業的各個領域。隨著傳統銀行業的業務處理活動也都將在網上進行,會計工作的重點也隨之進行轉移，并由此促成了網絡金融會計的產生和發展。
1.2現代網絡金融會計的優勢
（1）網絡金融會計最核心的優勢就是它主要針對的是會計信息資源的共享?，F在的網絡金融立足于金融大數據分析，涉及的會計信息非常全面和復雜，這也是現代金融機構開展網絡經營的重要資源和調節器，也是網絡金融各層次的管理及決策依據的重要參考。對次，在對網絡金融會計信息達到充分共享的基礎上，可極大的發揮網絡金融會計信息的使用效果，也大大降低了金融企業搜尋、等待、聯絡會計信息的成本。
（2）網絡金融會計是網絡金融系統與會計方式相結合的產物。它實現了在現代化的無線網絡客戶平臺上，記錄、計量、反映網絡金融交易的可行性，基于無線網絡平臺的數據交換，及時反應有關會計要素的變動情況。再傳統的會計處理工作中，對企業所有的財務處理活動均需要從取得會計憑證、填制會計表單到調整賬項結構，再到最終統計出會計報表，這些活動繁雜而容易出錯。在網絡金融的平臺上，可以將會計人員從繁忙的手工記賬系統中徹底獨立出來，依托于網絡信息的強大處理能力處理會計信息，生成會計數據信息。這樣的方式可以更加快速、準確、及時的獲得會計信息，也可以從大數據中得網絡金融會計安全瓶頸及解決的路徑文／謝文景到充分的會計信息，保證了會計信息的及時性和有效性。
（3）網絡金融會計的發展主要是通過創建公共網絡金融服務平臺，用網絡化的虛擬世界實現傳統的金融商務營運，通過對金融網絡會計數據的處理，提高金融會計核算的處理效率，強化了商務會計的公用型和指向性。同時也加大了對會計報告實時系統的使用效果，提高了會計端口對會計賬務處理的速度，大大的縮短了對網絡金融有關的財務數據的處理、報表生成的周期。通過網絡平臺的大數據支撐，可實現對日常金融會計采集工作中的速度和針對性，可以實現隨時根據需求指令采集和計算會計資料，并及時保存相應的會計報表、財務報告要素，徹底實現了對網絡金融會計信息的全天候追蹤和收集，便于我們的財務端口及財務數據的需求者及時掌握和了解有關金融機構的第一手會計信息和相關憑證資料，為會計崗位理性、客觀、真實出具財務報告提供方便。
（4）網絡會計信息的通過網絡后臺處理數據，由于網絡信息系統具有強大的數據存儲、處理和識辨能力。會計崗位在對會計信息做處理時，可查詢各種類型的會計信息,以便更加全面滿足網絡金融時代信息用戶對財務數據的需求。網絡金融系統既可以提供一般的財務信息,也可提供非財務數據;既為財務人員提供金融機構內部經營的數據信息,也可為金融機構提供整個供應鏈端口或者社會其他經營部門的經濟數據信息;既可為使用者提供歷史方面的數據信息,也可提供現時性的信息和未來數據信息;既提供絕對意義上的指標類數據信息,也提供相對指標或其他分析性信息不是很重要的佐證數據。網絡金融機構既可在一定的期限內記錄和保存會計信息數據，也可以按月、季、年提取會計數據信息,還可隨時根據需求提取會計信息;網絡金融機構既可以直接通過系統平臺向用戶傳遞數據信息,也可經過授權在線向數據需求方提供最新的數據信息:網絡金融機構既可以向需求端提供數字化的集成數據信息,也可以提供生成后的圖像化信息與語音化信息數據信息。
2、網絡金融會計安全問題的主要原因
2.1金融行業的信息管理落后于金融無線網絡系統的需求
目前，我國金融業的網絡信息安全管理工作還存有不少的缺陷，從我國網絡金融的決策體系來看，網絡金融系統內部的安全管理制度以及網絡技術的安全管理規范仍然需要進一步的加強和改善。對于網絡金融會計數據的處理，曾有網絡金融界的專家認為，根據我國現在的金融網絡信息安全管理現狀，最重要的是“信息資產風險監管是金融監管體系的核心理念?！倍@句話的信息風險資產是指在網絡信息化進程中，信息資產的設計、規劃、服務、運用、監管以及操作等過程中可能產生的業務風險。從當前我國整體金融發展的形勢來看，金融會計系統的安全管理制度都已具備比較完善的體系，但依然缺乏有效的上級機構對下級機構的監管和指導上還處于一個較初級的階段。因為我國網絡金融的發展較短，往往缺乏比較完整的信息收集和處理意識，信息處理機制缺乏統一的平衡目標，也缺乏上下級之間監管的運作機制，從而造成上下級監管不到位，就在不同程度地減弱了我國網絡信息安全管理的實際效果。
2.2我國境內或者境外的網絡違法犯罪活動呈快速發展的趨勢
特別是網絡金融會計網絡信息系統面臨著越來越嚴重的網絡技術挑戰。金融會計網絡信息系統和其它的重要信息系統正成為國內外不法分子惡意攻擊和破壞的重要目標，他們喜歡利用自己高尖端的網絡信息系統技術對我國金融系統進行違法犯罪活動，一旦出現失誤就會造成不可挽回的損失，給國家和集體的金融資產造成非常大的損失。不法份子利用他們所擁有的高科技，在整個網絡金融無孔不入地進行破壞活動，從現有的情況來看，目前已有不少的金融會計信息系統受到網絡黑客的攻擊和損害，并給我們的金融業造成了非常大的危害。2012年國防科技大學的曾做了一項調查表明，我國與互聯網相連的網絡管理中心95%都遭到過境內外黑客的攻擊和侵入，其中以銀行、金融和證券機構為其攻擊的重點。
3、解決網絡金融會計發展瓶頸的新思路
3.1建立健全網絡金融會計風險防范意識。在網絡金融的大數據快速處理信息的背景下,對我國的網絡金融機構的財務人員提出了更高的要求，應建立起比傳統會計更高的風險防范意識,加強對會計信息安全的主動保護,除了加強風險防范意識外,更重要的是建立起更加安全可靠的網絡金融會計處理系統,這也是當代網絡金融發展的重要環節，是網絡金融會計充分發展的關鍵因素。對于網絡金融企業而言，要建立一個安全完善的網絡金融會計系統1應由以下元素構成：
1、必須建成一個基于大數據的安全可靠的網絡金融通信網絡，在網絡系統中應積極采用先進的反病毒技術和軟件。注重在主動和被動防御的基礎上，在會計數據的處理運行與維護過程中應高度重視計算機及手機客戶端病毒的防范及相應的技術手段與措施。通過對傳統網絡金融數據信息的分析技術手段以保證財會數據信息安全、迅速的傳輸。
2、及時的做好金融會計數據信息備份工作，建立災備防護體系。備份是防止網絡財務系統意外事故最基本也是最有效的手段，它包括對信息系統的硬件備份、系統數據備份、財務軟件系統備份和數據備份四個方面。
3、金融機構應該根據具體的數據安全及會計處理特點，建立信息安全的預警機制，應根據系統重要程度確定相應的安全保護級別，并針對相應風險級別進行設計建設。
3.2培育和建設一支網絡金融會計安全專業人員隊伍
因我國的金融會計網絡系統安全問題事關重大，組建一支專業的網絡信息安全人才隊伍是非常重要的。對于網絡金融機構而言，專業的安全會計從業人員應是專門負責信息網絡方面安全保障、安全監管、安全應急和安全威懾等方面的工作的。在網絡金融會計安全的基礎上，要根據隨時有可能發生的一些安全問題，制定出對關鍵設施或部位繼續完善的應急預案，讓每一個會計崗位人員都牢記在心，防患于未然。才外，還要對金融會計的專業安全人員進行定期的、有目的的業務和技能培訓，讓這些專業人員真正具備隨時變化的網絡金融環境所需要的專業安全管理人員的思想素質和各項主動和被動防范技能，隨時隨地應對可能發生的一些突發安全事件。如上面所述，多管齊下，多渠道實施綜合防范，真正建立起網絡信息系統的安全保障體系，實現對金融機構信息安全風險的全方位、各角度、大環境下的安全管理。
3.3網絡金融機構要不斷完善和健全內控機制，保障會計系統運行安全
摘要:網絡金融風險
金融服務的經營活動僅僅涉及資金和信息的活動,不會遭遇所謂物流配送的瓶頸新問題,這正是銀行、保險等金融服務行業開展電子商務的先天優勢。上世紀90年代以來,計算機和互聯網的飛速發展引來了一場全球性的商務革命,作為網絡金融這一新生力量給金融業注入了新的活力,代表了未來金融業發展的重要方向,同時也給金融業帶來了巨大的挑戰和風險。
網絡金融的風險類型
傳統金融風險
流動性風險。流動性風險是指由于資產變現困難而造成的投資者收益損失的可能。比如,當網絡銀行沒有足夠的資金滿足客戶兌現電子貨幣或結算要求時,就會陷入流動性風險。而且網絡銀行經常會因為流動性風險而惡性循環的陷入信譽風險之中。
信用風險。信用風險是指交易雙方在到期日不完全履行其義務所帶來的風險。在網絡的虛擬世界中,交易雙方不直接見面,身份難以確認,追究違約責任等方面有較大的障礙。因此,相比傳統金融而言,網絡金融中更輕易發生信用風險。
利率風險。利率風險是指因利率波動而帶來的收益的變化。如,網絡銀行可能因為利率不利變化,而使其資產負債率上升,網絡銀行將為此承擔高利率風險。
匯率風險。匯率的波動,尤其是短期匯率波動是很難猜測的。當投資者投資于某種外國資產時,就會遭受由于匯率變動帶來的風險。由于網絡金融打破了時空的界限,使其經營者更偏好和跨國交易和國際金融業務,而面臨較大的匯率風險。
政治風險。政治風險是由于國際國內的突發事件,國家政策的變化等對投資造成損失的可能性。如,不讓外國投資者撤回資金,制定不利的稅收政策等。由于網絡金融相對傳統金融起步較晚,體系尚未成熟,因此對政治因素更加敏感。
基于虛擬平臺而形成的業務風險
法律風險。法律風險是指違反法律規章、制度的可能性,或者由于法律制度的不明確性而給投資者造成損失的可能。網絡金融是近些年來的新興產業,大多數國家沒有相應的完善的法律體系來規范金融機構的網絡金融業務。金融機構可能非蓄意的和有關法律產生一定偏差,而因此遭到司法的懲罰。尤其是當金融機構在其他國家開展網絡金融業務時,由于缺乏對當地法律法規中相關規定的了解,更加有可能碰到意想不到的法律糾紛。比如電子簽名和合同的有效性,各個國家的情況大不相同,加大了網絡金融業務的法律風險。
信譽風險?？煽康木W絡對于網絡金融業務來說是至關重要的。網絡金融服務的平安、及時、準確都要有連續性、穩定性。一旦出現差錯,金融機構的名譽將會受到損害,而這種損害將在網絡效應下被成倍地放大。如,客戶無法登陸系統,從而放棄使用該金融機構的服務和產品,不良影響公開后會導致其他客戶隨之離開,并且會丟失大量的潛在客戶。而且,一家機構出了新問題,客戶會認為和該機構相似或者相似的產品和服務也會有平安隱患,導致客戶流失。重大的平安事故,無論是內部還是外部造成的,都會影響市場和公眾對整個網絡金融系統的信心,極端情況下,還可能導致網絡金融的癱瘓,乃至崩潰。
網絡金融的技術風險
技術支持風險。網絡金融業務的開展僅僅依靠于網絡技術的水平。信息科技的發展日新月異。陳舊過時的硬件和軟件設備,可能是金融機構從一開始就處于競爭的劣勢,造成巨大的機會損失。另外,金融從業人員的計算機知識水平也影響系統的正常維護及更新。
系統風險。系統風險主要是由于計算機網絡技術大量的用于金融業,而他們自身缺乏完備性所導致的。網絡金融是基于全球電子信息系統基礎上運行的金融服務形式,硬件或軟件出現故障會引發新形勢的風險。電子化的支付清算系統,有可能在短時間內處理數量龐大的交易事務。一般國家國內匯劃的日處理件數可以達到幾百萬甚至到上千萬件。另外,24小時運轉中,跨越國境的國際結算量也迅速增大,其結果是使得轉賬結算網絡,即金融機構間的數據傳輸關系,蜘蛛網一般,覆蓋世界的主要金融市場。一個國家的金融機構的事故影響,會很輕易的廣泛的波及到世界各地,增大了系統風險。1985年11月美國紐約銀行的證券清算系統軟件發生故障,使得整個系統陷入癱瘓狀態,從紐約聯邦儲備銀行一夜間調動226億美元,這是一次龐大的緊急融資事件,借入金額相當于該行自有資本的23倍,資產總額的2倍以上。結果,包括這一天的利息,該行損失達500萬美元。
網絡平安風險。網絡交易的運行必須依靠計算機,依靠Internet,網絡信息的傳遞很輕易成為網絡“黑客”攻擊的目標。隨著金融電子化網絡系統的覆蓋面擴大,服務項目增多,以及金融服務終端將向社會延伸,“黑客”襲擊和網絡金融發生技術風險的可能性越來越大,危害越來越嚴重。首先,潛在攻擊者增多。開展網絡金融業務的金融機構,面對的潛在攻擊來自于上億的網民,而且近年來,隨著個人電腦設備的普及,這個數字還在增加。第二,攻擊手段升級,技術復雜性增加,更加難以發現和對付。第三,攻擊范圍增大,網絡綜合系統具有內在關聯性,只要突破了一項業務的系統堡壘,就可能在整個系統內“暢通無阻”,這樣造成的后果更加嚴重。第四,通過終端機犯罪,不會留下有關筆跡、相貌等有個人特征的數據,一旦案發,給案件的偵破帶來巨大的困難。目前,不少客戶不在網上傳送自己的信用卡卡號等關鍵信息也是基于對網絡平安的不信任感,這就制約了網絡金融業務的發展。
網絡金融的風險監控
法律監控
法律體系的真空是各國政府對網絡金融缺乏管理能力的根本原因之一。網絡金融涉及到的法律新問題十分復雜和廣泛,包括電子合同的法律有效性,知識產權保護、個人隱私保護和平安保證等等方面。
市場準入。須設置必要的準入條件,對一些非凡的交易還要有非凡的要求,比如,網絡金融機構的技術實施條件,要有確認合法交易對象,防止篡改交易信息,防止信息泄漏的技術,有完善的交易操作規程,交易種類區分的許可和限制等等。
電子簽字的合法性。從各國交易的實踐來看,傳統的合同法主要依靠于當事人的親筆簽字或蓋章,但是在無紙化的電子交易中,手簽和蓋章的可行性受到了挑戰,倘若還要經過此程序,電子交易的優勢就無法被充分利用。為此,電子簽字迫切需要法律上的統一性和明確性,明確平安簽字的構成要求,規定當事人對有關電子簽字的風險責任。
交易證據。電子交易的無紙化使得糾紛發生時,舉證甚為困難。法律有必要要求金融機構維護好有關數據電文的真實性,這不僅對未來糾紛的解決有重要意義,而且對金融監管機構、稅務、審計部門的執法也是極為必要的。
責任的劃分。網絡金融對服務系統的依靠性極強,網絡系統事故和障礙所引發的法律責任的追究是金融機構和客戶均關注的新問題。立法有必要對此進行規范,明確不同情況下的損失分擔責任,對免責的范圍做出規定。
非現場監管體系
網絡金融服務的發展,金融交易的虛擬化使金融活動失去了時間和地域的限制,交易對象變得難以明確,交易時間和速度加快,現場檢查的難度會加大,非現場檢查將愈加顯示出重要功能。
數據來源。監管對象(主要包括政策性銀行,商業銀行及其分支機構,城市或農村信用合作社和城市或農村信用合作聯社)除定期或不定期獲得所需的原始數據列表;從第三方收集信息,監管當局可以通過其他相關機構獲取各種有關某家金融機構的信息,如,央行其他部門,監管行的往來銀行,金融評論機構,報紙,雜志,專業性報告等。其中以被監管對象提供的報表為主,以從第三方收集的信息為輔。
數據分析。結構分析摘要:可以對任意監管對象的某些相關指標情況進行分析,從而判定監管對象單個指標在一組指標中的存量是否合理。對比分析摘要:將任意一組監管對象某一時點的某個或某幾個數據以列表形式放在一起,比較它們某個或某幾個指標在某一時點的數值。趨向分析摘要:經監管對象在過去某個時段內某項指標歷史數據的變化情況描述出來,判定其變化的總體趨向。單項指標分析摘要:用不同時期的某項指標來考核相關的一組機構的情況,并按照指標值的大小來給出各機構的位次。多項指標分析摘要:用同一時期的多項指標來分析相關一組機構的情況,并按照指標值的大小來給出各個機構的位次。綜合評價摘要:對單個機構的多個指標給出綜合評價。指示預警分析摘要:中心銀行對不同金融機構執行各不相同的資產負債比例管理辦法,一般在監管系統中將預警指標放予預警指標閾值數據庫中,系統可以根據預警指標的閾值范圍,給出相應機構的不合規警告提示。預警指標維護摘要:隨著中心銀行對金融機構監管力度的深化和時間的推移,對金融機構進行監測,根據指標需要及時進行調整、追加、刪除和修改。
金融認證中心
為了確?；ヂ摼W上電子交易的平安性(保密性,真實完整性和不可否認性),防范交易及支付過程中的欺詐行為,除了在信息傳輸過程中采用更強的加密算法等辦法之外,還必須在網上建立信任及信任驗證機制,使交易及支付各方能夠確認其他各方的身份,這就要求參加電子商務的各方必須有一個可以被驗證的身份識別標志,即電子證書或稱數字證書。中國金融CA要建立SETCA及Non-SETCA兩大體系。SET系統是為在網上購物使用銀行卡來結算的這類業務而建立的。Non-SETCA對于業務應用的范圍沒有嚴格的定義,結合電子商務具體的實際應用,根據每個應用的風險程度不同,可分為低風險值和高風險值兩類證書。
國際性協調和合作
匯率的國際協調?，F如金,匯率的國際協調的必要性已經遠遠超出了穩定國際貿易和投資關系協調。匯率的波動影響波及的除了貿易和投資,還會導致國際金融市場巨大的資本流動,進而成為誘發世界金融動蕩和網絡金融危機的重要因素。當前這種國際協調的主要特征為雙邊談判和國內政策干預。調整匯率的難度不僅在于對外貿易投資關系和國際收支新問題,而且關系到國內的各項宏觀經濟目標。
網絡金融是指在因特網上實現的金融流動,它不同于傳統的依賴于物資形態存在的金融流動,是存在于虛擬空間的金融流動,其存在形態是虛擬化的、運行方式是網絡化。它是信息技術,尤其是因特網技術與金融理論、金融管理以及金融實務相結合的產物,是適應網絡經濟以及電子商務發展需要而發生的網絡時期的金融運行模式。網絡金融的內容不但包含網絡銀行、網絡證券、網絡保險、網絡支付與結算等網絡金融實務,還包含網絡金融理論、網絡金融管理以及網絡金融監管等。
網絡金融的經濟性是指網絡金融流動效益顯著,投入少而產出高,這是網絡經濟自身的特色抉擇的。網絡技術利用于金融業后,采取了開放技術而同享軟件,極大地降低了金融產品的開發費用以及金融系統的保護費用,經營本錢較傳統金融企業降低許多。網絡金融的科技性是指現代信息技術的快速、廣泛運用于金融業的實踐,并對于現代金融業發生深遠的影響。信息技術革命帶來的信息傳遞以及資源同享突破了原本的時間概念以及空間界線,將原來的2維市場變成沒有地輿束縛以及空間限制的3維市場。金融電子化、網絡化既是現代科技發展的結果,也是金融業“e”化的意味。網絡金融的信息性是指網絡金融是金融信息搜集、收拾、加工、傳輸、反饋的載體,同時也是金融信息化的產物。貨泉流通、資金清理、股市行情、保險、投資信托等金融信息的發生以及變化都直接影響國民經濟的發展。網絡金融的人為性是指網絡金融以人為本。在網絡金融流動中,雖然強調網絡信息技術的作用,但歸根到底起癥結作用的仍是人。網絡技術的制造發明、網絡金融的利用、效果的實現都是靠人來完成的,所以,必需強調人在網絡金融中的抉擇性作用。網絡金融的立異性,為了知足網絡經濟前提下客戶新的需求,增強其競爭實力,網絡金融必需進行業務立異。網絡機構的內部管理也必然履行管理立異,走向網絡化管理,網絡金融機構必需調劑其戰略管理思想,注重與其它金融機構、信息技術服務站、資訊服務提供商、電子商務網站等的業務合作,以實現多贏的目的。網絡金融前提下,金融監管必然走自由化以及國際合作與調和的道路。
2、網絡金融與傳統金融的比較
網絡金融是傳統金融與現代信息網絡技術緊密結合而構成的1種新的金融形態,是網絡技術革命推進下所產生的最首要的經濟變革之1。傳統金融市場的發展及金融理論的成熟是網絡金融發生以及發展的基礎,而網絡金融在推進了金融立異的同時,也了傳統金融的運作模式,對于傳統金融服務提出了挑戰。
一、網絡金融比傳統金融更能吸引客戶。首先,互聯網打破了金融服務的時間以及空間的局限,扭轉了交易的方式,使在任什么時候間、任何地點、以任何方式提供全方位的金融服務的成為可能。通過互聯網,金融機構還可以聯絡到更多的交易對于象,找到更多的交易機會。網絡金融拉近了金融機構與客戶的距離。其次互聯網動態雙向溝通的特性,使動態的交易互動成為可能。1方面,金融機構可以自動即時生成客戶信息數據庫,通過及時的客戶需求分析,有效的細分客戶,為顧客提供個性化的服務,同時依據目標客戶群的特色制訂本身的發展戰略;另外一方面,客戶可以1改在傳統金融下被動接受服務的模式,依照自己的需求在互聯網上輕松地貨比3家,尋覓到適合的金融機構以及金融服務,而且還可以隨時向金融機構反饋意見以及建議。再次,互聯網加重了資本以及信息的活動速度,為尋覓資源最優化配置及動態均衡提供有效途徑。通過互聯網快速的、散布式的處理,人們能在最短的時間內搜尋、傳遞金融信息,在最短的時間內實現遠距離資金的劃撥。最后,網絡金融施展信息技術的同時,提供了比傳統金融更利便、更快捷、更便宜的服務。
二、網絡金融更能知足金融服務提供者的逐利原則。第1,如前面所述,網絡金融更能吸引客戶,因而可取得更多的銷售收入。第2,金融企業應用信息網絡技術實現網絡金融,可大大降低其經營本錢。在網絡金融前提下,金融企業不管自有資本是不是雄厚,在互聯網都是同等的,因而龐大物理網點的優勢將消失,金融企業的經營本錢將大大降低。應用信息網絡技術,金融企業可以改善企業的內部管理,增進企業樹立更公道科學的組織機構。此外,信息網絡技術促使金融企業重組傳統的工作流程,從而進1步提高效力,降低經營本錢。
總之,網絡金融立異了金融企業的管理模式以及組織結構模式,降低了運營本錢,提高了金融服務的質量,提高了收入。任何1個以營利為目的的金融服務企業都將被潛伏的高額利潤驅動,融入并推進網絡金融。長遠來看,網絡金融的首要性將超過傳統金融。
3、國內外網絡金融發展概況
2、避免僥幸，合規交易。不要輕信詐騙分子的言語，不貪圖小利，尤其是遠離非法、非正規交易，切忌存在僥幸心理。
3、多方核實，反復確認。很多案例中的詐騙者所采取的騙術不斷升級，套路極深，或利誘，或以各種無中生有的事端讓人產生恐慌、困惑，極具迷惑性。用戶在獲取網絡金融服務時最好進行多方核實，反復確認提供服務提供商的身份。如有疑問，應第一時間主動與官方取得聯系，進行咨詢核實。
4、保留證據，報案報警。如果不幸上當受騙，用戶應保留保存好相關網頁、短信、通話記錄、聊天記錄、打款記錄等證據，立即撥打110向公安機關報案。
1.1金融機構所帶來的網絡安全問題
通過網絡技術來提升金融服務的水平，以此防水來逐漸實現網絡安全金融服務，在當前環境下來說是金融部門有效進行金融業務的重要渠道。所以，當前國外的很多網絡金融服務商都開始對網絡這一個多元化的空間展開研究和開發，希望能夠為用戶提供更好的服務。而信息技術在我國應用的最早的和最好的行業便是金融行業，各個金融行業都具備自己的網絡服務特色。而各個銀行的網絡服務器和儲存對國家的金融安全問題產生了一定的影響，導致銀行和客戶之間因為交互所產生的金融信息成為了金融機構網絡安全當中最為薄弱的環節。通常而言，客戶無論是在銀行繳納各種費用還是在銀行開戶，對于客戶的歷史數據和資料，銀行都能夠查出相關的信息。然而，最近這些年在民間金融業務不斷的展開的前提下，很多客戶的信息便開始被非法搜索并綜合起來。舉例來說，近段時間，很多報道都披露，某某銀行的用戶信息和資料都出現了泄露，當然造成這種情況的原因也很簡單，主要是銀行內部人員的非法倒賣和高技術網絡黑手利用漏洞進行非法盜取。所以，在金融機構內部管理一日規范化和嚴格的今天，網絡漏洞為金融客戶帶來了重大的威脅。
1.2釣魚網站為金融信息的安全帶來較大風險
隨著互聯網信息的不斷發展，各種網絡技術都在不斷成熟。在這種背景下，通過百度、谷歌等搜索引擎就可以了解到一定的用戶信息，因為在當前的環境下，很多人都習慣于借助各種搜索引擎來對各種特定的金融信息加以了解。因此也就有人利用這些系統當中存在的漏洞來對客戶的一些金融信息和金融資料加以盜取，或者是做成釣魚網站。所謂的釣魚網站是通過互聯網技術以某種特定的方式在互聯網上進行信息的，通過某些具有吸引力的信息來誘導用戶加以訪問，以此方式來對用戶重要的個人信息逐條盜取，最后再對客戶進行各項敲詐活動，這為廣大網民的安全上網和個人利益造成了非常嚴重的損害。雖然說釣魚網站的技術含量很低，但是其門檻也很低，通常而言也很難識別，這對金融行業產生了很嚴重的影響。從我國反釣魚網站聯盟在2014年6月的釣魚網站處理簡報上看，截止到2014年6月份，聯盟共計處理了釣魚網站8186個，累計認定并處理釣魚網站192914個。從中分析可以得出，電子商務和金融證券類的通信安全問題依然是主要問題，隨著“網銀”的不斷普及，金融信息泄露等事件而造成的用戶財產損失將會成為威脅網絡金融體系的主要問題。
2網絡經濟環境下的金融安全防范探究
2.1金融機構信息安全保障機制的構建
在當前，我們將政策性銀行、大型商業銀行和股份制銀行作為銀行業的金融信息集散中心，防范金融機構信息泄露是金融安全防范的重點問題，其根本在于對其安全保障機制加以完善。對金融信息的安全保障機制做出完善，需要建立在金融信息安全政策和安全標準的前提之下，對金融機構內部的信息安全管理機制做出規范和調整，在此基礎上創新信息安全技術和信息安全運行機制。因為各種因素的影響，很多中小型的金融機構在在金融安全管理方面一直都存在著諸多的問題。所以對于中小型金融機構而言，需要構建出一個合理的管理手段和技術手段相結合的度層次、全方位信息安全防范體系。這樣才能夠為金融業的發展提供必要的信息化基礎保障。所以在對中小型金融機構信息安全保障機構進行構建的時候需要對金融機構的相關做法加以參考，要重視從聯合結構和外包服務等層面來對相關問題做出思考。
2.2健全金融機構的信息安全服務體系
總管金融信息網絡的傳播途徑，信息安全隱患主要是因為交互過程中對信息的非法索取有關，此外通過客戶端進行身份識別、通過數字簽名、密鑰管理、終端病毒和訪問權限等也能夠在技術層面上對相關客戶的信息資料加以盜取。所以在這些方面進行有效的保障是彌補網絡安全技術缺陷的主要環節。按照人們的常規思維來講，只有開發出先進的金融安全技術才能夠更好地對金融風險做出防范，而現階段對于網絡信息安全的防范技術主要是通過相關的技術隔離和技術加密來實現數字簽名的相關內容。所以金融服務濟公應該重視在技術上對相關的網絡安全服務體系做出防范，適當的時候需要提供相關的軟件升級服務，進行更為嚴格保密的加密和相關的數字簽名服務。只有這樣才能夠通過信息備份和信息回復來使相關的安全技術得到認證，這對于客戶本人而諾言，具有很高的保護效果，能夠幫助客戶提供對金融信息風險防范的識別，進而更好地杜絕可能造成用戶信息泄露的風險源為用戶帶來的危害。
3結語
電子商務的迅猛發展受益于諸多因素:一是技術進步提升了數據處理效率，使得精準營銷和大規模定制成為可能;二是網絡客戶資源具有長尾優勢5，傳統的“小眾市場”成為新的商業藍海;三是網絡交易邊際成本極低，降低了相關方參與成本;四是基于互聯網的服務能顯著提升用戶體驗，給使用者帶來網絡效應6;五是創業者們表現了卓越的首創精神，探索出了諸多將客戶流量變成價值流量的商業模式;最后離不開社會特別是普通大眾的參與和支持，以及監管部門史無前例對創新的包容。
二、探析互聯網金融服務模式的本源
在新的商業生態中，電商跨界提供金融服務是一項重大、普惠的金融創新，基成功主因除了上述的互聯網思維外，還有基于互聯網的定制式商業模式?；ヂ摼W金融的本質仍然是金融中介，不可能完全替代傳統金融的功能，其與商業銀行的關系是既錯位競爭，又互補合作。
(一)互聯網金融的業態表現?；ヂ摼W金融是借助網絡信息技術實現資金支付、融通、信用信息服務和風險管理功能的金融服務模式，是技術與金融的結合和交融。廣義的互聯網金融包括3大類:1.網上銀行。即商業銀行等金融服務機構基于數據通訊、互聯網信息技術的電話服務、網絡服務和自助服務，其服務渠道信息化變遷經歷了“水泥”網點的電子化、“水泥+鼠標”的固網化、“水泥+鼠標+拇指”的移動化3個階段。目前，商業銀行正逐步向投資銀行、證券基金、保險、信托等非傳統服務領域滲透，并嘗試提供在線服務。2.網絡銀行。即純粹的互聯網銀行，或沒有眾多物理門店的網絡直銷銀行，主要通過網絡提供非現金金融服務，如美國第一安全網絡銀行(SFNB，SecurityFirstNetworkBank)。3.電商金融。即狹義的互聯網金融，其存在的基礎是網絡商業、社交和文化娛樂等行為，電商以第三方支付為整合工具，并向金融服務鏈上簡單、大眾化的功能延伸。目前，存在網絡支付、網絡直接借貸和股權融資、金融產品銷售、金融信息服務4種新型業態。
(二)互聯網金融的優勢和劣勢。超常發展的電商金融具有互聯網經濟的一般特點和優勢，相比傳統銀行的優勢主要表現在:一是催生了網絡直接金融模式，替代并弱化了傳統金融中介的部分功能;二是能夠迅速整合大量的潛在客戶，阻斷了銀行與新的目標客戶的溝通聯系;三是分流了銀行部分活期存款和有效小額信貸需求，對銀行支付和代銷金融產品產生了擠出效應;四是基于互聯網思維的大規模定制和精準營銷的商業模式沖擊了傳統銀行標準化服務的商業模式。盡管如此，電商金融的發展模式仍存在一些短期難以跨越的問題:一是產品和服務品類單一，沒有深入金融的核心領域，難以確立可持續的盈利模式;二是風險管理經驗積累薄弱，信用風險、合規風險、網絡安全事件頻發;三是一些業務游離在灰色地帶，有的涉嫌監管套利和非法融資;四是盲目投資導致項目產能過剩，行業洗牌在所難免。
(三)網上銀行的優勢和劣勢。商業銀行屬信息驅動型行業，在長期發展中積累了電商金融無法超越的諸多優勢:一是率先信息化。已將大多數傳統業務電子化、在線化，現又在深度網絡化、移動化進程中;二是范圍經濟。綜合化經營進展迅速，業務邊界延伸到投行等新興金融服務領域和電商等非金融服務領域;三是規模經濟。表內外資產負債規模龐大，大中型客戶基礎深厚;四是創新能力。具有豐富的需求洞察能力，專業產品的理解、創設、組合、配置能力。但在發展在線銀行的過程中也存在以下誤區:一是重視信息化、網絡化建設，而沒有涉及商業思維、商業模式的變革;二是試圖利用互聯網服務所有客群，而沒有在洞察市場的基礎上，為細分后的客群提供專業化定制服務;三是簡單將線下業務遷移到線上，而沒有再造服務提供和客戶管理流程;四是偏離熟悉的領域和優勢業務，跨界深入電商領域，與電商金融競爭同一類型客戶。
三、探索互聯網金融服務的定制模式和實踐路徑
定制是一種特別適合于互聯網時代的高級商業模式。網絡信息技術的發展使得大范圍的定制生產、特別是服務定制具有技術上的可行性、經濟上的合理性。商業銀行作為惟一的現代金融綜合服務綜合方案的提供者，必須借助互聯網信息技術降低其中介功能成本、擴展獲取客戶的溝道，在與電商金融競合中，必要借鑒其定制式創新的經驗，在客戶細分的基礎上定制全景式或全鏈式的金融服務綜合解決方案。探索出適合其戰略定位的互聯網金融服務定制之路。
(一)融合互聯網商業模式，創新和升級網上銀行服務。1.重塑客戶與銀行的人性化互動關系?；ヂ摼W作為先進生產力的代表，正在改變傳統的生產關系。未來，客戶與銀行的邊界將日益模糊，客戶可能承擔的利益相關角色包括銀行產品和服務的消費者、自助提品和服務過程的生產者、產品和服務研發和定制的參與者、產品和服務生命周期的情感認同者。2.以提升客戶體驗為核心，專注于極簡化、極致化、迭代化。商業銀行實施客戶下沉戰略，通過網絡獲取千萬數量級的零售客戶，需要在于細分大眾客群的基礎上，專注地提供簡單、方便、快捷的平臺服務和單一、極致、持續迭代的適配產品。3.重視信息技術管治的頂層設計，加強網絡基礎建設和管理。銀行需要優化基于流程和信息技術的內部管理和外部治理結構，不斷提升網絡化經營管理能力，加強基礎信息數據管理，提升數據管理能力;加強軟件研發過程管理，提升系統研發能力;加強專業知識的資本化管理，提升智慧服務能力;加強在線金融中介功能建設，提升信用管控能力。此外，需要將人力資源、財務資源優先配置到現代科技的創造性運用上，為基于互聯網的產品、渠道、流程、組織結構、系統、商業模式的創新提供科技支持。
(二)與電子商務企業開展互補合作，提供在線交易金融服務。在網絡經濟生態圈中，商業銀行具有資金、支付結算、信用及風險管理優勢，電商具有交易數據、客戶流量優勢，雙方基于開放包容的互聯網合作可實現優勢互補，將網絡流量轉化為商品及金融交易機會。1.實施客戶下沉戰略，開拓線上零售金融服務。目前，電商金融提供的服務多屬零售性質，多數商業銀行也提出了零售金融優先戰略，加大了針對小型企業、微型企業和普通居民的普惠金融的供給力度。商業銀行可大型廠商開展合作，服務于產業鏈、供應鏈、專業市場商圈上的個人和小微企業。如與成熟的電商合作，搭建電子商務支付平臺及基于電子商務交易的小額融資平臺。2.借鑒電商金融經驗，布局網絡化經營管理平臺。如與規范的網貸平臺合作，建立線上小額融資專營機構;與排名靠前的銷售網站平臺合作，開拓基于支付結算的理財產品銷售新模式。此外，現代企業組織架構日益呈現扁平、柔性、無邊界、項目虛擬等輕型化趨勢，商業銀行應主動變革內部組織架構，以適應網絡生態環境，更好地提供在線金融服務。
(三)立足線下機構網點，探索線上金融服務新的商業模式。商業銀行要擴大中小客戶的規模、提升客戶的黏性，關鍵在構建一個有效、高效的基于互聯網平臺的商業模式。商業銀行不可能簡單復制電商模式，需要結合行業的本質屬性，尋找可行的突破點:1.運用大數據技術，創新客群經營和管理模式。目前，商業銀行尚不能完全駕馭大數據，但技術的進步，使得銀行可以低成本地挖掘內外部數據資源的價值，運用于洞察客戶偏好和需求、制導式精準營銷、長尾市場批量獲客、產品研發定制、風險識別和管控、流程設計等經營領域。如針對不同情景下的客戶行為建立量化的信用模型，為銀行內外部電子交易提供信用信息決策或顧問服務。2.打通內外部電子服務網絡，打造無縫鏈接的在線服務。商業銀行沒有必要推倒重建已有的在線服務系統，可以網上銀行為主，引入網絡直銷模式，無縫打通內外部服務系統和管理系統，構建統一的門戶入口，使其可用性、易用性達到或超越領先電商的水平。3.整合客戶接觸渠道，創新網絡信息技術的場景化應用。銀行應統籌安排基于互聯網的服務和基于傳統網點的服務，在簡單與安全、輕松與嚴謹、優化體驗與保障安全之間找到平衡，加強各種服務渠道的場景化應用和組合，形成多維度的客戶服務渠道體系。為更好地提供一致體驗，商業銀行應契合各種場景，創造性應用移動互聯、物聯網、自然用戶界面、大數據、網絡社交、4G等技術，應用于服務終端的移動、自助服務的仿生化、自然界面的傻瓜化、網絡社交的生活化。
關鍵詞：網絡金融；金融監管
隨著2013年云技術的發展，大數據對社會的影響已愈來愈明顯。其中金融行業早已浸信息技術已久，由此衍生出網絡金融在這個趨勢中發展愈加迅速。如以支付寶為首的各種寶寶的熱捧，都顯示出，與傳統金融相對應，網絡金融主要進入的是三個領域：網上銀行、網上證券和網上保險。其中網上銀行在網絡金融中處于主體的地位，而網上證券的風險成因與類型與網上銀行相似。因此下文討論網絡金融的監管問題時，主要是以網上銀行行業為例。
一、我國網絡金融監管難點
計算機和網絡技術的發展帶來金融服務業的效率提高，同時也增加了金融服務的風險以及監管的難度。從金融創新和金融監管這一對矛盾統一體來看，金融創新總是走在金融監管的前面，金融監管總是滯后于金融創新。所謂道高一尺魔高一丈，而金融創新總是先高的那個。而我國的特殊國情，如金融監管法規不健全，信息化產業發展迅速等特點，使得在互聯網金融領域，監管和創新的差距就更為巨大。因此，我國網絡金融的監管難點主要體現在以下兩個方面：
（一）計算機技術的系統性問題造成監管難點
網絡金融的兩個基石，一個是計算機技術，尤其是網絡技術和大數據處理技術；另一個是金融服務現代化。而計算機技術的系統性問題一直為業內人士所詬病。由于計算機系統是一個整體，在硬件層級中，任何一個配件的故障都會影響整個系統的運行。如網絡金融十分依賴的數據信息服務器，硬盤長期運行造成的損壞，CPU過熱造成的停機等都會造成整個服務系統的癱瘓，甚至信息（數據）的丟失。雖然各個金融企業通過增加備份硬盤、鏡像系統，改善機房環境等措施降低故障發生的概率，但仍無法杜絕故障，隨著系統運行時間的增加，故障必然會發生。另一方面，是大家耳熟能詳的網絡安全問題造成的風險，黑客利用系統漏洞，安裝木馬等方式盜取客戶甚至服務器信息，利用這些信息轉移資金，虛假信息來賺取利潤。最后，由于網絡技術為信息的傳播提供了方便，因此網絡金融的服務的連接范圍和速度迅速提高，甚至擴大到整個國際市場。而監管方卻無法與境外監管機構進行操作協調和信息共享，造成了監管上的困難和漏洞。
（二）網絡金融創新造成金融監管的進一步滯后
網絡技術的發展加快了金融服務創新的步伐，使得本來滯后于金融創新的金融監管進一步滯后。這種滯后主要體現在金融創新的層出不窮使得監管部門措手不及，制定合理有效的新型措施；另外傳統金融監管部門在網絡金融的新興領域的監管合法性也受到了一定的質疑。同時，由于我國網絡金融監管的法律法規體系尚未完全建立，處于起步階段。比如對網上交易的規定，直到2014年5月才有了7天無條件退貨等規定。而在此之前，網上交易都存在極大的法律風險。因此，加快網絡金融的法規建設，制定一系列既符合客觀情況，又具有前瞻性的監管法律法規，為網絡金融活動和監管提供法律依據，是目前最重要的事情。
二、我國網絡金融監管對策
我國網絡金融活動存在了許多技術上和法律上的難點和漏洞，但網絡金融的規模和社會影響力正在迅速擴大，金融監管正面臨著巨大的挑戰和技術革命。如何做到在網絡金融領域分類管理，公開監管的原則，在網絡金融創新層出不窮的今天，對網絡金融活動實施強而有力、行之有效的保障。確保網絡金融對原有金融秩序的沖擊不會造成負面影響，維護銀行業的正常業務的開展和公平競爭，確保央行貨幣政策的有效推行。具體來說，網絡金融的監管要做到以下幾個方面。
（一）加強金融監管法規建設
網絡金融安全是網絡金融活動得以健康規范發展的前提和保證，而網絡金融法律體系是保證國家隊網絡金融進行監管的保障。雖然網絡金融具有虛擬化、實時性等特征，但有關部門仍需認真調研各項具體方案，如電子合同的法律有效性，個人隱私的保護措施等。而且，還需在此之外讓法律與社會歡迎的發展相匹配，不能讓法律由保護社會發展變為阻礙社會發展。為促進網絡金融發展提供有力的法律保障。
（二）加強網絡安全技術的開發
所謂安全雖然是相對的，也就是說世界上沒有絕對安全的技術和系統。但不代表網絡金融行業可以不在安全技術上加大投入力度。因為計算機技術的飛速發展，黑客技術也在日新月異，所以，與之對應的安全技術的研發也要加大力度。同時，與之配套的安全措施要制度化和規范化。同時，其他保密制度、維護制度、備份制度等制度也需進一步加強。
（三）借鑒歐美經驗，建立非現場監管為主的監管體系
網絡金融的發展中一大特征就是金融交易的虛擬化，使得交易對象種類繁多，跨多個領域，難以像傳統金融領域那樣有明確的交易對象，同時，交易的時期較短，速度較快，對這個領域的監管已無法像傳統金融領域那樣進行現場檢查。但同時，計算機技術的發展也為金融監管提供了新的技術支持。如一些歐美國家已建立了較完備的非現場監管體系。所謂非現場監管是按照風險為本的監管理念，全面、持續地收集、監測和分析被監管機構的風險信息，針對被監管機構的主要風險隱患制定監管計劃，并結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程。而我國監管機構一直沒有重視非現場監管體系的建設，在以后的工作中需得到加強。
（四）加強監管領域的國際合作
網絡金融的發展促進了金融市場的全球一體化，近十年來，網絡金融活動的跨國性越來越強。這就要求各國的金融監管當局要加強合作，而好的合作方式就需要建立統一的監管標準。在此基礎上，全面開放技術信息和交易準則，確保跨國網絡金融交易既安全又高效。
參考文獻：
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［2］ 馬思萍.網絡金融風險及監管模式分析［J］.現代金融，2006（6）.
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